业务办理服务规范标准讲义Word文档格式.docx

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柜员号是柜员在一个中心范围内的唯一标识，也是柜员进入业务系统的唯一合法身份，通常由4～6位字符组成，字符可以是字母或数字。

由系统运行中心按营业机构编码分配。

（2）钱箱号。

每个柜员都需要建立一个自己的钱箱号。

1、活期储蓄存款开户业务操作流程

开户

交易

审核

业务

受理

点收现金

后续处理

打印

签发

送别客户

二、操作步骤

1．业务受理。

柜员仔细聆听客户的开户要求（即开立何种存款账户和存入现金的数量。

若客户要求开立个人活期储蓄存款结算账户（现实中，客户开立结算账户为多），应先让客户填写开立个人银行结算账户申请书和储蓄存款凭条，然后接收客户的有效身份证件和现金。

若他人代理开户，还应接收代理人的身份证件。

如果客户要求开立个人活期储蓄存款账户，则先让客户填写储蓄存款凭条。

2．审核。

柜员审核客户身份证件是否有效，并确定是否为本人（对身份证、户口簿等可以通过身份证联网系统进行核查的，必须核查）。

若为代理他人开户的，还需审核代理人证件。

若开立个人结算账户的，还应审核其填写的开立个人结算账户申请书内容的完整性和正确性。

3．点收现金。

柜员收到客户递交的现金后，应先询问客户存款金额，然后在监控下和客户视线内的柜台上清点。

清点时柜员一般需在点钞机上正反清点两次，金额较小时，也可手工清点，但要注意假币的识别，并再次与客户唱对金额。

收付款都要做到“一笔一清”。

（1）现金的清点程序：

清点现金按“三先三后”程序操作，即先点大数（卡捆卡把），后点细数；

先点主币，后点辅币；

先点大面额票币，后点小面额票币。

收入现金必须坚持手工清点，使用验钞机逐张核验（正面、背面各核验一遍，注意防范假币，区分版别），并用带有检伪功能的点钞机进行两遍复点。

（2）现金的捆扎要求：

收入的现金一旦可成把（纸币100张）、成卷（硬币50枚或100枚），要及时打把（卷），并在腰条侧面加盖柜员个人名章；

可成捆（纸币lO把，硬币10卷）的要及时打捆，打捆时做到捆扎牢固，随即放入现金箱保管，收妥的现金应按券别、残好分别归位入箱，做到一笔一清，妥善保管。

完成后应将现金放置于桌面上，待开户业务办理结束后再予以收存。

4．开户交易。

柜员输人开户交易代码，进入个人活期储蓄存款现金开户界面，刷存折、系统自动读取磁条信息，输入储户姓名、证件类型、证件号码、电话号码、邮政编码及地址。

需凭密码支取的，请客户设置密码（一般要求输入两遍），确认无误后提交，发送主机记账。

活期储蓄存款开户时的会计分录为：

借：

现金5，000．00

贷：

活期储蓄存款——孙维户5，000．00

5．打印、签章。

若为个人结算账户开户，柜员取出新折，进行划折操作，然后根据系统提示打印存折（见图2—8）和开立个人银行结算账户申请书。

若为个人储蓄账户开户，柜员根据系统提示打印存折（打印前需划折）以及存款凭证，并请客户在存款凭证上签名确认。

然后柜员在存折上加盖储蓄专用章或业务专用章，在申请书留存联和客户联加盖业务公章，在存款凭证上加盖现金收讫章或业务清讫章，最后在上述所有凭证上加盖柜员名章。

6．送别客户。

柜员将身份证件、存折（单）、开立个人银行结算账户申请书客户联交给客户后，与之道别。

7．后续处理。

柜员将现金放人钱箱，并将开立个人银行结算账户申请书银行留存联用专夹保管，申请书记账联（或存款凭证）作贷方凭证整理存放。

