小贷风控工作总结文档格式.docx

小贷风控工作总结文档格式.docx

《小贷风控工作总结文档格式.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《小贷风控工作总结文档格式.docx（14页珍藏版）》请在冰豆网上搜索。

　　之前的中介公司，如果客户贷款房产的户口里有老人或小孩，是不能审批的，所以会PS修改或者重新做一本。

还有之前按揭贷款做得比较多，二套房按揭做成首套贷7成的客户也是需要改户口本的。

现在大纲是不强求提供户口本的，这块的话大家了解一下就可以了。

　　4.第四点：

结婚证离婚证、单身证明

　　之前的中介公司，如果抵押客户要包装婚姻的有以下三种情况1.房产证上没有配偶名字情况下，不想让配偶知道客户贷款的。

2按揭房找个假配偶结婚的。

3配偶征信差，且房产证没有配偶名字。

　　5.第五点：

征信

　　之前的中介公司因为大部分都是银行的贷款产品，客户所提供的征信报告都是只能作为参考，最终银行审批人员都是会让会客户签一份银行版的征信查询授权书，所以之前征信这块不能包装。

但是，我想请问下领导，我们新新贷新推出的公司版征信授权书是和银行合作的吗，审批的时候公司自己渠道拉取征信吗还是客户自己拉取的征信也行？

　　目前我了解的公司征信系统是客户可以自己拉取征信报告上交和鹏元征信查询，新版大纲面签不需要征信。

如果公司没有自己的征信系统的话很容易让客户伪造征信，导致公司存在巨大风险。

　　6.第六点：

我对于申请表、委托书、授权书签名的建议

　　之前我也和许多小贷公司业务员接触过，许多业务员由于客户漏签或

　　者业务员事后发现信息填错不愿多跑一次让客户重签再或者其他原因导致申请表、委托书、授权书其中之一忘记签名，业务员会自己重叠描写客户签字，所以初审要看清签字是否一致，如果字迹大小一模一样就要注意了。

会导致贷后管理出现问题。

　　今天的工作分享完了，因为我是新人，所以今天有点紧张，大家见谅下，谢谢大家。

　　风控部工作总结

　　20XX年，风控部在公司领导的关怀和各部门同事的大力支持下，按照公司总体工作思路和部署，努力工作,完成借款标的审核，同时还积极拓展新业务新品种。

　　现将一年来的主要工作总结如下：

　　一、切实做好借款客户的资料审核和实地考察。

　　根据公司业务流程要求，风控部对借款客户提交资料进行详细审查，并对客户的资产状况，企业的生产经营、财务状况、合同订单、投资新建等方面进行详细考察，多方考察分析了解借款客户的资产负债情况，借款用途，还款能力，做好贷前调查。

　　二、严格把控风险，完善风控措施。

　　一方面要认真审核客户签署的借款合同等法律文件。

借款合同等法律文件的审核与签署工作是风控部的一项重要工作，要认真审核客户借款合同是否完整性、是否合规性；

同时根据实际问题不断改进相关法律合同。

另一方面要完善客户房产抵押和车产质押手续，房产抵押手续需要做房屋他项和强执公证、委托买卖还款公证，后来公证处出文规定“担保性委托无效”，同时房管局也重新制定他项流程，面对这些新的变化，需要根据实际情况改进完善房产抵押流程。

车辆质押需要探讨改进只押手续不押车的风控流程和保障措施。

　　三、加强风险防范，制定系列措施和制度。

　　今年下半年以来，面对日趋激烈的市场竞争和日益紧张的互联网金融环境，各方面的风险不断加大，风控部门面临了巨大的压力，如何加强风险防范，谨慎开展业务是我们面临的重要问题。

部门要求树立全员风险防范意识，制定具体风险防控措施和制度，严格执行，每个人、每个岗位都是风险控制点，把控好每个风险点，牢记蚁穴溃坝的教训，同时着重落实反担保措施，加大追偿线索的搜集，反担保措施要避虚务实。

