理财经理大赛赛前集训测试2Word文档格式.docx
《理财经理大赛赛前集训测试2Word文档格式.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《理财经理大赛赛前集训测试2Word文档格式.docx（24页珍藏版）》请在冰豆网上搜索。
C.融券交易不需要成本（正确答案）
D.融券交易具有杠杆效应
8、金融衍生品是指价值依赖于原生性金融工具的一类金融产品。
其中期货合约与现货合同、现货远期合约的最本质区别是（）。
A.收益的不同
B.占用资金的不同
C.期货合约条款的标准化（正确答案）
D.期货价格的超前性
9、以一个人的生命价值做依据，来考虑应购买多少保险。
这是确定保险金额的（）方法的描述。
A.遗嘱消费法
B.家庭需求法
C.生命价值法（正确答案）
D.完备风险法
10、金先生、白女士以夫妻财产投资设立某合伙企业的合伙人。
之后，双方因离婚诉至法院，要求分割金先生名下的合伙企业份额。
经协商，金先生同意将其在合伙企业中的财产份额转让给白女士，对此，下列说法不正确的是（）。
A.其他合伙人不同意转让，在同等条件下行使优先受让权，可对转让所得的财产进行分割
B.其他合伙人对转让、退伙、退还财产均不同意，也不行使优先受让权，视为全体合伙人同意转让，白女士依法取得合伙人地位
C.其他半数以上合伙人同意转让的，白女士取得合伙人地位（正确答案）
D.其他合伙人不同意转让，也不行使优先受让权，但同意金先生退伙或退还其财产份额的，可对退伙财产进行分割
11、对于家庭全面的理财规划目标，可以按照阶段的不同进行划分，其类别不包括（）。
A.中期目标
B.短期目标
C.长期目标
D.远期目标（正确答案）
12、寿险产品的定价依据不包括（）。
A.预定投资回报率
B.预定生存率（正确答案）
C.预定费用率
D.预定死亡率
13、小刘在理财规划师的指导下，列出了以下投资目标，（）目标是具体明确的。
A.三年内攒够一大笔钱
B.两年后购买一辆长安汽车（正确答案）
C.成为富人
D.三年内买房
14、在制定风险保证规划时，需要遵循一定的顺序，下列家庭成员中，理财规划师应建议优先考虑制定（）的保险规划。
A.家庭中的主要消费者
B.家庭中的未成年子女
C.家庭中的主要收入者（正确答案）
D.家庭中的已退休人员
15、理财规划师在替客户制定理财规划时，需建议客户预留部分资金，当家庭面临重大疾病、意外灾难、突发事件等重大事件时，可用于随时支出。
那么，这部分资金属于（）。
A.家族支援现金储备
B.日常生活储备
C.风险管理准备
D.意外现金储备（正确答案）
16、综合理财规划建议书的撰写要求极强的专业能力，需要作者具备财务金融税收等多方面知识，因此必须由国家认证的职业理财规划师来进行操作。
而没有体现其专业性的是（）。
A.参与人员的专业要求
B.职业规划的专业要求（正确答案）
C.分析方法的专业要求
D.建议书行文语言的专业要求
17、下列关于货币市场基金投资成本低的理解错误的是（）。
A.免收认购费
B.免收申购费
C.免收管理费（正确答案）
D.免收赎回费
18、刘先生有一女，女儿婚后有一子小刚。
2014年1月刘先生去世，遗产清理期间，女儿因病去世，两人都没有留下遗嘱，按法律规定，小刚依照（）能分享到刘先生的遗产。
A.法定继承
B.连带继承
C.代位继承
D.转继承（正确答案）
19、理财规划师对客户的信息进行统计时，不应该计入资产负债表的项目是（）。
A.所持股票的市场价值
B.活期存款总额
C.信托产品的市场价值
D.投资性房产的购买价值（正确答案）
20、某投资者购买一45.23元的市场价格买了某银行股票，该股票的每股收益为2.5元，则此银行股的市盈率是（）。
A.32.09
B.18.09（正确答案）
C.53.22
D.18.36
21、与其他金融市场相比，外汇市场一个典型的特征是（）。
A.交易主体单一性
