银行从业个人理财第五套Word格式文档下载.docx
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C为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写
D在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释
10.现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于零的贴现率，则对其称呼不正确的是（A）。
A净现值率
B内部报酬率
C内部回报率
D内部收益率
11.下列关于货币型理财产品表述错误的是（B）。
A本金、收益安全性高
B常被作为定期存款的替代品
C投资期短，资金赎回灵活
D主要投资于货币市场的理财产品
12.李先生投资100万元于项目A，预期名义收益率10%，期限为5年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为（B）。
A10.20%
B10.38%
C12.50%
D2.01%
13.下列关于保险代理人的表述错误的是（D）。
A保险代理人不得承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险合同规定以外的其他利益
B保险代理人既可为单位，也可为个人
C保险代理人为保险人代为办理保险业务，有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同的，保险人应当承担保险责任
D保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托
14.根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外汇现钞汇出当日累计等值（A）以下（含），凭本人有效身份证件在银行办理。
A1万美元
B2万美元
C3万美元
D5万美元
15.客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识到熟悉，从熟悉到了解，从了解到理解的过程。
客户关系的基础是（C）。
A利益
B双赢
C信任
D忠诚
16.下列有关定期寿险的表述，错误的是（C）。
A定期寿险保险费比较低廉，小额的保费就可得到巨额的保障
B定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点
C定期寿险又称定期生存保险，是人寿险中最简单的一种
D如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止，保险人无给付义务
17.与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金的特点的是（B）。
A公司型基金具有法人资格
B投资者对基金运用没有发言权
C依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产
D在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款
18.国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，以下哪项不是其中的内容（C）。
A工作经验（Expeirence）
B教育（Education）
C进取心（Enterprise）
D考试（Examination）
19.小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2.2万元，如2年后到期无力偿还，应由（A）来承担偿还责任。
A小李
B小李父母
C小李父母先行垫付，以后由小李
D学校
20.下列与黄金相关的业务不可以在银行办理的是（B）。
A黄金T+D
B黄金典当
C黄金挂钩理财产品
D黄金实物
21.下列选项中不属于个人理财规划内容的是（A）。
A健康规划
B教育投资规划
C居住规划
D退休规划
22.根据《合同法》的有关规定，下列关于格式条款的理解，错误的是（A）。
A格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款
B格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立的同时未与对方协商的条款
C合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明
D提供格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
23.下列不属于人身保险的是（A）。
A房贷险
B分红险
C投连险
D万能保险
24.下列关于个人理财顾问服务业务的表述，错误的是（C）。
A客户自行管理和运用资金
B商业银行主要向客户提供财务分析和规划、投资建议等服务
C收益和风险由客户和银行共同承担
D它是针对个人客户的专业化服务
25.（B）是指在进行市场客体经营的市场上，市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织。
A货币市场
B无形市场
C有形市场
D资本市场
26.对于即将退休的投资人，适合金融理财师推荐的投资组合是（A）。
A定存+公债+票券+保本投资型产品
B绩优股+指数型股票型基金+外币交易
C认股权证+小型股票基金+期货
D投机股+房产信托基金+黄金
27.分红保险经营中，分红保险、非分红保险以及分红保险产品与其附加的非分红保险产品必须满足的基本经营要求是（A）。
A分设账户，独立核算
B分设账户，统一核算
C统一帐户，分项核算
D统一账户，合并核算
28.下列关于间接融资相对集中性的说法错误的是（B）。
A金融机构具有融资中心的地位和作用
B是对某一个资金供应者与某一个资金需求者之间一对一的对应性中介
C通过金融中介机构进行
