第三章支付结算法律制度Word格式.docx

第三章支付结算法律制度Word格式.docx

《第三章支付结算法律制度Word格式.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《第三章支付结算法律制度Word格式.docx（60页珍藏版）》请在冰豆网上搜索。

　　A.基本存款账户　　B.一般存款账户　　C.专业存款账户　　D.临时存款账户 

2.【单选题】甲公司因结算需要，向W银行申请开立一般存款账户。

W银行为该账户办理付款业务的起始时间是（　）。

　　A.正式开立该账户之日起　　B.向中国人民银行当地分支行备案之日起

　　C.正式开立该账户之日起3个工作日后　　D.向中国人民银行当地分支行备案之日起5个工作日后

3.【多选题】根据人民币银行结算账户管理的有关规定，存款人申请开立的下列人民币银行结算账户中，应当报送中国人民银行当地分支行核准的有（　）。

　　A.预算单位专用存款账户　　B.临时存款账户（不包括注册验资和增资开立的临时存款账户）

　　C.个人存款账户　　D.一般存款账户

4.【单选题】根据支付结算法律制度的规定，存款人更改名称，但不更改开户银行及账号的，应于一定期限向其开户银行提出银行结算账户更改申请，该期限为（　）。

　A.3日内　B.3个工作日内　C.5个工作日内　D.5日内

5.【判断题】撤销银行结算账户时，应先撤销基本存款账户，然后再撤销一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。

（　）

6.【单选题】甲公司成立后在某银行申请开立了一个用于办理日常转账结算和现金收付的账户，该账户的性质属于（　）。

　　A.基本存款账户　　B.一般存款账户　　C.专用存款账户　　D.临时存款账户

7.【单选题】下列存款人中可以申请开立基本存款账户的有（　）。

　　A.村民委员会　　B.单位设立的非独立核算的附属机构　　C.营级以上军队　　D.异地临时机构

8.【单选题】根据支付结算法律制度的规定，下列各项中，属于存款人在开立一般存款账户之前必须开立的账户是（　）。

　　A.基本存款账户　　B.单位银行卡账户　　C.专用存款账户　　D.临时存款账户

9.【单选题】根据支付结算法律制度的规定，下列关于一般存款账户表述，正确的是（　）。

　　A.须经中国人民银行核准　　B.可以支取现金

　　C.可以办理借款转存和借款归还　　D.可以在基本存款账户的同一银行营业机构办理开户

10.【多选题】下列银行结算账户中不得支取现金的有（　）。

　　A.一般存款账户　　B.单位银行卡账户　　C.财政预算外资金专户　　D.证券交易结算资金

11.【判断题】财政部门为预算单位在商业银行开设的零余额账户，作为临时账户管理。

12.【多选题】下列关于预算单位零余额账户的使用，正确的有（　）。

　　A.从零余额账户提取现金　B.向本单位按账户管理规定保留的相应账户划拨工会经费、住房公积金及提租补贴

　　C.通过零余额账户向下级单划转资金，为下级单位购买设备

　　D.通过零余额账户向本单位基本户划转资金，用于本单位日常零星支出

13.【单选题】存款人不得申请开立临时存款账户的情形是（　）。

　　A.设立临时机构　　B.异地临时经营活动　　C.注册验资　　D.临时借款

14.【多选题】申请人申请开立（　）应向银行出具其开立基本存款账户规定的证明文件。

　　A.注册验资户　　B.因借款而开立的账户　　C.临时经营需要而开设的临时账户　　D.更新改造资金账户

15.【判断题】个人银行结算账户是指自然人和法人因投资、消费、结算等而开立的可办理支付结算业务的存款账户。

16.【判断题】个人储蓄账户的用途主要是办理个人现金存取及转账结算。

17.【判断题】无民事行为能力或限制民事行为能力人，不得申请开立个人银行结算账户。

18.【多选题】根据支付结算法律制度的规定，下列关于Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类个人银行结算账户的说法中错误的有（　）。