　　四、统计好待收标的，做好标的到期前提醒。

　　风控部每日做好标的统计工作，并根据统计表及时提醒临近到期标的的本息还款。

每月月底前做好下一个月到期标的统计，形成《到期标的还款统计表》按照制度要求提前多次提醒相关客户和分公司，保证客户按时还款，做好客户的提

　　前续贷，同时也可及时发现问题积极采取风险保障措施。

　　五、加强逾期标的的代偿、追偿、诉讼工作。

　　整理之前信用借款的逾期还款情况，采取多种措施进行的追偿，做好与法院、法务部的沟通工作，及时通报有关情况。

同时对于房抵和车抵业务的不良资产，我们也要及时发现问题，及时处理，加快不良资产的处置速度，尽快回收资金。

综合这一年的情况看，车产的处置还比较及时，但是房产金额大，处置手续繁琐，时间较长，风控部需要对接专业的房产处置机构，学习房产处置方法，招聘专业人才，完善房产抵押业务。

对于不良资产的处置，风控部应坚持信息公开，及时通报，群策群力的原则，及时追踪处置进展，不断更新周边信息变化，使得领导决策更加有力。

　　六、新业务新品种的开发研究。

　　今年下半年以来，根据公司领导的部署，我们部门与其他部门合作开发新业务，新推出的业务有车贷通。

新业务的推出扩宽了公司的业务范围，及时弥补了公司信贷和房贷业务的萎缩，促进公司借款业务的发展。

但新推出的业务也存在一定问题：

车抵业务同质化越来越严重，没有竞争力。

同时我们也不能放弃房抵这一市场，积极开拓实践新业务，这样公司才能发展进步。

　　工作中的问题：

　　总结过去的一年，风控部做了一些工作，但与公司领导要求以及公司业务的发展需要相比，我们清醒的认识到还有较大差距，主要表现在以下几个方面：

　　一、风控业务工作流于形式。

　　由于风控职责不明确，新业务刚实行时的风控流程不完善，还有一些关系户，导致风控部工作不清晰，繁琐无章，手忙脚乱，但有些重要风险点还是没有把控到位。

严格完备的业务流程和手续是我们最后的风险屏障，我们每一个人员都应该遵守，不应流于形式，严格完备的业务流程和手续在短时间内可能会影响工作进度和效率，但是这种工作习惯的养成正是我们工作可以大胆有序开展的前提和保证。