活期储蓄存款取款业务操作流程

打印签章

支取交易

业务受理

柜员聆听客户口述取款要求，接收客户的储蓄存折等。

若客户取款金额超过人民币5万元（含）的，还应接收客户的身份证件，他人代理的还应接收代理人的身份证件。

柜员与客户确认取款数额。

审核客户存折的真实性和有效性；

取款金额超过人民币5万元（含）的还应审核客户身份证件，并在待打印的个人业务取款凭证上摘录证件名称、号码、发证机关等信息。

3．支取交易。

柜员输入交易码，进入个人活期储蓄存款取款交易界面。

根据系统提示划折后，系统自动反馈账号、户名、凭证号等信息，然后录入取款金额。

待客户输入正确密码后，系统要求配款操作，然后进行电子配款和实物配款。

现金人民币取款自复平衡，大额（超柜员权限）或外币取款的，需经有权人卡把复点，授权办理，配款结束后柜员确认提交。

活期储蓄存款支取时的会计录为：

（1）本行开户支取。

借：

活期储蓄存款——孙维户3，000．00

现金3，000.00

（2）他行通存支取。

辖内往来

现金

4．打印、签章。

交易成功后，柜员根据系统提示打印存折（见图2一11）和取款凭证，核对后请客户在取款凭证上签名确认，并加盖现金付讫章或业务清讫章和柜员名章。

5．送别客户。

柜员与客户唱对金额，无误，将现金和存折交客户，送别客户。

6．后续处理。

柜员整理、归档凭证，取款凭证作现金付出凭证或作当日机制凭证附件。

活期储蓄存款续存业务操作流程

续存

签章

送别

客户

柜员聆听客户口述的存款要求，接收客户的储蓄存折合现金。

客户在申请办理续存时，存在有折续存还是无折续存的问题。

若为有折续存，客户可免填单，只需提供存折和现金。

若续存金额大于20万元（含），应提供存款人身份证件，他人代理的，还应提供代理人身份证件。

若为无折续存，则客户需填写个人业务（卡／无折）存款凭证，按汇款业务处理。

需提供身份证件的，柜员应审核身份证件的真实性和有效性。

无折续存的，柜员应审核其填写的个人业务（卡／无折）存款凭证的内容是否完整、正确。

柜员仍需先询问客户存款金额，然后在监控和客户视线内的柜台上，按照现金清点的“三先三后”程序点收现金。

4．续存交易。

有折续存：

柜员输入交易码，进入活期储蓄存款续存交易界面，划折后系统自动反馈账号、户名、凭证号等信息，柜员根据系统提示录入存款金额等。

无折续存：

柜员输入交易码，进入无折续存界面。

柜员根据客户提交的个人业务（卡／无折）存款凭证上的信息录入相关内容，经营业经理授权确认后按系统提示操作。

活期储蓄存款续存时的会计分录如下：

本行开户续存

现金4，000．00

活期储蓄存款——一孙维户4，000．00

他行通存续存

续存交易成功后，若为有折续存，打印存折和存款凭证。

若为无折续存，打印个人无折存款凭证。

完成后，柜员进行核对，无误后请客户签名确认。

柜员在存款凭证上加盖现金收讫章或业务清讫章和柜员名章，将存折或无折存款凭证客户联交给客户，并与其道别。

柜员将现金放入钱箱，并将存款凭证记账联按规定整理存放。

活期储蓄存款销户业务操作流程

销户

若为个人结算账户销户，要请客户填交变更、撤销个人银行结算账户申请书；

若客户销户本息超过人民币5万元（含）的，还应接收客户的身份证件，他人代理的还应接收代理人的身份证件。

柜员应审核客户是否符合销户条件，核查客户的有效身份证件，并批注在取款凭证上；

凭印鉴支取的，客户需回开户行办理。

