大学生个人理财的问题研究以海口经济学院学生为例Word下载.docx
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个人理财的核心思想就是合理的制定计划并且执行计划、规划自己有限的资金、使用有限的资金创造出最大的价值。
大学校园阶段就是学习如何理财？
如何学会个人理财？
个人理财有什么方式？
在大学期间，养成良好的理财管理习惯、良好的理财管理方法，并掌握一些必要的理财管理知识和常识，这是可以终身收益的。
这也充分反映了当代大学生的财富观和理财观。
1海口经济学院学生个人理财的相关概述
1.1海口经济学院学生对个人理财的状况简介
社会的进步、科技的发展、互联网的普及，给人们的生活带来了许多的便利，当前经济热点之一就是“互联网加金融”。
怎样利用这个热点进行个人理财？
人们的个人理财意识和理财观念、理财习性为以后步入社会奠定了一个坚实的基础。
作为大学生我们的个人理财知识必须得不断加强，这样才能提高自己的个人理财能力，充分运用资金实现资金的保值和增值。
由于国内教育对于个人理财的重视程度没有国外强，家庭教育中也很少提到个人理财这一层面，现在的大学生对于个人理财全面认知处在一个极其匮乏的境地。
要想实现财务自由，首先是确保金融安全，其次是实现金融增值和保值，以及个人理财规划：
现金规划、投资规划、风险管理规划和教育规划等等这些规划的目的就是为了保证财务安全和实现财务自由。
个人理财指的依据自己在人生发展的不同阶段针对自身的收入资产、支出费用和理财需求的个人情况特点来量身打造的一个理财规划，比如：
自身的财务状况和自身能接受风险程度、风险偏好程度、职业生涯，整合分析数据制定的个人理财目标（如：
储蓄、保险、股票、证券基金）合理安排资金在风险承受能力的范围内去执行实现资产价值最大化。
海经院的划分标准根据大学生不同年级、个人的理财情况、如何进行理财等指标，结合海口经济学院的学生的特点来制定，具体情况划分见下页表1所示：
表1海口经济学院的划分标准计量单位：
人数
年级
个人理财的情况
何种方式理财
大一
新生只有极少数学生有理财的意识。
支付宝余额宝
大二
有一部分学生已经具有理财观念但理财意识不够强烈
微信零钱通
大三
大部分学生拥有自己理财方式，少部分人已经开始关注炒股、基金等方式理财
支付宝中的基金项目
大四
少部分人开始尝试股票、基金等方式
股市股票
基金期货
互联网活期理财产品
1.2海口经济学院学生对个人理财的特点
我校的大学生生活费的资金大多数来自于自己的父母支持，少部分学生的生活来源来自于自己勤俭持工和学校的奖学金、助学金的支持，只有极少部分的学生很少或几乎不需要向父母索取生活费用。
当今社会现在的大学生为独生子女较多，日常生活开销大部分都是靠父母家长提供的。
大学生的日常支出主要是以饮食、旅行交通费用、服装首饰及护肤品化妆品为主，其次才是学习、娱乐。
大部分学生会大概预算每个月的花费，其中一部分学生会制定出预算，只有少部分学生才能做到列出详细的预算并且执行下去了。
因此大学生就必须清楚地了解自我的需求、自身经济能力的综合实力、个人理财的目标。
国外和中国的大学生对个人理财的界定和划分标准存在很多大差异，概念也不统一。
但从总体上看，与国外大学生相比，海经院学生具有以下特点：
1.2.1理财意识较少，分布面狭窄
随着中国的经济发展迅速，全面实现小康社会。
现在的大学生大多数家庭的经济状况良好，大学生的经济来源大多都来自父母的资助，丝毫不知金钱的来之不易没有养成勤俭节约的意识，物资上的充足使他们的支出更加的大手笔。
一味只追求高消费、奢侈品、潮流品牌不好的消费现象。
很多学生会不知道钱是如何花光的，也不知道怎么样去控制支出，没有树立一个良好的理财意识。
1.2.2应该明确理财价值，界定理财范围
大学生校园信贷的问题,关于大学生的个人理财问题在社会中掀起了热烈的反思和讨论。
