初级银行从业考试《个人理财》考前冲刺试题B卷 含答案文档格式.docx

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A、金融远期合约缺点之一是没有履约保证

B、远期合约是为满足买卖双方控制价格不确定性的需要而产生的

C、金融远期合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议

D、金融远期合约的优点是规避价格风险

10、黄金价格一般和美元价格关系为（）

A、正相关

B、负相关

C、有时相关，有时不相关

D、不相关

11、期货交易主要是以（）为保障，从而保证到期兑现。

A、行业制度

B、法律制度

C、保证金制度

D、市场制度

12、按期权的执行价格分类，期权可分为（）

A、买入期权和卖出期权　　　　　　　　

B、看涨期权和看跌期权

C、美式期权和欧式期权　　　　　　　　

D、实值期权、虚值期权和两平期权

13、在直接标价法下，如果一定单位的外国货币折成本国货币数额增加，则说明（）

A、外币币值上升，外汇汇率上升

B、本币币值上升，外汇汇率上升

C、外币币值下降，外汇汇率下降

D、本币币值下降，外汇汇率下降

14、若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取的动作是（）

A、卖出价值9.6万元的股票

B、卖出价值10.8万元的股票

C、卖出价值16.8万元的股票

D、不买不卖

15、“中银理财”的品牌价值主要体现在（）　　

A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面　　

B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面　　

C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面　　

D、以上都不正确　　

16、宋体如果企业盈利下降，对（）持有人造成的风险最大。

A、企业债券

B、普通股票

C、优先股票

D、企业商业票据

17、以下关于现值和终值的说法，错误的是（）

A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加

B、期限越长，利率越高，终值就越大

C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高

D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大

18、下列各项资产中，流动性最好的资产是（）

A、房地产

B、货币市场基金

C、信托产品

D、实物黄金

19、李先生购买一套住房，首付款是20万元，另40万元的价款用分期付款的方式还清，时间是10年，按照等额本息的方法每月还款，年利率为6%。

则李先生每月应该还款额度为（　　）

A、4440.8元

B、4000元

C、4236.5元

D、4328.6元

20、下列关于基金认购的表述中，错误的是（）

A、基金认购采用金额认购、面额发行的原则

B、认购期一般按照基金面值1元购买基金，认购费率通常也比申购费率优惠

C、基金认购是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为

D、投资者进行基金认购可以在商业银行网点和网上银行办理

21、下列不属于国别风险的是（）

A、利率风险

B、清算风险

C、汇率风险

D、国内商业风险

22、在人身意外伤害保险中,意外事故发生地原因必须是意外地、偶然地和（）

A、可预知地

B、可测定地

C、多变化地

D、不可预见地

23、下列说法正确的是（）

A、商业银行提供个人理财顾问服务，可随机进行风险提示

B、商业银行提供个人理财顾问服务，提示风险后，经客户口头同意

C、商业银行提供个人理财顾问服务，提示风险后，经客户签名

D、商业银行提供个人理财顾问服务，提示风险后，经客户抄录提示语句并签名

24、假定某投资者当前以75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得100元。

A、1

B、2

C、3

D、4

25、由于（）的发行和交易均无纸化，所以效率高、成本低、交易安全。

A、凭证式国债

B、实物式国债

C、记账式国债

D、凭证式国债和实物式国债

26、资本市场的特征是（　　）

A、风险性高，收益也高

B、收益高，安全性也高

C、流动性低，风险性也低

D、风险性低，安全性也低

27、（）通常是指家庭的财产性收入

A、工作收入

B、理财收入

C、其他收入

D、不合法的收入

28、以下哪项不是构成退休后的年收入的组成部分（）

A、社会保障收入

B、雇主退休金

C、投资回报

D、意外死亡的保险金赔

29、信贷资产类银行信托理财产品的说法中，不包括（）

A、信用风险

B、收益风险

D、流动性风险

30、（）年，第一个银行理财产品问世，标着着银行个人理财业务达到了新的水平。

A、2002年

B、2003年

C、2004年

D、2005年

31、以下有关黄金价格的说法中错误的是（）

A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系

B、国际局势紧张时，黄金价格会上升

C、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升

D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨

32、个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施，都体现了（）

A、了解客户和银行利益最大化

B、建立风险管理的原则

C、建立内部控制制度原则

D、审慎性原则

33、下列商业银行销售管理理财产品（计划）的做法，不正确的是（）

A、向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产品

B、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可

C、向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂试的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果