　　二、需要多与业务部门进行沟通，及时督促业务部门开展贷后检查。

　　回顾以往的工作，我们发现风控部人员与业务部人员沟通少，发现问题未能及时有效解决，影响业务的有效开展，同时业务部门的责任观念不强，不能对借

　　款客户进行定期贷后回访，及时发现风险，需要从制度上强化业务部门的风险意识和责任意识，督促业务部门定期、及时对待收客户开展贷后检查。

　　三、风控人员自身理论水平和业务技能有待进一步提高。

　　随着公司业务的开展，对专业性人才需求越来越大，风控部人员经验较浅，专业知识和业务技能不足，需要学习锻炼。

对此我们需要从外引进专业的人才，或多出去学习，参加专业培训，拓宽现有人员相关理论知识、提高业务技能，以适应公司的发展。

　　20XX年工作计划：

　　20XX年，风控部在做好日常工作的基础上打算重点抓好以下几项工作：

一是进一步提高风控人员业务理论水平和职业判断能力。

加强学习，提高自己，不应该忽视学习的重要性，集体学习风控准则，项目报告，经济走势等关系到业务水平，风险因素的内容，平日要多关注一些大事、时事。

二是积极发挥工作主动性，努力拓展新业务品种。

在今年新业务拓展工作的基础上，争取在新业务品种上做出成绩。

三是加强风险把控能力。

做好贷前调查、贷中审查、贷后检查，加强对分公司的风控审查，积极调研分公司市场并根据当地实际情况进行风险分级调整，根据分级结果采取不同的管理方式。

及时发现潜在风险的，及时与公司领导沟通汇报，提出正确的应对措施。

四是做好逾期标的的追偿、诉讼工作。

五是理论联系实际，切实把公司制度和风控部门制度切实贯彻到实际工作中去。

　　总之，在新的一年里，我们将按照公司的安排，尽最大努力来完成各项决策的具体实施，加强业务学习，认真开展工作，不断提高加强风险防范的能力，为公司的加快发展贡献一份力量。