B.空间的统一性和时间的连续性（正确答案）
C.价格稳定性和交易集中性
D.品种多样性和清算及时性
22、同样用10万元买股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况截然不同，是因为各自有不同的（）。
A.风险承受能力（正确答案）
B.风险分散
C.风险认知
D.风险偏好
23、理财师在制定投资规划时首先要考虑的是（）。
A.投资工具的收益较高
B.投资工具的风险较低
C.投资工具适合客户的财务目标（正确答案）
D.投资工具的流动性较好
24、关于债券说法错误的是（）。
A.国债的收益率通常要比同期的公司债券低
B.（正确答案）
债券的可赎回条款对发行者不利
C.债券的名义收益率是固定的，但也有投资风险
D.投资国债可以享受税收优惠
25、根据《合同法》规定，当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应该（）处理。
A.做出不利于提供格式条款一方的解释（正确答案）
B.按照字面理解予以解释
C.按照通常理解予以解释
D.做出利于提供格式条款一方的解释
26、下列属于客户财务信息的是（）。
A.风险承受能力
B.社会地位
C.收支情况（正确答案）
D.年龄
27、房贷险的第一受益人是（）。
A.保险公司
B.贷款银行（正确答案）
C.业主
D.房产商
28、开放式基金有关规定的表述，错误的是（）。
A.基金认购的有效份额按认购金额扣除相应费用后除以基金份额面值来计算
B.对于基金赎回业务，注册登记人一般按“先进先出”原则处理
C.基金申购采取“已知价”原则，以申购日基金份额净值为基础计算申购份额（正确答案）
D.基金分红有现金分红和红利再投资两种形式
29、商业银行应本着（）的原则，开发设计理财产品。
A.收入最大化
B.风险最小化
C.效益最大化
D.符合客户利益和风险承受能力（正确答案）
30、下列关于合同订立的表述，错误的是（）。
A.当事人必须本人订立合同，不得代理（正确答案）
B.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用
C.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式
D.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力
31、购买债券，在名义利率相同的情况下，下列对其比较有利的复利计算期是（）。
A.1季
B.1月（正确答案）
C.半年
D.1年
32、下列不属于家庭资产负债表中流动资产项目的是（）。
A.货币型基金
B.房产（正确答案）
C.活期存款
D.现金
33、如果名义利率是5%，通货膨胀率是7%，那么实际利率约为（）。
A.-2%（正确答案）
B.5%
C.2%
D.12%
34、商业银行须向购买理财产品的客户及时披露（）。
A.预期收益型理财产品每日价格波动
B.对理财产品投资收益产生重大影响的突发事件（正确答案）
C.宏观经济政策
D.每日市场波动情况
35、货币政策与财政政策是国家调节宏观经济的主要手段，下列（）属于财政政策主要工具。
A.道德劝告
B.调整再贴现率
C.公开市场操作
D.变动税收（正确答案）
36、（）通常被称为“广义货币”。
A.M3
B.M0
C.M1
D.M2（正确答案）
37、汇率变化对经济影响很大，如果人民币贬值，将导致（）。
A.进口增加
B.出口增加（正确答案）
C.国内物价下跌
D.人民币国际购买力增强
38、“最后的贷款人”指的是（）。
A.商业银行
B.信用社
C.中央银行（正确答案）
D.政策性银行
39、当商业银行把贴现过的票据，通过中央银行再次贴现来获得资金的方式我们称之为（）。
A.贴现
B.转贴现
C.第二次贴现
D.再贴现（正确答案）