D、主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品

34、下列各项中，可用来考察借款人与银行关系的项目是（）

A、借款人经济效益

B、贷款人财务状况

C、借款人规模

D、不良贷款比率

35、以下对股票和债券的特征的比较，其中不正确的是（）

A、股票的风险总是比债券的风险高

B、普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利

C、股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息

D、股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日

36、下面（）是贷款项目分析的核心工作和贷款决策的重要依据。

A、生产规模分析

B、项目财务分析

C、工艺流程分析

D、项目环境分析

37、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。

投资与净资产比率也相对较低，一般在（）左右就属正常。

A、0.1

B、0.2

C、0.3

D、0.4

38、如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是（）万元

A、6.4

B、8

C、3.2

D、5

39、下列不属于人身保险的是（）

A、人寿保险

B、意外伤害保险

C、健康保险

D、责任保险

40、下列不属于理财产品开发主体信息的是（）

A、发行人

B、托管机构

C、投资顾问

D、银行理财产品

41、（）适合家庭经济环境较差，子女年岁尚小，自己又是家庭经济主要来源的人。

A、定期寿险

B、终身寿险

C、两全保险

D、年金保险

42、小孙和小陈是不同商业银行的两名员工，两人是好朋友，以下小陈的做法无误的是（）

A、小陈将自己银行一个客户的巨额存款情况告诉了小孙，小孙感慨世上有钱人真多

B、小陈将自己的工资状况透露给小孙，并说自己年底可能加薪

C、小陈想买房，通过小孙充分利用了小孙所在银行还未公开的一个贷款项目，到时候付给小孙l000元感谢金

D、小陈常和小孙一起分享各自银行的内部资料，研究如何提高工作效率

43、属于银行市场定位的内容是（）

A、产品定位和银行形象

B、收益定位和价格定位

C、价格定位和竞争定位

D、竞争定位和银行形象

44、以下关于金融市场的说法，不正确的是（）

A、金融市场交易的对象是货币、资金以及其他金融工具

B、金融市场包含了金融资产的交易机制，其中最主要的是利率机制

C、金融市场是金融资产进行交易的有形和无形的场所

D、金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系

45、以下哪项不属于客户信息中的定量信息（）

A、个人和家庭档案

B、资产和负债

C、收入与支出

D、投资偏好

46、根据《民法通则》规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（）

A、透明原则

B、公正原则

C、公平原则

D、诚实信用原则

47、流动比率是反映（）的指标。

A、长期偿债能力

B、短期偿债能力

C、营运能力

D、盈利能力

48、下列关于抵押物估价的正确说法是（）

A、可以由抵押人自行评估

B、可以由债务人自行评估

C、可委托具有评估资格的中介机构给予评估

D、可以由抵押人委托政府物价部门进行估价

49、下列关于债券的风险和收益的表述中不正确的是（）

A、金融债券的信用风险最小

B、附息债券的名义收益率是不变的，则该债券属于固定收益证券，但实际上债券的价格变动越频繁，则该债券越有风险

C、债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险

D、投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失，这称为流动性风险

50、宋体商业银行个人理财业务按照（）的不同，分为理财顾问服务和综合理财服务。

A、内容

B、法律形式

C、品牌

D、管理运作方式

51、、国际上一般通用的黄金计量单位为盎司，世界黄金价格都是以盎司为计价单位。

1盎司＝（）克。

A、31.103481

B、50

C、25

D、28.35

52、宋体某人每月投资1万元，报酬率为6％，10年后累计（）元钱。

A、年金终值为1438793.47

B、年金终值为1538793.47

C、年金终值为1638793.47

D、年金终值为1738793.47

53、半年期的无息政府债券（182天）面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资年收益率为（）（按一年365天计算）