树立个人理财的观念就是首先要确定“我拥有什么”，建立个人财务观念，从个人理财的方面了解自身的“所有物”，运用专业知识理性分析自身的所拥有的财富，如：
资本性资产、知识产权类资产。
大学生的个人理财不是一种单一的财富增值而是一种“投资”，就应该对自己的理财范围有一定的取值范围，例如:
在生活费的分配上如何做到可持续性，在知识财富上则更应该重视投入的时间和智力方向以及取得成果。
在一定的理财范围内做一个最好的自身管理，对自我的个人理财行为选择一个最优方案做出正确的行动并且加以评价。
个人理财的实践方面大学生应该解决就业和生活问题，在这个方面制定一个短期的个人理财目标，让其落实到实处。
在通过自身学习的个人理财制定一个长期计划，运用多种方法和路径进行实践，将知识类型转变为财富类型并且与自身的职业生涯规划相关联。
2海口经济学院学生个人理财状况分析
为了实现资产最大化效益和预防风险，必须具备正确且正规的投资理财知识方式和技术。
理财的前提条件就是清晰知道自己的理财需求和消费需求，抛开不切实际的想法，认真细致做到对财产负债和风险的评估分析，寻觅合理的理财项目产品。
现如今的大学生作为这个社会中消费者的巨大群体，将影响着投资银行、财务管理概念的塑造和培养直接影响着世界观的发展与形成。
了解当代大学生的财务情况和趋势在现在提出合理的问题解答，是教学管理中非常紧迫的任务。
2.1大学生应该树立正确的理财观念
理财是一把双刃剑，想要获得更多财富可以通过理财的渠道，合理有效的理财方式会让现拥有的资金产生一定的价值作用；
人人都想实现利益最大化，如果只为了让资产增值被眼前的利益蒙住了双眼做出一些不理智的举动（例：
非法集资、校园借贷等）或对自己过于的盲目自信，不考虑自身的实际状况投资不切实际的理财项目使之陷入困境。
个人理财应该具有一个正确的理念切合实际制作投资预算具有可操作性才能有效地发挥理财的用途。
对于我们的学生来说首要是建立一个良好正确且较完善的理财观念，确定了正确的理财观念有了适当的理财目标对我们实施个人理财奠定了成功的基础。
理财是指财产为了实现财产和财务管理的价值可以分为多种债务管理,如企业金融机构财务管理个人和家庭财务管理和日常生活的物质基础,人类的生存离不开金融由于金融的主体广泛,金融是一种财富，即在追求利润最大化的基础上，根据你自己的经济实力以及风险承受能力根据自己的投资理财计划和生活理财计划调整自己的财产资产。
大学生的理财主要为增加经济收入保障生活水平为目的的投资计划，其中也包含如何支配自己的经济支出制作一个合理的消费计划。
2.2支出没有规划、消费结构不合理
随着社会的全面发展、国民生活水平的不断提高，许多家庭条件优越的大学生缺乏节俭意识、花钱大手大脚毫无节制。
大学生的个人理财是通过有计划、有目的的教育活动，带领大学生创建一个先进的理财概念、树立坚固的理财认识，帮助大学生掌握必要的理财知识和熟练的理财技能，运用选择合理的理财目标、筹划人生、确保事业成功。
不知道钱花在哪里、不知道钱怎么花光的，这时候尝试建立一个记账账本记录每一笔的花销合理地安排好每个月的收入和支出。
理财要从点滴做起，养成勤俭节约的良好习惯。
如：
购买新衣服选择在换季低价打折期购买，避开刚上市的新款也会给自己节约出一笔不小的数目。
校园在校期间，除开必须的日常开销之外，还需从学习专业理财知识充实自己为以后的理财之路打好基础。
毕业工作之后需要考虑房租的缴纳或者购置房屋的打算、水电费和交通通讯费、生活费用。
二十八至四十五岁则需要考虑结婚生子养育孩子、赡养父母、供房贷车贷和人际交往费用等等。
四十五岁以后除了要供养孩子上大学的学费生活费和赡养父母亲之外，也要开始为自己的养老做准备。
六十岁达到退休年纪更多是需要完善的医疗保险、养老保险和享受人生旅游娱乐。
通过不同的人生发展阶段制定不同的理财规划，在有效的财务管理之下实现人生发展各阶段的不同理想目标。
2.3应该重视家庭理财教育