　　A.银行可以通过Ⅰ类账户为存款人提供支取现金的服务B.银行可以通过Ⅱ类账户为存款人提供支取现金的服务

　　C.银行可以通过Ⅱ类账户为存款人提供存入现金的服务D.银行可以通过Ⅲ类账户为存款人提供存入现金的服务

19.【单选题】下列银行结算账户中，不能支取现金的是（　）。

　　A.党、团、工会经费专用存款账户　B.Ⅰ类个人银行结算账户　C.预算单位零余额账户　D.单位银行卡账户

20.【多选题】甲公司法定代表人为李某，其授权的代理人为张某。

下列关于甲公司到开户银行办理银行手续的表述中，正确的有（　）。

　　A.申请临时申请账户展期，张某不能办理　　　B.变更银行结算账户事项，可由张某办理　　

　　C.申请补发开户许可证，可由张某办理　　　　D.撤销单位银行结算账户，张某不能办理

21.【多选题】存款人的下列行为，中国人民银行可以给予1万元以上3万元以下罚款的有（　）。

　　A.经营性存款人违反规定开立银行结算账户　　B.经营性存款人违反规定支取现金

　　C.经营性存款人违反规定变造开户登记证　　D.非经营性存款人违反规定不及时撤销银行结算账户

22.【单选题】存款人违反规定将单位款项转入个人银行结算账户的，对于经营性的存款人，给予警告并处以（　）的罚款。

　　A.1000元　　B.10000元　　C.5000元以上3万元以下　　D.1万元以上3万元以下 

第三节　银行卡

1.【单选题】下列各项中，属于按照是否具有透支功能对银行卡分类的是（　）。

　　A.磁条卡与芯片卡　　B.人民币卡与外币卡　　C.信用卡与借记卡　　D.单位卡与个人卡

2.【单选题】根据《银行卡业务管理办法》的规定，发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的银行卡是（　）。

　　A.贷记卡　　B.专用卡　　C.转账卡　　D.储值卡

3.【单选题】商业银行与盈利性单位及非盈利性单位共同发行的卡是（　）。

　　A.联名卡　　B.记名卡　　C.贷记卡　　D.准贷记卡

4.【多选题】根据支付结算法律制度的规定，下列各项中，属于发卡银行追偿透支款项和诈骗款项的途径的有（　）。

　　A.冻结持卡人账户　B.通过司法机关诉讼程序进行追偿　C.依法处理抵押物和质物　D.向保证人追索透支款项

5.【多选题】下列关于银行卡的说法，错误的有（　）。

　　A.银行卡可以分为单位卡和个人卡　　B.在中国境内金融机构开立基本存款账户的单位可以申领单位卡

　　C.任何一个合法公民都可以申领个人卡　　D.银行卡销户时，只能通过转账结清，不得支取现金

6.【多选题】开立银行卡应提供的资料包括（　）。

　A.完税证明　B.身份证明　C.信用证明　D.开卡申请表

7.【单选题】关于银行卡账户及交易管理要求的下列表述中，不正确的是（　）。

　　A.单位人民币卡账户的资金一律从其基本存款账户转账存入

　　B.单位外币卡账户的资金应从其单位的外汇账户转账存入

　　C.单位人民币卡账户不得存取现金　　D.单位人民币卡账户可以存入销货收入

8.【多选题】下列各项中，属于持卡人持贷记卡办理刷卡消费等非现金交易所享受的优惠有（　）。

A.免息还款期待遇　　B.免年费待遇　　C.最低还款额待遇　　D.免收账户维护费待遇 

9.【单选题】信用卡透支利率下限为日利率（　）。

　　A.千分之一　　B.万分之五　　C.万分之五的0.7倍　　D.万分之五的0.6倍

10.【多选题】下列关于银行卡风险控制指标的说法中正确的有（　）。

　　A.信用卡持卡人通过ATM机办理现金提取业务，每卡每日累计不得超过人民币2万元

　　B.借记卡持卡人通过ATM机办理现金提取业务，每卡每日累计不得超过人民币1万元

　　C.储值卡面值或卡内币值不得超过1000元

　　D.发卡机构可自主确定是否提供现金充值服务，并与持卡人协议约定每卡每日限额

11.【多选题】发卡机构不得向持卡人收取的款项是（　）。

　　A.滞纳金　　B.持卡人逾期未还款的违约金　　C.提供超过授信额度用卡的超限费　　D.取现手续费

12.【判断题】贷记卡持卡人非现金交易可以同时享受免息还款期和最低还款额待遇。

13.【多选题】下列关于银行卡清算市场的说法中错误的有（　）。

　　A.目前外资企业暂不能申请在中国境内设立银行卡清算机构

　　B.申请成为银行卡清算机构的，注册资本不低于1亿元人民币

　　C.申请成为银行卡清算机构的，注册资本不低于5亿元人民币

　　D.目前中国银联股份有限公司是唯一经国务院同意，由中国人民银行批准设立的银行卡清算机构

14.【多选题】下列关于银行卡收单的说法中正确的有（　）。

　　A.收单机构对特约商户实行实名制管理　　B.特约商户的收单银行结算账户应当为其同名单位银行结算账户

　　C.收单机构与特约商户的资金结算时间最迟不得超过持卡人确认可直接向特约商户付款的支付指令生效日后30日　　D.收单机构应当根据交易发生时的原交易信息发起银行卡交易差错处理、退货交易，将资金退至持卡人原银行卡账户

