天津财经大学考验企业管理专业Word格式文档下载.docx
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3.官僚的行政组织体系有哪些特征？
这些特征对当前提高我国管理水平有何现实意义？
4.在十届全国人大一次会议举行的记者招待会上，日本新闻记者向温家宝总理提出的问题是：
“四大国有商业银行处理不良资产的问题已经成为中国经济发展比较大的课题。
请问，是不是有可能拨入财政资金？
怎样提高四大国有商业银行的竞争力？
”？
温总理回答：
“为了降低金融不良资产，这些年我们做出了很大的努力，包括剥离14000亿元不良资产，成立了四家金融资产管理公司加以处置。
但是目前四家国有商业银行的不良资产率如果按照四级分类口径，还高达21.4%……过去5年，我们曾发行2700亿特别国债补充银行资本金，同时，剥离了14000亿元的不良资产。
”
请根据以上温总理说明的问题做出如下解释：
（1）用经济学的原理说明银行可能遇到的风险是什么？
造成银行不良资产的主要原因是什么？
（2）用经济学的原理说明要解决商业银行的经营风险问题，应该做的主要工作有哪些？
参考答案
答：
微观经济学之所以被称为价格理论具有如下的原因：
（1）从微观经济学的研究对象来看
微观经济学的研究对象是个体经济单位。
个体经济单位指单个消费者、单个生产者和单个市场等。
微观经济学对单个经济单位的考察，是在三个逐步深入的层次上进行的，而这三个层次都与价格因素有关：
①第一个层次是分析单个消费者和单个生产者的经济行为，它分析单个消费者如何进行最有的消费决策以获得最大的效用，单个生产者如何进行最优的生产决策以获得最大的利润。
这里面都设计到了价格问题，对消费者来说，其消费必须考虑到自己的预算约束问题，预算约束问题使消费者不得不考虑自己所要消费的产品的价格水平是否自己可以接受。
对生产者来说，他的生产决策也必须考虑到产品当前的价格问题，高价格会使它增加投资，增大产量，低价格会使它减少投资，减少产量。
②第二个层次是分析单个市场的价格决定问题。
这个单个市场的价格决定，是作为单个市场中所有的消费者和所有的生产者的最优经济行为的共同作用的结果而出现的。
应该说第二个层次中，价格是核心。
③第三个层次是分析所有单个市场的价格的同时决定。
这种决定是作为所有单个市场相互作用的结果而出现的。
单个市场的核心是价格，那么多个市场的核心将仍然为价格。
因此综上所述，价格分析是微观经济学的核心，所以微观经济学又被称为价格理论。
（2）从产品市场和生产要素市场的循环流动来看
产品市场和生产要素市场的循环流动图可以通过下图来看：
产品市场
企业的供给
消费者的需求
公众
相对效用决定的偏好或无差异曲线
企业
生产企业把投入和产出联系起来
生产要素的供给
生产要素市场
生产要素的需求
上图实际是微观经济学的一个鸟瞰图，从上图可以看出产品市场均衡与生产要素市场的均衡是微观经济学中一个市场均衡的核心。
而这个市场均衡与否的杠杆就是价格，通过价格可以使一个市场的供给与需求达到平衡。
而一个市场的供给与需求是通过供给曲线和需求曲线来决定的，这就必然涉及到消费者行为和生产者行为问题。
需求曲线就是消费者行为的一种体现，在这条曲线上表示了在一定的价格水平下，消费者所愿意消费的产品数量，这个产品的数量就是保证其效用最大的点。
对于供给曲线而言，在这条曲线表示了在一定的价格水平下，生产者所愿意供给的产品数量，这个产量就是保证其利润达到最大的点。
因此，价格在消费者与生产者的决策中是至关重要的。
