案件防控治理工作方案Word格式.docx

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是否存在对高管人员及关系人发放信用贷款（小额农贷除外）；

以及担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件的问题；

是否存在高管人员及关系人借用、冒用他人名义贷款的问题；

高管人员及其近亲属是否存在多头贷款、一户多人贷款、化整为零贷款问题；

高管人员及关系人贷款用途是否真实；

是否用贷款从事股本权益性投资；

是否存在将贷款资金转借他人从事___活动行为；

高管人员是否存在授意信贷员或审批人向其本人及其近亲属发放不符合借款人条件的贷款；

是否存在违规简化贷款手续、违反审批程序、超比例“垒大户”贷款问题；

高管人员及关系人贷款是否存在通过以贷收息、借新还旧、违规展期等方式来掩饰贷款风险的问题；

对已形成的不良贷款是否按期催收，并对风险贷款采取有效的资产保全措施，是否落实清收责任人和责任追究制度；

“三自一承诺”专项行动中发现问题的整改落实情况。

（二）营业网点的突击检查工作

营业部、风险内控部（牵头）负责整个工作的安排，每月最少检查一次。

现金业务库、尾箱款是否做到账实、账款相符；

是否存在白条抵库、挪用库款、代签代查、单人查库等情况；

银企对账制度是否建立，对公账户对账情况等；

是否建立客户对账考核制度，是否将对账工作作为内控制度执行情况进行检查等；

重要空白凭证领取、使用、保管及会计账务等各环节，是否做到账实、账簿相符；

高管人员定期交流、离任审计、员工岗位轮换和强制休假等“四项制度”执行情况；

银行账户管理、办理具体柜台业务、办理开户变更挂失、业务授权等方面是否存在违规行为。

（三）持续推进防范与民间借贷和非法集资风险“防火墙”建设

综合业务部、风险内控部（牵头）负责整个工作的安排。

主要内容：

持续开展防范民间借贷、非法集资风险排查；

是否有通过“假按揭贷款”、“假消费贷款”、“假抵押贷款”、“假质押贷款”等违规贷款使信贷资金流入民间借贷市场的问题；

是否有通过中介机构转变贷款用途流入民间借贷市场；

是否有通过上下游关联企业或小贷公司将企业集团贷款流入民间借贷市场；

是否有银银行客户参与民间借贷、非法集资资金链断裂引发银行信贷风险等；

是否有银行员工参与民间借贷或非法集资形成银行代偿风险；

是否为___提供现___管；

是否严肃追究以上银行业员工违规行为责

任人责任，涉嫌犯罪的是否是否及时移送司法机关处理等。

四、自查要求

（一）各责任部门要高度重视全面案防工作，消除麻痹思想和侥幸心理，增强责任感、危机感和紧迫性，切实抓好案件风险防控，督促指导所有员工严格执行各项规章制度和业务操作规程，更好地履行岗位职责，严防各类案件、事故发生。

（二）工作领导小组要精心___实施，周密布署，严防检查走过场，检查面必须___%。

对检查发现的违规问题和风险隐患，要立即落实责任整改完善，堵塞漏洞，消除隐患。

（三）对本次自查发现的问题、可疑线索要及时报告，如隐瞒不报，或不如实反映和及时上报，导致风险增大甚至引发案件的，将对有关人员严格问责。

（四）各责任部门于___年___月___日前，将本部门自查情况以书面形式上报领导小组，领导小组根据所报内容，对本次自查工作___复查验收，并形成汇总报告于___年___月20前上报银监分局。

案件防控治理

工作总结

___年，联社稽核工作在省联社及银监分局的领导下，以案件防控治理活动为中心，以防范金融案件及各类风险为目标，坚持服务监督并重，努力提高稽核工作效率和质量，确保了信用社各项业务的稳健运行，现将工作情况汇报如下：

一、明确职责，建立案防体系。

（一）为明确责任，案件防控治理领导小组成员与组长、员工与小组成员均签订《___年案件防控治理工作承诺书》，明确案件防控责任，确保上级部门对案防工作要求有效落实，使案防工作稳步开展。

（二）建立案件风险预警信息提示制度。

为加强案件防范管理，严格遵守审慎经营原则，及时掌握农村信用社信案件防范和风险状况，最大限度的降低风险，规范信用社案件风险预警操作，稽核审计部下发了《___联社案件风险预警管理办法》，联社各职能部门之间、分社与联社各职能部门，实行案件风险预警信息共享，实现案件风险早发现、早预防、早化解，营造“不想作案、不敢作案、不能作案”的案件防范氛围和环境。