40、根据切线理论，在股票价格上涨的过程中，如果达到了某个价位附近不再继续上涨或者暂时停止上涨，那么这个价位被称为（）。
A.支撑线
B.压力线（正确答案）
C.趋势线
D.轨道线
41、张先生是理财师王丽的贵宾客户，近日，未经张先生同意，王丽向所在银行行长提供了张先生的个人信息，王丽的行为违反了（）。
A.恪尽职守原则
B.正直诚信原则
C.客观公正原则
D.保守秘密原则（正确答案）
42、王婆婆家住江边，其房屋年久失修已摇摇欲坠，某日暴雨，其房屋被大水冲垮，室内财物损失大半，这起事件的风险事故是（）。
A.暴雨
B.房屋年久失修
C.房屋被大水冲垮（正确答案）
D.室内财物损失大半
43、下列选项中，不属于投保人义务的是（）。
A.交付保险费
B.如实告知保险标的情况
C.申领保险金（正确答案）
D.出险施救
44、在“价格优先、时间优先”的证券交易竞价机制中，在同一时间内，下列表述正确的是（）。
A.如果是买入，报价越低越先成交，如果是卖出，报价越高越先成交
B.无论是买入还是卖出，报价越低的越先成交
C.如果是买入，报价越高越先成交；
如果是卖出，报价越低越先成交（正确答案）
D.无论是买入还是卖出，报价越高的越先成交
45、下列有关法人应该具备的条件中，叙述正确的是（）。
A.可以不独立承担民事责任
B.有自己的名称、组织机构和场所（正确答案）
C.可以没有财产或者经费
D.可以按照自发方式成立
46、按照《证券投资基金销售管理办法》，代销机构从事基金销售活动时，正确的说法是（）。
A.采取抽奖的方式销售基金
B.宣传材料对不同基金的历史业绩进行比较（正确答案）
C.采取送实物的方式销售基金
D.擅自变更基金的发售日期
47、收入以薪水为主，支出随子女诞生后增加，属于家庭生命周期的（）阶段。
A.成熟期
B.形成期（正确答案）
C.衰老期
D.成长期
48、钱先生资产丰厚，但是身体不好，刚刚经历一场大病。
病愈后，钱先生意识到要考虑财产的传承问题，于是向理财规划师进行咨询。
理财规划师的下列介绍正确的是（）。
A.孙子女是第二顺序继承人
B.配偶是第一顺序继承人（正确答案）
C.养子女是第二顺序的继承人
D.儿媳、女婿是第二顺序继承人
49、民事权利按照权利内容的性质划分，可分为财产权、人身权、综合性权利。
下列属于财产权的是（）。
A.专利权
B.名誉权
C.所有权（正确答案）
D.商标权
50、下列对货币时间价值的理解不正确的是（）。
A.时间价值产生于资金运动之中，只有运动的资金才能产生时间价值
B.时间价值产生于生产领域和流通领域，消费领域不产生时间价值
C.时间价值的大小取决于资金周转速度的快慢
D.货币时间价值一般用相对数来表示，不可以用绝对数来表示（正确答案）
51、保险合同无效可以分为全部无效和部分无效，以下选项中属于导致保险合同部分无效事由的是（）。
A.订立人身保险合同时，投保人对被保险人不具有保险利益
B.未经被保险人（完全民事行为能力）同意并认可保险金额的以死亡为给付保险金条件的保险合同
C.保险合同内容违反社会公共利益
D.采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中，免除保险人依法应承担的义务（正确答案）
52、某投资者通过银行购买了10,000元国债，银行没有向他出具“国债收款凭证”，只是在他的银行卡中做了记录，下列表述正确的是（）。
A.该投资者购买的是记账式国债，不能上市流通
B.该投资者购买的是凭证式国债，可以上市流通
C.该投资者购买的是记账式国债，可以上市流通（正确答案）
D.该投资者购买的是凭证式国债，不能上市流通
53、下列对证券交易印花税的征收方式描述正确的是（）。
A.出让方按照交易金额的1‰缴纳（正确答案）
B.交易双方都按照交易金额的1‰缴纳
C.受让方按照交易金额的0.5‰缴纳
D.交易双方都按照交易金额的0.5‰缴纳
54、个人独资企业解散，债务清偿顺序排第一位的是（）。