通过上图还可以看出，生产要素市场的供给与需求所决定的价格决定了消费者的要素供给和生产者的要素需求，而产品市场的供给与需求所决定的价格决定了生产者的产品的供给和消费者的产品需求。
正是价格最终使整个微观经济学得以形成一个完整的体系，使微观体系得以顺利流转。
（1）逆向选择的定义
逆向选择是指在买卖双方信息非对称的情况下，差的商品总是将好的商品驱逐出市场。
或者说拥有信息优势的一方，在交易中总是趋向于做出这样的选择——尽可能地有利于自己而不利于别人的一种选择。
（2）解决逆向选择的基本方法
解决逆向选择的方法主要有以下两种方法：
①配给制
这种方法在金融市场上最为明显。
新凯恩斯主义认为，利率有逆向选择效应，逆向选择效应导致银行实行信贷配给。
利率的逆向选择效应是，随着利率的升高，信誉好、还贷概率高的厂商停止申请贷款，而信誉不高，喜爱高风险投机的投资者继续申请贷款，其结果是银行贷款风险加大，银行收益下降。
银行可以利用利率的逆向选择效应辨别低风险厂商和高风险厂商以及衡量将贷款贷给他们的风险程度。
假定所有申请贷款的厂商被分为高风险组和低风险组，存在着一个临界利率。
当实际利率低于临界利率时，高风险厂商和低风险厂商都会申请贷款；
当实际利率达到或超过临界利率时，低风险厂商停止申请贷款，高风险厂商仍然申请贷款。
因此，银行通过改变临界利率的值就可以推测出厂商投资的风险性，而根据厂商投资的风险性就能获悉还款概率。
厂商越偏好风险投资，投资项目失败的可能性就越大，厂商还款概率就越低，银行贷款的风险就越大；
反之，厂商越偏向安全投资，投资项目成功的可能性就越大，厂商还款概率就越高，银行贷款的风险就越小。
在不同的利率水平上，当利率的正向选择效应（利率上升引起银行收益随之增加）超过逆向选择效应时，银行的收益随着利率的上升而增加；
当利率的逆向选择效应超过正向选择效应时，银行收益就会随着利率的上升而下降。
为了避免出现后一种情况，银行即使在面临较高的市场利率时，也会理性地以低于市场利率的最优利率贷款给低风险厂商，而不是按照较高的市场利率贷款给高风险厂商。
这就具有了配给的性质。
信贷市场通常是在利率和配给的双重作用下达到均衡的。
②分离均衡法
众所周知，在保险市场上，想为某一特定损失投保的人，是那些损失发生概率最大的人，因此，保险公司赔偿的概率将会超过总体损失发生的概率，这就是保险市场的逆向选择。
例如保险公司经过调查了解到，某城市家庭财产损失失窃率为1％，公司收取的公平保险费率为1％。
但是一个城市不同地段失窃率是不同的，越是繁华地段失窃率越低，越是边远地段失窃率越高，处于繁华地段的人通常不去买保险，因为保险费率远远低于当地的失窃率，由于大部分客户来自不安全地带，保险费率比客户的平均失窃率低，保险公司必将破产，因此，采取统一费率使保险公司面临逆向选择。
斯蒂格利茨认为不能用提高保费的方法去消除保险市场的逆向选择。
为解决这一问题，保险公司可以通过提供不同类型的合同，将不同风险投保人分开，让买保险者在高自赔率加低保费和低自赔率加高保费之间选择。
即不是使保险处于混同均衡，而是出现分离的均衡。
i
（1）IS曲线的定义及图形的含义
IS曲线是指将满足产品市场均衡条件的收入和利率的各种组合的点联结起来而形成的曲线。
它是反映产品市场均衡状态的一幅简单图像。
它表示的是任一给定的利率水平上都有相对应的国民收入水平，在这样的水平上，投资恰好等于储蓄。
在两部门经济中，IS曲线的数学表达式为I（r）=S（Y），它的斜率为负，这表明IS曲线一般是一条向右下方倾斜的曲线，如图所示。
E
i0
IS
O
Y
Y0
