银行从业资格考试练习题含答案keWord文档下载推荐.docx
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7．存款合同是一种（A）合同。
A、实践合同B、诺成合同C、实践合同或者诺成合同D、双务合同或是诚信合同
8．2003年4月8日，我国第一家农村合作银行（C）农村合作银行正式挂牌成立。
A、江苏张家港B、天津市C、宁波鄞州D、江苏泗阳
9．根据有关法律规定，伪造、变造票据，情节特别严重的，行为人承担的法律责任为（B）。
A、处5年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下的罚金
B、处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处没收财产
C、处10年以上有期徒刑、无期徒刑或者死刑，并处没收财产
D、处15年以上有期徒刑、无期徒刑或者死刑，并处没收财产
10．从现金流量看，如果借款人不能用经营活动产生的现金流量还款，而要通过出售证券或减少固定资产维修、更新、技术改造现金支出，甚至对外融资还款，那么贷款档次至少为（C）。
A、正常B、关注C、次级D、可疑
11．企业、单位因办理日常转账结算和现金收付需要而开立的银行结算账户是（A）。
A、基本存款账户B、一般存款账户C、专用存款账户D、临时存款账户
12．整存整取、零存整取、整存零取、存本取息存款总称为（B）。
A、个人存款B、定期存款C、储蓄存款D、存款
13．按贷款风险分类法借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款应归为（C）。
14．股东价值最大化目标之所以比利润最大化目标更具有前瞻性，是因为股东价值主要取决于（B）。
A、股东（出资人）的经济实力和社会地位B、银行未来的盈利能力和投资者（社会公众）对银行的预期
C、银行的战略规划和资本预算D、银行董事长、行长等高官的经验和智慧
15．资产负债表中，资产类项目的排列顺序是（B）。
A、按投资人拥有该资产的永久性程度，先长后短的顺序排列B、按照资产流动性的程度由强到弱顺序排列
C、按资产获得的难易程序排列D、按各类资产总量的大小顺序排列
16．证券持有人在出售证券给贷款人时，和后者签订协议以约定的价格、在未来的某一日将证券又买回的交易行为，称做（D）。
A、拆借B、期权C、期货D、回购
17．期限超过10年的项目贷款，应当报（A）备案。
A、中国人民银行B、商业银行总行C、当地政府主管部门D、国务院有关部委
18．下列关于实物国债的说法中，正确的是（A）。
A.实物国债是以某种商品实物为本位而发行B.实物国债是具有标准格式实物券面的债券
C.实物国债是债权人认购债券的一种收款凭证D.实物国债是以货币为本位而发行的债券
【解析】B项是实物债券的定义;
C项是凭证式债券的定义;
D项是货币国债的定义。
19．无面额股票的价值与公司资产价值（）。
A.同方向变化B.反方向变化C.相等D.无关
【答案】A
【解析】无面额股票是指股票票面不记载金额的股票.只记载股数以及占总股本的比例，又被称为比例股票或股份股票。
这种股票并非没有价值，而是不在票面上标明固定的金额，只记载其为几股或股本总额的若干分之几。
因此，无面额股票的价值将随股份公司资产的增减而相应增减，公司资产增加，每股价值上升;
反之，公司资产减少，每股价值下降。
20．资产证券化的有关当事人中，证券化基础资产的原始所有者是证券化产品的（）。
A.特定目的受托人B.信用增级机构C.资金和资产存管机构D.发起人
【答案】D
21．证券市场是指（B）。
A.证券投资者博弈的场所B.证券发行与交易的市场C.证券交易市场D.证券发行市场
【解析】证券市场由发行市场和交易市场构成，发行市场和交易市场两者紧密联系，不可分割。
22．根据我国《证券交易所管理办法》规定，证券交易所的最高权力机构是（）。
A.会员大会B.理事会C.监察委员会D.董事会
23．封闭式基金的交易价格主要取决于（D）。
A.基金总资产B.供求关系C.基金净资产D.基金负债
24．同业拆借市场在金融体系同属于（A）市场。
A.货币市场B.资本市场C.贷款市场D.中长期信贷市场