15.【单选题】银行卡收单服务费是由（　）收取。

　　A.收单机构向持卡人　　B.收单机构向商户　　C.发卡机构向收单机构　　D.银行卡清算机构向收单机构

16.【考题·

不定项选择题】某汽车销售公司甲公司因业务发展需要向开户银行P银行申请加入银行卡特约商户，P银行在对其提交的申请资料审查后，双方于2014年6月9日签订银行卡受理协议。

　　2015年8月，P银行根据评级制度进行风险评级，认定甲公司为风险等级较高的特约商户。

2015年9月，P银行发现甲公司发生风险事件，遂采取相应措施。

　　要求：

根据上述资料，不考虑其他因素，分析回答下列小题。

　　1.P银行与甲公司签订的银行卡受理协议，应包括的内容是（　）。

　　A.可受理的银行卡种类　　B.资金结算周期　　C.开通的交易类型　　D.收单银行结算账户的设置和变更

　　2.2015年8月，针对甲公司风险等级较高，P银行有权采取的措施是（　）。

　　A.延迟结算　　B.暂停银行卡交易　　C.设置交易限额　　D.建立特约商户风险准备金

　　3.甲公司的下列行为中，属于银行卡特约商户风险事件的是（　）。

　　A.移机　　B.银行卡套现　　C.留存持卡人账户信息　　D.洗钱

第四节　预付卡

1.【单选题】发卡机构必须在商业银行开立备付金账户存放预付资金，并与银行签订存管协议，接受银行对备付金使用情况的监督。

该备付金账户是（　）。

A.基本存款账户　B.一般存款账户　C.专用存款账户　D.临时存款账户

2.【多选题】根据支付结算法律制度的规定，下列关于预付卡使用的表述中，正确的有（　）。

　　A.记名预付卡可挂失，可赎回　B.有资金余额但超过有效期的预付卡可通过延期、激活、换卡等方式继续使用

　　C.记名预付卡不得设置有效期　　D.不记名预付卡有效期可设置为2年

3.【单选题】小张从某支付机构购买一张2000元的预付卡，在乘坐公交车时丢失，小张到发卡的支付机构要求挂失，支付机构不予办理，根据规定，下列说法中正确的是（　）。

　　A.单张不记名预付卡的最高限额为5000元　　B.小张购买的2000元预付卡属于不记名预付卡

　　C.不记名预付卡不得挂失　　D.支付机构的做法正确

4.【多选题】小张到某支付机构购买预付卡，一次性支付现金10000元，为单位购买了10张不记名预付卡，支付机构要求小张提供身份证件，随后小张又通过信用卡支付了2000元，以个人名义购买一张预付卡，根据规定，下列说法中正确的有（　）。

