银行从业资格考试试题含答案aafWord文档格式.docx
《银行从业资格考试试题含答案aafWord文档格式.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《银行从业资格考试试题含答案aafWord文档格式.docx（11页珍藏版）》请在冰豆网上搜索。
8．全面风险管理体系的灵魂是（A）。
A、风险管理文化B、风险管理策略C、公司治理结构D、内部控制系统
9．下列不属于衡量商业银行经营绩效财务指标的是（C）。
A、资产利润率B、资本利润率C、资本充足率D、收入利润率
10．资本利润率反映了（B）。
A、银行全部资金的获利能力B、银行所有者投入资本的获利程度
C、银行收入中有多大比例的利润留在银行D、每股普通股可获得多少现金股利
11．王女士花1万元认购了某种债券，债券的期限为2年，年收益率为5%，到期后一次性还本付息。
假如她一直持有该债券，按单利计算，到期的收益为（B）元。
A、975B、1000C、1025D、1050
12．私人银行业务是指向（D）提供的理财业务。
A、工薪阶层B、贫穷阶层C、中产阶层D、富裕阶层
13．客户使用手机接入银行语音服务系统，使用电话银行服务，这种形式属于（B）。
A、网上银行B、电话银行C、手机银行D、自助终端
14．在普通支票左上角划两条平行线的支票（B）。
A、只能支取现金B、只能转账C、既可以支取现金，也可以用于转账D、远期支付（10天以后）
15．下列关于证券业务管理的基本原则的说法，错误的是（）。
A.业务实行分层管理B.依法合规,加强内控,严格防范和控制风险,切实维护客户资产安全
C.开展业务需经监管部门批准，不得为客户与客户、客户与他人之间的融资融券活提供任何便利和服务
D.证券公司应当健全业务隔离制度，确保融资融券业务与证券资产管理、证券投资银行等业务在机构、人员、信息、账户等方面相互分离
【答案】A
【解析】业务实行集中统一管理，故A项错误。
16．下列属于存托凭证业务中，托管银行所提供的服务是（）。
A.按照ADR持有人的要求领取红利或利息，用于再投资或汇回ADR发行国
B.负责ADR的注册和过户C.负责保管ADR所代表的基础证券
D.负责对公司管理监督
【答案】C
【解析】在ADR的有关业务机构中，托管银行是由存券银行在基础证券发行国安排的银行。
托管银行主要负责：
（1）ADR所代表的基础证券的保管;
（2）根据存券银行的要求领取红利或利息，用于投资或汇回ADR发行国;
（3）向存券银行提供当地的市场信息。
17．向少数特定的投资者发行、审查条件相对较松、不采用公示制度的证券是（）。
A.国际证券B.特定证券C.私募证D.固定收益证券
【解析】按募集方式不同，有价证券分为公募证券和私募证券。
公募证券采取公示制度，私募证券不采用公示制度。
18．证券市场是指（B）。
A.证券投资者博弈的场所B.证券发行与交易的市场C.证券交易市场D.证券发行市场
【解析】证券市场由发行市场和交易市场构成，发行市场和交易市场两者紧密联系，不可分割。
19．《基金法》对基金投资的禁止行为做了规定，下列各项不属于规定的禁止性行为的是（D）。
A.基金之间相互投资B.基金托管人、商业银行从事基金投资
C.基金管理人以基金的名义使用不属于基金名下的资金买卖证券D.从事证券交易
20．发行债券的主体一般需要担保，该主体发行的债券是（D）。
A政府证券B.金融证券C.信誉卓著的大公司发行公司债券债券D.一般公司发行的公司债券
21．根据投资目标划分的基金中，最常见的基金是（A）。
A.成长性基金B.收入性基金C.平衡性基金D.对冲基金
22．为了满足投资者中途抽回资金、实现变现的需要，（B）一般在基金资产中保持一定比例的现金。
A.封闭式基金B.开放式基金C.国债基金D.股票基金
23．中央银行在证券市场上买卖有价证券是在开展它的（B）业务。
A.政策性B.公开市场操作C.投资性D.保值
24．债券利率在偿还期内不是固定不变，而是随着时间的推移，后期利率将比前期高，这种债券叫（D）。
A.单利债券B.复利债券C.贴现债券D.累进利率债券
二、多项选择题
25．银行非融资类保函主要包括（ABCD）。
A、投标保函B、预付款保函C、履约保函D、关税保函
26．贷款人有下列情形之一，由中国人民银行责令改正；
逾期不改正的，中国人民银行可以处以5千元以上1万元以下罚款。
（ABC）。
A、没有公布所经营贷款的种类、期限、利率的
B、没有公开贷款条件和发放贷款时要审查的内容的
C、没有在规定期限内答复借款人贷款申请的
D、贷款人违反规定代垫委托贷款资金的
27．下列关于整存零取存款的正确表述有（ACD）。
A、整笔存入B、有3个月、6个月、1年、2年、3年、5年6个不同的存款期限
