金融开放专业现代金融通论Word文档格式.docx
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6、现代金融中介机构是以———为目标，以经营———为对象的———，它的主要职能是———、———、———。
7、我国金融机构体系是以———为核心，以———和———为主体。
二、判断题
1、金融机构作为资金融通和金融工具交易行为的总和，是一个包含许多不同层次和内容的复合体。
2、银行承兑汇票的贴现，从贴现银行的角度讲，实际上是以现款买入未到期汇款上的债权，等汇票到期时，收回本金并获得利益。
3、商业银行是各国金融体系的中心，处于主导地位。
4、专业银行是指专门经营指定范围和提供专门性服务的银行。
三、选择题
1、（）是金融中介机构最基本的职能。
A．信用中介职能
B．信用创造职能
C．支付中介职能
D．金融服务职能
2、金融市场的构成要素有（）。
A．金融市场的参加者
B．金融市场的交易工具
C．金融市场的交易对象
D．金融市场的交易方式
E．金融市场的运行机制
四、问答题
1、货币市场的主要特征是什么？
2、资本市场有何特点?
第三章存款政策和管理制度
一、填空题
1、按经济性质分类，存款可分为———、———、———三类，各类存款都具有———和———性。
2、银行存款的经济基础是———。
3、储蓄存款是城乡居民获得的货币收入中的———和———。
4、存款管理的目标是———。
5、从货币形态上看，存款虽然表现为———，但实际上它是一种———，发挥着———和———职能。
6、银行存款增加的根本途径是———。
二、判断题
1、当存款贴现率为100％时，则派生存款额等于零。
2、支付准备金是指银行和其他金融机构掌握的对客户的负债。
3、商业银行存款不论存期如何，一律按复息结算利息。
4、商业银行存款是对客户的负债，存款到期时，银行无条件支付本金和利息。
5、存款和现金可以互相转化，因此，在一定条件下，存款是一种信用货币。
三、选择题
1、目前我国中央银行规定，法定存款准备金的比率为（）。
A．8%B．13%C．10%D．12%
2、目前我国中央银行规定，我国商业银行和其他金融机构的付准备率为（）。
A．8％B．5％一7％C．8％一10％D．10％一13％
3、存款利息可表述为（）。
A．是资金的时间价值8%
B．是资金所有者将资金使用权让渡给商业银行或其他金融机构，在一定时期内所得的报酬
C．是原始金额与偿还金额的差额
D．是资金所有者应获得的投资风险报酬
4、（）是银行负债的主体。
A．存款B．投资C．在中央银行存款D．发行金融债券
5、居民活期存款每年结息一次，时间是（）。
A．7月30日B．6月20日C．8月10日D．6月30日
6、存款分为定期存款、活期存款和定活两便存款是依据（）分类的。
A．存款的稳定性
B．存款的经济性质
C．存款的货币形式
D．存款的现行统计口径
第四章储蓄与对公存款业务
1、储蓄存款的原则是：
———、———、———、———。
2、广义的对公存款包括———和———两部分。
3、对公存款管理的目标是———。
1、稳定型储蓄种类指存期较长但利率不固定的储种。
2、储蓄存款由银行发给储户不记名存折。
3、对公存款变动具有明显的季节性和长期性。
1、企业存款管理的总目标是（）。
A．高速增长B．低速增长
C．稳定增长D．健康增长
2、影响对公存款变化的外部因素有（）。
A．社会经济环境B．国家金融政策
C．商品价格变动D．竞争性利率政策
3、对公存款竞争方略包括（）。
A．开拓方略B．保守方略
C．固守方略D．差别方略
E．扩张方略
4、合理的储蓄种类应包括（）。
A．稳定型储蓄种类B．引存型储蓄种类
C．应变型储蓄种类D．方便型储蓄种类
E．长久型储蓄种类
1、增加和稳定储蓄存款的经营策略有哪些?
