农村信用社综合业务网络系统计算机业务岗位操作流程图Word下载.docx
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⑵尾箱核对：
核对自己尾箱的现金和重要空白凭证是否正确；
（3）核对好自己的尾箱余额后做柜员签退交易，锁好自已的尾箱；
并
登记柜员交接登记薄；
（4）接班柜员用自己的柜员卡及尾箱登录并
签到。
5、每天先下班柜员：
先作柜员轧账再作尾箱核对，然后作柜员
签退。
6、最后一个下班柜员（一般会计主管为最后一个下班柜员）：
（1）柜员轧差：
核对自己的帐务是否平衡正确；
（2）尾箱核对：
核对自己的尾箱现金和重要空白凭证是否正确；
（3）柜员签退：
核
2
对上尾箱余额后签退自己。
（4）网点签退：
所有柜员签退完后，做
网点轧账交易，最后由两名柜员执行网点签退交易，停止本机构的
帐务办理；
（4）在柜员支持----查询打印----查询机构状态，查询自
己的网点状态是否是“已签退”。
如果是“已签退”就可以关闭终端
了。
三、
暂退、签退与关闭终端
1、柜员在当班过程中，如果需要临时离开柜台，必须退出操作
界面或“柜员签退”交易暂时退出业务界面，回来后重新登录或
“柜员重签”交易。
2、每日柜员下班前必须严格按照下班流程完成签退，具体签退
时间和营业时间一致，有特殊情况另行通知，没有按时签退的柜员
依照相关规定进行处理。
3、终端关掉电源前必须先退出系统，图形终端要回到登录界面，
普通终端要回到
提示符状态，才能关闭，然后依次关闭打印机
电源后，终端电源，机柜电源，UPS
电源，按规定检查各项安全设
施，入库保管印章、重要空白凭证，锁好抽屉等柜员方可下班。
附：
常用查询交易：
该部分比较简单，通过交易即可了解，不再详
述。
系统提示的查询包括：
A
查询机构状态查询本机构状态是已签到
、未签到或已签退。
3
B
查询柜员信息查询本机构柜员一般信息及状态。
C
查询柜员历史信息查询指定柜员历史信息，包括挂失、改
密、维护等变动信息。
D
柜员业务量查询查询柜员在指定时间段的业务量。
E
查询网点尾箱信息
查询指定机构的尾箱信息。
F
查询尾箱交接信息
查询指定尾箱交接信息。
G
查询柜员卡查询符合条件的柜员卡使用情况。
H
查询转授权或顶岗记录
查询符合条件的转授权或顶岗记录。
I
查询机构/柜员签到签退情况，查询本网点或下属网点机构或柜
员的签到签退情况。
四、存取款业务
1、上线前后更换存折业务：
如果确定上线前的储户身份证号码
是正确的，就执行
存款业务----C
公共交易----F
更换单折交易。
如果不能确定储户的身份证号码是正确的，那么就
直接以销户处理，再重新开户，具体操作步骤为：
（1）A
存款业务----A
账务处理----E
存款销户；
（2）A
账
务处理----A
存款开户，在此过程中重新维护该储户的客户信息。
2、借贷转账：
本交易用来完成账户之间的资金相互转账功能。
包括活期存款、内部账、定期零存整取、教育储蓄、存本取息、保
4
证金的转账存入和支取。
具体操作步骤：
存款业务----账处处理---借
贷转账
中进行交易。
根据不同交易所产生的提示信息打印储蓄存、取款凭条、储蓄存折、
对公存折、复式记账凭证等。
交易处理说明：
对公转对私、或对私转对公时，对私方只能是个人
结算账户，储蓄账户不能转账。
3、现金支取：
本交易用来完成账户现金支取记账功能，包括活
期存款、定期存本取息的现金支取。
存款业务----账
务处理----现金支取
程序进行交易。
根据不同交易所产生的提示信息打印储蓄取款凭条、储蓄存折、对
公存折等。