C、起存金额1000元D、固定期限，分期支取
28．商业银行贷款按有无担保可以分为（AB）。
A、信用贷款B、担保贷款C、抵押贷款D、质押贷款
29．按照开发内容的不同，房地产开发贷款可分为（AB）。
A、住房开发贷款B、商用房开发贷款C、住宅用地开发贷款D、办公用房开发贷款
30．金融机构利率违法行为的表现形式有（ABCD）。
A、擅自提高或降低存、贷款利率B、变相提高或降低存、贷款利率
C、擅自或变相以高利率发行债券D、高于法定利率吸收存款
31．以下关于“流程银行”的理解正确的是（BC）。
A、流程银行要求按照职能对内部组织体系进行分工
B、流程银行是以流程系统为主轴的新的银行组织和经营模式
C、流程银行以客户与市场的需要为起点
D、流程银行以服从银行内部管理需要为起点
32．借款人未按照借款合同的约定使用贷款时，贷款人可以（ABCD）。
A、要求借款人提前归还贷款B、停止发放贷款C、解除合同D、收取违约金
33．在合同履行过程中，应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行（ACD）。
A、转移财产、抽逃资金，以逃避债务B、更换主要领导人
C、丧失商业信誉D、经营状况严重恶化
34．银行风险管理流程主要包括（ABCD）。
A、风险识别B、风险计量C、风险监测D、风险控制
35．借款人未按照约定借款用途使用借款的，贷款人可以：
A、停止发放借款B、提前收回借款C、解除合同D、继续发放贷款
36．连带责任的债权人可以将（）作为被告提起诉讼（ABC）。
A、债务人单独B、保证人单独C、债务人和保证人作为共同被告
37．农村信用社信贷业务的主要特点有：
（ABCD）。
A、贷款面向千家万户，安全度相对较小B、贷款种类以短期为主
C、信贷服务比较灵活D、信贷业务区域性较强
38．浙江省辖内农村信用社所签订的担保借款合同中，担保的范围包括（ABCD）。
A、借款本金B、借款利息C、违约金D、损害赔偿金和实现债权费用
39．农户小额信用贷款采取（ABCD）的管理办法。
A、一次核定B、随用随贷C、余额控制D、周转使用
40．按照我国《证券交易所管理办法》，以下属于证券交易所职能的是（）。
A.提供证券交易所的场所和设施B.接受上市申请，安排证券上市
C.对会员进行监管D.制订证券法规
【答案】A,B,C
【解析】我国《证券交易所管理办法》第十一条规定，证券交易所的职能包括：
（1）提供证券交易的场所和设施;
（2）制定证券交易所的业务规则;
（3）接受上市申请、安排证券上市;
（4）组织、监督证券交易;
（5）对会员进行监管;
（6）对上市公司进行监管;
（7）设立证券登记结算机构;
（8）管理和公布市场信息;
（9）中国证监会许可的其他职能。
证券交易所并没有立法权，
41．关于债券发行的定价方式，描述正确的是（）。
A.债券发行的定价方式以公开招标最为典B.按照招标标的分类，有美式招标和荷兰式招标
C.按价格决定方式分类，有价格招标和收益率招
D.一般情况下，短期贴现债券多采用单二价格的荷兰式招标
【答案】A,D
42．依据我国《证券法》规定，下列说法中符合公开发行的特点的是（A,B,C）
A.向不特定对象发行证券B.向特定对象发行证券累计超过200人
C.行政法规规定的其他属于公开发行的行为D.向特定对象发行证券累计超过500人
【解析】我国《证券法》规定，公开发行股票、公司债券和国务院依法认定的其他证券，必须依法报经国务院证券监督管理机构或国务院授权部门核准。
公开发行是指向不特定对象发行证券、向特定对象发行证券累计超过200人的以及法律、行政法规规定的其他发行行为。
43．证券市场监管的经济手段是指通过运用（）等经济手段对证券市场进行干预。
A.罚款B.利率政策C.公开市场业务D.税收政策
【答案】B,C,D
【解析】证券市场监管的主要手段之一为经济手段，是指通过运用利率政策、公开市场业务、信贷政策、税收政策等经济手段，对证券市场进行干预。
44．关于股票的票面价值，下列说法正确的是（AC）。
A.如果以票面价值作为发行价，称为平价发行
B.股票的票面价值又称面值，即在股票交易时的价格
C.发行价格高于票面价值称为溢价发行，募集的资金中等于面值总和的部分记人资本账户，以超过股票票面金额的发行价格发行股份所得的溢价款列为公司资本公积金
D.随着时间的推移，公司的净资产会发生变化，股票面值与每股净资产逐渐背离，其与股票的投资价值之间还存在着必然的联系
45．按照《公司法》的规定，普通股股东享有（ABC）法定的股东权益。
A.资产受益B.重大决策C.选择管理者D.制定公司的具体规章
46．境外上市外资股是指股份公司向境外投资者募集并在境外上市的股份。
下面（BC）是属于境外上市外资股。
A.A股B.N股C.H股D.B股