第五章贷款政策与管理制度
一、填空题
1、调整和优化信贷结构是由银行贷款政策所负担的———、———的任务决定的。
2、调整信贷结构要从———、———人手。
3、确定贷款投向政策的基本原则是———。
4、贷款管理原则是指———。
5、制定贷款原则必须以———和———为基本依据。
6、担保贷款包括———、———、———。
7、贷款规模是指————，它包括两层含义：
＝是———。
1、目前我国各商业银行都要按照国家宏观调整的要求和业务发展的需要，贷款在总量控制下，实行全面限额管理。
2、贷款投向政策着眼解决的是总量问题。
3、贷款对象的实质是选择贷款投向，确定贷款的范围和结构。
4、商业银行取消贷款限额管理，实行资产负债管理是对商业银行基层行而言的。
5、一笔6个月的短期贷款，利率为8%，展期6个月后，其贷款仍需按8%的利率指标计收利息。
6、如果一笔贷款既逾期又被挤占挪用，应两者并处：
既加收逾期利息，又加收挤占挪用利息。
7、贷款方式的选择主要依据借款人的信用和贷款的风险程度。
8、贴现贷款最突出的特点是自偿性。
9、贷款资产风险度大于规定的数值时为风险贷款。
1、在信贷投向政策中，首先要考虑的是（）政策。
A．产业信贷政策B．固定资产投资信贷政策
C．政府信贷政策D．生产社会化信贷政策
2、利率上下浮动的范围是（）确定。
A．各商业银行总行B．商业银行经营行处
C．中国人民银行总行D．国务院
3、抵押贷款的（）性，是区别于信用放款的根本特征之一。
A．保障性B．安全性
C．风险性D．保证性
4、商业银行贷款风险包括（）。
A．信用风险B．市场风险C．汇率风险D．通货膨胀风险
5、凡向银行申请贷款的单位和个人，必须具备的条件是（）。
A．经营的合法性B．经营的独立性
C．经营的盈利性D．在银行开立基本帐户
E．在银行开立一般帐户
6、票据贴现贷款和其他贷款相比，其不同之处是（）。
A．收息的方式不同B．期限的确定不同
C．关系人不同D．计息的方式不同
E．贷款数量不同
7、对信用放款重点检查的内容有（）。
A．借款人的品质B．贷款的用途
C．贷款的数量D．贷款的质量
E．贷款偿还的来源及时间
四、问答题
1、我国法定贷款利率确定的依据有哪些?
2、现行贷款管理原则及其相互关系。
3、我国信贷投向政策的主要内容是什么?
第六章短期贷款业务
1、根据期限管理的要求，目前我国银行贷款分为———、———。
2、短期贷款是对———、———资金需求的融资。
3、对工业企业贷款调节的重点应放在———、———、———，支持———、———、——一的企业生产，促进流动资金与———，实现供产销的协调平衡。
4、贷款风险度＝———×
———。
（贷款方式风险系数；
企业信用等级系数）
1、借款人因客观原因造成不能按期归还贷款时，可以向银行申请展期。
2、企业信用等级每年都要集中评定一次。
3、凡是在银行开立帐户的单位和个人，银行都要对其进行信用等级的评定。
1、企业信用等级影响因素包括（）。
A．领导者素质B．经济实力
C．资金结构D．经营效率
E．信誉状况和发展前景
2、效益性生产的指标有（）。
A．净资产收益率B．总资产利润率
C．销售利润率D．成本费用利润率
E．资金费用率
3、安全性分析的指标包括（）。
A．资产负债率B．流动比率
C．速动比率D．贷款逾期率
E．贷款呆滞呆帐率
4、流动性分析的指标有（）。
A．资产周转率B．流动资产周转率
C．应收帐款周转率D．应收票据周转率
E．存款周转率
1、贷款审查的内容包括哪些?