保证金、抵质押和全部冻结或挂失账户不得办理现
金支取业务。
4、现金存入：
本交易用来完成账户现金存入记账功能。
包括活
期存款、零存整取、教育储蓄的现金存入。
存款业
务----账务处理----现金存入
根据不同交易所产生的提示信息打印储蓄存款凭条、储蓄存折、对
5、存款销户：
本交易用来完成账户的销户功能。
包括对公活期、
5
个人储蓄、零存整取、整存整取、存本取息、教育储蓄、通知存款
等的销户交易。
对公活期销户需要先执行“对公单户结息”交易，
销户交易中直接联动结息。
存款业务----账务处理----
存款销户
对公存折、储蓄利息凭证、存款账页等。
1、如果抵押、部分冻结、全部冻结或挂失，则不能
销户。
2、转账销户的贷方账号必须是个人或对公结算户，储蓄户不
能转账。
6、特殊交易：
存款业务的特殊交易是指对各类存款账户的挂失、
冻结止付质押、司法扣划、存款证明、不动户激活等业务处理。
（1）、挂失/撤挂
本交易主要完成存款账户（包括活期、定期、借记卡等）的存款凭
证、密码以及双挂、挂失申请等挂失和撤销挂失。
存款业务----特殊交易----挂失/撤挂程序进行交易。
凭证挂失须提供存款帐号、不能提供的，则需提供
存款种类、金额、户名。
（2）、挂失凭证补发：
本交易主要完成存款已挂失凭证的补发。
存款业务----特殊交易----挂失凭证补发
根据不同交易所产生的提示信息打印存单、存折、
挂失申请书等。
6
7、公共业务
（1）对公账户信息维护：
本交易主要完成账户部分信息修改，可
以修改计息标志、取现标志、利息入账账号、结算收费方式等账户
信息。
存款业务----公共业务----对公帐户信息维护
（2）账户支取方式维护：
本交易完成存款账户密码的修改及其他
支取方式的修改。
包括挂失改密、修改密码、新增密码、删除密码、
凭证件支取、凭证改凭密码等功能。
存款业务---公
共业务----账户支取方式维护
（3）补登存折：
本交易主要完成存款的未登折交易的补登折功
能，包括代发代扣交易信息的补登，存本取息的补登及定期一本通
无存折开户的补登。
存款业务----公共业务----补登存
折
（4）更换单/折：
本交易主要完成折、单、证实等的满页更换或
损坏更换功能。
存款业务----公共业务----更换单/折
A客户帐户组合查询主要完成客户名下或客户号下所有账户
情况的查询功能。
7
账户情况查询
主要完成对存款账户情况的查询
明细账查询打印
主要完成对存款账户明细账的查询打印（可
查询当日）。
客户对账单打印
主要完成对存款账户对账单的打印（可打印
当日业务）。
开销户登记簿
主要完成对开销户登记簿的查询及定期打印。
特殊业务登记簿查询打印
主要完成司法扣划、冻结/解冻登记簿、挂失/解挂登记簿、止付/解
除止付登记簿、质押/解除质押登记簿、不动户登记的特殊业务登记
簿等的查询打印功能。
其他业务登记簿查询打印
主要完成协定存款登记簿、通知存款登记簿、签发对单位定期存款
单登记簿、存款证明登记簿、预约转存登记薄、换卡登记簿、过户/
分户登记簿、对私/对公大额现金支取登记簿的查询打印功能。
即将到期账户查询打印
主要完成对公即将到期账户的查询打
印功能。
即将睡眠账账户查询
主要完成查询对公与对私即将睡眠的账
户信息。
五、
贷款业务
1、贷款开户/发放：
完成普通、专项、按揭、委托、贴息贷款
及垫付款的开户和发放。
贷款业务----贷款账务处理
8
----贷款开户/发放，进入贷款开户/发放界面。
在贷款发放前要先建
立客户信息。
2、贷款柜台还款：
完成除已置换贷款和已核销贷款以外的贷款
还款交易。