一般来说，在产品市场上，位于IS曲线右方的收入和利率的组合，都是投资小于储蓄的非均衡组合，即商品市场上存在着过剩的供给；
位于IS曲线左方的收入和利率的组合，都是投资大于储蓄的非均衡组合，即商品市场上存在着过度需求，只有位于IS曲线上的收入和利率的组合，才是投资等于储蓄的均衡组合。
（2）实现机制
这里的实现机制需要分两种情况来讨论：
一种是曲线的左边，即投资大于储蓄的情况，在这种情况下，产品市场是需求是大于供给的，产品市场的价格上升，产品市场价格上升导致利率上升，利率上升后，投资会相应缩减，与此同时，利率上升会导致储蓄相应提高，最终会导致投资等于储蓄。
另外一种是曲线的右边，即投资小于储蓄的情况，在这种情况下，产品市场的供给是大于需求的，产品市场的价格下降，产品市场价格的上升导致利率下降，利率下降后，投资会相应上升，与此同时，利率下降会导致储蓄的相应下降，最终导致投资等于储蓄。
管理职能就是管理者在管理过程中所从事的各种活动或发挥的各种作用。
通常认为管理活动是由计划、组织、领导和控制这四大职能所构成的一个过程。
在每一个管理职能的的执行中，又可以分解出不同的职能形式。
如在计划职能中就可以分解也计划、预算、决策等职能；
在组织职能中，就包含着组织结构的设计、分权与集权、组织文化塑造；
领导职能就包括领导工作、沟通、激励；
控制职能中包括成本、质量控制等职能。
管理者是组织中那些指挥引导别人活动的人。
一个组织的管理活动是由管理者来承担的，管理者工作绩效的好坏直接关系到组织的兴衰成败。
管理者可以分为以下三个层次：
基层管理者、中层管理者和高层管理者。
（1）不同层次管理者的主要管理职能
对于基层管理者来说，他们所管辖的仅仅是作业人员，不涉及到其他的管理者。
这类管理者的主要职能是：
给作业人员分派具体的工作，直接指挥、监督现场的作业活动，保证各项作业活动有效地完成。
中层管理者的主要职能是：
贯彻执行高层管理人员所制定的重大决策，给所管辖的基层管理人员分派任务，并监督和协调基层管理人员完成他们的工作。
中层管理者在组织的管理活动中起着承上启下的作用。
高层管理者的主要职能是：
制定组织的总目标、总战略，掌握组织的大政方针，评价组织的绩效。
在管理活动中，高层管理者掌握着最高的制度权。
在组织与外界交往的过程中，高层的管理者往往是组织的代表。
（2）不同管理层次对管理职能要求的不同
基层、中层、高层管理者的区别仅在于履行管理职能的程度和重点不同，而不是职能本身不同。
就职能来说，随着管理者在组织中的晋升，他们从事更多的计划工作和更少的直接监督工作。
所有的管理者，无论他处于哪个层次上，都要制定决策，履行计划、组织、领导和控制职能，只是花在每项职能上的时间不同。
高层管理者花在组织工作和控制工作这两项职能上的时间要比基层管理者多一些，而基层管理者花在领导工作这一职能上的时间要比高层管理者多一些，中层管理者花在领导工作上的时间比基层管理者少却比高层管理者多，花在组织上的时间比基层管理者多却比高层管理者少。
（3）不同管理层次所要求管理职能不同的原因
管理者的管理活动总是在一定的时间中要求完成的。
管理者在某一职能上花费的时间越多，一般意味着所花费的精力也就越多。
管理者的时间和精力是有限的。
在时间和精力一定的条件下，如果管理者未能抓住主要的管理工作，在一些次要的管理活动上花费过多的时间和精力，管理的效率就将十分低下。
因此，对于不同的管理层次，要求管理者履行的主要管理职能是不同的。
组织中的水平沟通是指发生在同一工作群体的成员之间，同一等级的工作群体成员之间，同一等级的管理者之间以及任何等级相同的人员之间的沟通。