（三）规范检查行为，细化检查内容，明确检查责任。

1

一是制定《稽核审计部计分管理办法》，稽核人员实行

计分制考核，加强了稽核审计工作管理，调动稽核审计人员工作积极性，提高稽核工作质量。

二是制定《稽核处罚评议小组议事规则》，进一步达到

阳光稽核的工作要求，规范稽核检查处罚。

三是制定《稽核报告批示处理程序单》、《西秀区联社稽核发现问题情况统计表》、《信访___工作信息单》及《稽核报告报批及处理登记簿》，建立健全稽核内部报送流程，明确稽了稽核工作程序及核工作责任，使稽核工作事前有措施，事中有监督，事后有结果。

四是制定《稽核人员检查计价考核办法》，打破了原稽

核部门吃大锅饭的习惯。

检查面越广，问题越深入，发现问题风险状况越大，整改情况越好的考核工资越多，以此提高稽核人员从直观查处问题到主动发现查找问题。

五是制订《稽核审计部出勤情况统计表》，详细记录稽

核人员每天检查安排及考勤记录，并按月进行公示，以此加强工作人员的纪律性。

二、完善岗位责任制，落实稽核包片责任。

一是严格岗位责任制，各社包片稽核员不留死角，实行

谁检查、谁签字谁负责的稽核管理责任制，夯实了管理责任，增强了稽核工作责任心;

二是按照年初制定的《___年案件防控治理工作安排意见》对全年序时稽核、专项稽核和内审工

作进行统筹安排，做到稽核审计工作全年有总体安排意见，季度有分段实施部署，每月有进度和考核，作到任务明确;

三是实行每周一例会制度，对每人每周检查任务完成情况、检查问题进行集中汇报，查漏补缺。

三、认真开展“排查案件风险回头看”工作，彻查各类风险。

联社按照安排，及时开展“排查案件风险回头看”，该项专项排查工作，共排查存款___笔，票据业务___笔，大额贷款___笔，住房按揭贷款___笔，经排查未发现案件异常情况。

四、加强重要空白凭证的管理和监督。

重要空白凭证管理疏漏是案件发生的源头，从源头上堵塞重空管理上的漏洞是稽核工作的重要组成部分，今年以来，我们建立了重要空白凭证管理制度，对重空的保管、领用、销号、作废、结存进行全程监控，将重空管理控制到每一个网点、每个柜员、每一份凭证。

稽核人员每次到分社检查必查重空，通过增加检查频率规避风险，今年___月，由财务部，稽核部、保卫部联合完成了全辖旧重空的清理和销毁工作，现已全面完成___家分社共计___份旧重空的清理和销毁工作。

五、转变检查思路，由过去合规稽核向风险稽核过度。

主要体现在，本年的检查围绕信用社经营管理重点，开展专项稽核检查，检查力度较往年加大，稽核深度广度提深、对

未整改问题及重复出现的问题加大处罚力度。

截止___月末，共查处问题个，金额万元。

对查处问题通过稽核处罚评议会评，处罚违规人员人员___人次，处罚金额___万元，纪律处分___人，其中：

撤职___人，记大过___人，严重警告___人，解除劳动合同___人。

六、巩固检查结果，加大整改力度。

今年___月，为了做到检查一个问题，整改一个，对辖

内___家分社下发了《___年查处问题整改督办__》，落实分社主任为整改第一责任人，督促完成整改事项。

截止___

月___日包片稽核员按计划完成了后续检查，从检查情况看，各分社内控制度执行情况较以前有了较好的转变，员工的风险意识、合规意识有所提高，业务操作的随意性明显减少，自觉性有所增强。

对整改不彻底的相关责任人已严格按照《___联社现场检查处罚处理实施办法》规定进行了处罚。

七、加强思想教育，做好案防体系建设

（一）在省联社下发《农村信用社员工行为“十条禁令”》后ＸＸ月___日，召开了案件方控治理分析会，会议上___学习了“十条禁令”的文件精神，防控治理防控治理领导小组与联社___位领导班子成员、___位中层干部面签了“十条禁令承诺书”，并要求各分社主任___职工认真学习（范本），同时与员工签订“十条禁令承诺书”___份；

