金融理财基础试题文档格式.docx

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D.家庭衰老期的核心配置应以债券为主。

5、下列有关客户投资的风险承受度的叙述，错误的是（）

A.年龄较低所能承受的投资风险较大。

B.资金需动用时间离现在愈近，愈不能承担高风险。

C.年长却愿意冒险的客户，应建议其投资高风险股票型基金。

D.长期理财目标弹性愈大，愈能承担高风险。

6、在下列情况中，风险承受能力最高的是（）

A.金融专业毕业、尚未就业的大学毕业生。

B.上有高堂、下有妻小要扶养的45岁自营事业者。

C.即将退休，但投资经验达20年的60岁公务人员。

D.有6-10年投资经验与专业证照、未婚有自宅无房贷的30岁上班族。

7、关于存量与流量概念的理解，正确的是（）。

A.收入与支出为流量的概念，显示一个结算时点的价值。

B.资产与负债为存量的概念，显示一段期间现金的变化。

C.期初存量+本期流出-本期流入=期末存量

D.以成本计算时，净流入量（储蓄）=前后期净值差异

8、如果汪小发租房，年租金2万元，如果购房要一次性付40万元，另外每年维修费用5000元（年末维修）。

以居住5年，折现率5%计算，五年后房价要以（）以上出售，购房才比租房划算。

（假定房租和维修费都年末支付）

A.37.23万元

B.40.00万元

C.42.763万元

D.44.61万元

9、阿信37岁，未婚，目前年收入7万元，支出部分自己3万元，扶养父母3万元，储蓄1万元，目前资产价值10万元。

若阿信预计57岁退休，退休后余命20年，父母目前余命20年。

若折现率皆以3%计算，（以净收入弥补法计算）其保额应该为（）。

A.34.8万元

B.38.4万元

C.42.5万元

D.59.5万元

10、30岁未婚的李小姐理财目标为55岁时退休后每个月有3000元收入，持续30年，李小姐目前有存款2万元、国内平衡式基金5万元，无负债。

李小姐月收入3500元，假定投资报酬率假设为6%，针对李小姐的家庭财务状况，要实现上述理财目标，每个月消费预算应订为（）。

A.2540元

B.2906元

C.3208元

D.3354元

11、店铺通常是以收入还原法估价。

假若某店面150平米，每月净租金收入1.5万元，还原率6％，那么其合理总价为（）。

A.300万元

B.360万元

C.380万元

D.400万元

12、阿明有房贷50万，贷款利率4%，若本金平均摊还法每期所还的本金与选择20年期本利平均摊还法的每期还款额相同，则阿明的房贷可提前（）还清。

A.5.2年

B.5.6年

C.6.0年

D.6.4年

13、某客户有5年后教育金20万元与20年后退休金100万元两个目标，目前有资产10万元，年储蓄1.2万元。

采用目标并进法以整笔投资准备教育金，若以定期定额投资准备退休金，那么教育金投资与退休金投资应有的投资报酬率分别为（）。

A.14.87%；

13.25%

B.15.23%；

14.82%

C.17.49%；

16.58%

D.18.73%；

17.77%

14、黄先生办理按揭贷款108万元，贷款利率6%，期限30年，采用本利平均摊还法与本金平均摊还法，在第一个月供款时利息支出额各为（）

A.本利平均摊还法利息1075元，本金平均摊还法利息3000元

B.本利平均摊还法利息5400元，本金平均摊还法利息5400元

C.本利平均摊还法利息6475元，本金平均摊还法利息8400元

D.本利平均摊还法利息5400元，本金平均摊还法利息3000元

B

15、下列关于等额本息偿还法和等额本金偿还法的描述中错误的是（）。

A.等额本息偿还法每月供款金额相等

B.等额本金偿还法每月供款金额逐渐下降

C.等额本金偿还法每月供款金额中偿还利息的比重逐渐下降

D.等额本息偿还法每月供款金额偿还本金的比重逐渐下降

16、王先生婚前购屋50万元，张太太婚前有存款10万元。

婚姻期间累积资产100万均在先生名下。

若两人离婚，协议房屋（价值50万）归女方所有，差额以现金补偿。

依共同财产均分的原则，王先生还要给前妻金额为（）。

A.0万元

B.10万元

C.25万元

D.50万元

17、小陈现年28岁，在高科技公司上班，月薪4000元，每年奖金为3个月工资，估计未来每年调薪200元。