垂直的沟通包括自上而下的沟通和自下而上的沟通两种。
自上而下的沟通是指在群体或组织中，从一个水平向另一个更低水平进行的沟通。
自上而下的沟通是指在群体或组织中从低水平流向高水平的沟通。
（1）在水平沟通和垂直沟通中通常遇到的障碍
①过滤（filtering）。
过滤是指发送者有意操纵信息，以使信息显得对接受者更为有利。
当信息向上传递给高层经营人员时，下属常常压缩或整合这些信息以使上级不会因此而负担过重。
在进行整合时，个人的兴趣和自己对重要内容的认识也加入进去，并因此导致了过滤。
过滤的主要决定因素是组织结构中的层级数目。
组织纵向上的层级越多，过滤的机会就越多。
②选择性知觉（selectiveperception）。
选择性知识是指在沟通过程中，接受者会根据自己的需要、动机、经验、背景及其他个人特点有选择地去看或去听信息。
解码的时候，接受者还会把自己的兴趣和期望带进信息之中。
③情绪。
在接收信息时，接受者的感觉也会影响到他对信息的解释。
不同的情绪感受会使个体对同一信息的解释截然不同。
极端的情绪体验，都可能阻碍有效的沟通。
④语言。
词汇的意义不存在于词汇中，而存在于我们这些使用者中。
年龄、教育和文化背景是这方面的三个最主要因素，它们影响着一个人的语言风格以及他对词汇的界定。
在一个组织中，员工常常来自于不同的背景，有着不同的说话风格。
另外，部门的分化使得专业人员发展了各自的行话和技术用语。
纵向等级的存在同样也造成了语言问题。
⑤非言语提示。
当非言语线索与口头信息不一致时，不但会使接受者感到迷茫，而且信息的清晰度也会受到影响。
（2）水平沟通和垂直沟通的区别
①水平沟通有利于节省沟通的时间，而垂直沟通则相对而言浪费时间。
②水平沟通有利于促进同一层次管理者或组织成员的合作，而垂直沟通却是从上至下或从下至上的沟通，不存在同级之间的沟通。
③沟通如果严格遵循正式的垂直结构则会阻碍信息的有效性和精确性，而水平沟通在这方面会取得较高的效果。
（3）设计正式沟通系统以减少沟通障碍的方式
①运用反馈。
很多沟通问题是直接由于误解或不准确造成的。
为了核实信息是否按原有意图被接受，管理者可以询问有关该信息的一系列问题。
最好的办法是让接受者用自己的话复述信息，增强理解与精确性。
反馈还包括综合评论、绩效评估、薪金核查晋升等。
反馈还可以以行动的方式表达。
②简化语言。
管理者应该选择措辞并组织信息，以使信息清楚明确，易于接受者理解管理者不仅需要简化语言，还要考虑到信息所指向的听众，以使所用的语言更适合于接受者。
有效的沟通不仅需要信息被接受，而且需要信息被理解。
通过简化语言并注意使用与听众一致的言语方式可以提高理解效果。
③积极倾听。
通过发展与发送者的移情，也就是让自己处于发送者的位置，可以提高积极倾听的效果。
不同的发送者在态度、兴趣、需求和期望方面各有不同，因此移情更易于理解信息的真正内涵。
一个移情的听众并不急于对信息的内容进行判定，而是先认真聆听他人所说。
这使得信息不会因为过早而不成熟的判断或解释而失真，从而提高自己获得信息完整意义的能力。
④抑制情绪。
情绪能使信息的传递严重受阻或失真。
因此在沟通过程中，管理者一定要注意抑制其情绪，以保证信息的准确性。
⑤注意非语言提示。
行动比言语更明确，因此更重要的一点是确保行动和语言相匹配并起到强化语言的作用。
非言语信息在沟通中占据很大比重，因此，有效的沟通者十分注意自己的非言语提示，保证它们也同样传达了所期望的信息。
控制是指监督各项活动，以保证它们按计划进行并纠正各种重要偏差的过程。
从这个概念中我们可以清楚地看到如下三点：