　　A.一次性购买10000元以上的不记名预付卡同样需要提供身份证件　　B.单位购买预付卡必须使用转账支付

　　C.预付卡的购买与充值均不得使用信用卡　　D.支付机构为小张办理的单位业务及个人业务均不符合法律规定

第五节　结算方式

1.【多选题】关于汇兑的下列表述中，符合法律制度规定的有（　）。

　　A.单位和个人均可使用汇兑　　B.汇款人和收款人均为个人的，方可办理现金汇兑

　　C.汇兑以收账通知为汇出银行受理汇款的依据　　D.汇兑以汇款回单为银行将款项确已收入收款人账户的凭据

2.【单选题】根据支付结算办法的有关规定，下列款项中，可以使用托收承付方式办理结算的是（　）。

　　A.供销社与国有企业之间的商品交易款项　　B.供销社为国有企业代销商品应支付的款项

　　C.集体所有制企业向国有企业提供劳务应收取的款项　D.集体所有制企业向国有企业赊销商品应收取的款项

3.【单选题】3月1日，甲公司销售给乙公司一批化肥，双方协商采取托收承付验货付款方式办理货款结算。

3月4日，运输公司向乙公司发出提货单。

乙公司在承付期内未向其开户银行表示拒绝付款。

已知3月7日、8日、14日和15日为法定休假日。

则乙公司开户银行向甲公司划拨货款的日期为（　）。

　　A.3月6日　　B.3月9日　　C.3月13日　　D.3月16日

4.【单选题】关于托收承付结算方式使用要求的下列表述中，不正确的是（　）。

　　A.托收承付只能用于异地结算　　B.收付双方使用托收承付结算方式必须签有合法的购销合同

　　C.收款人对同一付款人发货托收累计3次收不回货款的，收款人开户银行暂停收款人办理所有托收业务

　　D.付款人累计3次提出无理拒付的，付款人开户银行应暂停其向外办理托收

5.【判断题】未在银行开立存款账户的个人，不能办理委托收款业务。

（　）

6.【判断题】委托收款以银行为付款人的，银行收到委托收款凭证及债务证明，审查无误后应于当日将款项主动支付给收款人。

7.【单选题】根据支付结算法律制度的规定，关于国内信用证的下列表述中，正确的是（　）。

　　A.可用于支取现金　　B.开证申请人可以是个人

　　C.有效期最长不超过9个月　　D.国内信用证为不可撤销、不可转让的跟单信用证

8.【单选题】下列关于国内信用证办理和使用要求的表述中，符合支付结算法律制度规定的是（　）。

　　A.信用证结算方式可以用于转账，也可以支取现金　　B.开证行应向申请人收取不低于开证金额30%的保证金

　　C.信用证到期不获付款的，议付行可从受益人账户收取议付金额

　　D.申请人交存的保证金和存款账户余额不足支付的，开证行有权拒绝付款

第六节　网上支付

1.【多选题】网上银行按业务对象分为（　）。

　A.企业网上银行　B.个人网上银行　C.零售银行　D.批发银行

2.【多选题】个人网上银行具体业务功能包括（　）。

　　A.账户信息查询　　B.人民币转账业务　　C.外汇买卖业务　　D.B2B网上支付

3.【单选题】下列情形中，属于线上支付的有（　）。

　　A.董某在机场购物，使用手机近端支付购物款　　B.吴某在超市购物，使用公交一卡通支付购物款

　　C.周某在商场购物，通过POS机刷卡支付购物款　D.郑某网上购物，通过支付宝支付货款

4.【多选题】能提供担保功能的第三方支付品牌包括（　）。

　A.支付宝　　B.财付通　　C.银联商务　　D.快钱

5.【多选题】互联网支付企业的特点有（　）。

　　A.依托自有电子商务网站　　B.提供担保功能　　C.以在线支付为主　　D.立足于企业端

6.【判断题】第三方支付独立于商户和银行，为客户提供现金结算和支付结算服务，具有方便快捷、安全可靠、开放创新的优势。

第七节　票据的一般规定

1.【单选题】下列票据中，不属于《票据法》调整范围的是（　）。

A.汇票　　B.本票　　C.支票　　D.发票

2.【多选题】根据支付结算法律制度的规定，下列选项中，属于票据特征的有（　）。

　　A.设权证券　　B.提示证券　　C.交付证券　　D.缴回证券

3.【单选题】甲公司向乙公司购买货物，收到乙公司发来的货物后，将出票人为丙公司，收款人为甲公司的商业汇票背书转让给乙公司以抵顶货款上述行为充分体现了票据的（　）。

A.支付功能B.信用功能C.结算功能D.融资功能

4.【多选题】下列各项中，属于票据基本当事人的有（　）。

A.出票人　　B.收款人　　C.付款人　　D.保证人

5.【考题·

单选题】甲公司持有一张商业汇票，到期委托开户银行向承兑人收取票款。

甲公司行使的票据权利是（　）。

　　A.付款请求权　　B.利益返还请求权　　C.票据追索权　　D.票据返还请求权

6.【考题·

判断题】代为清偿票据债务的保证人和背书人不是行使票据追索权的当事人。

7.【考题·

单选题】张某因采购货物签发一张票据给王某，胡某从王某处窃取该票据，陈某明知胡某系窃取所得但仍受让该票据，并将其赠与不知情的黄某，下列取得票据的当事人中，享有票据权利的是（　）。