　　风险管理部20XX年工作总结今年以来，风险管理部紧紧围绕公司发展战略和年度经营目标，牢固树立“发展第一、

　　风控优先”的风险管理理念，坚持原则性与灵活性相结合的风控原则，突出“五抓”，在有效

　　实施风险管理的同时，促进了公司业务经营的持续、稳健发展。

现就20XX年本部所做的主要

　　工作汇报如下：

　　一、抓规范，着力完善风控流程制度是行动的先导，是实现风控目标的保障。

一年来，风险管理部在公司领导的帮助和

　　指导下，从公司业务经营和风险管理实际出发，坚持建章立制与规范管理相结合，一是拟定

　　了《金融类业务操作及风控规程》、《平台业务操作及风控规程》及操作流程图；

二是制定了

　　《平台及股东业务授信管理办法》；

三是对原有的合同、协议进行了清理，按照“精减、适用、

　　合法、有效”的原则，在充分听取法律顾问及公司领导意见的基础上进行了修定完善；

四是

　　对各类合同文本使用全部实行了纸质化、格式化。

与此同时，配合相关部门起草并出台了《过失责任追究办法》，确保了各类业务操作和风

　　险管控有章可循，有据可依，有效地杜绝操作风险、合规风险、道德风险的发生。

　　二、抓源头，严把风险入口关任何收益都不能弥补本金的损失。

对此，风险管理部坚持从源头抓起，严把“四关”，保

　　证了项目质量，降低了项目实施风险。

一是严把“项目立项关”，对业务部门申报的项目，风险管理部在查看相关资料、认真听取情况

　　介绍的基础上，帮助相关人员对项目实施面临或可能面临的潜在风险进行识别、分析，并根

　　据所揭示风险的可控性，结合客户及项目实际情况提出明确、有效的风控建议，对经双方沟

　　通认为不符合风控要求的，业务部门均主动撤回了立项申请；

二是严把“尽职调查关”，对初

　　审符合条件，风控部根据项目实际逐一列出验证和调查清单，并配合业务人员适时开展实地

　　尽职调查。

在调查中始终坚持“听、看、查、问、测”相结合的办法，多渠道、多角度获取

　　客户及项目一手资料；

三是严把“综合审查关”，结合现场尽职调查所掌握的信息，风险管理

　　部一方面对客户及担保人所提供资料的真实性、完整性、有效性进行审查。

对借款人或担保

　　人主体资格不合法，所投资项目可行性差的果断予以否决，对资料不齐不全的，告知相关人

　　员及时收集完善。

另一方面对客户资信、经营能力、经济实力、资金用途、保证措施、还款

　　的真实性、可靠性、有效性进行验证。

对客户资信良好、项目可行、还款可靠、资

　　金投入风险可控的给予积极支持，反之予以否决；

四是严把“风控措施设计关”，对符合公司

　　投资及风控政策要求的项目，风险管理部坚持从每个项目的具体情况出发，本着“程序简便、

　　措施合法、控制有效”的原则，及时拟定风控措施，尽可能地为领导决策提供最佳建议。

与此同时，对操作复杂、风险管控难度大的项目，风险管理部还逐一制定了详细的操作流程，以帮助操作人员准确执行风控决策意见。

全年共开展项目风险评估186个，其中参与尽职风险调查129个，通过风险审查78个。

　　三、抓落实，杜绝内生风险发生事实证明：

企业真正的风险不在于外部而是内部，而防范内部风险的关键在于规章制度的落实。

一年来，风险管理部始终坚持从本部门做起，率先执行公司业务操作和风险管理制度，做到正人先正己。

与此同时，引导相关人员充分认识严格执行规

　　章制度对防范经营风险与管理风险、企业风险与个人风险的重要性。

另一方面，为准确落实项目风控决策意见，风险管理部始终坚持全程参与项目落实及回款工作，并对落实过程中的每个环节、每个步骤进行全方位、全

　　过程监督与指导，尤其是对各类法律文书的签署坚持做到了“有签必审、先审后签”，重要合

　　同一律经过法律顾问审查、领导审定后实施。

同时，对落实过程中遇到的新情况、新问题及

　　时帮助进行风险分析，并提出合理、有效的解决措施，有效防止了操作风险、道德风险和法

　　律风险的发生。

　　四、抓监控，适时化解投资风险俗话说：

“三分种七分管”。

为确保项目投资按时顺利回收，风险管理部一方面督促业务

　　部门随时关注项目运行情况，对即将逾期或己逾期的投资项目实行责任到人，采取电话催收

　　与上门催收、向借款人催收与向担保人、介绍人催收相结合的手段加强清收。

对生产经营正

　　常、还款有保证、风险可控，但因一时资金周转困难的，在结清费用的前提下按公司相关规

　　定和流程办理延期手续。

另一方面，风险管理部依据投资项目台账随时了解客户结息、还款情况，对欠息、逾期的项目及时与业务部