理财是一件再平凡不过的事情，事实上理财却是一门学问。
在追求利润最大（与经济学相关）的同时，客观事实上进行记录（与会计学相关），计划规划满足在未来的财务需求（与财务管理有关）。
在校很多大学生以为家庭理财跟自己没有什么关系不用去在意家庭理财这一方面，事实上家庭理财也是个人理财的一种，家庭理财是一种经济活动，即如何充分利用你所拥有的财富来增加你的财富。
根据自己所学的专业知识，科学合理地使用资产和负债对资产和负债，调整资产配置和投资结构，及时了解资产状况及相关信息，通过有效的风险控制实现家庭资产收益最大化。
大学生的理财核心就是增收节支，增加收入减少支出，使家庭中达到预期的经济目标，制定出最合理的目标计划。
大学生应该在银行办银行卡定期存取款，建立良好的理财目标。
在建立一个私人账簿记录自己每天的花销，做一个计划性的消费，每个月如果还有余额可以结转到下一个月的生活费形成良好的循环。
在学校阶段的理财主要以教育理财为主，对教育方面和知识投资方面进行投资，也可以同时为自己购买一些简单的保险费较低的保险，如：
医疗险。
2.4大学生对于理财的认知和态度
大学生作为一个特别的社会集体和未来社会的中坚力量，其理财观念将影响着中国经济和社会的发展,通过对分析当代大学生的理财现状,察觉存在的弊端,宣传理财常识,改观大学生的理财见解,培养大学生的理财本领,促进金融机构理财产品的创新具有关键意义。
首先，分析大一、二学生的收入和支出供给分析。
大学生的收入主要来自于家长供给,来自于一些校内兼职、校外勤工俭学、助学金、奖学金,部分学生的收入也来自于一些小的股票交易、小买卖等。
其次,分析一年级和二年级学生的经济需求。
大学生的消费越来越合理,对理财的需求也随着经济的发展而上升。
居民的收入稳步增长,经济实力也在不断升高，我们更应该重视教育的力度,作为承担着父母这一角色的家长,考虑到他们在大学生生活学习消费上的投入日益增大,为大学生提供除了父母之外的生活供给费用,勤工俭学、校内兼职等也成为增加可支配收入的途径，例如他们的消费趋势不再是“月光”,开源的同时也非常重视节流,他们带着理财理念开始投资技能,有很多大学生具有存款人、股东、小boss的多重身份。
虽然如今的大学生消费日趋合理,对财务管理的需求也越来越大,但是他们的理财管理能力也不能很好地评价。
第三,在调查和分析大一和大二大学生的理财偏好的基础上。
大学生的理财理念和行为更加完善,但缺乏理财方式。
大学生也能更好地控制父母家长给予的生活费用,实现合理分配,理财观念也越来越强烈,在理财观念的指导下，他们计划如何花钱、如何挣钱、保护金钱、管理金钱。
对于如今的大学生来说,由于缺乏理财教育和家庭理财,大学生的理财喜好存在偏差。
3海口经济学院学生个人理财面临的困难和原因
当代大学生学会个人理财具有非常关键性的意义，大学生的消费能力和消费结构发生转变，大学生的理财定位也发生相应的改变。
在大学生理财的理念上要有新的认识，新的理念应拓展大学生理财教育，通过分析当代大学生在理财过程中存在的问题，并探寻其原因，对于大学生形成正确的理财观念、合理规划自己的日常费用具有重要的引导作用。
3.1大学生个人理财意识薄弱
大学生个人理财的意识薄弱是因为对理财没有正确的认知，在没有稳定收入的条件下消费行为过于奢侈、花费肆无忌惮。
高消费和攀比盲目追求国际知名品牌让不宽裕的经济条件雪上加霜同时也带给学生家长沉重的生活压力。
在家庭教育中对个人理财知识灌输的缺失和学校教育中对个人理财教育的不重视，使许多学生认为个人理财和家庭理财和自己没有多大的关系这是有钱人专利。
我们对于个人理财最大的问题不是财富情商低，而是对理财有着许多的误区。
个人理财不是让多余的钱财进行投资理财，也不是没有多余的钱财就不用进行投资理财了，而是将现有的钱财合理规划用来提升自身的生活品质。
个人理财规划是依据自己的财务情况，建立恰当的个人财务规划并参与恰当的投资活动。
3.2经济来源单一、没有理财观念
