浅谈我国网上银行发展面临的问题及其对策.docx
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浅谈我国网上银行发展面临的问题及其对策
上海外国语大学贤达经济人文学院学士学位论文
浅谈我国网上银行发展面临的问题及其对策
OntheDevelopingProblemandMeasuresofInternetBankinginChina
学位论文原创性声明
本人郑重声明：
所呈交的论文是本人在导师的指导下独立进行研究所取得的研究成果。
除了文中特别加以标注引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写的成果作品。
对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。
本人完全意识到本声明的法律后果由本人承担。
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本学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定，同意学校保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅。
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论文诚信声明
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除了特别加以标注和致谢的地方外，本文不包含其他人或其它机构已经发表或撰写过的研究成果。
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本人完全意识到本声明的法律结果由本人承担。
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浅谈我国网上银行发展面临的问题及其对策
摘 要
随着网络技术的飞速发展，一种新兴的银行业服务方式——网上银行应运而生了，网上银行起始于20世纪90年代中期，1995年底美国第一安全网络银行的建立成为了这一新的银行组织形式诞生的标志。
十几年来，它以其成本低廉、方便快捷、服务功能强大等优势日显生机，并将成为未来银行业最具生命力的服务方式，越来越得到人们的重视。
网上银行在给我国银行业带来巨大机遇的同时，也带来了极大的挑战。
本文在分析网上银行概念、模式与特点的基础上，剖析国内外网上银行的发展现状与前景，并针对发展中存在的种种问题，提出防范控制风险，进一步发展网上银行的对策。
具体如下：
营造我国网上银行发展的良好环境；积极转变观念，加强网上银行的经营管理；强化银监会对网上金融风险的有效监管；完善激励机制，培养和吸引高素质复合型人才；引进发达国家先进成熟的理念及产品，取其精华，洋为中用。
关键词：
网上银行，发展，问题，对策
OntheDevelopingProblemandMeasures
ofInternetBankinginChina
ABSTRACT
WiththerapiddevelopmentofInternettechnology,anewservicepatternofbankingemergedasthetimesdemand.InternetBankingoriginatedinthemid1990s.Asthesymbolofitsestablishment,SecurityFirstNetworkBankwasfoundedintheUnitedStatesbytheendof1995.Duringtherecenttenyears,InternetBankinghasachieveditssuperiorityinlowcost,convenience,expeditiousness,andimportantfunction.Apartfromthat,peoplenowpaymoreattentiontoInternetBankingwhichwillbethevitalservicepatternofbankinginthefuture.Meanwhile,InternetBankingbringsbothgreatopportunitiesandtremendouschallengestobankinginChina.
Onthebasisofanalyzingthedefinition,patternsandcharacteristicsofInternetBanking,thisthesishasdissectedthecurrentsituationandprospectofInternetBankingthroughouttheworld.Moreover,ithasalsoputforwardfivemeasuresofInternetBankinginChinaaimedatdevelopingproblemasfollows:
createfavorabledevelopingsurroundings;shiftideasactivelyandenhancethemanagementofInternetBankingoperation;intensifyeffectivesupervisionoftheChinaBankingRegulatoryCommission（CBRC）oninternetfinancialrisks;improveincentivesystemandcultivateandattracttalents;introduceadvancedideasandproductsofdevelopedcountriestoserveInternetBankinginChina.
KEYWORDS:
InternetBanking,Development,Problem,Measures
浅谈我国网上银行发展面临的问题及其对策
目录
论文诚信声明
摘要
引言1
第一章网上银行的模式与特点2
一、网上银行的概念和模式2
二、网上银行的运行特点3
第二章我国网上银行的发展现状、前景与面临的问题5
一、网上银行的发展现状5
二、网上银行的发展前景8
三、我国网上银行发展中存在的问题分析9
第三章实现我国网上银行发展的对策分析13
一、网上银行的发展环境与对策13
二、网上银行的经营理念及产品与对策15
三、银监会对网上金融风险的监管力度分析15
四、完善激励机制，培养和吸引高素质复合型人才16
五、引进发达国家先进成熟的理念及产品，取其精华，洋为中用17
结 论18
参考文献19
谢辞20
OntheDevelopingProblemandMeasures
ofInternetBankinginChina
DIRECTORY
FaithfulStatementofThesis
Abstract
Introduction1
Chapter1PatternsandCharacteristicsofInternetBanking2
Section1DefinitionandPatternsofInternetBanking2
Section2CharacteristicsofInternetBankingOperation3
Chapter2CurrentSituation,ProspectandDevelopingProblemofInternetBankinginChina5
Section1CurrentSituationofInternetBanking5
Section2ProspectofInternetBanking8
Section3DevelopingProblemofInternetBankinginChina9
Chapter3DevelopingMeasuresofInternetBankinginChina13
Section1MeasuresonDevelopingSurroundingsofInternetBanking13
Section2MeasuresonIdeasandProductsofInternetBankingOperation15
Section3SupervisionofCBRConInternetFinancialRisks15
Section4ImproveIncentiveSystem,CultivateandAttractTalents16
Section5IntroduceAdvancedIdeasandProductsofDevelopedCountriestoSeverInternetBankinginChina17
Conclusion18
Reference19
Acknowledgement20
引言
随着以互联网为代表的信息技术的长足发展，人类的社会经济生活发生了巨变，社会成员获得信息和取得服务的渠道日益多样化，低成本的网上服务和结算已被广泛接受。
据中国互联网络信息中心（CNNIC）统计，截至2007年12月，中国网民数已增至2.1亿人，比2007年6月增加4800万人，2007年全年增加7300万人，年增长率达到53.3%，而且未来将继续保持高速增长。
网上银行这一新兴金融业的兴起和发展是网络经济快速发展的客观要求，其在电子商务中的重要性日益显现，这为网上银行提供了极其广阔的市场。
目前，我国网上银行的发展还处于初级阶段，虽然已初具规模，但总体来说在发展中仍存在诸多问题：
发展环境不够完善、市场需求不足、网络安全漏洞、风险防范不足、监管不力、法律法规建设落后、业务品种匮乏等，阻碍了网上银行的进一步发展。
所有这些问题，都表明了我国网上银行在发展的道路上存在一些必须逾越的障碍，本文拟就此方面做些思考与研究。
第一章网上银行的模式与特点
一、网上银行的概念和模式
网上银行（OnlineBanking）名称各异，有互联网银行InternetBanking和E-Banking。
网上银行又称网络银行，我国金融监管机构对网络银行的定义为：
网络银行是指在互联网上建立网站，通过互联网向客户提供信息查询、对账、网上支付、资金转账、信贷、投资理财等金融服务的银行。
网上银行包含两层含义，一个是机构概念，指通过信息网络这一媒介开办银行；另一个是业务概念，指银行通过信息网络提供的金融业务，包括传统商业银行业务以及信息技术应用所带来的新兴业务。
目前，综观世界各国网络银行的发展，大致有两种模式，即纯网络银行的发展模式、与传统银行相结合的网络银
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