D一方面面对资金供应者群体，另一方面面对资金需求者群体
29.下面（D）不是高净值客户。
1：
小王单笔认购理财产品150万元人民币；
2：
小李购买理财产品时，出示120万元个人储蓄存款证明；
3：
小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于20万元；
4：
小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明。
B小王
C小张
D小赵
30.个人理财业务表现为两种性质，分别是（C）。
A代理性质和受托性质
B顾问性质和代理性质
C顾问性质和受托性质
D委托性质和代理性质
31.王先生从第四年开始每年末存入2,000元，连续存入7年后，于第十年末取出，若利率为10%，则相当于现在存入（C）元。
A19000
B4435
C7315
D21000
32.商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是（C）。
A财务规划服务
B个人理财服务
C理财顾问服务
D综合理财服务
33.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（C）美元，可以在银行直接办理。
A10000
B20000
C5000
D50000
34.根据保险销售行为规范和相关要求，当（C）时，向其销售保险产品原则，确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料交付公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。
A期交产品投保人年龄超过65周岁
B期交产品投保人年龄超过70周岁
C投保人年龄超过65周岁
D投保人年龄超过70周岁
35.下列选项中，决定个人贷款能力的最重要因素是（B）。
A客户家庭结构
B客户拥有的资产价值
C银行利率成本
D债务重组
36.根据代理权产生的根据不同，代理分为三个类型，其中不包括（B）。
A法定代理
B合同代理
C委托代理
D指定代理
37.（B）是一种专门投资于其他证券投资基金的基金。
AETF
BFOF
CLOF
DQDII基金
38.风险承受能力较低的特点会出现在家庭生命周期的（C）阶段，一般建议投资组合中增加（）币种。
A成长期，股票等风险资产
B成熟期，股票等风险资产
C衰老期，债券等安全性较高的资产
D形成期，债券等安全性较高的资产
39.同样用10万元买股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（A）。
A风险承受能力
B风险分散
C风险偏好
D风险认知
40.如果张先生买进1000份某集团6月份执行价格为100美元的看涨期权合约，期权价格为5美元，并且卖出了1000份某集团6月份执行价格为105美元的看涨期权合约，期权价格为2美元。
张先生的策略获得的最大可能收益是（B）美元。
A1000
B2000
C3000
D4000
41.信托机构根据信托合同约定管理和处理信托财产而获得的收益，全部归（B）所有。
A受托人
B受益人
C委托人
D委托人和受托人平分
42.当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是（A）。
A格式条款
B可撤销条款
C委托代理条款
D无效条款
43.下列关于股票的表述正确的是（A）。
A股票是股份公司发行的有价证券，其实质是公司的产权证明书
B目前我国投资者购买股票最主要是为了获得股息
C引起股票价格变动的直接原因是公司盈利水平
D优先股的股利发放先于普通股，但不是定额的
44.商业银行向客户推介理财产品时，（D）。
A不需要和客户的风险评估结果相匹配
B视同存款销售
C应服从银行利益最大化要求
D应了解客户的风险偏好和承受能力
45.银行为客户制定的教育规划包括个人教育投资规划和（D）两种。
A财富保障与规划
B投资规划
C退休养老规划
D子女教育规划
46.《民法通则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况做如下分类（D）。
A完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人
B完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人
C完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人
D完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人
47.商业银行应按照符合（C）的原则，审慎尽责地开展个人理财业务。
A本银行利润最大化
B高风险高收益
C客户利益与风险承受能力
D银行与客户双赢
48.小王是银行理财师，最近投资环境不好，手头有点紧，朋友告诉他他手里的客户资料其实非常值钱，有人专门花钱买这些信息。
小王想，这真是无本万利的生意，遂向贩子提供了自己手头全部客户的个人信息，获利2万元。
小王的做法违反了（A）理财师职业道德准则。
A保守秘密
B客观公正
C正直守信
D遵纪守法
49.境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合（C）的有关规定。
A风险管理
B金融衍生品交易
C外债管理
D银行管理
50.按照《证券投资基金销售管理办法》，下列机构中，不可以申请基金代销业务资格的是（B）。
A商业银行
B信托公司
C证券公司
D证券投资咨询机构
51.理财规划服务要求从业人员有扎实的金融基础知识，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识，这体现了理财规划服务的（C）。
A顾问性
B规范性
C专业性
D综合性
52.金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任，是指理财师的（B）职业特征。