　　A.王某　　B.胡某　　C.陈某　　D.黄某

8.【多选题】根据票据法律制度的规定，下列各项中，属于票据丧失后可以采取的补救措施有（　）。

　　A.挂失止付　　B.公示催告　　C.普通诉讼　　D.仲裁

9.【多选题】下列票据中，在丧失后可以挂失止付的有（　）。

　　A.银行承兑汇票　　B.支票　　C.商业承兑汇票　　D.未填明“现金”字样的银行本票

10.【单选题】下列选项关于票据权利丧失补救的表述中，不正确的是（　）。

　　A.可以申请挂失止付的票据包括，已承兑的商业汇票、支票、填明“现金”字样和代理付款人的银行汇票以及填明“现金”字样的银行本票四种

　　B.付款人或者代理付款人自收到挂失止付通知之日起12日内没有收到人民法院的止付通知书的，自第13日起，不再承担止付责任，持票人提示付款即依法向持票人付款

　　C.失票人应当在通知挂失止付后的3日内依法向票据支付地的人民法院申请公示催告，不能不通知挂失止付而直接申请公示催告

　　D.在公示催告期间，转让票据权利的行为无效，以公示催告的票据质押、贴现而接受该票据的持票人主张票据权利的，人民法院不予支持，但公示催告期间届满以后人民法院作出除权判决以前取得该票据的除外

11.【单选题】下列选项关于票据权利丧失补救的表述中，正确的是（　）。

　　A.申请公示催告必须先申请挂失止付

　　B.办理挂失止付应有确定的“付款人”，因此未填明代理付款人的银行汇票不得挂失止付

　　C.银行网点营业时间终止后，因为紧急情况可以到该银行网点负责人的家中提示付款

　　D.公示催告可以在当地晚报上刊发

12.【单选题】2015年6月5日，A公司向B公司开具一张金额为5万元的支票，B公司将支票背书转让给C公司。

6月12日，C公司请求付款银行付款时，银行以A公司账户内只有5000元为由拒绝付款。

C公司遂要求B公司付款，B公司于6月15日向C公司付清了全部款项。

根据票据法律制度的规定，B公司向A公司行使再追索权的期限为（　）。

A.2015年6月25日之前B.2015年8月15日之前C.2015年9月15日之前D.2015年12月5日之前

13.【单选题】下列说法中，正确的是（　）。

　　A.票据债务人可以以自己与出票人或者与持票人的前手之间的抗辩事由对抗持票人

　　B.持票人未按照规定期限提示付款的，付款人的票据责任解除

　　C.持票人委托的收款银行的责任，限于按照票据上记载事项将票据金额转入持票人账户

　　D.付款人委托的付款银行的责任，限于按照票据上记载事项从付款人账户支付票据金额，不必审查背书连续

14.【多选题】根据票据法的规定，下列各项中属于票据行为的有（　）。

A.出票　B.承兑　C.保证　D.付款

15.【多选题】根据票据法律制度的规定，关于票据签章当事人的下列表述中，正确的有（　）。

A.票据签发时，由出票人签章　　B.票据转让时，由被背书人签章　　

C.票据承兑时，由承兑人签章　　D.票据保证时，由保证人签章 

16.【判断题】汇票上可以记载《票据法》规定事项以外的其他出票事项，但该记载事项不具有汇票上的效力。

17.【判断题】甲公司收到乙公司一张支票，该支票记载了“不得转让”字样，该记载事项不影响甲公司将该支票背书转让。

18.【单选题】

（　）在票据上的签章不符合规定的，票据无效。

　A.出票人　B.背书人　C.承兑人　D.保证人

19.【多选题】甲公司将一张银行承兑汇票转让给乙公司，乙公司以质押背书方式向W银行取得贷款。

贷款到期，乙公司偿还贷款，收回汇票并转让给丙公司。

票据到期后，丙公司作成委托收款背书，委托开户银行提示付款。

根据票据法律制度的规定，下列背书中，属于非转让背书的有（　）。

A.甲公司背书给乙公司　B.乙公司质押背书给W银行　C.乙公司背书给丙公司D.丙公司委托收款背书 

20.【判断题】委托收款背书的被背书人不得再以背书转让票据权利。

21.【单选题】甲公司将一张银行汇票背书转让给乙公司，该汇票需加附粘单，甲公司为粘单上的第一记载人，丙公司为甲公司的前手，丁公司为汇票记载的收款人。

根据票据法律制度的规定，下列公司中，应当在汇票和粘单的粘接处签章的是（　）。

　　A.甲公司　　B.乙公司　　C.丙公司　　D.丁公司

22.【单选题】以下票据背书的示意图中，背书不正确的是（　）。

A.

被背书人：

乙公司

丙公司

丁公司

丁公司开户银行

甲公司签章

乙公司签章

丙公司签章

丁公司签章

委托收款

　　B.

戊公司

戊公司开户银行

戊公司签章

　　C.

P银行

（贴现）

P银行签章

　　D.

丙公司开户银行