大学生的经济首要来源于父母的资助，大学生生活费用的高低取决于父母亲的经济财务状况和对子女的心疼程度。
学生对消费能力和消费水平没有一个良好的认知，经常是消费水平大于匹配的收入。
合理利用现有的资金，不冲动消费、不盲目追求品牌化和奢侈品高消费，进行合理的消费计划养成优良的消费习惯。
了解会计学懂得如何利用会计相关知识进行理财规划显得尤为重要，通过资产负债表了解自身的经济实力和负债情况，比如：
可支配的财产有多少？
流通变现能力怎么样？
信用卡还款和个人借款负债多少？
通过现金流量表反映自己的消费情况和分析自己的消费水平，做到理性消费、开源节流。
给自己制定一个理财预算目标，根据自己的实际情况和预算计划来树立一个良好的理财观念约束自己改变不良的消费习惯，学会如何科学的安排合理的个人理财计划。
3.3理财知识单薄、理财教育不够
大学生是一群受高等教育的群体，在丰富自己的知识层面的同时在与理财相关方面的知识程度较为薄弱，理财意识还处在一个相对狭窄的方面。
理财的核心是在于怎么样花钱、如何挣钱与管钱，让财务情况处于一个最好的运作状态，从而提升生活的品质。
大学生的理财不止于对于家庭的理财，其中也包括对人生的规划、对学习知识和技术的投资。
投资股票获得良好的收益是一种投资，增长见识和学习个人技能也是一种投资。
股票的高收益也伴随着投资的高风险，建议在股票投资的选择上尽量是自己具有足够的理财综合实力，这样才能更加准确的把控风险降低风险。
理财不止是钱生钱，人的一生本就是一笔财富如何规划这一生让未来更有意义的做法均为理财。
3.4理财模式单一---以大学生投资股票举例
自从社会经济的不断发展，越来越多的学生对财富的渴望和如何选择合适的理财方式逐渐成为人们关注的焦点。
股票市场也是许多大学生投资和理财的平台，随着中国的经济发展水平不断提高和企业融资需求的增加，我国的股票市场也在快速发展。
大学生对于投资股票这一行为，有人为之鼓励称为“培养财务意识”，有人为之批评说是“不务正业”。
随着近几年泸深指数的上涨，许多对股票投资爱好的大学生也纷纷进入股市大展拳手，在炒股之前了解股票市场学习股票相关知识，例如：
利润率、开盘价和收盘价、阴线阳线K线图、黄金分割线等，对其进入股市进行股票投资有着更全面、更清晰的认识。
学习股票市场知识后还不够，要把理论运用在实践中，熟悉股票的交易流程、地点以及时间等，还要了解股市中的股票术语：
波动率、趋势、早晨之星、周期等等。
大学生可以利用炒股APP模拟股票交易的过程，在模拟股市中遇到的股票波动、盈亏等都是和真实的股票是基本契合的，这样对股市就有了一个全面的认识，对自身的风险承受能力、心理素质有一样良好的评估和锻炼，在真实的股票交易市场中累计经验根据行情和发展趋势进行投资提升资金管理和运营的能力，成为一个会理财、懂投资的大学生。
4海口经济学院大学生个人理财问题的对策分析
通过的内容以上的分析，我们认识到海口经济学院大学生面临着严峻的个人理财问题，所以有必要去研究当前情况下大学生可以采取的一些对策去促进个人理财问题可持续发展的道路。
具体从以下几个方面来阐述
4.1大学生认为个人理财就是记账、缩衣节食和炒股
前文提到过，大学生对于理财有着很大的误区，对于理财知识还停留在较为浅层的字面意思。
一味地的认为个人理财知道自己的钱财用在什么地方列出一个详细的资金明细账单，控制自己的支出流和对资金的使用情况缩衣节食。
大学生对理财知识浅显和理财产品的接触较少，认为炒股就等于理财，股票作为人们深知的获利产品同时也承担着较高的风险。
正因为股票的高风险让大部分大学生认为在大学阶段不用理财也不合适理财。
而在中国高校内除了财经类专业的学生能学到个人理财的相关课程以外许多非财经类专业的学生缺乏系统地学习理财知识理论知识的欠缺使得在实际操作中困难重重。
4.2大学生应重视个人理财的风险