25．证券公司在下列事项中，不需要国务院证券监督管理机构审批的事项有（A）。
A.设立或撤消分支机构B.变更注册资本C.增发资本D.更换法定代表人
26．为了满足投资者中途抽回资金、实现变现的需要，（B）一般在基金资产中保持一定比例的现金。
A.封闭式基金B.开放式基金C.国债基金D.股票基金
27．公司破产后，对公司剩余财产的分配顺序上列为最后的是（D）。
A.普通股票B.优先股票C.银行债权D.普通债权
28．从广义的角度来看，公债的举债主体是国家，从狭义的含义来看公债的举债主体是（B）。
A.依然是国家B.政府C.法院D.只能是地方政府
二、多项选择题
29．有价证券有广义与狭义之分，广义的有价证券包括（）。
A.商品证券B.货币证券C.资本证券D.凭证证券
【答案】A,B,C
【解析】广义的有价证券包括商品证券、货币证券和资本证券，狭义有价证券即为资本证券。
30．现行农村信用社担保借款合同中，为借款人的借款所担保的具体实践形式有（ABC）。
A、抵押B、质押C、保证D、贴现
31．借款人有下列情形之一者，不得对其发放贷款（ABC）。
A、生产、经营或投资国家明文禁止的产品、项目的；
B、违反国家外汇管理规定的；
C、生产经营或投资项目取得环境保护部门许可的；
D、在体制变更过程中，未清偿原有贷款债务的；
32．按存款的支取方式不同，对公存款一般分为（ABC）。
A、单位活期存款B、单位定期存款C、单位通知存款D、单位专用存款
33．代理保险业务的种类主要包括（ABCD）。
A、代理人寿保险业务B、代理财产保险业务
C、代理收取保费及支付保险金业务D、代理保险公司资金结算业务
34．目前，我国银行开办的外币存款业务的币种有（ABC）。
A、美元B、欧元C、日元D、德国马克
35．银行资产保全通常是指对不良资产进行（ABCD）等一系列活动。
A、清收B、盘活C、管理D、处置
36．商业银行贷款按有无担保可以分为（AB）。
A、信用贷款B、担保贷款C、抵押贷款D、质押贷款
37．下列属于贸易融资业务的是：
（ABCD）。
A、信用证B、押汇C、福费廷D、保理
38．借款人未按照借款合同的约定使用贷款时，贷款人可以（ABCD）。
A、要求借款人提前归还贷款B、停止发放贷款C、解除合同D、收取违约金
39．银行现金流量表的结构，主要有以下（ABCD）部分组成。
A、经营活动产生的现金流量B、投资活动产生的现金流量
C、筹资活动产生的现金流量D、现金及等价物的净变动额
40．以下关于证券公司制定经理层工作章程的描述，正确的是（）。
A.经理层人员不得经营与所任职公司相竞争的业务
B.经理层人员不得直接或间接投资于与所任职公司竞争的企业.
C.总经理应当向董事会或监事会报告公司重大合同签订,执行情况,资金运用情况和盈亏情况
D.经理层有权提议召开临时股东会
【解析】证券公司章程应当明确经理层人员的构成、职责范围。
证券公司应当采取公开、透明的方式，聘任专业人士为经理层人员。
经理层人员无权提议召开临时股东会，
41．证券收益性的多少通常取决于（AC）。
A.资产增值数额的多少B.证券数量的多少C.证券市场的供求状况D.证券发行时间的长短
42．记名股票是指在股票和股份公司的股东名册上记载股东的姓名的股票，它有以下（ABC）特点。
A.不必一次缴足B.转让相对复杂或受限制C.便于挂失D.要求一次缴足股款
43．我国的证券公司按照所能从事的业务，可以分为（AC）。
A.综合类证券公司B.代理性证券公司C.经纪类证券公司D.自营性证券公司
44．我国《公司法》规定，股票发行价格可以和票面金额（AC）。
A.相等B.无关C.超过票面价格D.低于票面金额
45．承销方式有（AD）。
A.包销B.经销C.自销D.代销
46．二战之前，证券品种一般仅有股票、公司债券和政府债券;
二战之后，证券品种不断创新，主要有（ABCDE）。
A.浮动利率债券B.认股证C.分期债券D.可转换债券E.复合证券
47．证券交易所主要的交易规则包括（）。
A.交易时间B.价位C.报价方式D.价格决定
【答案】A,B,C,D
【解析】证券交易所主要的交易规则包括：
（1）交易时间;
（2）交易单位;
（3）价位;
（4）报价方式;
（5）价格决定;
（6）涨跌幅限制。
48．我国股份有限公司首次公开发行股票采取（AB）相结合的方式。