第七章中长期贷款业务
1、中长期贷款主要是为了解决企业———需要而发放的贷款，因此，又称———。
2、中长期贷款除了遵循一般原则外，还应遵循下列管理原则：
———、———、———。
3、项目贷款的贷后检查包括———、———、———三个阶段。
4、固定资产贷款风险度=———*———*———。
5、市场评估包括———、———、———。
1、贷款资产风险度大于0．4视为风险资产。
2、贷款项目评估和可行性研究是同一概念。
1、固定资金贷款的特点是（）。
A．贷款期限长B．双重计划性
C．管理连续性D．政策性强
E．管理阶段性
2、科技开发贷款与其他贷款相比具有（）特点。
A．开拓性B．启动性
C．先导性D．风险性
E．长期性
3、项目贷款的内容包括（）。
A．对贷款人的评估
B．项目建设条件评估
C．市场评估
D．投资结算和等次评估
E．偿还能力和贷款风险与效益评估
4、贷款风险效益评估的内容有（）。
A．贷款风险分析B．贷款担保评估
C．贷款效益评估D．借款人综合效益评估
E．偿债能力评估
五、筒答题
1、中长期贷款的必要性和可行性具体表现在哪些方面?
第八章消费信贷业务
1、目前我国商业银行办理的消费贷款主要有———、———。
2、目前我国商业银行承办的住房贷款业务，包括———、———及与此相关的———。
3、政策性住房信贷资金来源包括———、———及———。
4、自营性住房信贷业务的资金来源包括———及———。
6、与住房信贷相关的中介业务主要包括———、———、———。
7、自营性住房贷款实行———，由总行下达贷款指标，贷款指标是———。
8、贷款项目的风险等级确定主要根据———、———、———和———四项指标进行评价。
9、住房贷款方式共有三种：
———、———、———，但一般采用———。
10、个人住房贷款最长不超过———年。
二、判断题
1、消费信贷是购买力的提前实现，因此会对市场形成压力。
2、开办政策性住房信贷业务的银行必须是由中国人民银行指定的银行。
3、自营性住房贷款业务金融机构都可办理。
4、政策性住房资金存款不上缴存款准备金。
5、住房贷款方式一般都采用担保方式。
6、住房开发贷款的利率执行同期法定固定资产贷款利率。
7、国家安居工程贷款额度不超过总投资的40%，其余60%由地方安排配套资金解决。
8、申请汽车消费贷款的借款人只能是个人。
三、选择题
1、国家安居工程贷款额度不超过项目总投资的（）。
A．40％B．30%C．60%D．80%
2、住房抵押贷款的金额一般不超过抵押物价值的（）。
A．50％B．70%C．80%D．100%
3．自（）一些国家的商业银行开始发放消费信贷，把贷款从生产领域扩大到消费领域。
A．20年代B．30年代C．40年代D．60年代
四、简答题
1、消费信贷的特征是什么?
2、消费贷款的管理有哪些要求?
第九章外汇贷款与国际信贷
1、对外贸易贷款包括———、———、———、———、———、———。
2、国际信贷是商业银行主要的———，一般分为———和———两类。
3、进出口融资的方式有———、———、———、———。
4、目前我国各国际金融组织贷款分别由———、———、———负责。
5、银行国际投资业务的对象从发行主体来看可分为———、———、———、———。
6、外汇贷款按投向划分为———、———。
7、外汇贷款的特点是：
———；
1、国际贷款大多不限定用途，借款人可以自主地使用借入资金。
2、买方信贷是银行明确贷款用途，而为限定行业向购货单位发放的贷款。
3、外汇贷款实行集中审批和集体评审制度。
4、银行贷款和联合贷款是同一贷款种类。
5、外汇贷款批准发放后，再到外汇管理局办理贷款登记手续。
6、外汇贷款实行固定利率，按人民银行确定的标准执行。
1、按（）划分，外汇贷款可分为固定资产贷款和流动资金贷款。
A．投向B．资金来源C．融资目的D．按组织方式
2、按外汇资金来源划分的贷款种类有（）。
A．现汇贷款B．转贷款
C．项目贷款D．银团贷款
E．金融信贷和其他
3、按贷款组织的方式划分的贷款种类有（）。
A．项目贷款B．转贷款
C．银团贷款D．联合贷款
E．单一银行贷款
1、外汇贷款的特点有哪些?
2、国际进出口融资方式有哪些?