为时时提醒员工规范行为，联社统一___将“十条禁令”制成台签统一置放各营

业网点的显要位置；

为有效接受社会各界的监督，统一制作了20㎝___60㎝的“十条禁令”宣传牌，张贴在各乡镇人口密集地，并公示___监督电话。

（二）___分社人员参加观看及___倡廉警示教育图片展览，让每一位员工树立正确的人生观、价值观、利益观，做到廉洁从业守规操作。

并要求写出观后感，使警示教育入心入脑。

（三）推行强制休假制。

根据工作安排情况，原则每人每年必须按照联社安排，强制休假一次，截止___年___月共休假人数为___人、轮岗___人。

（四）继续开展“九种人”排查。

实行___小时以内管理和___小时以外监督的联动，全面了解员工“八小时之外”的行为表现，切实从源头上掌握员工的思想动态（范本），防止出现“带病上岗，带病任职”，凡属“九种人”排查重点的人员，采取联社班子一对一的帮扶措施，共排查___人次。

（五）持续开展合规教育考试制度。

在___年的合规教

育的基础上要求分社主任应每星期___分社学习各项规章制度，同时每月举行不低于___次的考试，同时联社定期采用随机选择人员参加考试，同时将考试分数纳入等级社考核。

一、填空题

1、案件防控第一责任人是指农村中小法人金融机构对案件防控治理承担首要责任的（理事长）或（董事长）。

（___《农村中小金融机构案件责任追究指导意见》）

2、对案件责任人的责任追究，按照“（自查从宽）、（他查从严）、（尽职免责）、（失职重罚）”的原则和“（反复发生同质同类案件加重处罚）”的原则进行责任追究。

（___《___省银行业金融机构案件防控和案件责任追究暂行办法》）

3、银行业金融机构要从（道德建设）、（制度安排）、（监控机制）三个方面，构筑立体式的案件查访体系。

使干部员工在思想上“（不想作案）”，在操作上“（不能作案）”，在处理上“（不敢作案）”。

（___中国银监会主席刘明康在银行业案件专项治理第六次工作会议上的讲话）

4、案件防控要做到的“四到位”是指（责任到位）、（追究到位）、（惩戒到位）和（整改到位）。

（___刘明康主席在《大型银行案件防控工作电视电话会议上的讲话》）

5、农村合作金融机构案件专项治理的三个目标”是继续（降低案件发生率）；

继续（提高案件成功堵截率）；

继续（严惩___、重处违规行为强化内部控制）。

（___中国银监会主席刘明康在银行业案件专项治理第八次工作会议上的讲话）

6、农村合作金融机构案件专项治理的“三个坚持”就是坚持（标本兼治，重在治本）；

坚持（查防结合，重在防范）；

坚持（改革管理并重，重在加强内控）。

7、刘明康主席提出的防控案件要做到“四个到位”即（责任到位），（追究到位），（惩戒到位），（整改到位）。

（___中国银监会主席刘明康___年___月___日在大银行案件防控工作电视电话会议上的讲话）

8、刘明康主席提出的防控案件要建立“三项制度”是指建立（赔罚）制度，（完善走人）制度，做好（案件移送工作）。

9、___省银行业金融机构案件专项治理“五大活动”是指（大教育）、（大讨论）、（大评估）、（大检测）和（大整改）活动。

（___《___省银监局局长邓智毅在___年___银行业案件治理工作会议上的讲话》）

10、“一案四问责”是指（案件当事人）、（相关岗位制约人）、（业务管理）和（内部审计检查责任人）及（案发单位领导人）。

（___省银监局局长邓智毅___年___月___日在___年___银行业案情通报会上的讲话）

11、“双线问责”是指（追究案发责任人）、（相关责任人）和（岗位制约人）、（稽核检查责任人）的责任。

12、“上追两级”是指（追究案发机构领导人）和（案发机构主管部门领导人）的责任。

13、___省银监局将___年确定为“案防攻坚年”，明确以不断进行教育、讨论、检测、评估、整改为主要方式，以落实各项案防制度措施为抓手，“（自下而上）”与“（自上而下）”相结合，（内部自查）与（外部检查）相结合，（常规检查）与（突击检查）相结合，（检查）与（外防）相结合。

（___省银监局局长邓智毅___年___月___日在___银行业___年案件防控治理工作会议上的讲话）

二、选择题

14、农村合作金融机构案件专项治理工作的总体思路是（abcde）。

（___中国银监会副主席唐双宁在全国农村合作金融机构案件专项治理工作电视电话会议上的讲话）a、“两个提高”提高思想认识，提高防范水平b、“两个加强”加强___领导，加强制度建设

c、“两个下降”案件数量明显下降，案件损失率明显下降

d“两个加大”加大内控和内审力度，提高案件成功堵截率，加大案件责任处理力度，提高威慑力e“两个建立”逐步建立依法合规经营、内控严密科学的运行体系，努力建立案件防范和查处的长效机制