A、3.55%

B、1.80%

C、3.40%

D、1.765%

54、某项贷款的名义年利率为12%，按季度复利计算的有效年利率为（）

A、12.68%

B、12.55%

C、12.86%

D、12.34%

55、金融市场是指以金融（）为交易对象而形成的供求关系是及其交易机制的总和。

A、资产

B、负债

C、工具

D、产品

56、商业银行应按照符合（）的原则，审慎尽责地开展个人理财业务。

A、本银行利润最大化

B、客户利益与风险承受能力

C、高风险高收益

D、银行与客户双赢

57、损益表的编制原理是（）

A、资产=负债+所有者权益

B、利润=收入-费用

C、营业利润=营业收入-营业成本

D、利润=收益-所得税费

58、尽管与经济周期的波动呈现相同方向，但相对稳定的行业属于（）

A、增长型行业　　

B、周期型行业　　

C、防御型行业　

D、成长型行业

59、以现金偿还短期借款后产生以下哪种结果？

（）

A、营运资金减少

B、营运资金增加

C、流动比率降低

D、流动比率提高

60、在家庭财务报表中，收入和支出的确认基础是（）

A、实收实付制

B、收付实现制

C、权责发生制

D、权益实现制

61、对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值（）

A、1万美元

B、3万美元

C、5万美元

D、10万美元

62、贷款安全性调查中，对于申请外汇贷款的客户，业务人员尤其要注意（）对抵押担保额的影响程度。

A、汇率变化

B、GDP增长率

C、通货膨胀率

D、存款准备金率

63、某公司债券年利率为12％，每季复利一次，其实际利率为（）

A、7.66%

B、12.78%

C、13.53%

D、12.55%

64、若预期未来利率水平下降，投资者应采取的措施为（）

A、增加固定收益证券银行从业资格考试个人理财试题及答案

B、增持外汇

C、减持房产

D、出售手中股票

65、以下不能纳入个人净资产计算范围的是（）

A、李某拥有一套住房，一辆私家车，价值20万的股票

B、张某拥有5万元的住房公积金，价值10万的艺术珍品

C、王某按揭贷款30万，拥有3万元的住房公积金，5万元的信用卡透支额度

D、赵某拥有价值10万元的国债，3个月到期的未收欠款

66、（）是期货交易所公布的结算价格对交易双方的交易盈亏状况进行的资金清算和转。

A、保证金

B、结算

C、交割

D、平仓

67、在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是（）

A、利息税

B、版税

C、增值税

D、个人所得税

68、家庭财产保险的分类不包括（）

A、两全家财险

B、长效还本家财保险

C、个人收藏的邮票保险

D、普通家财保险

69、下列说法不正确的一项是（）

A、股票的收益主要来源于股利和资本利得

B、股利来源于公司的税后净利润

C、股利是投资人在股票市场上利用价格波动低买高卖赚取的差价收入

D、资本利得收入的高低与投资者买人卖出的时机有关

70、宋体商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应该按照（）管理和使用。

A、商业银行需要

B、理财人员意向

C、理财合同约定

D、客户投资目标

71、下列债券不可上市流通的是（）

A、无记名国债

B、实物国债

D、凭证式国债

72、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括的语句是（）

A、本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

B、本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

C、本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

D、本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

73、下面几项不属于抵债资产的保管方式的是（）

A、亲自保管

B、上收保管

C、就地保管

D、委托保管

74、下列关于证券投资基金的说法中，正确的是（）

A、投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金

B、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险

C、证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、独立托管等

D、基金托管人负责管理和运用基金资产

75、当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权叫做（）

A、看涨期权

B、看跌期权

C、美式期权

D、欧式期权

76、看涨期权的买方对标的金融资产具有（）的权利。

A、买入

B、卖出

C、持有

D、以上都不是

77、保险市场按照保险标的划分方式中，不包括（）

A、直接保险

B、投资型保险

C、财产保险

D、人身保险

78、证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种（）关系。

A、债权关系

B、所有权关系

C、综合权利关系

D、委托代理关系

79、为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开（）

A、活期存款账户

B、信用卡账户

C、扣款账户

D、定期投资账户

80、以下哪种贷款不属于担保贷款?