下个月就要结婚。

未婚妻小美26岁，在贸易公司担任秘书，月薪3000元，每年奖金约为2个月工资，预估未来每年调薪100元。

目前两人皆没有保险，原有的积蓄预计在支付结婚相关费用后所剩无几，可暂不考虑。

但也没有负债，往后的各项目标规划皆要以双方的储蓄来准备。

未来的理财目标如下：

（1）家庭开销：

婚前小陈月支出2500元，小美月支出2000元。

婚后两人决定将月支出控制在3500元，但因为要自行租屋居住，租金每月1000元，每月总开销仍达4500元。

每年计划国内旅游一次，预算为4000元。

每年生活费用成长率假定为2%。

（2）家庭计划：

计划5年后生一个小孩。

出生后每月教养费用现值1000元，扶养到22岁。

另18岁时需准备大学费用现值100000元。

每年学费成长率假定平均4%。

（3）购屋规划：

打算10年后购房，总价以现值计为50万。

假定设房价成长率为2%。

（4）退休规划：

两人打算30年后同时退休。

退休时希望每个月有现值4000元可以用。

退休后生活费用成长率估计为2%。

预计退休后生活20年。

（5）假设储蓄的投资报酬率为6%。

只考虑购房规划，贷款为房屋总价的70%，为了支付首付款，每年的储蓄额为（）。

（取最接近者）

A.1.28万

B.1.39万

C.1.46万

D.1.57万

18、小陈现年28岁，在高科技公司上班，月薪4000元，每年奖金为3个月工资，估计未来每年调薪200元。

只考虑退休规划，退休费用增加时以实质报酬率作折现率，每年的储蓄额为（）。

A.13682元

B.14215元

C.15278元

D.16807元

19、小陈现年28岁，在高科技公司上班，月薪4000元，每年奖金为3个月工资，估计未来每年调薪200元。

小陈在购屋之后，买保险的优先顺序应该为（）。

（1）房屋火险

（2）以房贷额度为保险额度，贷款年限为保险年限的房贷寿险（3）家庭财产盗窃险（4）地震险

A.

（1）>

（2）>

（3）>

（4）

B.

（2）>

（1）>

（4）>

（3）

C.

（1）>

D.

（2）>

20、小陈现年28岁，在高科技公司上班，月薪4000元，每年奖金为3个月工资，估计未来每年调薪200元。

若小陈夫妻在蜜月旅行购物超过预算，信用卡账单高达10000元。

依照小陈夫妻的收支情况，可以还完卡债的时间为（），以利率20%计算，共需付利息（）。

（不考虑年终奖金，宽限期以一个月计算，第一次起息日还款日）

A.4个月；

238元

B.5个月；

260元

C.5个月；

272元

D.5个月；

293元

21、小陈现年28岁，在高科技公司上班，月薪4000元，每年奖金为3个月工资，估计未来每年调薪200元。

小陈目前完全没有保险，婚后的第一张保单如果以配偶为受益人，以遗族需要法计算，保险事故发生后支出调整率60%，不需扣除配偶的收入，合理的保额为（）。

A.54.8万

B.78.8万

C.109.4万

D.124.7万

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22、小陈现年28岁，在高科技公司上班，月薪4000元，每年奖金为3个月工资，估计未来每年调薪200元。

假设房贷利率为4%，年限20年，加上当时抚养子女的支出，届时每年的储蓄额为（）。

A.1.67万

B.3.14万

C.4.30万

D.8.60万

23、小陈现年28岁，在高科技公司上班，月薪4000元，每年奖金为3个月工资，估计未来每年调薪200元。

只考虑子女高等教育金规划。

每年的储蓄额为（）。

A.4100元

B.5200元

C.6600元

D.7200元

24、小陈现年28岁，在高科技公司上班，月薪4000元，每年奖金为3个月工资，估计未来每年调薪200元。

小陈婚后家庭的每年储蓄额为（）。

A.4.4万

B.4.8万

C.5.4万

D.5.8万

25、下列财产中为夫妻一方单方所有的财产的是（）。

（1）一方的婚前财产

（2）一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用（3）继承或赠与所得的财产（4）一方专用的生活用品

A.