第十章贷款风险与效益管理
1、贷款按风险程度分类．定为五级，即：
———、———、———、———、———。
2、贷款三查是指———、———、———。
3、贷款风险转移的途径有———、———、———。
1、从宏观上看，贷款分类的档次与标准是衡量贷款内在风险的一种价值尺度。
2、银行贷款分类与客户评级是同一回事。
3、风险贷款与贷款风险是一回事。
4、次级类贷款就是指逾期贷款。
5、动态风险只有风险损失，而无风险收益。
6、静态风险既有风险损失，又有风险收益。
7、风险变化在0．2—0．4以内的银行，贷款授信额是200万人民币，到银行审批贷款的权限为500—l000万元人民币。
8、贷款风险回避是一种事后控制。
9、企业经济效益高，则银行贷款效益一定高。
1、在以下诸多贷款风险形成的原因中，（）是主要原因。
A．借款人缺乏创业精神
B．借款人的管理环节
C．借款人债务比率过高
D．经济不景气
2、贷款数量指标包括（）。
A．贷款总量增长系数
B．贷款结构比率
C．存贷比率
D．贷款方式比率
E．资本完整比率
3、贷款运用质量考核指标有（）。
A．贷款利息收入率
B．贷款收益率
C．资金贷款运用率
D．贷款周转率
E．贷款逾期率
4、贷款使用环节考核指标有（）。
A．贷款销售率
B．贷款产值率
C．贷款税利率
D．贷款挤占挪用率
E．贷款逾期率
四、简答题
1、贷款风险分类有何意义?
2、贷款风险管理的意义和内容。
第十一章证券投资业务
填空题
1、金融机构证券投资对象主要是———、———和———。
2、证券投资的收益有两个来源，即———和———。
3、证券投资的主要方式有———、———和———。
4、银行证券投资风险通常都分为两类：
———、———。
5、证券投资收益的构成包括———和———。
1、公司债券不需要发行公司向投资者作出还本付息的承诺，可不支付利息。
2、在银行代理发行有价证券中，银行要监督企业不能用银行贷款购买。
3、一般来说，市场利率和证券价格是成反比变化的。
三、选择题
1、短期国债通常称为（）。
A．国库券B．公债
C．公司债券D．股票
2、中长期国债通常称为（）。
3、银行证券投资的特点是（）。
A．主动性B．独立性
C．安全性D．国际性
E．参与性
4、按先后顺序排列以下证券投资程序：
（）
A．选择证券经纪商
B．确定投资决策
C．办理证券过户
D．理智投资原则
E．细致投资原则
5、银行证券投资的原则有（）。
A．效益和风险最佳组合原则
B．分散投资原则
C．集中投资原则
D．理智投资原则
6、证券投资决策包括（）。
A．时机决策B．种类决策
C．期限决策D．数量决策
E．投资对象决策
1、银行证券投资对宏观经济有何作用?
2、银行投资债券有哪些好处?
第十二章外汇买卖与表外业务
1、外汇指定银行代客外汇买卖的种类是———、———、———等。
2、外汇买卖的资金至少———美元或等值货币。
3、外汇买卖的期限一般在———以内。
4、银行表外业务具有———、———、———、———等特点。
5、担保见证管理的原则是———、———、———。
1、一国企业的外汇买卖活动都是以企业自身为中心进行的。
2、金融机构办理自营外汇业务可以不经任何部门批准，自己进行。
1、在外汇买卖时，选择币种的基本原则是（）。
A．收硬付软
B．收软付硬
C．选择可以自由兑换的货币
D．选择不可以自由兑换的货币
2、表外业务与表内业务相比具有明显的（）特征。
A．负债业务B．资产业务
C．中间业务D．或有负债
3．信用签证主要有（）方式。
A．监督付款B．保证付款
C．交纳保证金D．投标签证
E．中标签证
1、外汇买卖有何风险?
2、外汇风险管理的措施有哪些?