15、银行业案件专项治理的“4+1”内容是（abcde）（___中国银监会主席刘明康在银行业案件专项治理第六次工作会议上的讲话）

a、印鉴密押，包括公章、私人名章、业务操作流程___、柜员卡管理b、银行内外账户管理和对账管理，以及事后检查c、人员岗位制度与岗位稽核、行为规范的综合管理d、电子银行和it系统的管理和服务e、“1”是指对库房的管理

16、农村合作金融机构内部控制必抓的“六个环节“是（abcdef）。

（___中国银监会主席刘明康___年___月___日在银行业案件专项治理第八次工作会议上的讲话）

a、授权卡b、印鉴密押c、空白凭证d、金库尾箱

f、查询对账g、轮岗休假

17、银行业案件综合治理长效机制建设实行的“三挂钩”是（abc）。

（___中国银监会主席刘明康___年___月___日在银行业案件专项治理第十次工作会议上的讲话）

a、将案件风险防范及整改工作同科学的激励约束机制建设挂钩b、将案件风险整改与评级挂钩

c、将案件风险整改与市场准入监管挂钩d、将案件风险整改与行业标准挂钩

18、

二十四、案件防控的“五个一”工作经验是指（abcde）。

（___《省银监局副局长杨庆和在全省银行业案件防控和安全保卫工作推动会议上的讲话》）

a、___牵好头b、一竿子插到底c、一股气扫净土d、一把尺重严惩e、一盘棋抓共管

19、案件防控的“五条防线”是（abcde）。

（___《邓志毅在___银行业___年案件防控工作会议上的讲话》）a、岗位自我约束防线b、业务流程监督防线c、稽核监督检查防线d、条线部门管理防线e、it技术控制防线。

20、内部结案应坚持“问责任、追资金、查原因、补漏洞”的原则，要满足以下标准（abcd）。

a、对相关责任人已严格问责b涉案资金已按损失最小化处理c案发原因已进行深入剖析d相关制度已建立完善

三、简答题

21、___—___年农村中小金融机构案件防控治理工作的指导思想、工作目标和任务是什么。

（___《农村中小金融机构案件防控治理___—___年工作规划》）

答：

中国银监会在《农村中小金融机构案件防控治理___—___年工作规划》中明确指出，___—___年农村中小金融机构案件防控治理工作的指导思想是：

按照建立现代农村金融制度的要求，深入贯彻落实科学发展观，坚持以规制流程建设为先导，以强化内部治理3

和内控执行力为保障，积极推进案件防控长效机制建设，促进农村中小金融机构完善法___理，强化风险管控，转换经营机制，提升经营管理水平，实现安全、稳健、持续发展。

工作目标是。

经过三年努力，使农村中小金融机构案件风险管理意识普遍增强，制度流程基本完善，内控管理明显进步，风险管理水平持续提高，案件防控长效机制有效建立，主要案件防控指标力争达到国内银行业平均水平，案件数量和百万元以上案件数量逐年下降。

22、___至___年案件防控工作的主要任务是什么。

（___《蒋定之在全国农村中小金融机构案件防控治理工作会议上的讲话》）

答。

深入开展案件风险排查，全面落实案件专项治理过程中制定的各项整改措施，大力构建制度流程、内部治理、风险管理、责任追究、协调联合、培训教育的长效机制，力求从根本上解决案件风险问题。