A.民间借款
B.职工工资（正确答案）
C.银行贷款
D.税款
55、在会计的六大要素中，反映企业经营成果的是（）。
A.利润（正确答案）
B.收入
C.资产
D.所有者收益
56、关于终身寿险合同中被保险人的法律地位，下列陈述中正确的是（）。
A.可以作为合同的受益人，享领保险金
B.虽然没有作为投保人缴费，但有权领取现金价值
C.必须具有完全民事行为能力
D.投保人可以作为保单的被保险人（正确答案）
57、家庭净值增长率受很多因素影响，以下说法正确的是（）。
A.其他条件不变，期初净值越高，家庭净值增长率越高
B.其他条件不变，负债平均利率越高，家庭净值增长率越高
C.其他条件不变，生息资产比重越高，家庭净值增长率越低
D.其他条件不变，投资报酬率越高，家庭净值增长率越高（正确答案）
58、下列交易行为中，发生在二级市场的交易所市场的是（）。
A.法国基金经理在俄罗斯股市抛售能源行业股票（正确答案）
B.A公司为了进行产品研发，通过向证监会申请上市，发行股票来筹集资金
C.新浪向保险机构定向增发普通股
D.某市民继承了其父亲持有的北京银行职工股
59、关于政府债券的特点，下列说法错误的是（）。
A.违约风险小
B.流动性差（正确答案）
C.面额小
D.利息免税
60、以被保险人在规定时期内死亡为条件，给付死亡保险金的保险是（）。
A.两全保险
B.万能寿险
C.定期人寿保险（正确答案）
D.终身人寿保险
二、多项选择题
61、下列属于金融期货的（）。
*
A.外汇期货（正确答案）
B.白银期货
C.黄金期货
D.沪深300股指期货（正确答案）
E.国债期货（正确答案）
62、下列关于金融衍生工具的说法正确的是（）。
A.具有高风险性（正确答案）
B.是在基础产品或基础变量的基础上衍生出来的（正确答案）
C.价格会随着基础变量价格的变化而变化（正确答案）
D.按产品形态主要分为远期、期货、期权和互换（正确答案）
E.具有跨期性的特点（正确答案）
63、从支出法的角度看，国内生产总值包括（）。
A.政府购买（正确答案）
B.企业投资（正确答案）
C.政府转移支出
D.净出口（正确答案）
E.居民消费（正确答案）
64、（）不属于货币市场交易工具。
A.国库券
B.五年期企业债券（正确答案）
C.商业票据
D.回购协议
E.股票（正确答案）
65、凯恩斯的三大心理规律是指（）。
A.资本的边际效率递减规律（正确答案）
B.储蓄偏好
C.流动性偏好（正确答案）
D.边际效用递减规律
E.边际消费倾向递减规律（正确答案）
66、关于公募基金和私募基金的表述正确的是（）。
A.公募基金信息披露要求严格（正确答案）
B.都是集合投资，专家理财（正确答案）
C.公募基金面向社会公众（正确答案）
D.私募基金通过非公开的方式募集资金（正确答案）
E.公募基金通过公开的方式筹集资金（正确答案）
67、刘先生理财意识比较强，他现年30岁并开始为自己准备养老金，他计划60岁退休，则现在可以选择的工具包括（）。
A.农产品期货
B.国债（正确答案）
C.指数型基金（正确答案）
D.商业养老保险（正确答案）
E.大盘蓝筹股（正确答案）
68、退休后的收入来源包括（）。
A.兼职收入（正确答案）
B.商业保险（正确答案）
C.社会保障（正确答案）
D.企业年金（正确答案）
E.投资收益（正确答案）
69、根据风险偏好分类，可将投资者的理财风格分为（）。
A.成长型（正确答案）
B.保守型（正确答案）
C.进取型（正确答案）
D.稳健型（正确答案）
E.平衡型（正确答案）
70、与一般的银行储蓄存款相比，大额可转让定期存单的特点有（）。
A.收益率相对较低
B.不能提前支取（正确答案）
C.不记名，可流通转让（正确答案）
D.利率可以是固定的或浮动的（正确答案）
E.面额较大，金额固定（正确答案）