第十三章转帐结算业务
1、结算是———和———的简称。
2、同城和异地均可使用的结算方式有———、———和———。
2、国际结算分为———和———两种。
3、转帐结算的基本功能是实现国际间———。
5、汇票形式有———、———、———。
6、非贸易国际结算方式主要有———、———、———、———、———、———。
1、商业票汇结算方式适用于———，或双方约定———的商品交易。
2、按———划分，信用证可分为跟单信用证和光票信用证。
3、银行签发信用证的基础是———。
1、国家银行信用卡属于先存款、后消费的支付性质的信用卡。
2、国际结算的基本功能是实现国际间资本转移，它首先转移的是货币资本，其次转移的是货币购买力。
3、国际转帐结算属于一种手续费较低的国际业务。
4、按照一般国际惯例，信用证是以买卖合同为基础的，因此，信用证完全依附于合同。
5、信用证是独立于买卖合同之外的银行信用凭证，因此与买卖合同毫无关系。
6、银行保函是为某项和约、协议的当事人提供的信用担保。
7、银行保函和银行信用证相同。
8、结算纪律是维系社会资金正常运行和结算业务正常发展的重要保证，它和结算原则是同一内容。
三、问答题
1、银行转帐结算的特点是什么？
2、银行转帐结算的原则。
第十四章代理与咨询服务业务
1、代理业务有两个特点：
一是———，具有的代客服务的性质；
二是银行以———的收费业务。
2、代理业务大致可分为三类：
3、代理中央银行业务包括———和———。
4、商业银行对政策性的委托代理业务实行三级管理的方式，即———、———、———。
5、从世界大多数商业银行看，自营性代理业务的主要方式有———、———、———。
6、经济咨询按内容划分的种类有———、———、———。
7、对市场进行预测的主要方法有两种：
1、代理业务具有代客服务的性质，它是在委托人与银行之间产生的一种法律和契约关系。
6、承租人从银行租来保管箱后，可以转让给其他人使用。
7、经费存款和基建存款目前属代理业务，要全部上缴中央银行。
8、商业银行代理政策性银行业务，是平等的法人之间的有偿服务的经济关系。
9、商业银行验资的主要内容是对申请注册登记企业的注册资本金进行核验，包括固定资金和流动资金。
1、按咨询内容的性质划分，咨询的类别包括（）。
A．集团式咨询
B．信用咨询
C．评估审核类咨询
D．委托中介类咨询
E．综合管理类咨询
2、评估审核类咨询主要包括（）。
A．项目评估
B．信用等级评估
C．验证企业注册资金
D．技术贸易中介
E．经济合同中介管理
3、验证企业注册资本，一般是根据（）委托对企业的注册资金进行验证的调查，并出具验资证明。
A．中国人民银行
B．本系统上级银行
C．当地人民政府
D．工商行政管理部门
1、银行承办代理业务的意义。
2、商业银行代理政策性金融业务意义何在?
第十五章信托与租赁业务
1、金融信托涉及三个方面的当事人，即：
2、委托贷款的原则是：
3、现代租赁业务按其性质划分为———、———、———。
4、融资租赁的原则包括———、———、———。
5、信托存款分为———和———。
1、有委托人指定他人为享受信托利益的，称为“自益信托”。
2、委托贷款业务的委托人可以是中央部位、企业主管部门、大公司等，而不是个人。
3、租赁是一种存款的信用形式，现代租赁业务已经发展成为一项多功能的综合性产业。
4、国内租赁合同具有不可解除性。
因此，在租赁期内，合同的有关条款绝对不能更改。
5、我国信托机构承办的委托投资基本上都是指定委托投资。
6、金融信托业务是以“物资”为对象的金融服务。
1、融资性租赁的原则是（）。
A．合法性原则
B．计划性原则
C．可行性原则
D．长久性原则
E．市场性原则
2、租赁的特征是（）。
A．所有权与使用权分离
B．融资与融物相结合
C．以分期偿还租金的形式，还本付息
D．租赁双方是以合同为基础的经济关系
E．租赁合同具有不可解除性
3、金融信托的职能有（）。
A．信用服务职能B
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