中国金融营销奖Word文档格式.docx

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中国银行协会专职副会长杨再平、中国工商银行副行长易会满、中国银行副行长张燕玲、交通银行董事长秘书杜江龙、中信银行董事会秘书罗焱、中国保监会政策研究室处长樊新鸿、科技部条财司处长沈文京、兴业银行零售银行部总经理颜勇以及中国农业银行、中国建设银行、交通银行、光大银行，招商银行，民生银行，华夏银行，深圳发展银行、兴业银行、浦东发展银行等全国性商业银行的部门主管代表；

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下面介绍来自地方性商业银行的领导：

北京银行副行长许宁跃、上海银行副行长王世豪、天津滨海农村商业银行董事长齐逢昌、南充市商业银行副行长董克、哈尔滨银行副行长李启明、河北银行副行长张肃建、北京农村商业银行副行长付东升、南昌银行行长陈晓明、徽商银行副行长王贵生、大连银行副行长邵丁、西安市商业银行副行长李国威、包商银行副行长侯慧聪、富滇银行副行长王岚、日照银行行长助理徐宏以及来自平安银行、宁波银行、东莞银行、哈尔滨银行、杭州银行、南京银行、上海农商行、台州商行等城市商业银行和农村金融机构的代表；

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下面是保险机构的嘉宾和领导：

中国人寿保险股份有限公司品牌宣传部总经理王义杰、中国平安集团品牌部副总经理李金苗、泰康人寿品牌传播部总经理郑燕、五丰保险代理有限公司董事长陈泊君以及来自中国人民财产保险公司、太平洋寿险、信诚保险、阳光保险、光大永名人寿保险等保险业代表。

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今天光临我们现场的还有中央电视台，中国人民广播电台，新华社人民日报，北京电视台，经济观察报，第一财经，搜狐财经，和讯网，XX，中国金融网，中经在线等60多家媒体的朋友们，搜狐网和和讯网将对今天的论坛进行全程直播。

我仅代表主办单位，对所有的与会嘉宾和代表表示热烈的欢迎。

2009年是中国金融业引以自豪的一年，在全世界金融业仍处如履薄冰的情况下中国金融业首先走出困境，伴随着中国经济的高速发展，交出了一份优秀的答卷，今天我们回顾2009年的精彩时刻，共同探讨中国金融服务创新的未来，首先我们有请中国社科院金融研究所副所长银行家杂志主编，本次论坛组委会主席，王松奇先生做欢迎词。

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王松奇：

各位领导，各位嘉宾，各位朋友非常高兴，在快过年之前，我们举办这么一次活动，大家抽出自己的时间在百忙中来参加我们这次金融服务创新论坛，大家知道全世界最困难的一年刚刚过去，我们中国像刚才主持人说的，在全世界面前我们取得了最引以为豪的成就，就是在全球经济，大多数在衰退的情况下我们中国经济取得8.7%惊人的增长速度，这个增长速度怎么取得的呢？

现在我们回过头来看，在后危机时代进行思考，我们说首先得益于中央在雷曼兄弟公司倒闭事件出现之后，立即采取果断措施，出台四万亿的一揽子计划。

第二点我想就是要得益于我们的银行系统，就中国的银行系统在2009年我们增加信贷投放9.6万亿，我们看看现在美欧日的经济体，世界上许多研究中国经济问题的经济学家他们怀着很复杂的心情，甚至用一种带着批评，讽刺的心态，说中国这样的心态会不会酿成巨额不良资产造成中国的次贷危机等等，实际上他们都错了，这二三十年以来，全世界有关中国经济即将崩溃，有关中国经济金融的负面言论事后证明都错了，我们中国的银行业在去年那么困难的形势下，有充裕的流动性，有强烈的放款意愿，另外我们的经济实体当中也有非常充分的贷款需求，所以才出现这种用内需扩张补充外需萎缩的这种情况，这个在全世界抵抗这次全球金融危机当中，全世界是绝无仅见的，所以我们银行业的功劳非常非常大。

而且大家回过头看这次危机，这次危机大家知道发源地是美国，法院是什么呢？

大家知道，是世界经济党支部的书记，是世界经济的领袖，我们过去研究改革的时候，我们研究制度经济学的时候都把美国当做样板当做典型国家，样板国家，处处跟他学习，这次经济危机我们看到了问题，美国之所以酝酿这么长时间有这么大的危机，用格林斯潘的话说是百年未遇的危机，而且在美国基本上没有几个经济学家对政府进行示警，对美国全球进行示警，经济学家都没有发现这次经济危机，是什么道理呢？

