理财产品及销售相关法律法规Word文档下载推荐.docx
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A.违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的
B.泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的
C.挪用客户资产的
D.利用理财业务洗钱
E.利用理财业务逃税
A,B,C,D,E
商业银行开展理财产品销售业务有下列情形之一的，由中国银监会或其派出机构责令限期改正，除按照《办法》第74条规定采取相关监管措施外，还可以并处二十万以上五十万元以下罚款：
涉嫌犯罪的。
依法移送司法机关：
（1）违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的：
（2）泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的：
（3）挪用客户资产的；
（4）利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的；
（5）其他严重违反审慎经营规则的。
5、银信合作过程中，银行、信托公司应当注意银行理财计划与信托产品在（）等方面的匹配。
A.时点
B.期限
C.金额
D.数量
E.地点
A,B,C
银信合作过程中，银行、信托公司应当注意银行理财计划与信托产品在时点、期限、金额等方面的匹配。
[判断题]
6、各基金销售机构开展基金销售业务的网点应有一名以上人员具备基金销售业务资质的要求。
对
7、银行可以为银信理财合作涉及的信托产品及该信托产品项下财产运用对象等提供抵押担保。
错
银行不得为银信理财合作涉及的信托产品及该信托产品项下财产运用对象等提供任何形式担保。
8、商业银行对超过（）岁（含）的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。
A.55
B.60
C.65
D.70
C
商业银行对超过65岁（含）的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。
9、客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存（）年。
与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存（）年。
A.15；
15
B.20；
20
C.15；
D.20：
30
客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存15年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存15年。
10、商业银行从事境内黄金期货交易业务，交易人员至少（）人、风险管理人员至少（）人。
A.1；
3
B.2；
2
C.3；
1
D.4；
商业银行从事境内黄金期货交易业务．通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于4人，其中交易人员至少2人、风险管理人员至少2人。
11、对商业银行通过本行电话银行销售理财产品的相关规定．以下（）描述是错误的。
A.销售人员可以是不具有理财从业资格的人员。
销售过程应当使用统一的规范用语.妥善保管客户信息，履行相应的保密义务
B.商业银行通过本行电话银行向客户销售理财产品应当征得客户同意
C.销售过程的风险确认可以低于网点标准
D.销售过程应当录音并妥善保存
E.从业人员应明确告知客户销售的是理财产品。
不得误导客户
A,C
销售人员应当是具有理财从业资格的银行人员，销售过程应当使用统一的规范用语。
妥善保管客户信息。
履行相应的保密义务。
商业银行通过本行电话银行向客户销售理财产品应当征得客户同意，明确告知客户销售的是理财产品，不得误导客户；
销售过程的风险确认不得低于网点标准．销售过程应当录音并妥善保存。
12、险兼业代理人从事保险代理业务应遵守国家的有关法律法规和行政规章，遵循（）原则。
A.自愿
B.公开
C.公平
D.诚实信用
E.保守秘密
A,D
保险兼业代理人从事保险代理业务应遵守国家的有关法律法规和行政规章．遵循自愿和诚实信用原则。
13、风险评级为（）的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币。
A.一级和二级
B.二级和三级
C.三级和四级
D.四级和五级
风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币。
14、独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等取得基金从业资格人员不少于（）人。
A.10
B.20
C.30
D.40
独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等取得基金从业资格人员不少于10人。
15、国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行证券公司、保险公司等取得基金从业资格人员不少于（）人。
国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行证券公司、保险公司等取得基金从业资格人员不少于30人。
16、资本项目项下的个人外汇业务按照（）管理。
A.可兑换准则
B.可兑换进度
C.可兑换原则
D.可兑换进程
经常项目项下的个人外汇业务按照可兑换原则管理．资本项目项下的个人外汇业务按照可兑换进程管理。
17、保证收益理财产品对客户是有附加条件的．商业银行不可以采取的附加条件是（）。
A.与本行存款进行搭配销售
B.对理财计划期限作出调整
