兴业银行碳金融业务问题研究文档格式.docx
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意
义
题目来源：
在广泛查阅资料和老师的指导下，自选论题
意义：
当今世界，低碳经济的发展有着巨大的机遇和挑战,也引发了碳金融的蓬勃发展。
在我国,低碳经济也是金融部门密切关注的新兴领域,越来越多的银行也积极开展起了关于碳金融的业务。
所谓碳金融，是旨在减少温室气体排放的技术创新和融资活动。
目前我国大力发展碳金融能有效促进低碳经济发展以及推进经济增长方式转变。
作为国内“绿色金融先行者”，兴业银行以自身的实践初步开辟出一条绿色金融、低碳金融的发展道路，在国内银行业中率先刮起一股绿色金融之风。
研究兴业银行的碳金融业务，分析其业务中存在的不足，对于其他商业银行发展碳金融业务有较好的现实意义。
本文力求通过对兴业银行的个案分析，对兴业银行发展碳金融业务存在的问题作初步探讨。
论文
题目
研究
领域
状况
司徒秋玲和徐烨在《商业银行参与碳金融市场问题的思考，中国新技术新产品》（2010）中提出以低碳为核心的经济发展模式无疑将催生大量的经济增长点，它将与全球化、信息技术一样，成为重塑世界经济版图的强大力量，低碳经济时代的到来不可逆转。
董玉华在《碳金融对商业银行的启示，环境经济》（2010）中指出开展碳排放业务对于商业银行来说，有利于增加商业银行的中间业务收入，有利于增加商业公信力个美誉度。
兴业银行可持续金融中心碳金融处高级副理郑澍洁在21世纪经济报道中说“我们认为，对中国企业来说，未来影响更大的是国内碳交易市场，而不是国际的碳交易市场。
”
兴业银行企业金融部副总经理孟少陵在《21世纪经济报道》中说：
“兴业银行碳金融是服务于温室气体减排的金融服务，目前主要是针对CDM主要参与方，为他们提供金融服务。
内
容
提
要
或
实
施
方
案
内容提要：
随着社会的进步，全球的气候问题变得越来越严重，因而随之出现的碳交易就得到了很多人的关注，和碳交易有关的碳金融也就自然而然的变成了国际金融市场中的一部分。
由于低碳经济的发展潜藏着很大的机遇，也有着很大的挑战，因而商业银行需要制定出有效的低碳金融策略，然后加以实施，只有这样才能在低碳经济的发展中实现自身的发展。
在我国，兴业银行是在碳金融业务方面比较具有代表性的银行，该行在碳金融业务上大力的提倡实施绿色信贷，并且推出了和节能减排项目相关的贷款。
该行通过和国际上的某些公司的合作，集中了较多的资金，将此以贷款的形式发放给实施节能减排项目的企业，正因为如此，全国较多的节能减排的项目都得到了很大的支持。
同时该行明确的提出了要积极的履行社会的责任，促进人与自然、社会的和谐共处，坚持始终贯彻可持续的金融思想，致力于更好的发展兴业银行的碳金融业务。
本文就以兴业银行为例子，通过对碳金融业务的介绍以及其在国内外的发展状况指出我国商业银行发展碳金融的情况，并由此引出兴业银行发展碳金融业务的现状，指出其在碳金融业务发展中存在的问题，然后对这些问题提出相应的对策，并就兴业银行未来的发展给予一定的建议。
主要
观点
技术
指标
首先对碳金融业务进行介绍，然后指出我国商业银行发展碳金融的情况，并由此引出兴业银行发展碳金融业务的现状，指出其在碳金融业务发展中存在的问题，然后对这些问题提出相应的对策。
1.引言
2.碳金融概述
3.兴业银行碳金融业务存在的问题
4.兴业银行碳金融业务发展对策
5.结论与展望
主
参
考
文
献
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摘要
由于低碳经济的发展潜藏着很大的机遇，也有着很大的挑战，因而商业银行需要制定出有效的低碳金融策略，然后加以实施，只有这样才能在
低碳经济的发展中实现自身的发展。
该行通过与国际上的某些公司的合作，集中了较多的资金，将此以贷款的形式发放给实施节能减排项目的企业，正因为如此，全国较多的节能减排项目都得到了很大的支持。
同时该行明确的提出了要积极的履行社会责任，促进人与自然、社会的和谐共处，坚持始终贯彻可持续的金融思想，致力于更好的发展兴业银行的碳金融业务。
本文就以兴业银行为例子，通过对碳金融业务的介绍以及其在国内外的发展状况指出我国商业银行发展碳金融的情况，并由此引出兴业银行发展碳金融业务的现状，指出其在碳金融业务发展中存在的问题，然后对这些问题提出相应的对策，并就兴业银行未来的发展给予一定的建议。
【关键词】兴业银行碳金融问题对策
Abstract
Alongwiththeprogressofthesociety,theglobalclimateproblemsarebecomingmoreandmoreserious,thustheresultingcarbontradingisgottheattentionofmanypeople,andcarbontradingcarbonfinanceisnaturallybecomesapartoftheinternationalfinancialmarket.Duetothelowcarboneconomydevelopmentpotentialisverybigopportunity,alsohasabigchallenge,socommercialBanksneedtodevelopeffectivelowcarbonfinancialstrategy,thenimplement,onlyinthiswaycaninthedevelopmentoflowcarboneconomytorealizeitsowndevelopment.