　　门进行沟通，对存在重大风险苗头的，主动配合业务部门通过约见借款人、前往企业实地考

　　察，全面摸清项目投资风险状况，并根据项目风险特点制定相应的风险化解措施；

对通过正

　　常手段均无法收回的投资，在请示领导并与法律顾问进行交流沟通的基础上，果断采取法律

　　手段进行清收，在一定程度上确保了项目风险管控的有效性。

　　五、抓评价，不断提高风控水平投资风险的多样性、复杂性和不确定性，决定了风险管理的灵活性、严密性和超前性。

一年来，风控人员在开展自学与互学、项目讨论与风控交流，不

　　断加强自身专业知识学习和实践经验总结的同时，还定期不定期地开展项目风控工作后评价。

　　对过去己实施项目尤其是对典型案例从项目立项、项目风险识别、风险分析、风险控制、风

　　险跟踪到风险处置全过程进行回顾剖析，认真总结经验和查找不足，进而归纳、完善不同项

　　目风险管控的基本方法及流程，为进一步做好项目风险控制工作，有效防范项目风险奠定了

　　坚实基础。

　　过去的一年来，风险管理部虽做了一些工作，但也还存在一些不足之处，突出地表现在“三重三轻”上，即重项目风险控制，轻系统风险防范，重项目

　　前期风险控制，轻项目后期风险跟踪，重自身素质培养，轻团队风控能力建设。

来年工作打算

　　新的一年，风险管理部将在公司领导的正确领导下，紧扣公司发展战略和目标，密切配合相关部门，统筹风险管理，着力推进“五继续和五加强”，全面

　　推动公司业务经营持续、快速、健康发展。

一是在继续坚持抓好业务学习，全面提高自身主

　　动管控风险能力的同时，切实加强团队风控能力建设，不断增强操作人员对项目风险的识别、

　　管控和处置能力；

二是在继续坚持做好项目前期风险识别、分析、控制的同时，进一步加强

　　后期风险的预警与督导处置；

三是在继续坚持做好单个投资项目风险控制的同时，切实加强

　　对投资项目行业结构、客户结构、期限结构、收益结构等的监测、调节，不断分散经营风险。

　　防止系统风险、财务风险发生；

四是在继续坚持率先垂范各项风险管理制度的基础上，切实

　　加强对公司内控制度执行的监督，减少甚至杜绝操作风险、道德风险、合规风险等内生风险

　　的发生；

五是在继续坚持原则性与灵活性相结合的风控理念的基础上，切实加强风险管理新

　　理念、新思路和新方式的研究和探索，为公司业务领域拓展、经营方式转变以及运行机制转

　　换夯实风险管控基础。

篇二：

风控工作总结年终总结计划时间转眼即逝，一年的工作就这样结束了，在这里首先要感谢公司给了我进入公司工作

　　的机会，感谢公司给我们搭建了发挥自己才能的平台，从今年5月3日进入公司，到现在已

　　经已经快7个月了，在这段时间里我得到了很多的收获，从而自己也有了很多感悟，回顾一

　　年的工作，现总结如下：

　　一、主要工作内容：

　　1、进入公司以来的一个月我大部分时间用于学习公司的各项规章制度，学习业务流程。

　　其中，公司的同事给了我很大的帮助，接下来，在部门领导的安排下，开始接触项目，协助

　　做项目审核的同事做一些辅助性工作。

　　2、跟随部门领导和业务部同事对一些企业做了保前调查，针对企业的生产经营状况，财

　　务情况、还款等进行了综合的评估。

　　3、开始独立做担保项目审核报告，截止到现在完成担保项目审核总额7190万元，其中

　　已经放款的在保项目5390万元。

　　4、审核业务合同，出具承诺函等，协助了项目经理到企业去签订合同，熟悉办理反担

　　保的流程，目前独立办理过得项目反担保有曲靖利民獭兔股权质押，房屋买卖公证，会泽金

　　土地房屋抵押，宣威双井商贸土地抵押。

　　5、跟随部门领导对在保企业做保后调查，及时了解企业的经营情况，针对有可能出现代

　　偿风险的企业，作出相应的处置措施。

　　6、合理安排时间学习公司的各项规章制度，提高自己的业务水品。

篇三：

20XX风控年

　　终总结计划

　　年终总结20XX年9月1日，战略性合并的大背景下，我经过慎重的选择，进入这个大家庭，学习

　　和工作。

在公司领导的关怀和各部门同事的大力支持下，我很快适应了新的工作环境。

到现

　　在已经快5个月了，在这段时间里我得到了很多的收获，也有了很多感悟。

深知客户的的质

　　量事关公司经营发展大计，责任重于泰山，丝毫马虎不得。

在此期间，按照公司总体工作思

　　路和部署，努力工作，完成了债权中心项目贷前实质性考察、法律文件审核及签署、贷后的

　　监管与处置等一系列工作。

为公司的债权中心的业务提供了决策依据。

现将20XX年的主要工

　　作总结如下：

　　一、切实做好项目贷前实质性调查。