C.对理财计划的币种进行转换
D.选择最终支付货币和工具
保证收益理财计划或相关产品中高于同期存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。
附加条件包括：
理财计划期限调整、币种转换、最终支付货币和工具的选择权利等。
18、商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过（）家保险公司（以单独法人机构为计算单位）开展保险业务合作。
A.1
B.2
C.3
D.4
商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过3家保险公司（以单独法人机构为计算单位）开展保险业务合作。
19、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（）等级，并可根据实际情况进一步细分。
A.三个
B.四个
C.五个
D.六个
理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括五个等级．并可根据实际情况进一步细分。
20、保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由（）承担。
A.保险人
B.被保险人
C.保险兼业代理人
D.投保人
保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由保险人承担。
21、商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于（）人。
商业银行从事境内黄金期货交易业务．通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于4人。
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22、保险公司核保时应对投保产品的适合性、投保信息、签名等情况进行复核，（）不属于不得承保的情况。
A.发现产品不适合
B.信息不真实
C.客户无投保意愿
D.签名模糊
保险公司核保时应对投保产品的适合性、投保信息、签名等情况进行复核，发现产品不适合、信息不真实、客户无投保意愿等问题不得承保。
23、下列不属于基金宣传推介材料的禁止规定的是（）。
A.违规承诺收益或者承担损失
B.预测该基金的证券投资业绩
C.登载基金过往业绩
D.登载单位或者个人的推荐性文字
基金宣传推介材料禁止性规定：
①虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏；
②预测基金的证券投资业绩；
③违规承诺收益或者承担损失；
④诋毁其他基金管理人、基金托管人或基金代销机构，或者其他基金管理人募集或管理的基金；
⑤夸大或者片面宣传基金，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等可能使投资人认为没有风险的或者片面强调集中营销时间限制的表述；
⑥登载单位或者个人的推荐性文字；
⑦中国证监会规定禁止的其他情形。
24、外国投资者专用外汇账户内资金经到外汇局报备后可以结汇。
境外个人在境内直接投资，经外汇局核准．可以开立外国投资者专用外汇账户。
账户内资金经外汇局核准可以结汇。
25、保险公司只能与已取得《保险兼业代理许可证》的单位建立保险兼业代理关系，委托其开展保险代理业务。
26、基金宣传推介材料推介货币市场基金的，应当提示基金投资人，购买货币市场资金相当于将资金作为存款存放在银行。
基金宣传推介材料推介货币市场基金的，应当提示基金投资人，购买货币市场资金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构．基金管理人并不保证收益，也不保证最低收益。
27、《商业银行理财产品销售管理办法》自2013年1月1日起施行。
2011年8月28日，中国银监会正式发布《商业银行理财产品销售管理办法》（以下简称《办法》），于2012年1月1日起实施。
28、商业银行在客户首次购买理财产品前应当在本行网点或网上银行进行风险承受能力评估。
商业银行在客户首次购买理财产品前应当在本行网点进行风险承受能力评估。
29、销售保单利益确定的保险产品，存在特定情况的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。
销售保单利益不确定的保险产品，存在特定情况的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。
30、银行开展银信理财合作，应当遵守（）规定。
A.充分揭示理财计划风险.并对客户进行风险承受度测试
B.理财计划推介中不得使用“预期收益率”“最高收益率”或意思相近的表述
C.书面或口头告知客户信托公司的基本情况，并在理财协议中载明其名称、住所等信息
D.银行理财计划的产品风险和信托投资风险相适应
E.严格遵守《商业银行个人理财业务管理暂行办法》等监管规定
A,D,E
未经严格测算并提供测算依据和测算方式，理财计划推介中不得使用“预期收益率”“最高收益率”或意思相近的表述：
B项错误。
书面告知客户信托公司的基本情况，并在理财协议中载明其名称、住所等信息：
C项错误。
31、个人外汇账户按照账户性质分为（）。
A.经常项目账户
B.外汇结算账户
C.外汇储蓄账户
D.资本项目账户
E.境内个人外汇账户
B,C,D
个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；
按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。
32、个人外汇按照交易性质可以区分为（）个人外汇业务。
A.经常项目
B.外汇结算
C.外汇储蓄
D.资本项目
E.储备项目
个人外汇业务按照交易主体区分境内与境外个人外汇业务。