53.（D）是理财行业和理财师职业发展的有力保证。
A丰富的工作经验
B合格的技能培训
C良好的教育
D职业道德要求
54.李先生将30万元存入银行，选择3年期定期存款，根据挂牌利率3%上浮，按1.4倍为李先生计算利息，则到期后得到的总额为（C）万元。
A32.7
B32.78
C33.78
D33.94
55.组合投资理财产品的销售形式不包括（D）。
A滚动发行
B间歇销售
C连续销售
D特别发行
56.企业发行债券，在名义利率相同的情况下，对其最不利的复利计息期是（B）。
A1个季度
B1个月
C1年
D半年
57.按照资金融资方式不同，金融市场可分为（D）。
A发行市场和流通市场
B货币市场和资本市场
C有形市场和无形市场
D直接融资市场和间接融资市场
58.根据《民法通则》的规定，下列可以从事个人理财业务的主体是（D）。
A不能辨认自己行为的精神病人
B十岁以上的未成年人
C十岁以下的未成年人
D限制民事行为能力人的监护人
59.下列关于黄金投资的特点，表述错误的是（C）。
A具有内在价值和实用性
B抗系统风险的能力强
C收益和股票市场的收益正相关
D受国际市场影响大且存在一定的流动性风险
60.下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（D）。
A客户只提供建议，最终决策权在商业银行
B客户指提出建议并作出决策，商业银行不参与
C商业银行提供建议并作出决策，客户不参与
D商业银行只提供建议，最终决策权在客户
61.合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利的协议，下列叙述正确的是（A）。
A当事人因防止损失扩大而支出的合理费用，由违约方承担
B合同生效后，当事人可以因为姓名、名称的变更而不履行合同义务
C交付货款是借款合同成立的条件
D借款合同可以是货币，也可以是财产
62.金融市场的参与者利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的（A）。
A非系统性风险
B市场风险
C系统性风险
D信用风险
63.下列理财产品中存在汇率风险的是（A）。
AQDII基金挂钩类理财产品
B新股申购类理财产品
C信贷资产类理财产品
D债券挂钩类理财产品
64.现金规划的核心是（A）。
A建立应急基金
B收支平衡
C现金增加
D增收节支
65.期货交易的保证金制度规定，保证金比率为买卖期货合约价值的（D）。
A1%～3%
B3%～5%
C3%～l0%
D5%～l0%
66.商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应首先（B）。
A了解客户的非财务信息
B了解客户的风险偏好
C评估客户的当前财务状况
D选择多样化投资工具
67.根据《商业银行理财产品销售管理办法》规定，风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（A）万元人民币。
A10
B15
C20
D5
68.理财资金用于投资金融衍生产品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备（C），以及相适应的风险管理能力。
A储蓄产品交易资格
B金融机构投资产品交易资格
C金融机构衍生品交易资格
D理财产品交易资格
69.当前国际黄金价格是以美元定价的。
一般而言，黄金价格与美元是（B）关系。
A低相关
B负相关
C零相关
D正相关
70.（D）的原则是对投资理财所面临的风险和收益的最佳诠释。
A分散投资
B风险越大，收益越大
C高收益，高风险；
低收益，低风险
D理财有风险，投资需谨慎
71.下列说法中，错误的是（A）。
A可赎回债券降低了投资者的交易成本
B提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金偿付额的偿付方式
C违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金及支付利息的风险
D债券的到期时间越长，利率风险越大
72.下列关于我国国内个人理财业务迅速发展的原因的说法错误的是（B）。
A财务缺口带来的财务需求是个人理财业务发展的动力之一
B金融机构转型的客观需要拓展了个人投资理财的空间
C庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间
D全方面、多样化的理财需求成为个人理财业务发展的直接推动力
73.注重投资于增长较快，升值潜力较大的企业，强调为投资者带来较高投资回报收益的基金是（A）。
A成长型基金
B平衡型基金
C收入型基金
D指数型基金
74.在理财产品销售过程中，应遵循风险匹配原则，根据这一原则，商业银行只能向客户销售（B）的理财产品。
A等于
B等于或低于
C等于或高于
D高于
75.下列关于另类理财产品的说法中，不正确的是（A）。
A另类理财产品的信息透明度较高
B另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产
C另类资产未来潜在的高增长将会给投资者带来潜在的高收益
D另类资产与传统资产及宏观经济周期的相关性较低
76.一般来说，下列产品中安全性最高的是（A）。
A国债
B企业债券
C私募债券
D中期票据
77.在理财方案跟踪和定期评估方面，下列表述错误的是（A）。
A对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分，每次评估和修正可以是局部、单项的财务安排或投资产品的调整，不应是较大规模或整体方案的修正
B客户投资金额越大或占比越高，就越是经常需要对其理财规划方案进行检测和评估
C如果客户正处于事业黄金期，收入增长较快，或者正面临退休，就需要理财师经常评估和修改理财方案。
反之，家庭生活和财务状况比较稳定的客户就可以相应减少评估
D有的客户偏爱高风险高收益投资产品，投资风格积极主动，有的客户属于风险厌恶型的投资者，投资风格谨慎、稳健。