A.对公众投资者上网发行B.对机构投资者配售C.定向发行D.招标发行
解析,本题是对《证券发行与承销管理办法》的相关规定考查。
C、D两项是债券的发行方式。
49．资金的融通一般有直接融资与间接融资两种，直接融资是资金供求双方直接进资金融通的活动。
属于直接融资的工具有（）。
A.股票B.定期存单C.储蓄存单D.公司债券
【答案】A,D
【解析】直接融资是以债券、股票为主要工具的一种金融运行机制，它的特点是经济单位直接从社会上吸收和筹措资金。
三、判断题
50．贷款是指金融机构依法把货币资金按约定的利率贷放给客户，并约定期限由客户返还本金并支付利息的一种信用活动。
（√）
51．商业银行应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。
（√）
52．金融机构在从事自营贷款和特定贷款业务时，只能收取约定的利息，不能收取其他费用。
53．金融机构在行使先履行抗辩权后，可以直接解除合同。
当借款人收到解除通知时，合同即自动解除。
（×
）
54．商业银行办理票据承兑、汇兑、委托付款等结算业务，应当按照规定的期限兑现，不得压单、压票或者违反规定退票。
55．金融机构行使先履行抗辩权时负有通知义务和举证责任，贷款人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。
56．银行实施风险管理的最终目标就是要从根本上消除银行经营过程中的风险。
57．某商业银行在受理冻结单位存款，审查“协助冻结存款通知书”填写的内容时，发现大小金额不相符，退回了拟受理的“通知书”。
该银行的做法正确吗？
58．金融期货是指买卖双方在约定的地方以私下定价的形式达成的，在将来一特定时间交收标准数量特定金融工具的协议。
【解析】金融期货是指买卖双方在“有组织的交易所内”以“公开竞价”的方式达成的，在将来某一特定时间交收标准数量特定金融工具的协议。
59．简单算术股价平均数是以样本股每日开盘价之和除以样本数。
【解析】简单算术股价平均数是以样本股每日收盘价之和除以样本数。
60．甲向信用社借款5万元，以其父母共用的房产作抵押，其母不需要在当合同签字也无需征得其母同意。
61．同一借款不得在同一贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款（√）
62．商业银行对客户的授信，要做到本外币授信的统一。
63．贷款人要按借款合同规定按期发放贷款，贷款人不按合同约定按期发放贷款的，应偿付违约金。
64．采用等额本息偿还法的借款人在贷款期间每期的还本付息额金额相等，有利于借款人的财务安排。
65．若利率处于上升趋势，等额本息偿还法比等额本金偿还法对借款人更为有利。
66．当年表内贷款利息收回率＝（利息收入－表内应收利息增加额）/（利息收入+表外逾期贷款应收利息增加额）（×
67．贷款担保的方式包括保证、抵押、质押等。
68．活期存款在每季结息日时，将利息计入本金作为下季的本金计算复利。
69．目前，我国银行外币储蓄业务开办的币种有：
美元、港币、日元、欧元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、韩国圆、泰国铢九种。
70．同一存款客户只能在一家银行，开立一个一般存款账户。
71．收益与风险的本质关系可以用公式表述为：
预期收益率一无风险利率一风险补偿。
【解析】收益是风险的成本和报酬。
风险和收益的本质联系可以用公式表述为：
预期收益率=无风险利率十风险补偿。
72．利率变动对国债基金和货币基金收益的影响是相反的。
（√）
73．利率风险对长期债券的影响比短期债券的影响要大。
74．购买力风险属于系统风险。
75．H股是指在香港注册并在香港上市的内地公司所发行的股票。
76．上证综合指数的基期为1990年12月19日。
77．股份有限公司的董事会规模应在5至17人之间。
78．我国证券交易所是按公司制方式组成。
79．设立综合类证券公司的最低注册资本是人民币10亿元。
80．机构投资者主要包括证券公司、商业银行、保险公司、社保基金、证券投资基金、信托投资公司、企业和事业法人及社会团体等。
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