23、银监会提出农村信用社案件专项治理“三年大见成效”的目标是什么。

（___《唐双宁副主席在全国农村合作金融机构案件专项治理工作电视电话会议上的讲话》）

___年___月___日，国家银监会召开了银行业案件专项治理第八次会议，提出了力争用一年时间，在遏制案件高发、降低案件损失、严肃查处责任人、加强制度建设等方面取得初步成效。

力争用三年时间，在严控新案发生、提高制度执行力、防范操作风险、建立案件查防长效机制等方面取得明显成效，达到全国银行业案件防控工作的平均水平。

24、银行业案件专项治理的长效机制是什么。

（来源。

刘明康在银行业案件专项治理工作第八次会议上的讲话）

银监会主席刘明康在银行业案件专项治理工作第八次会议上的讲话中指出，案件专项治理长效机制一是银行业金融机构要进一步改革完善干部任用管理办法，改进干部考核机制；

二是银监会将推动和配合有关部门，强化法律法规制度建设，推动《刑法》等相关法律法规的修订工作，为查防银行业案件提供法制保障。

三是大力推动银行业金融机构体制、机制改革，从制度上防范银行业案件发生。

四是改进银行业金融机构内部管理，提高管理的技术含量，更新管理手段，促使内查内控___阶。

五是进一步加强___倡廉工作，结合单位实际，落实好中央《建立健全教育、制度、监督并重的惩治和预防___体系实施纲要》的各项要求。

25、案件综合治理长效机制建设的十项措施是什么。

（___中国银监会主席刘明康在银行业案件专项治理第五次工作会议上的讲话）

案件综合治理长效机制建设的十项措施是：

1、完善相关法律法规，加大对银行业犯罪的打击力度；

2、实行重大案件责任追究制度，切实落实各级领导责任；

3、加强任职履职管理，对高管人员实行动态（范本）监管；

4、加强银行业金融机构内部审计力量，增强自我纠错能力；

5、加强银行业金融机构信息科技系统建设监管，提高信息科技水平；

6、完善会计统计相关制度，加强对中介机构管理；

7、提高银行业金融机构处臵___能力，努力控制和减少案件损害程度；

8、积极推进商业银行改革，完善公司治理结构；

9、完善不良资产处臵办法，做好资产管理公司案件治理工作；

10、提高银监会有效监管水平，发挥专业化监管优势

26、全省银行业金融机构案件专项治理活动要执行落实的“八项制度”是什么。

（___省银监局局长邓智毅___年___月___日在___年___银行业案件治理工作会议上的讲话）

一是建立账户大额资金变动信息提示制度；

二是实行异地集中大额存款特别报告制度；

三是改进完善内外对账制度；

四是对重要凭证和要件实行全天候监控制度；

五是建立开户卡折合一特别申请制度；

六是建立规范的银行客户委托代理制度；

七是建立规范的违规___奖励制度；

八是对重点机构和重点业务实行分类风险处臵制度。

27、___对银行业案件作过什么批示。

《银监会王华庆___在___年银行业案件防控和安全保卫工作会议上的讲话》）

___总理在审计署《重要信息要目》中批示“应高度重视国有商业银行内部控制失灵所致的金融犯罪问题”。

___副总理批示：

“银监会要高度重视银行的金融犯罪问题，切实加强内控制度的执行和监督。

为此，要加大惩处和责任追究的力度，减少银行内部的犯罪，维护银行资产的安全。

”___对另一起案件的批示：

“要加大查处力度，查找监督管理漏洞，追究相关责任。

在当前形势下，人行、银监会对中小银行和农信社的案件防范查处要给予高度重视，重点是防大案要案的发生。

要与地方相关部门密切配合，防止该类金融机构发生区域性、系统性风险”。

28、省银监局提出___年“案防攻坚年”活动的“四个二”的内容是什么。

（___省银监局副局长杨庆和在全省___年银行业案件防控和安全保卫工作推动电视电话会议上的讲话）

“四个二”即两类系统、两个环节、两个重点、两个阶段。

具体是狠抓数据仓库系统和业务规范操作系统两类系统建设，进一步提升案防水平。

狠抓县级联社和县级监管办两个环节实效，进一步强化压力传导。

狠抓借冒名贷款整治和存款风险检查两个重点，进一步突出真实性检查。

狠抓事前严防和事后严惩两个阶段，进一步强化案防态势。

29、银监会案件领导责任追究制度规定的“三个必须”是什么。

（___《邓志毅在吕梁银行业合规经营暨案件防控工作会议5

上的讲话》）

我在这里再次强调一下银监会的规定：

凡是涉案金额在百万元以上的案件，县联社主要负责人和分管管理人员必须引咎辞职；

凡是涉案金额在千万元以上的责任性案件，地市级管理机构主要负责人和分管管理人员必须引咎辞职；

涉案金额过亿的省联社主要负责人和分管管理人员必须引咎辞职；

30、案件专项治理提出的“九种人”是哪些人。

《中国银行业监督管理委员会___关于深入推进农村合作金融机构案件专项治理工作___》）

“有“黄、赌、毒”行为的；

个人或家庭经商办企业的；

大额资金炒股的；

个人、家庭负债较大，或在行社有贷款的（正常消费贷款除外）；

无故不能正常上班或经常旷工的；

交友混乱，经常出入高档消费场所的；

在职工作超过强制休假、轮岗规定时限的；

有不良记录或犯罪前科的；

已经出现违规操作的。

31、农村信用社易发案件的薄弱环节主要是什么。

（___银监会《___加强案件风险防范工作___》）

重要空白凭证管理、印鉴密押管理、授权卡或柜员卡管理、票据审验、查询查复、会计对账、___弹使用、金库尾箱、重点业务和要害岗位。

32、案件责任追究从重处罚的情形是什么。

___《___省银行业金融机构案件防控和案件责任追究暂行办法》。

1、被动发现案件的；

2、反复发生同质同类案件的；

3、新发生案件的；

4、一年内发生___起以上案件的；

5、对发现的案件苗头、违法