根据公司业务流程要求，与业务部进行项目实质性

　　考察，确保各项调查工作符合公司规定。

调查中对每家企业的生产经营、财务状况、合同订

　　单、投资新建等方面以及涉及银行贷款进展等进行调查。

　　二、积极组织项目论证会，根据项目的具体情况制定初步的风险控制方案，及时汇报给

　　领导，在领导的建议下完善风险控制方案。

　　三、严格把控风险，完成法律文件的审核与签署工作。

法律文件的审核与签署工作是风

　　险控制部的一项重要工作，确保法律文件内容完整、准确、真实。

　　四、项目贷后的监管工作。

风控部坚持及时通报事态进展，不断更新相关信息变化，使

　　得领导决策更加有力。

风控部工作的顺利开展离不开领导的支持和其他部门的大力协助，特别是资金部和财务

　　部。

但与公司领导要求以及公司业务的发展需要相比，我清醒的认识到还有较大差距，比如

　　调查不及时、不详细，未及时开展贷后检查，以及需加强理论知识、国家政策、业务技能等

　　方面的学习和提高。

总结过去，展望未来，本人将努力改正不足之处，从以下方面进一步加

　　强风险控制工作：

1、严格按照相关制度开展风险控制工作，进一步规范风险控制流程，完

　　善公司风险控制体系。

2、进一步加强项目的管理，对已投资项目进行全面的梳理，加强项

　　目的深度分析，为决策层提供决策依据。

篇四：

20XX年度风控部工作总结20XX年度风险控制部工作总结20XX年，风险控制部在公司领导的关怀和各部门同事的大力支持下，按照公司总体工作

　　思路和部署，努力工作，克服人员调整频繁给工作带来的不便，完成了申保项目保前实质性

　　考察、法律文件审核及签署、组织项目论证会、拓展新业务品种、不良项目的处臵等一系列

　　工作。

现将一年来的主要工作总结如下：

　　一、切实做好申保项目保前实质性调查，监督业务人员尽职尽责。

根据公司业

　　务流程要求，风险控制部对项目调查小组调查的合规性进行检查和监督。

一年来与担保业务

　　部进行项目实质性考察100余户，确保各项调查工作符合公司规定。

调查中配合业务人员对

　　每家企业的生产经营、财务状况、合同订单、投资新建等方面进行调查，并对业务人员是否

　　履行尽职调查义务实施监督。

做到发现问题及时提醒及时处理。

　　二、严格把控风险，完成法律文件的审核与签署工作。

法律文件的审核与签署工作是风险控制部的一项重要工作，一方面是公司正式与银行签

　　订《保证合同》之前，对公司于贷款企业、反担保企业、反担保自然人、银行等四方签署法

　　律文件内容完整性、合规性审核工作。

在工作中，我们协同担保部业务人员发现了几起申保

　　企业伪造签字样本的案例，并进行了纠正和整改。

另一方面是根据我们与银行签订《合作协

　　议》、《保证合同》。

今年完成工行、建行合作协议的续签工作，兴业银行为我公司综合授信2

　　亿元人民币，招商银行、农行、交行正在审核沟通过程中。

　　三、积极组织项目论证会。

根据《担保业务管理办法》和《项目论证会议工作细则》的规定风险控制部我们积极组

　　织项目论证委员会。

包括项目资料的完整性审核、项目评审报告的合规审核、会议申请、会

　　议组织、发布会议纪要等。

一年来，风险控制部总共组织召开了项目论证会议58次，审核新

　　增续保项目122个。

其中会议通过新增项目28户，续保项目50户。

　　四、加强风险防范，制定系列措施和制度。

今年下半年以来，面对国家货币政策紧缩，信贷资金紧张，企业的融资环境不断恶化。

　　担保公司面临的担保代偿风险持续发酵。

开展融资性担保业务蕴含的风险不断加大，如何加

　　强风险防范，谨慎开展担保业务是我们公司面临的重要问题。

部门先后发布了《风控部人员

　　考察项目十条注意事项》、《关于加强风险防范、谨慎开展融资性担保业务的通知》等。

要求

　　树立全员风险防范意识，每个人、每个岗位都是风险控制点，牢记蚁穴溃坝的教训。

着重落

　　实反担保措施，加大追偿线索的搜集，反担保措施要避虚务实。

　　五、统计在保项目，做好项目到期前提醒。

风险控制部认真做好项目统计工作，并根据在保项目统计表及时的做好临近到期项目提

　　醒工作。

每月月底前做好下一个月到期的项目统计，形成《到期项目统计表》并送达担保业

　　务部部门经理手中。

为业务部及时做好续保工作做好相关服务。

　　六、不良项目的代偿、追偿、诉讼工作。

认真做好山东**项目的追偿工作，做好与法院、律师事务所的沟通工作，及时通报有关

　　情况。

　　山东***项目风险发生后，风控部坚持信息公开