Inourcountry,IndustrialBankisthanintermsofcarbonfinancebusiness.Arepresentativebank,thebankonthecarbonfinancebusinessvigorouslyadvocatetheimplementationofgreencredit,andlaunched,energyconservationandemissionreductionprojectsrelatedtoloans.Bankthroughofsomeofthecompaniesandinternationalcooperation,focusonthemoremoneywillbedistributedtoimplementthisintheformofaloanenterpriseenergyconservationandemissionsreductionproject,andbecauseofthat,moreenergyconservationandemissionreductionprojectsacrossthecountryhavegotgreatsupport.Atthesametimethebankclearlyputforwardtoactivelyfulfillthesocialresponsibility,promoteharmoniouscoexistencebetweenmanandnature,society,weinsistonsustainablefinancialideas,committedtothedevelopmentofbetterIndustrialBank'
scarbonfinancebusiness.IndustrialBankforexamplearepresentedinthispaper,throughtheintroductionofcarbonfinancebusinessanditsdevelopmentstatusbothathomeandabroadpointoutthatourcountrycommercialbankdevelopmentofcarbonfinance,andthusleadtothepresentsituationofthecarbonfinancebusiness,IndustrialBanksaidinitsproblemsexistinginthedevelopmentofcarbonfinancebusiness,andthencorrespondingcountermeasuresfortheseproblems,andIndustrialBanktogivesomeadviceoffuturedevelopment.
【Keywords】IndustrialBank;
Carbonfinance;
Theproblem;
Countermeasures
目录
1引言1
1.1论文研究背景1
1.2论文研究意义1
2碳金融概述2
2.1碳金融的含义和内容2
2.2碳金融的研究状况3
2.3我国商业银行碳金融的发展4
3兴业银行碳金融业务存在的问题7
3.1兴业银行碳金融现状7
3.2兴业银行碳金融业务存在的问题9
4兴业银行碳金融业务发展对策12
4.1提高员工和客户对碳金融业务的认识12
4.2增加碳金融相关的人才、技术产品和服务13
4.3提高对风险的控制水平14
4.4增加发展中国家在碳市场中的利益15
4.5努力避免地方保护主义的排斥16
5结论与展望17
5.1结论17
5.2展望18
参考文献19
致谢21
1引言
1.1论文研究背景
伴随着社会的进步，现代的工业文明却在逐步的破坏着自然生态的和谐发展。
人类生产和生活方式的变化、快速发展的工业经济以及人口快速增长这些现象，使得全球排放的二氧化碳量也在快速的增加，进而导致了气候危机的严重化程度更高。
中国是一个正处于逐步发展阶段的国家，自改革开放以来有着无比光辉的成绩，却也因为这些成绩付出了很大的资源和环境的代价。
发达国家用一百多年的时间进行了工业化，其工业化进程中出现的环境问题目前在我国已经集中出现了。
生态环境被破坏以及现有环境大面积受到污染的现象，给国家和人民造成了很大的经济损失，还导致人类的身体健康受到巨大的威胁。
当下，我国正处在工业化快速发展的阶段，这个阶段的经济社会虽然有着很好的发展机遇，但同时资源和环境的矛盾也更加凸出。