（1）；

（2）

B.

（1）；

（2）；

C.

（1）；

（3）；

D.

（1）；

参考解析：

根据我国《婚姻法》第十七条的规定，夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，归夫妻共同所有：

（一）工资、奖金；

（二）生产、经营的收益；

　　（三）知识产权的收益；

　　（四）继承或赠与所得的财产，但本法第十八条第三项规定的除外（即遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产）；

　　（五）其他应当归共同所有的财产。

26、关于信用卡循环信用条款的描述中正确的是（）。

（1）信用卡不计利息

（2）持卡人在还款日到期前偿还全部对帐单金额，可享受免息还款期待遇（3）持卡人选择最低还款额方式或超过发卡银行批准的信用额度，要支付利息（4）持卡人在还款日到期前偿还所使用全部银行款项有困难的，可按照发卡银行规定的最低还款额还款

27、下列关于紧急备用金的描述中错误的是（）

A.紧急备用金可用来应付因失业与失能，收入中断时的生活支出

B.一般家庭应当以3-6个月的生活费为基准，准备紧急备用金

C.紧急备用金可以投资于股票或者房地产

D.紧急备用金一般以活期或者短期存款的形式储备

28、客户钱如山可租房也可购房，以五年期计算。

租房的话租金每年3万元，购房的话房价80万元，可办理60万元，利率4%的房贷，五年平均摊还。

以净现值法计算，折现率4%，问五年后售房时，房价应至少达到（）购房才比租房划算。

A.75万元

B.81万元

C.90万元

D.95万元

29、王先生有5年后教育金20万与20年后退休金100万两个目标，适合风险属性的投资报酬率为6%，以目标顺序法（先准备教育金然后准备退休金），目前无任何资产，那么准备教育金与退休金时应有的年储蓄各为（）。

A.教育金3.55万；

退休金2.72万。

B.教育金3.55万；

退休金4.30万。

C.教育金3.26万；

D.教育金3.26万；

30、陈先生目前的年储蓄额为2万，想要达成的目标包括10年后创业资金30万与20年后退休资金100万，若投资报酬率设定为10%，为了实现此两大理财目标则陈先生现在还要一次性投入资产（）。

（取最接近者，用目标现值法）

A.9.4万元

B.10.5万元

C.12.1万元

D.13万元

31、老王投资100万购买店面用于出租，其中购房贷款为70万，房贷利率为5%，办理20年房贷本利平均摊还。

租约3年，月租金5000元。

3年以后又将该店面以120万卖给租房者，3年后剩余房贷由租房者承接。

以内部报酬率法计算，老王的房地产投资年均报酬率为（）。

A.18.06%

B.19.31%

C.22.77%

D.29.56%

32、方小姐有如下换房规划：

旧房值60万元，新房需100万元，旧屋贷款余额20万元，剩余期限6年，利率4%。

出售旧屋后购买新房不足部分由贷款解决。

若利率不变，每年还款额也不变，新房的贷款需要（）才能还清。

A.18年

B.20年

C.22年

D.26年

33、彭女士有5年后教育金20万元，与20年后退休金100万元两个目标，她目前有资产10万元。

假定折现率为6%，以目标现值法达成两大目标，彭女士退休前应有的储蓄额为（）。

A.3.15万元

B.4.35万元

C.5.57万元

D.6.29万元

34、接上题，如果用遗族需要法计算，那么保额应该为（）。

A.32.7万元

B.36.0万元

D.48.7万元

35、章先生以现有投资性资产20万元来准备独生女10年后的留学基金。

目前留学费为20万元，假定费用成长率5%，投资报酬率为10%，那么10年后当完成女儿留学准备时还剩（）投资性资产以做退休基金。

A.16.351万元

B.18.14万元

C.19.297万元

D.21.486万元

[单项