（1）控制有很强目的性，即控制是为了保证组织中的各项活动按计划进行。
（2）控制是通过“监督”和“纠偏”来实现的。
（3）控制是一个过程。
在实践中几乎所有的管理者都必须完成控制的职能，因为要保证组织的活动按照计划进行，控制是必不可少的。
根据斯蒂芬•P•罗宾斯的观点，管理具有计划、组织、领导和控制四种职能。
控制工作的重要性不仅表现在任何组织、任何活动都需要进行控制，还表现在控制工作在管理的其他三个职能中所处的地位与其相互关系上。
控制工作通过纠正偏差的行动与其他三个职能紧密地结合在一起，使管理过程形成了一个相对封闭的系统。
（1）控制与计划的关系
控制和计划是密不可分的，它们的关系具体表现在以下几个方面：
①计划为控制提供衡量的标准，没有计划，控制就成了无本之木；
同时控制又是计划得以实现的保证，没有控制，计划就等于一纸空谈。
②计划和控制的效果分别依赖于对方，计划越明确、全面和完整，控制工作就越好进行，效果也就越好；
而控制越准确、全面和深入，就越能保证计划的顺利执行，并能更多地反馈信息以提高计划的质量。
③一切有效的控制方法首先就是计划方法，如预算、政策、程序和规则等等，选择控制方法和设计控制系统时必须要考虑到计划本身的特点。
④计划工作本身也必须要有一定的控制，如对计划的程序、计划的质量等实施控制；
控制工作本身也必须要有一定的计划，如对控制的程序、控制的内容等，都必须进行一定的计划。
（2）控制与组织的关系
①居于施控者地位的管理者必须拥有组织所赋予的权力才能展控制工作。
一个控制系统有三个不可缺少的基本要素：
施控者、受控者、施控过程。
施控者所拥有的权力包括监督、检查和纠正受控者的行为偏差等权力。
②组织中的权力分配结构决定了一个组织控制系统的结构和控制方式。
分权化的组织必然采取分层控制方式，集权化的组织必然采取集中控制方式。
③控制的对象是组织的各个方面。
组织各个方面的协调平衡需要对组织的各个方面进行有效地控制。
④控制是使组织适应环境的重要保障。
组织在实施目标和计划的过程中，正是环境的变动使得组织的计划不再正确，实质上也就是组织与环境不再相适应。
控制在某个方面就是防止这种不适应的距离变大。
控制的一个重要作用是使组织与环境相适应。
（3）控制与领导的关系
①控制依各个领导人的情况而定。
控制系统和信息都是为了帮助各个主管发行其控制职能。
因此在制定控制标准时，最重要的是使人们获得他们所需要的、理解的和会使用的信息。
②控制工作刺激了授权。
控制工作提供了授予了权力的下属工作绩效的信息和反馈，因此管理者应该授权，同时管理者对下属的决策负有最终的责任。
管理者通过授权，可以充分调动员工的工作积极性，管理者可以通过信息反馈机制来了解目标进行的状态，以此腾出更多的时间和精力去处理那些重大决策。
所以说，控制工作存在于管理活动的全过程中，它不仅可以维持其他职能的正常活动，而且在必要时，还可以通过采取纠正偏差的行动来改变其他管理职能的活动。
在许多情况下，正确的控制工作可能导致确立新的目标，提出新的计划，改革组织机构，改变人员配备以及在指导和领导方法上作出重大的改革。
（1）领导生命周期理论是指把下属的成熟度作为关键的情景因素，认为依据下属的成熟度水平选择正确的领导方式，决定着领导者的成功。
领导生命周期理论是一个重视下属的权变理论，由科曼于1966年首先提出、美国管理学者保罗·
赫塞（PaulHersey）和肯尼斯·
布兰查德（KennethB1anchard）予以发展的领导理论。
成熟度是指个体对自己的直接行为负责任的能力和意愿。