贷款业务----贷款账务处理----贷款柜台还
款，进入贷款柜台还款界面。
3、手工形态调整：
本交易将符合呆账认定条件的贷款从任何一
种形态（正常、逾期、呆滞）转为呆账，或将账务得到落实的呆账
贷款形态调整为正常、逾期或呆滞。
贷款业务----贷
款账务处理----手工形态调整。
4、贷款管理维护：
（1）贷款信息维护
用于维护贷款账户的基本信息，包括修改结息周期、贷款类型、利
率调整方式、利率浮动比例、罚息标志、逾期浮动比例、复利标志、
自动形态调整、自动扣款标志、用途等。
贷款业务-
---贷款管理维护----贷款信息维护。
（2）贷款展期登记/撤销
用于办理贷款展期业务或对已申请展期贷款进行撤销处理。
具体操
作步骤：
贷款业务----贷款管理维护----贷款展期登记/撤销。
贷款常用查询交易：
贷款内部分户查询
对贷款内部下设分户进行查询以及对分户
状态下所有贷款账户查询。
贷款模糊查询
9
本交易根据贷款的发放科目、币种、期限、还款方式等一项或多项
组合条件，查询出贷款的帐号、户名、到期日期、发放科目、本金、
表内利息和表外利息等信息。
贷款基本余额查询
查询贷款账户的基本余额。
贷款账户信息查询
查询贷款账户的全部信息。
贷款明细查询
查询贷款明细。
到期贷款查询
按贷款到期日查询。
不良贷款查询
查询贷款逾期情况。
贷款时点余额查询
按自动扣款账号或贷款账号查询基本余额。
贷款开销户登记簿查询
查询贷款开户销户情况
六、代理业务
代理中间业务是指农村信用社接受客户（政府、企事业、个人）
委托，利用自己的资源优势为客户提供代理收付、代理销售、保管
箱、理财及其他金融服务，并收取一定比例的手续费的业务。
1、建立委托单位信息
（1）、建立单位法人客户信息（详见甘肃省农村信用社综合业务
网络系统操作手册
第
2
章）
（2）、建立委托单位信息
前台柜员根据信用社主管部门提供或审核的委托协议书，按
10
照代理类别，选择代理款项种类代码，建立和维护该客户将实现的
代理款项种类信息；
前台输入单位建立客户信息时所用证件类型、证件号码，查询
返回单位相关信息，输入单位代收代付相关资料联系电话、代理名
称、开户留密方式、帐号标志等信息；
提交后台，建立单位在银行的代收代付资料，生成单位编号、
内部账号过渡户，并反显在屏幕上，并打印此页面（选
P），以备后
查。
2、审核委托单位提供的花名册后，将代发额从委托单位账户转
到上步生成的过渡账户。
（转入金额必须等于工资花名册总额）。
3、批量数据录入
柜员手工批量录数据或以磁盘数据处理。
手工录入：
A、“单位编号”为建立委托单位信息时取得的编号；
B、“文件类别”根据“↓”列表进行选择（01
入账文件、02
入
账文件（含开户）、03
委托建立文件
04
委托取消文件）；
C、根据录入屏幕，输入用户号、账号、金额等数据；
在录入结
束后，（此时切记要与花名册所有要素核对一致，特别是金额和身份
证号码）生成对应格式的磁盘文件，按
F3
退出。
如发现错误可按信
息进行修改和删除等操作。
电子文件上报：
A、由委托单位填制统一格式的电子表格,经信用社
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会计审核后（主要审核金额及身份证名字与身份证号），上报联社，
联社统一上报省联社科技部。
4、批量数据上传
批量数据上传就是入账的过程，具体操作步骤：
1、柜员输入需要上
传数据的单位编号。
2、柜员输入对应的文件类别。
（第一月
输入
02
入账（含开户），次月直接输入
01
入账）；
3、按照委托单位
提供的数据来源，录入数据存放盘位置（硬盘）。