就是美国的金融业，在最近几十年中，已经开始逐渐的向衍生化发展，向虚拟化方向发展，他搞的那些衍生产品市场巨大，而且搞那些产品的专家是数学家，物理专家，还有飞船对接专家，搞那些产品都不知道什么意思，所以骗了全球，骗了全行业，我们中国的银行业没有受骗，中国的银行业主要是服务于实体经济部门的需求，为中国实体经济的发展搞服务，我们搞的金融营销奖本来是一个非常具体非常小的题目，但是这个题目我认为，正能契合这次全球金融危机的实际，使中国的金融服务，我们中国的银行服务，向金融服务实际化方向发展，我们不走那条衍生化的道路，不大搞虚拟经济，实体经济部门的矛盾在哪里，银行业金融业的主要服务对象服务目标就在哪里，所以我觉得我们搞这样一个论坛，我们搞了三年多的评审，目的就是为了推动中国的银行业为实体经济部门，为全社会，为中国城乡的老百姓，提供更好的服务，我们这个评比就是让大家最好的服务，哪些最好，我们给予奖项，站在中立的立场上，客观的立场上，我们利用专家评审的办法给予客观的评价，另外今天上午我们请来了在金融服务营销方面，金融产品创新，金融服务方面都做得很有成就的一些行的领导，大家在一起进行经验交流，特别是我们请来了杨副会长，今天在这个会上，大家都讲一讲，我觉得这个交流，对于我们2010年如何把银行金融服务做得更好，非常有帮助，谢谢大家。

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感谢王主任的发言，我们今天一议程是两部分，上午是金融服务创新高层论坛，上午的论坛定位是理性的思考，思想的碰撞，我们期待各位发言的嘉宾，包括与会的嘉宾能够展示你们的智慧展示你们的真知灼见，能给所有的与会者带来思想的激荡。

下午的部分是2009年中国金融营销奖的颁奖典礼，会对获奖产品它的成果，以及经验，进行展示和介绍。

首先我们开始主旨发言。

中国银行业协会是银行业的自律性组织，这些年在维护银行业的市场秩序，促进银行业的健康发展中做了大量的贡献，2009年的5月，中国银行业协会首次颁布了中国银行业社会责任报告，在社会上引起了强烈的反响，那么我们首先有请中国银行业转职副会长杨再平先生带来他独到的见解。

杨再平：

各位领导，各位嘉宾，女士们先生们大家上午好，中国银行家杂志是我一直认为是办得很不错的杂志，尤其是我们总编每次自己亲自撰写的卷首语确实学得很好，这次活动有几次阴差阳错，我是第一次参加这个活动，邀请过几次，这个从营销讲起，这个营销就是要把合适的产品，把恰当的产品，卖给恰当的客户，这是一种营销的技巧，但是我觉得，更是一种责任，就是负责任的这个把恰当的产品，卖给恰当的客户，所以我今天借这个机会我就想就银行的责任展开谈谈我的观点。

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大家知道这两天，美国的奥巴马对银行，尤其是对大银行，出台了很多的言词，可以说引起了美国经济，甚至世界经济的，尤其是股市动荡，我看国庆之文的讲话里面很多的言词，对大银行的责难，批评，我觉得集中到一点，它就是认为，这一场危机是那些银行，不负责任的行为引起的，去年9月份，纪念金融危机一周年的时候，他这个讲话，这个问题这个观点更鲜明，因为有的说这次危机是市场经济的失败，他说我是坚定的市场经济信仰者，他说他不认为是市场经济的失败，而是什么失败呢？

我看他用了一段的排比句，是责任的失败，而且他是华盛顿责任的失败，华尔街责任的失败，全美国，包括购买那些房产他们责任的失败，最后一个总结叫做集体的责任的失败。

所以由此我就想到了责任对银行业是何等的重要，不负责任的银行，确实它是导致金融危机，甚至导致金融崩溃，导致一个金融体系崩溃的一个很重要的一个原因，那你不管怎么样好的制度，怎么样好的监管，如果银行家，银行业金融机构没有责任心，不负责任，所以这个体系肯定是不稳定的，所以可以说，总结金融危机，美国人他们总结，就是银行业金融机构，或者是银行家的责任，是金融稳定的一个很重要的微观基础，我觉得这一点总结是对的。

或者说我们讲后危机时代，要我们反过来说，我们要加强什么，我觉得很重要的一点就是，要强化银行家的责任心，强化银行的责任，所以可以说呢，后危机时代是呼唤高度负责的，而且全方位负责的，全方位高度负责的银行，所以我们讲美国要崇敬他的，我觉得奥巴马重建之文里面讲的很重要的部分，他好几个部分对银行批判，要崇敬银行体系，金融体系，要重建银行的责任，为什么银行的责任这么重要呢，其它也在讲责任，企业的社会责任不是今天才说的，这是因为银行的作用，我们过去学马列著作就知道，列宁有一个关于银行的新作用，银行通过账户的管理，通过账户的往来，对它的客户，对工商企业，对它的情况了如指掌，这些话由此形成一个广泛的依赖网，对银行的新作用，叫垄断吧，那么银行的一个很重要的特点就是，即使这个银行是完全私有化的银行，它的性质决定它也是一个准公共部门，就是说你即使是完全私有的银行，由于它所提供，由于这个是公众存款，涉及到公众财产安全，涉及到整个社会的发展，所以它是准公共部门，所以由此决定呢，银行它的责任关乎重要，一个不负责任的银行，导致它垮台，它牵连的不止是银行本身，也会拉垮其它好银行，会造成整个经济社会的连锁反应，这是几百年的经验教训。