它包括工作成熟度（jobmaturity）和心理成熟度（Psychologicalmaturity）。
工作成熟度是下属完成任务时具有的相关技能和技术知识水平。
心理成熟度是下属的自信心和自尊心。
高成熟度的下属既有能力又有信心做好某件工作。
生命周期理论提出任务行为和关系行为这两种领导维度，并且将每种维度进行了细化，从而组合成四种具体的领导方式：
①指导型（telling）领导（高任务-低关系）。
领导者定义角色，告诉下属应该做什么、怎样做以及在何时何地做。
②推销型（selling）领导（高任务一高关系）。
领导者同时提供指导行为与支持行为。
③参与型（participating）领导（低任务一高关系）。
领导者与下属共同决策，领导者的主要角色是提供便利条件和沟通。
④授权型（delegating）领导（低任务—低关系）。
领导者提供不多的指导或支持。
赫塞和布兰查德把领导方式和员工的行为关系通过成熟度联系起来，形成一种周期性的领导方式。
当下属的成熟度水平不断提高时，领导者不但可以减少对活动的控制，而且还可以不断减少关系行为。
如指导型领导方式，是对低成熟度的下属而言的，表示下属需要得到明确而具体的指导。
推销型领导方式表示领导者需要高任务一高关系行为。
高任务行为能够弥补下属能力的欠缺，高关系行为则试图使下属在心理上领悟领导者的意图。
参与型领导方式表示可以运用支持性、非指导性的参与风格有效激励下属。
授权型是对高成熟度的下属而言的，表示下属既有意愿又有能力完成任务。
（2）领导生命周期理论提出：
对不同的被领导个体要实施不同的领导。
这一理论对学校管理有很现实的意义：
学校里的工作人员，尤其是教师队伍中总是包括不同成熟度的教师。
对不同层次的教师要采取不同的管理方式是很重要的。
对教师的管理切忌“一刀切”。
“一刀切”的管理或者疏于对成熟度较低的教师的管理和指导，不但不利于工作，而且不利于教师个人的成长，或者对成熟度高的教师是打击和束缚，也不利于学校工作。
对于大学教师来说，允许他们“不坐班”，是因为大学教师属于高成熟度的被领导个体，他们既具有较高的能力，也具有较强烈的意愿，因此学校就应当采取授权型的领导方式，对教师不加以严格的限制，以此来避免过多干预教师的工作而招致的厌恶、抵抗情绪，取得更好的领导效果。
（1）厂商对生产要素的需求原则
厂商对生产要素的需求原则是厂商使用要素的“边际成本”和相应的“边际收益”相等，即VMP=W。
（2）厂商对生产要素需求原则的推导
假设П代表完全竞争厂商的利润，它是要素L的函数，则由利润的定义有：
为了达到利润最大化，必须使：
即
这就是VMP=W。
（3）厂商对生产要素需求原则的说明
为了更好的理解这个原则，不妨先来考察VMP
W时的情况。
如果VMP
W，则增加使用一单位生产要素所带来的收益就会大于所引起的成本，于是厂商将决定增加要素的使用以便提高利润。
随着要素使用量的增加，要素的价格不变，而要素边际产品从而边际产品价值将下降，从而VMP=W。
W，则减少使用一单位要素所损失的收益就会小于所节省的成本，因而厂商将决定减少要素的使用以便提高利润。
随着要素使用量的减少，要素的边际产品从而边际产品价值将上升，最终也将达到VMP=W。
总起说来，不论VMP大还是W大，只要二者不相等，厂商都未达到利润最大化，先有要素使用量都不是最优数量，厂商都将改变（增加或减少）要素使用量，只有它们相等的时候，厂商的要素使用量才使利润达到最大。
马克思历史唯物主
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