4、柜员录入总金
额、总户数、入账日期、摘要码；
5、按文件类别进入不同屏幕，并
录入凭证种类（储蓄存折）、等事项后上传批量文件。
6、提交批量
处理程序，主机产生流水号（记住这个流水号），交易成功。
5、G.批量数据状态维护，查看代发是否完成
处理状态为“未处理”则有发放失败的，在
H.批量代理业务清单打
印中打印出失败的。
再进“K.批量数据下传”文件类别与以前相同，
数据类型选择“1.失败”，记住出现的文件名，再返回“C.批量数据
录入”，在磁盘文件名项输入上传失败的文件名，修改错误信息。
修
改完成后再作“E.批量数据上传”。
6、全部完成后再做“K.批量数据下传”，为下次发放做准备。
1、柜员输入需要下载的单位编号；
2、柜员选择确
定文件类型，可列表选择（与上传时相同），3、柜员选择确定需要
下载的数据类型，输入原上传起始日期、上传流水号，确定需下载
数据存放磁盘文件的位置（硬盘），及磁盘文件名称（修改文件名前
两位字母，由
KH
改为
RZ），提交后台，交易成功。
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7、“F.批量凭证打印及领卡”，在此功能中打印新开户的存折，
打印户数每次控制在
10-20
户之间，可以隔天打印。
8、J
代理记账凭证打印。
七、现金凭证管理
1、现金管理
系统实现方式：
对柜台的日常收、付业务通过逐笔登记“现金
收入、付出登记簿”，并实时结计现金余额。
设立区县级、信用社级、
分社储蓄所级三层现金库款管理。
区县级的库柜员纳入区县级联社
营业部（清算中心）；
信用社级的库柜员纳入信用社本部，库款与信
用社本部的前台指定柜员现金尾箱合并；
分社储蓄所级的库柜员纳
入该网点，库款与网点的前台指定柜员的现金账尾箱合并，各营业
网点按柜员分配尾箱号、ATM
现金也分配尾箱号，视同柜员管理。
网点间不得调剂现金，必须通过上交或领入的方式，网点的柜员间
可以相互调剂现金。
操作介绍：
在系统总菜单中选择“J
凭证现金”回车确认，再选择“A
现金管理”，回车确认，或在系统总菜单中直接输入交易代码
“221”回车确认，即可进入现金管理子系统总菜单。
（1）、现金入库
由于每笔现金入库均对应一笔现金出库（除从人行和从其他金融机
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构领款外），所以现金入库时，只需要输入对应该笔出库交易的币种
和凭证号码以及现金来源，系统自动调出其他相应信息。
具体操作
步骤：
1、第一屏
选择“现金来源”：
“1-他行/人行”或“2-系统内机构；
”2、如选
择“1-他行/人行”，则选择“凭证种类”；
输入“凭证号码”；
选择
“币种”；
输入“入库金额”、“贷方账号”（是指存放中央银行或存
放农行或其也同业款科目下的内部账账号）；
打印“现金出入库单”，
交易完成。
3、如选择“2-系统内机构”，进入第二屏：
输入“对
方机构”；
选择“币种”；
打印“现金出入库单”，交易完成。
（2）、现金出库
向人行/他行缴存现金出库；
向上级机构上缴现金出库；
接受下级机构请领现金出库；
向同级机构现金出库。
1、第一屏：
选择“现金去向”：
“1-他行/人行”、
“2-上级机构”或“3-下级机构”；
2、如选择“2-系统内机构”或
“3-下级机构”，进入第二屏；
输入“对方机构”；
选择“币种”、
“出库金额”；
（3）、现金调剂
网点内部柜员之间的现金调剂处理。
1、由调剂一方
柜员选择“调剂种类”：
“1-调入”或“调出”；
2、
14