若为个人结算账户销户，审核申请书填写是否完整，核对存折和申请书上的账号是否一致。

若需提供身份证件的，应审核身份证件是否真实、有效，在待打印的取款凭证上摘录其身份证件名称、号码、发证机关等信息。

3．销户交易。

柜员输入交易码，进入个人活期储蓄存款销户交易界面。

柜员根据系统提示划折后，界面反馈账号、户名和凭证号等信息，柜员录入取款金额进行配款操作。

完成后，经营业经理授权确认提交。

活期储蓄存款销户时的会计分录（本行开户）为：

活期储蓄存款——孙维户6，000．00

利息支出——活期储蓄存款利息支出6．82

现金6，006.48

代扣代缴利息所得税0.34

根据系统提示依次打印存折，变更、撤销个人银行结算帐户申请书，取款凭证，储蓄存款利息清单。

核对无误后，非结算账户客户需在取款凭证上签名确认；

结算账户客户需在取款凭证和申请书上签名确认。

柜员在申请书记账联或取款凭证、利息清单上加盖业务付讫章或业务清讫章及柜员名章，在申请书客户和银行留存联上加盖业务公章。

将已销户的存折加盖销户戳记后剪角或加盖附件章，申请书记账联或取款凭证和利息清单作银行记账凭证，存折作上述凭证的附件。

柜员与客户唱对金额后，将现金（本息）、利息清单客户联和申请书客户联交给客户，送别客户。

柜员将有关凭证按规定存放，结束该笔交易。

整存整取定期储蓄存款开户业务的操作流程

开户交易

（二）操作步骤

柜员仔细聆听客户的开户：

要求（即开立何种存款账户和存入现金的数量），请客户填写储蓄存款凭条，接收客户的储蓄存款凭条、有效身份证件和现金。

柜员审核客户身份证件是否有效，并确定是否为本人。

柜员收到客户递交的现金后，先询问客户存款金额，然后应在监控下和客户视线内的柜台上清点。

完成后应将现金放置于桌面上，待开户业务办理结束后再予以收存。

柜员输入开户交易代码，进入整存整取定期储蓄存款开户交易界面，根据系统提示输入储户姓名、证件类型、证件号码、电话号码、邮政编码及地址。

整存整取定期储蓄存款开户时的会计分录为：

现金20，000．00

整存整取定期储蓄存款——孙维户20，000.00

柜员根据系统提示打印存单以及存款凭证，并请客户在存款凭证上签名确认。

然后柜员在存单上加盖储蓄专用章或业务专用章和柜员名章，在存款凭证上加盖现金收讫学和柜员名章。

柜员将身份证件、存单交给客户后，与之道别。

柜员将现金放人钱箱，并将存款凭证作贷方凭证整理存放。

整存整取定期储蓄存款部分提前支取业务操作流程

部分提前支取交易

后续

处理

柜员聆听客户口述取款要求，接收客户的储蓄存单和客户的身份证件，他人代理的还应接收代理人的身份证件。

柜员审核客户存折（单）是否为本行签发，是否挂失，身份证件是否合法、有效，审核无误后确认客户部分提前支取金额。

然后在待打印的取款凭证或存单背面上摘录证件名称、号码、发证机关等信息。

3．部分提前支取交易。

柜员输入交易码，进入整存整取定期储蓄存存款部分提前支取交易界面。

手工录入账户、原凭证号、本金、部分提前支取金额、证件类型、证件号码和新凭证号，超限额取款需经营业经理授权。

待客户输入密码无误后，系统要求配款操作，配款结束后柜员确认提交。

柜员根据系统提示依次打印旧存单、储蓄存款利息清单，存款凭证和新存单，核对后请客户在存款凭证上签名确认，然后柜员在旧存单上加盖现金付讫章或业务清讫章和结清章，住储蓄存款利息清单上加盖现金付讫章，在存款凭证上加盖业务清讫章，在新存单上加盖储蓄专用章或业务专用章，并住上述所有凭证上加盖柜员名章。