面对着应该追求现阶段的发展还是追求未来的生存发展这个选择题时，我国领导者十分坚决的选择了未来的生存发展，并且为此一直积极的履行自己的责任和义务。
2009年底召开的哥本哈根大会，一种新的发展模式——低碳发展出现了，会出现这个模式的原因是因为参加该会的国家一致认为发展低碳经济可以达成全球减排的功能。
《哥本哈根协议》中提出了要全力解决全球气候变化出现的问题，这次的会议使得中国的低碳发展有了一次十分难得的机会，发展低碳经济的这一行为正在慢慢改变着中国金融业的格局。
当下，传统金融业务的发展正在承受着严重的挑战，此时低碳金融的发展就好像一盏指明灯，进入金融的改革中，为我国的金融业发展提供了方向。
目前，我国的商业银行正在积极探索，努力制定出节能环保的金融服务机制，从而可以进一步完善该项业务规则，并且可以开展绿色信贷以及其他的碳金融产品[1]。
1.2论文研究意义
我国是全球碳市场中最大的碳资源拥有国家之一，也是碳金融市场上一个重要的参与者。
但是，当下我国国内的碳金融业务发展比较落后，较多的金融服务都要依赖于国外的金融机构来完成，无法独立完成，因而在国内想要融资仍然有着很大的难度。
这就要求我国的商业银行必须好好把握机遇，在全球经济发展的背景下，发展低碳金融要勇于创新，尽最大的努力提供低碳经济发展需要的服务，以此来促进我国低碳金融的发展，并为自身发展开辟新的盈利方法。
银行作为碳金融业务的实践者，可以通过碳金融业务来促进低碳经济的发展，同时通过促进我国节能减排和经济发展方式的转变，来实现可持续发展的经济模式，这种模式对商业银行自身的经营具有长远的意义。
在碳金融方面，兴业银行是我国商业银行中的翘楚。
在2008年10月31日，兴业银行成为了我国第一家“赤道银行”，这是因为该行在那一天正式的公开承诺采用赤道原则。
然后，该银行大胆创新了节能减排相关贷款的模式。
兴业银行也是我国第一家提出使用绿色信贷产品的银行，以此来进行对中国节能减排事业的支持，因而它的碳金融业务也受到了其他诸多商业银行的多方关注，它也成了其他商业银行学习的参考对象。
作为这个领域的老大，兴业银行在发展的同时也存在着许多问题，为了使其有更好的发展，本文不仅需要分析兴业银行在碳金融业务中存在的问题，还需要对这些问题进行研究并提出相应的解决对策。
2碳金融概述
2.1碳金融的含义和内容
碳金融的出现是由于国际气候使用的政策发生了变化，和两个十分重大的国际公约有关联——《京都议定书》和《联合国气候变化框架公约》。
由于C02是温室气体的重要成分，因而和温室气体相关的概念就习惯上用“碳”来命名。
近几年来，在低碳经济发展的热潮下，碳金融迅速的成长了起来，它的表现不仅仅是市场规模的不断扩大以及交易产品的日渐丰富，而且还表现在市场的主体也日渐多元化。
我们可以发现，有越来越多的金融机构，比如商业银行、对冲基金、投资银行等纷纷在碳金融的领域里留下了痕迹，这些机构都在碳交易市场上十分的活跃。
面对拥有广阔前景的国际市场和有巨大潜力的国内市场，我国的商业银行纷纷展开了积极的探索与实践，然而在这个过程中我们却不能忽视碳金融业务本身存在的风险和需要的成本。
目前，碳金融接触到的金融机构包括了投资银行和碳基金。
投资银行在碳金融中主要是充当这样的作用:
通过参加碳交易的活动，收购发展中国家在CDM项目中所产生的CERs，然后将此放到国际市场上进行转让，最终通过差价获得收入。
碳基金的作用是作为中间商（在碳排放配额中）和投资人（一些项目中）参加碳金融活动。
银行参加碳金融活动的方式主要是:
在碳交易中提供一些服务，也就是商业银行靠它自身的网络信息以及较多的客户量，为碳交易中的每一方提供一些服务，以此来获得收入[2]。
2.2碳金融的研究状况
碳金融的研究状况可以从国外和国内两个方面来看。
就国外而言，目前发达的西方国家的企业已逐步建立起了较为成熟的碳信用衍生品市场和碳交易市场，对应的碳金融服务系统也比较的完善。
西方国家对碳金融市场初级阶段的研究发展应该基本告一个段落了，目前的研究主要是放在如何分配不同工业部门之间的配额以及如何合理的制定配额的价格等等。
这其中包括了oscarReyes的研究，他认为碳交易基本理论和整个配额限制存在缺陷[3]；
ThomasEichner和RudigerPethig的研究，他们认为碳配额交易会对减排造成消极的影响结果[4];
MaPietikainen研究认为碳交易的发展将导致新兴产业以及中介服务业的迅速兴起和发展[5]。