由调剂的另一方柜员输入“对方柜员”、“密码”，经第三柜员授权；
3、打印“现金调剂单”，交易完成。
现金管理方面的查询功能：
假币登记查询查询假币的登记情况。
尾箱余额查询查询柜员尾箱中的现金和重要空白凭证的种类和余
额。
现金登记簿查询查询现金发生、结存情况。
出入库预约查询查询出库预情况。
现金在途查询查询出库方出库、但入库方尚未入库的在途现金。
现金项目查询打印查询打印现金项目电报统计表。
现金统计月报表打印现金月报统计表
2、凭证管理
系统对凭证的控制方式：
1、跟踪每张重空凭证从进入区县级联社凭
证库到最后销毁的全过程。
可以随时查询任何一张重要空白凭证的
所在位置（所在机构、柜员或客户）及其状态（正常、使用、挂失、
作废、销毁等），并可以查询到某客户的某种重要空白凭证存量、状
态等信息。
凭证现金”，回车确认，再选择“B
凭证管理”，回车确认，或在系统总菜单中直接输入交易代码
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“241”回车确认，即可进入凭证管理子系统中。
（1）、凭证入库
从印刷厂/他行/卡中心领入、购入重要空白凭证入库；
从上级机构领入重要空白凭证入库；
接受下级机构多领、错领重要空白凭证退回入库。
1、在“凭证来源”处可选择“1-上级机色”、“2-下
级机构”、“3-卡中心”或“印刷厂”“5-他行”。
2、选择来源为“上级机构”，自动回显“对方机构”、“机构名称”；
选择源为“下级机构”，需输入“对方机构”，处动回显“机构名称”。
3、“数量”、“凭证始号”、“凭证止号”三项在“凭证来源”为“印
刷厂”或“他行”时输入，否则自动回显。
4、打印“凭证出入库单”交易完成。
（2）、凭证出库
上级机构因下级机构领用重要空白凭证而出库；
下级机构因多领、错领重要空白凭证需退回出库。
1、输入“对方机构”（必须是有上下级凭证领缴关系的机构），自动
回显“机构名称”；
2、选择“凭证种类”；
输入“数量”“凭证始号”“凭证止号”；
3、打印“凭证出入库单”，交易完成。
（3）、凭证调剂
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同一机构各柜员间重要空白凭证的调剂、凭证调剂不设最小号控制。
1、由调剂一方柜员选择“调剂种类”：
“1-调入”
或“2-调出”；
2、由调剂的另一方柜员插柜员卡并输入密码；
3、选
择“凭证种类”；
4、打印
“凭证调剂单”，交易完成。
（4）、凭证出售
对客户出售支票等重要空白凭证。
出售现金支票时，如账户性质是
“一般账户”，则不允许出售。
1、第一屏
输入“客户账号”；
2、第二屏
选择“凭证种类”，输入“数量”“凭
证始号”“凭证止号”；
3、第三屏
选择“交易类别”：
“1-现金”“2-转账”，确定是现金收费还是转
账收费；
如选择“2-转账”，系统自动从客户账号中扣收手续费和工
本费；
4、打印“业务收费凭证”，交易完成。
凭证管理方面的查询功能
尾箱余额查询查询柜员尾箱中的现金和重要空白凭证的种类和金
柜员凭证状态查询
查询柜员的凭证状态。
凭证在途查询查询出库机构已出库，而入库机构尚未入库的在途
凭证。
凭证当前位置查询
查询凭证的当前位置。
挂失登记簿查询
查询挂失登记簿。
重空凭证余额查询查询重要空白凭证余额。
17
八、
求助流程
业务办理中交易如有疑问，先查询相关操作手册和资料，看看是否
已有解答；
然后按照系统提示请求逐级上报处理。
18
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