中级银行从业《个人理财》考点退休养老规划银行专业docWord文档格式.docx

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退休养老规划”供考生参考。

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2018中级银行从业资格考试《个人理财》考点汇总

退休养老规划

退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活是人一生中最重要的财务目标

【考点】退休养老规划重要性

1.社会老龄化趋势

2.医疗和健康费用持续增加

3.通货膨胀率居高不下

4.生活品质提高和额外支出增加

5.养老保障制度缺位

【考点】影响退休规划的因素

1.退休年龄（男60、女55）

2.寿命延长（人均预期寿命69增加到75）

3.性别差异（女性退休养老金需求高于男性，原因：

女性平均寿命高于男性、女性工作期

间平均收入低于男性、女性风险偏好程度较低）

4.通货膨胀率

5.预期生活方式

6.现有资产状况

7.预期投资回报率

【考点】退休规划的流程

1.确定退休目标

2.计算资金需求和退休收入

3.计算资金缺口

4.制定退休规划、确定投资工具、投资方式

5.投资规划的执行和跟踪

【考点】退休规划步骤分析

1.养老金替代率=平均养老金/在职平均工资收入

2.退休养老金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休既定养老金收入

3.退休养老金的“小缺口”（又称“养老金赤字”）=大缺口-已累积准备退休用养老基

金在退休时刻的终值

【考点】退休规划原则

1.尽早性原则

2.谨慎性原则

3.平衡原则

【考点】薪酬与员工福利

1.当期支付薪酬

2.延期支付薪酬（社保、住房公积金等社会福利，企业年金、补充医疗保险等属于单位福利）