按照交易性质区分经常项目和资本项目个人外汇业务。
33、宣传推介材料包括（）。
A.信函
B.户外广告
C.公开出版资料
D.互联网资料
E.电视
基金宣传推介材料包括：
①公开出版资料
②宣传单、手册、信函、传真、非指定信息披露媒体上刊发的与基金销售相关的公告等面向公众的宣传资料
③海报、户外广告
④电视、电影、广播、互联网资料、公共网站链接广告、短信及其他音像、通讯资料
⑤中国证监会规定的其他材料
34、理财师进行保险业务销售时，需遵守（）的原则。
A.销售前需要了解客户
B.销售中要透明公开.有依有据
C.销售后要建立归档制度
D.积极处理客户投诉
E.后续跟踪处理
A,B,C,D
理财师进行保险业务销售时，需遵守“销售前需要了解你的客户”“销售中要透明公开．有依有据”“销售后要建立归档制度、积极处理客户投诉”的原则。
35、商业银行应向投保人提供完整合同材料，包括（）。
A.投保提示书
B.投保单
C.保险单
D.产品说明书
E.现金价值表
商业银行向投保人提供的完整合同材料，包括投保提示书、投保单、保险单、保险条款、产品说明书、现金价值表等。
36、基金管理人、代销机构从事基金销售活动，不得有下列（）情形。
A.采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金
B.以排挤竞争对手为目的.压低基金的收费水平
C.挪用基金销售结算资金
D.承诺利用基金资产进行利益输送
E.以低于成本的销售费用销售基金
基金管理人、代销机构及其工作人员在从事基金销售活动时，不得有下列情形：
①以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平；
②采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金；
③以低于成本的销售费用销售基金；
④承诺利用基金资产进行利益输送；
⑤进行预约认购或者预约申购（基金定期定额投资业务除外），未按规定公告擅自变更基金的发售日期；
⑥挪用基金销售结算资金；
⑦基金宣传推介材料禁止性规定的情形；
⑧中国证监会规定禁止的其他情形。
37、商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列（）情形。
A.通过销售或购买理财产品方式调节监管指标.进行监管套利
B.将理财产品与其他产品进行捆绑销售
C.采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品
D.通过理财产品进行利益输送
E.销售人员代替客户签署文件
以上选项均属于商业银行从事理财产品销售活动禁止事项。
38、外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。
A.5万
B.3万
C.2万
D.1万
外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下（合）的．凭本人有效身份证件在银行办理；
超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。
39、商业银行从事境内黄金期货交易业务，应建立必要的（）制度。
A.业务授权
B.业务审批
C.业务隔离
D.岗位分离
商业银行从事境内黄金期货交易，应建立必要的业务隔离制度。
40、每一只理财计划至少配备（）名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时制作运行效果评价书。
每一只理财计划至少配备一名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作．并于理财计划结束时制作运行效果评价书。
41、个人提取外币现钞当日累计等值（）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。
C.20000
个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下（含）的。
可以在银行直接办理；
超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。
42、年度总额内的个人结汇和境内个人购汇，凭（）在银行办理。
A.到外汇管理局批准
B.有交易额的相关证明材料
C.相关证明材料
D.本人有效身份证件
43、对个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值（）万美元。
B.3
C.5
D.10
《个人外汇管理办法实施细则》第2条规定，对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。
年度总额分别为每人每年等值5万美元。
44、境外个人在境内直接投资，经外汇局核准，可以开立（）账户。
A.投资者专用外汇账户
B.特殊目的公司专用账户
C.投资并购专用账户
D.外汇结算账户
境外个人在境内直接投资，经外汇局核准，可以开立外国投资者专用外汇账户。
45、银行通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，并将办理个人业务的相关资料至少保存（）年。
A.3
B.4
D.6
银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存5年备查。
46、境内个人和境外个人开立的外汇储蓄联名账户按境外个人外汇储蓄账户进行管理。
境内个人和境外个人开立的外汇储蓄联名账户按境内个人外汇储蓄账户进行管理。
47、商业银行从事境内黄金期货交易，不得利用其黄金期货指定结算银行及指定交割金库的信息优势，为其黄金期货交易谋取不当利益。
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