A、个人信用贷款

B、个人综合消费贷款

C、个人耐用消费品贷款

D、住房贷款

81、以下关于收益率的说法中，正确的是（）

A、持有期收益率是指投资某投资对象所要求的最低的回报率

B、预期收益率是指投资者在持有投资对象的一段时间内所获得的收益率

C、必要收益率是指投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值

D、真实收益率即货币的纯时间价值

82、描述过去一段时间内，个人的现金收入和支出情况的财务报表的是（）

A、资产负债表

B、损益表

C、现金流量表

D、成本明细表

83、不动产登记，由（）的登记机构办理。

A、营业执照注册地

B、不动产所在地

C、生产经营所在地

D、法人居住地

84、下列关于货币型理财产品表述错误的是（）

A、主要投资于货币市场的理财产品

B、投资期短，资金赎回灵活

C、本金、收益安全性高

D、常被作为定期存款的替代品

85、客户最基本地需求是（）

A、服务需求

B、体验需求

C、关系需求

D、产品需求

86、下列关于投资型保险产品的说法，正确的是（）

A、保费中的投资保费进入储蓄账户

B、保费中的投资保费由基金管理公司进行运作

C、投资保费的投资收益归客户所有

D、保单持有人无法获得分红

87、所谓的换手率，就是基金每年证券的销售额除以基金资产（）

A、差额

B、总额

C、全额

D、余额

88、股票投资的收益等于（）

A、资本利得　　　　　　　　　　　　

B、股利所得

C、资本利得加股利所得　　　　　　　

D、资本利得加利息所得

89、（）是市场利率变动情况

A、国库券利率

B、伦敦银行同业拆借利率

C、央行再贴现率

D、基准利率

90、风险预警程序不包括（）

A、信用信息的收集和传递

B、事后评价

C、风险处置

D、信用卡查询

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、互换市场存在一定的交易成本和信用风险，主要表现在（）

A、互换合约的一方必须找到愿意与之交易的另一方

B、如果没有双方的同意，互换合约是不能单方面更改或终止的

C、互换市场没有人提供履约保证

D、互换双方都必须关注对方的信用

E、互换是通过交易所进行交易

2、商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求包括（）

A、对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等有充分的了解和认识

B、遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则

C、掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解

D、具备相应的学历水平、工作经验和相关监管部门要求的行业资格

E、有年龄的限制

3、以法人活动的性质为标准，将法人分为（）

A、企业法人

B、非法人组织

C、机关法人

D、事业单位法人

E、社会团体法人

4、外汇理财产品按照产品设计思路和运用金融工具的不同，可以分为（）

A、个人外汇存款类

B、实盘操作类

C、浮动收益类

D、结构投资类

5、债券投资的债券赎回风险是指，赎回条款有三项不利，包括（）

A、附有赎回权的债券的未来现金流量不能预知，增加了现金流的不确定性

B、因为发行人可能在利率下降时赎回债券，投资者不得不以较低的市场利率进行再投资，由此蒙受再投资风险

C、由于赎回价格的存在，附有赎回权的债券的潜在资本增值有限。

同时赎回债券增加了投资者的交易成本，从而降低了投资收益率

D、债券的赎回条款使得投资者购买债券后不便出售

E、债券的赎回条款使得发行人赎回债券后不得注销

6、下列哪些是现金理财的融资工具（）

A、信用卡

B、银行理财产品

C、个人保单质押贷款

D、货币基金

7、中资银行在发展个人理财业务时应当（）

A、发挥本土化优势

B、借鉴国外的成熟经验

C、通过与外资银行的交流沟通合作，提高市场化和管理水平

D、注意吸收国外同行的先进经验

8、下列关于《中华人民共和国物权法》的表述，正确的有（）

A、土地所有权应与土地附着物一并抵押

B、依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记

C、第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保

D、不动产权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力

E、《物权法》是一部明确物的归属，保护物权，充分发挥物的效用的法律

9、宋体风险测量的常用指标：

A、收益率的方差

B、期望收益率

C、标准差

D、VAR

E、组合收益率

10、投资商业养老保险应注意的哪些关键词？

A、年金保险

B、领取方式

C、领取时间

D、保险期间和保证领取

11、金融市场，应包括的要素有（）

A、资金供应者和资金需求者

B、信用工具

C、信用中介

D、金融市场的价格

12、职工个人对缴存的住房公积金提取使用有一定的限制条件。

提取使用职工住房公积金账户内的存储余额，下列符合提取条件的是（）

A、购买、建造、翻建、大修自住住房

B、离休、退休职工

C、因公造成残疾

D、完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系

13、对客户的现金流量表进行分析主要有以下哪几方面的作用：

A、现金流量表能够说明客户现金流入和流出的原因

B、现金流量表可以深入反映客户的偿债能力

C、现金流量表可以多方面体现客户的财务自主性

D、现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响

14、对于影响股价的因素的说法，正确的是（　　）