71、董老板打算投资100万元，希望在若干年后可以变成200万元，如果按照72法则估算，他需要选定（）的金融产品，可大致达到预期目标。
A.4.5%投资回报率，16年期限（正确答案）
B.6%投资回报率，12年期限（正确答案）
C.8%投资回报率，9年期限（正确答案）
D.4%投资回报率，17年期限
E.3%投资回报率，24年期限（正确答案）
72、期货交易的主要制度有（）。
A.强行平仓制度（正确答案）
B.大户报告制度（正确答案）
C.持仓限额制度（正确答案）
D.保证金制度（正确答案）
E.逐日盯市制度（正确答案）
73、一般而言，风险偏好属于保守型的客户往往会选择（）等产品。
A.股票型基金
B.保本型理财产品（正确答案）
C.货币型基金（正确答案）
D.存款（正确答案）
E.投资投连险
74、在理财产品的管理和运作过程中，投资顾问是指为商业银行理财产品所募集资金（如理财资金成立的信托产品）投资运作提供咨询服务、承担日常的投资运作管理的第三方机构，如（）等。
A.阳光私募基金（正确答案）
B.资产管理公司（正确答案）
C.信托公司（正确答案）
D.证券公司（正确答案）
E.基金公司（正确答案）
75、违约责任的承担形式主要有（）。
A.赔偿损失（正确答案）
B.违约金责任（正确答案）
C.定金责任（正确答案）
D.采取补救措施（正确答案）
E.强制履行（正确答案）
76、商业银行代理理财产品销售应遵循（）原则。
A.避免利益冲突（正确答案）
B.适当性（正确答案）
C.客观性（正确答案）
D.行内员工优先
E.高收益
77、根据基础资产划分，常见的金融远期合约主要包括（）。
A.债权类资产的远期合约（正确答案）
B.股权类资产的远期合约（正确答案）
C.远期汇率协议（正确答案）
D.股指期货合约
E.远期利率协议（正确答案）
78、下列关于国债的表述，正确的有（）。
A.国债投资收益主要来自于利息收益和价差收益（正确答案）
B.电子式国债可记名，但不可以上市流通（正确答案）
C.凭证式国债可记名，可挂失，但是不能上市流通（正确答案）
D.国债的流动性高于公司债券（正确答案）
E.记账式国债可记名，可挂失，可以上市流通，但是交易成本高
79、投资型保险产品的功能主要包括（）。
A.价格发现功能
B.套期保值功能
C.资金增值功能（正确答案）
D.投机功能
E.基本保障功能（正确答案）
80、保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有（）等行为。
A.串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人（正确答案）
B.挪用或侵占保险费（正确答案）
C.代理再保险业务（正确答案）
D.擅自变更保险条款，提高或降低保险费率（正确答案）
E.兼做保险经纪业务（正确答案）
三、判断题
81、消费者在购买保险产品时不会考虑保险公司的偿付能力。
（）[单选题]*
A.正确
B.错误（正确答案）
82、法定存款准备金率是中央银行为了保证商业银行清偿能力而设立的。
法定存款准备金率上升，商业银行的清偿能力也会提高。
（）[单选题]*
A.正确（正确答案）
B.错误
83、在我国会计实务中，对于业务收支以外币为主的企业，也可以选择某种外币作为记账本位币。
84、从理论上来讲，股票的每股清算价值应当与股票的票面价值一致。
85、银行代理业务不构成商业银行表内资产负债业务。
86、银行理财产品投资顾问可以提供具体投资建议。
87、永续年金既无现值也无终值。
88、商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现方式出售给投资者的一种短期担保信用凭证。
89、有时客户对家庭财务安排和目标只有笼统的意愿，没有明确具体的要求，这就需要理财师启发、引导、分析出理财目标。
90、民事法律行为是公民或法人设立、变更、终止民事权利和义务的合法行为。
91
升级会员 