47．证券市场上的主体，是指进入证券市场进行证券买卖的各类投资者，其中（BCD）属于机构投资者。
A.家庭B.政府C.金融机构D.企业
48．对冲基金具有的特点是（A,B,C,D）
A.投资效应的高杠杆性B.投资活动的复杂性C.筹资方式的私募性D.操作的隐蔽性和灵活性
【解析】对冲基金的宗旨在于利用期货、期权等金融衍生产品以及相关联的不同股票进行实买空卖、风险对冲的操作技巧，在一定程度上可规避和化解证券投资风险。
49．原STAO,NET系统挂牌公司和沪、深证券交易所退市公司按其资质和信息披露履行情况，其股票采取每周集合竞价（）的方式进行转让。
A.1次B.2次C.3次D.5次
【答案】A,C,D
【解析】这类公司按其资质和信息披露履行情况，其股票采取每周集合竞价1次、3次或5次。
50．公司发行记名股票的，应当置备股东名册，记载（）事项。
A.股东的姓名或者名称及住所B.各股东所持股份数
C.各股东所持股票的编号D.各股东的信誉状况
【解析】公司发行记名股票的，应当置备股东名册，记载下列事项：
股东姓名或者名称及住所、各股东所持股份数，各股东所持股票的编号、各股东取得股份的日期。
三、判断题
51．契约型基金是用基金章程来约束当事人的行为。
（√）
52．在采用以风险为基础的贷款分类方法的同时，商业银行应加强对贷款的期限管理。
（√）
53．存款合同一般采用存款机构制定的格式合同。
54．如果贷款合同双方当事人没有另外约定，当发生合同纠纷时，既可以向仲裁机构申请仲裁，也可以向人民法院起诉。
（×
）
55．对抵押贷款，当债务人不履行债务时，债权人可以催讨，但无权以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
56．个人住房贷款客户，在贷款合同中与银行约定，贷款利率应按照固定方式执行。
57．根据2003年修改的《中国人民银行法》，中国人民银行不再审批、监管金融机构。
58．中国人民银行根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构报送资产负债表、利润表以及其他财务会计、统计报表和资料。
59．证券公司被撤销，其债权债务关系随之消灭。
【解析】《证券公司风险处置条例》第二十六条规定，证券公司的债权债务关系不因其被撤销而变化。
自证券公司被撤销之日起，证券公司的债务停止计算利息。
60．做市商方式是指交易的买卖价格由做市商报出，交易者在接受做市商的报价后，即可与做市商进行买卖，完成交易，而交易者之间的委托不直接匹配撮合。
61．目前最为流行的结构化金融衍生产品主要是由商业银行开发的各类结构化理财产品以及在交易所市场上可上市交易的各类结构化票据。
（对）
62．可转换公司债券的票面利率一般高于相同条件的不可转换公司债。
63．不能按期归还的贷款，借款人应当在贷款到期日之前向贷款人申请贷款展期。
64．授信额度适用于规定期限内的各类授信业务，主要用于解决客户短期的流动资金需要。
65．委托贷款的资金由委托人提供，但贷款人须负责贷款的发放、收回等事宜，也要承担部分风险。
66．实施分级授权制以实行“三岗”分离为指导原则，在同一笔贷款中，一人只能担任调查岗、审查岗、审批岗中的一个岗位，不能同时担任两个岗位。
67．逾期贷款是指借款合同约定到期（含展期后到期）不能归还的贷款，包含呆滞贷款和呆账贷款。
68．委托贷款由委托人提供资金，贷款人只收取手续费，不承担贷款风险。
69．存款是银行对存款人的负债。
70．经县联社审批的大额贷款可以实行借贷双方议价制，由放款信用社根据信贷市场供求情况、借款人资信等情况与借款人在规定利率浮动区间内协商确定贷款利率。
71．证券业协会是证监会下属的官方机构。
72．一般来说，当市场利率下跌时，债券的市场价格也会跟随之下跌。
）
【解析】当市场利率下跌时债券市场价格上升，因为二者反方向变动。
73．有价证券按照上市与否可分为上市证券和非上市证券，非上市证券就是指不符合证券交易所上市条件而不能上市的证券。
74．股票的发行必须做到同股同权，因此发起人股与普通投资者购买的股票不会有任何不同。
75．利率风险对股票的影响大于对债券的影响。
76．普通股票在权利义务上不附加任何条件。
77．因为股东大会是公司的权力机关，因此股东能够完全控制股份公司的经营决策。
78．股票是一种证券持有人对公司的财产有直接支配处理权的证券（×
79．证券发行市场通常无固定场所，是一个有形的市场。
80．金融期权是指以金融期货为基础工具的买卖选择权交易。
【解析】金融期权是指以金融商品或金融期货合约为标的物的期权交易。
具体地说，其购买者在向出售者支付一定费用后，就获得了能在规定期限内以某一特定价格向出售者买进或卖出一定数量的某种金融商品或金融期货合约的权利。
升级会员 