前者比后者更需要经常性的理财方案评估
78.一般情况下，金融衍生工具具有两个显著特点，它们是（C）。
A不可复制性和杠杆性
B不可复制性和无杠杆性
C可复制性和杠杆性
D可复制性和无杠杆性
79.在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。
这符合银行代理理财产品销售的（B）。
A避免利益冲突原则
B客观性原则
C适当性原则
D主观性原则
80.甲在某公司工作，其主要任务是在某保险公司授权的范围内为保险公司代办保险业务。
甲是保险公司的（A）。
A保险代理人
B保险代言人
C保险经纪人
D产品推广人
81.离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应以共同财产偿还，若该项财产不足清偿时，（D）。
A双方不再负清偿责任
B由夫妻双方各清偿一半
C由经济条件好的一方清偿
D由双方协议清偿
82.基金募集期限届满不能满足规定条件成立的，（C）应当承担基金发起设立失败的责任。
A基金代理人
B基金份额持有人
C基金管理人
D基金托管人
83.在金融资产的交易机制中，最主要的是（C）。
A风险-收益机制
B供求机制
C价格机制
D流通机制
84.张先生的一项投资预计3年后价值1000,000元，假设必要收益率是8%，按复利计算该投资的现值为（B）元。
A70万
B80万
C85万
D90万
85.在收集客户信息阶段，下列表达中，不容易遭到客户心理抵触，从而避免客户有可能敷衍回答，使理财师可获得有用信息的是（B）。
A贵公司的规模这么大，您的收入也一定很多，大概有多少
B您正在做购房计划，那您现在可以动用的房贷首付资金是多少
C听说您太太是家庭收入的顶梁柱，您的收入远远低于您太太的是吗
D像您这样的成功人士一定做好了自身的人生风险管理，面对意外死亡，您买了多少保险
86.按照投资者风险承受能力从低到高对投资者类型进行排序，正确的是（A）。
A保守型—稳健型—积极型—冒险型
B保守型—稳健型—冒险型—稳健型
C稳健型—保守型—积极型—冒险型
D稳健型—保守型—冒险型—积极型
87.人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为（C）。
A投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人
B投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人
C投保人是被保险人，受益人是其指定的人
D投保人是被保险人，也是受益人
88.下列关于债券市场在个人理财中运用的说法，错误的是（B）。
A国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等数种，人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种
B一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较高、收益稳定的特征
C在一般情况下，由金融机构发行的金融债券，同期同档债券的利率略比国债等政府债券要高
D在债券的投资中，相对而言，国债因其具有安全性，流动性，收益性俱佳等特点，因而往往被称为“金边债券”
89.下列有关法人应该具备的条件的叙述中正确的是（D）。
A可以按照自发方式成立
B可以不独立承担民事责任
C可以没有财产或者经费
D有自己的名称、组织机构和场所
90.关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别，下列表述错误的是（D）。
A对于开放式基金，投资者可以随时申购或赎回份额，而对于封闭式基金则不可赎回
B开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的
C开放式基金的价格是以基金的资产净值为基础确定的，而封闭式基金的价格由市场供求关系确定
D开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金
91.《民法通则》以法人活动的性质为标准，将法人分为（ACDE）。
A机关法人
B集体单位法人
C其他法人
D社会团体法人
E事业单位法人
92.成长型基金与收入型基金的区别主要体现在（ACDE）。
A成长型基金投资对象通常是风险较大的金融产品，收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品
B成长型基金投资于资本市场，收入型基金投资于货币市场
C成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场；
收入型基金一般按时派息给投资者
D成长型基金中现金持有量较小，收入型基金现金持有量比较大
E成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益；
收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入
93.对于一个投资项目，r表示融资成本，IRR是指内部报酬率。
以下结论表述正确的有（CD）。
A不能够以r和IRR的关系判断投资是否能够获利
B如果r＜IRR，表明该项目无利可图
C如果r＜IRR，表明该项目有利可图
D如果r＞IRR，表明该项目无利可图
E如果r＞IRR，表明该项目有利可图
94.信托行为是设立信托的法律行为，通常的设立形式有（BD）。
A电话形式
B个人遗嘱
C口头形式
D书面合同
E政府行政命令
95.当事人一方不履行合同债务或履行不符合合同约定时，对另一方当事人所应承担的违约责任的承担形式主要有（ABCDE）。
A采取补救措施
B定金责任
C赔偿损失
D强制履行
E违约金赔偿
96.分
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