个人理财考验的是一个人的能力具有很强的综合性，不同的理财方式和理财渠道所蕴含的风险也随之不同，谨慎地了解风险认识的信息、自身的风险偏好、自身的风险承受能力，还要考虑由于汇率和利率变化所带来的风险。
利率和汇率的波动都会给交易中带来新的风险，而利率风险是要有交易者也就是我们所承担的风险，利率风险是理财产品管理面临重要的风险之一。
我们作为大学生在建立个人理财时每个人都要建立一个“应急备用金”以防备患，在风险无法预测导致较大损失时做到有备无患。
资产的备用金不适合大量保留这样无形之中会损失掉资金的创造价值，同时保证在遇到突发状况有足够的闲置备用金应急能解决问题，因此闲置应急备用金也不因过少。
合理运用资金备用金做到有备无患。
4.3建立完善大学的理财课程，培养理财兴趣
在德国的普通中等教育很少为年轻人提供个人理财知识和理解的机会。
除了以父母为榜样的潜移默化下影响着年轻人对金融知识和理解的重要影响，其中包括他们对金融产品的个人体验以及他们非正式地寻求特定金融产品信息的行为。
年轻人主动地去了解金融知识和获得金融产品方面的经验是多么地重要，尤其还是在德国学校没有广泛系统地教育个人理财的国家。
中国部分高校虽然有开设理财相关的课程，但课程的效果反馈都不是很理想，教材的选择和现实生活中理财不是很切近，书本教材上一味地是概念理念对于应用在实际中有着较大的差别。
中国内的各大高校应该全面建立理财类知识的课程开展，通过课程让学生了解理财知识培养理财意识，改变传统的理财观念，科普正确的理财观。
大学生应主动做到学习有关理财知识提高理财文化，抵制社会不良的攀比心理和盲目消费。
做到理性消费、合理规划。
大学校园也应该同步开展一些有趣味的理财项目体验，让学生在实验实践过程中体会到对理财的乐趣试着去学会个人理财。
4.4大学生的投资渠道应该多元化
“鸡蛋不能放在同一个篮子里”这是在投资理财中一个非常重要的理论知识。
这句话告诉我们的目的是分散投资，分散投资并不是指分散了风险而是指的是“风险对冲”。
但是无限的分散投资（把鸡蛋放在许多不同的篮子里）的话又会降低我们的收益率。
怎么样才是做到最优的资产配置？
第一、根据自己的资金资产情况选择3-5种的投资方式，相对集中的投资方式进行管理。
第二、适当地选择一些风险偏低的投资进行组合，不能一味地选择高风险高收益的投资理财项目。
第三、投资情况应该根据自身的能力进行选择，对自己所能承受的风险系数有个基本的了解，选择投资的方式应该是在自己比较熟悉的领域。
4.5了解自身所能承受的投资风险
大学生的资金有限，不能把仅有的资金全部放在银行存款账户中钱以活期存款的方式存进银行投资渠道相对比较狭窄，也不能将资金全部拿去炒股，股票虽然是高收益的金融产品同时也具备着高风险的金融产品，大学生由于综合素质不够不能很好地掌握股票的风险容易血本无归。
而是应该收集信息根据自己的情况受自身能承担风险承受能力、风险偏好等情况进行合理的理财投资，促进投资多元化。
结论
大学生个人理财这个问题刻不容缓，“校园借贷”、“网络贷款”、“裸贷”的社会新闻层出不穷，归根究底就是没有树立一个正确的消费观和价值观，大学生各种贷款问题事件的发生揭示了一部分大学生盲目消费和相互攀比的不良习惯，也显示出大学生对于个人理财的观念错误、个人理财意识浅显淡薄，没有个人理财的能力与习惯。
个人理财与我们的生活息息相关、密不可分。
学习个人理财知识是当代大学生必不可少的一门功课，实现初步的个人理财、培养个人理财观念与意识，加强个人理财的系统学习，锻炼大学生对理财的知识了解程度，了解正确的理财知识避免许多的理财误区和盲区。
在校期间选择合适的理财产品和利用所学的理财方面的知识根据自身的实际情况进行实践投资，理财经验对大学生扩展眼界、增长见识有着良好的助益。
运用资产组合方式分散理财投资，降低其风险。
注意的是在个人理财的投资过程中谨防被利益蒙蔽了双眼。
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