柜员与客户唱对金额后，将现金、身份证件、新存单和利息清单客户联交给客户，与客户道别。

柜员将旧存单、利息清单记账联和存款凭证按规定整理存放。

整存整取定期储蓄存款销户业务操作流程

销户交易

图3—3

柜员聆听客户口述取款要求，接收客户的储蓄存单等。

若客户提前支取或销户，本息超过人民币5万元（含）的，还应接收客户的身份证件，他人代理的还应接收代理人的身份证件。

柜员审核客户存单是否为本行签发并已到期（若未到期，还需审核身份证件），审核该账户是否挂失、止付等。

若需提供身份证件的，应审核身份证件是否真实、有效，在待打印的取款凭证或存单上摘录其身份证件名称、号码、发证机关等信息。

柜员输入交易码，进入整存整取定期储蓄存款销户交易界面，手工录入账号、凭证号、证件类型、证件号码和取款金额，系统要求配款操作，完成后授权提交。

整存整取定期储蓄存款销户时的会计分录为：

整存整取定期储蓄存款——孙维户15，000．00

利息支出——定期储蓄存款利息支出425．48

现金15，379．44

代扣代缴利息所得税46．04

柜员根据系统提示依次打印存单和储蓄存款利息清单，并加盖现金付讫章或业务清讫章，在存单上加盖结清章，在上述所有凭证上加盖柜员名章。

柜员与客户唱对金额后，将现金（本息）、利息清单客户联交给客户，与客户道别。

零存整取定期储蓄存款开户业务操作流程

签发银

行本票

款项收取

凭证

银行本票复核—压数—盖章—传递

柜员仔细聆听客户的开户要求（即开立何种存款账户和存入现金的数量），请客户填写储蓄存款凭条，接收客户的储蓄存款凭条、有效身份证件和现金。

若为代理他人开户的，还需审核代理人的身份证件。

柜员输入开户交易代码，进入零存整取定期储蓄存款开户交易界面，根据系统提示输入储户姓名、证件类型、证件号码、电话号码、邮政编码及地址。

零存整取定期储蓄存款开户时的会计分录为：

现金1，000．00

零存整取定期储蓄存款——孙维户1，000．00

柜员根据系统提示打印存折以及存款凭证，并请客户在存款凭证上签名确认。

然后柜员在存折上加盖储蓄专用章或业务专用章和柜员名章，在存款凭证上加盖现金收讫章和柜员名章。

将现金放入钱箱，并将存款凭证作贷方凭证整理存放。

零存整取定期储蓄存款续存业务操作流程

柜员聆听客户口述的存款要求，接收客户的储蓄存折和现金。

他人代理的，还应接收代理人身份证件。

柜员审核客户存折是否本行签发，是否漏存。

需提供身份证件的，柜员应审核身份证件的真实有效性。

仍需按照现金清点的“三先三后”程序点收现金。

柜员输入交易码，进入零存整取定期储蓄存款续存交易界面，划折后系统自动反馈账号、户名、凭证号等信息，柜员录入存款金额，经确认后系统进入配款界面。

零存整取定期储蓄存款续存时的会计分录为：

现金l，000．00

零存整取定期储蓄存款——孙维户l，000．00

电子配款完成后，打印存折和存款凭证后，柜员进行核对，无误后请客户在存款凭证上签名确认。

柜员在存款凭证上加盖现金收讫章和柜员名章，将存折交给客户，并与其道别。

零存整取定期储蓄存款销户业务操作流程

交易处理

柜员聆听客户口述的取款要求，接收客户的储蓄存折。

若提前支取或销户本息超过人民币5万元（含）的零存整取定期储蓄存款账户，需接收存款人身份证件，他人代理的，还应接收代理人身份证件。

若为教育储蓄销户，柜员应接收容户一式三联的学校出具的由税务局统一印制的“正在接受非义务教育学生的身份证明”。

柜员审核客户存折是否为本行签发并已到期（若未到期，还需审核身份证件），审核帐户是否挂失、止付等。

若需接收身份证件的，应审核身份证件是否真实、有效，在待打印的取款凭证或存折上摘录其身份证件名称、号码、发证机关等信息。

若为教育储蓄销户，应审核正在接受非义务教育学生的身份证明”的真实性。

柜员输入交易码，进入零存整取定期储蓄存款销户交易界面，柜员根据系统提示划折后，界而反馈账号、户名和凭证号等信息，柜员录入取款金额进行配款操作。

完成后，经确认后提交。

零存整取定期储蓄存款销户时的会计分录为：

零存整取定期储蓄存款——孙维户（每月存额×

存期）

12，000．00

利息支出——定期储蓄利息支出l11．15

现金12，088．92

代扣代缴利息所得税22．23

柜员根据系统提示依次打印存折、取款凭证、储蓄存款利息清单，核对无误后，请客户在取款凭证上签名确认。

柜员在取款凭证、利息清单上加盖现金付讫章及柜员名章，在已销户的存折上加盖业务清讫章后剪角或加盖附件章，取款凭证和利息清单作银行记账凭证，存折作上述凭证的附件。

柜员将有关凭证按规定存放，结柬该笔交易。

定活两便储蓄存款开户业务操作流程

4．开户交易柜员输入开户交易代码，进入定活两便储蓄存款开户交易界面，根据系统提示输入储户姓名、证件类型、证件号码、电活号码、邮政编码及地址。

定活两便储蓄存款开户时的会计分录为：

现金2，000．00

定活两便储蓄存款——孙维户2，000．00

然后柜员在存单上加盖储蓄专用章或业务专用章和柜员名章，在存款凭证上加盖现金收讫章和柜员名章。

柜员将身份证件、存单交给客户后与之道别。

柜员将现金放入钱箱，并将存款凭证作贷方凭证整理存放。

定活两便储蓄存款销户业务操作流程

若销户本息超过人民币5万元（含）的，还应接收客户的身份证件，他人代理的还应接收代理人的身份证件。

柜员审核客户存单是否为本行签发，审核该账户是否挂失、止付等。

柜员输入交易码，进入定活两便储蓄存款销户交易界面，手工录入账号、凭证号、证件类型、证什号码和取款金额，系统要求配款操作，完成后授权提交。

定活两便储蓄存款销户时的会计分录为：

利息支出——定期储蓄利息支出15．65

现金2，014．87

代扣代缴利息所得税0．78

柜员根据系统提示依次打印存单（见图2—38，）和储蓄存款利息清单，并加盖现金付讫章或业务清汔章，在存单上加盖结清章，在上述所有凭证上加盖柜员名章。

个人通知存款开户业务的操作流程

柜员输入开户交易代码，进入个人通知存款现金开户界面，根据系统提示输入储户姓名、证件类型、证件号码、电话号码、邮政编码及地址。

个人通知存款开户时的