就国内来说，目前我国既没有承担碳减排的任务，也没有正式开展碳的“配额交易”。
当下银行的碳金融业务大概可以分为这几个层面：
建立和碳金融有关的政策以及法规；
推广初级阶段的碳金融产品；
加入碳交易平台的运行。
这几年，国内的一些人对碳金融具有很高的研究情绪，比如说：
陈游为兴业银行这些年发展碳金融业务的经验作了一些总结，对于我国碳金融业务发展存在的威胁作出了分析，并为进一步发展我国银行业的碳金融业务提出了一些建议[6]。
杨涛认为目前我国银行的业务中绿色信贷所占的比例较小，这是因为绿色信贷缺少详细的指导和建议，也缺少相应的政策支持；
目前中国企业在绿色信贷方面的需求还较少；
银行在这方面的人才比较缺乏，相应的技术比较弱，对于项目融资的评估能力和控制风险的能力都较弱[7]。
刘明康认为，银行业需要积极的推广碳金融的理念，并为这个理念的实现做一些真正的事情，成为一个实践者，还要积极的建立良好的金融服务体系，使得该项服务能成为长期有效的服务[8]。
2.3我国商业银行碳金融的发展
2.3.1我国商业银行开展碳金融业务的必要性
图1：
世界各国碳排放权交易项目注册数量比例图
表1：
主要国家温室气体排放量占全球的比例
2005年
2010年
2020年
美国
21.3%
19.3%
17.2%
中国
19%
22.2%
25.6%
欧洲
15.6%
14.5%
12.9%
俄罗斯
6%
5.8%
5.4%
日本
4.4%
3.8%
3.2%
印度
4.1%
4.3%
4.9%
加拿大
2.2%
2%
图2：
各国年度CO2排放量（百万公吨）
从上面的图表中我们可以看到：
在全球，主要国家温室气体的排放量在2005年的时候是美国居第一位，但是随着社会的发展，生活的变迁，中国在2010年的时候就已经居于全球首位，并且在之后的时间里一直处于第一位。
同样的从坐标图中的现象也反映出了中国在CO2的排放量上快速的增长，然后保持在第一位。
在世界各国碳排放权交易项目注册数量的比例中，发展中国家占的比例较大，尤其是中国，也是首位。
以上这些现象反映出我过CO2的排放量十分大，这对于实施环境保护来说是一个十分不利的现象，有着很大的弊端，这就要求我国要向发达国家学习，减少碳的排放量。
但是从另一个角度看，这也意味着我国碳金融市场有着十分广阔的发展前景。
曾经有人提出这样的观点：
想要实现国际公约的终极目标，也就是将温室气体的浓度稳定在一个范围内，使得气候系统不用受到一些人为的干扰，进而产生威胁，需要首先考虑中国的减排量。
根据一些相关的专家计算，到2012年我国单单利用将CDM项目减排额转让就获得了几十亿美元的收益，为此，我国就理所当然的被很多的国家看成是在减排方面十分具有潜力的市场。
因而，依赖于CDM的碳金融在我国藏有很大的商机。
伴随着更多的中国企业逐渐参与到碳交易的活动中来，我国的碳金融市场也将获得更多的发展机会、创造更多的利益[9]。
我国的碳金融市场的发展前景较好，就意味着有很大的盈利机会，而我国银行业开展碳金融的业务是为了更好地提升银行的社会责任意识，也是为了增长银行的盈利能力。
目前在我国，低碳经济仍然处于刚刚起步的状态，低碳经济的发展需要依靠大量的人力、物力、财力以及技术的投入，因而商业银行对于低碳经济的发展是否给予支持，就显得尤为重要。
通过一些实践，我们可以发现开展碳金融业务有利于促进我国经济又好又快的发展；
有利于促进我国商业银行经营方式的改变；
有利于我国商业银行能够更多的参加国际业务的合作，从而推进银行进入国际化的进程；
在全球，我国是排放温室气体量最多的国家，虽然这并不是一个好现象，但是对于碳金融而言这一事实就意味着我国有很大的市场。
银行业为实施碳金融业务进行一些必要的准备就具有十分重要的意义，做的好的话就可以使我国的商业银行进行更好的发展，也可以实现可持续的发展。
2.3.2我国商业银行碳金融现状
我国商业银行目前的碳金融业务主要是集中在发展CDM项目融资这个方面。
作为本文重点论述对象的兴业银行就是这方面的做的比较好的代表。
当下，兴业银行正实践着以下几种业务模式，这些模式都和节能减排有关联，包括：
碳金融模式（用CERs的收入来还款）、节能服务商模式、企业节能技改贷款模式等等，其中，碳金融模式是我国国内的第一例。
到目前为止兴业银行在碳金融的发展中始终保持着零不良贷款的记录,另外，贷款的利率水平也出现
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