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由此我们想到，我们强调银行的责任，是何等重要，所以我们讲我们这从营销讲起，营销很重要的一点就是要把适当的产品卖给适当的客户，这当然中间要有技巧，当然我觉得很重要的就是责任，那么由此进一步想到，我们谈银行的责任，或者谈社会责任的时候，我们可能有一个比较狭隘的这种观点，认为谈社会责任，就是慈善事业，或者说再进一步延伸为，我们讲现在的绿色信贷等等，其实不是这样，我觉得我们谈银行的社会责任，它应该是一个多方位的，全方位的，我觉得首先我们谈银行的责任。

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首先应该是它要对利益有关者负责，就是银行首先你要对你自己的利益有关者负责，我们就像一个人，如果他对自己的家庭负不了责任，那很难说他能够有社会责任一样，你如果对你自己的父母，对你自己的孩子都负不了责任，怎么谈得上社会责任呢？

所以对利益有关者能不能够负好责，是银行履行社会责任的一个最基本的东西，而对利益有关者的责任也是银行社会责任的一个重要组成部分，甚至是核心，我们讲利益有关者呢，指的是存款人，借款人，说话这两个我们叫做客户，就是说银行客户，就是对客户负责，对员工负责，对股东负责，我们讲对客户负责，我们讲首先是存款人，是你的客户了，你要保护他的存款，这个基本的，如果存款得不到保证，那么谈不上责任，然后是贷款，我们讲客户，有重要的一点我们可以说大家都已经很熟知的，首先你要知晓你的客户，这是一种责任，知晓你的客户的业务，知晓你的客户的生意，知道他的需求，根据他的需求设计最恰当的产品。

这里还有一个很重要的就是我们讲诚信，对于自己的客户诚信，实际上是一种责任。

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比如说我们做理财，为什么理财出那么多问题呢？

很重要的一点就是责任心不大，诚信不大，就是说你有责任把这个产品的它的适合的对象，它的风险，要透明的告诉你的客户，这种诚信是一种责任，我们过去总结有一个词叫童叟无欺，你不能欺骗你的客户，欺骗你的客户，欺骗客户是不负责任的一个极端的表现，是极端的不负责任，所以怎么样把恰当的产品卖给恰当的客户。

还有贷款，你贷的对象，一定是他要有有效贷款需求的，那不能说，我没有这种贷款需求，或者说我根本没有项目，我就来申请项目贷款，我根本没有这种购货的需求，我就来申请流动资金的贷款，你把这个钱给他，所以这样不负责任最后不仅是害了你自己，还害了客户，比如说他没有这种还款能力，他不可能有这种项目的，他没有这个项目，没有现金流，不能还本付息，你把这个钱借给这个客户，你害了这个客户，他可能一时高兴，但最终你是害了他，你这种不负责任的行为，害了客户，害你自己，最终害了存款人，最终害其它的银行，整个社会，所以一个不负责任的行为是连锁的伤害。

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比如说你把银行卡，你去卖银行卡，你把银行卡卖给那些还没有这种能力的，甚至是未成年的这种小孩，所以这种案件已经很多了，然后还不起钱了，你就找这个黑社会还催款，把这个人整个逼疯，我们这种案例也不少。

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所以怎么样对客户负责实际上它也是全方位的，对客户的全方位负责是首位的，我们讲客户是我们的衣食父母，所以如果你不能对客户负责，不能够负责任的来服务你的客户，当然一个银行的生存就成问题，这是我觉得首先一个银行要做的就是对客户负责，全方位的对客户负责。

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其次我觉得就是对员工负责，因为你提供这些产品靠谁呢？

靠你的员工，对员工我们讲以人为本，就是怎么样让你的员工，在我们的银行，能够得到有这种自我表现，实现他的才能，来提升它的能力，通过在你这里工作以后，他的能力能够全方位的提升，或者说提升他的职业生涯，当然员工在这里应该得到适当的报酬，这是一个方面，就是怎么样这种精神的，物质的这些东西，就是爱护自己的员工，使自己的员工在这里他能够心情舒畅，能够有尊严，能够得到自我表现，自我实现，这是一个责任。

然后一个责任就是我们说的股东，对股东的责任，就是股东把资本投到你这个银行，那么我们讲，资本它是这个平均利润规律，就是要得到平均利润以上的利润，低于平均利润以下的利润他资本就要转移，所以怎么样使鼓动得到适当的回报，所以这个三个责任呢，就是我们很多银行做的广告，有的银行不同，我觉得客户应该放在第一，为客户创造价值，为员工创造什么，为股东创造什么，我觉得这几句话还可以再琢磨一下，当然我也没有琢磨好，总之我觉得这三个方面是我们一个班和一个银行，这是核心的责任，你对利益有关者的责任，都不能够履行好的话，就谈不上，你自身的业绩就不好你一次捐赠银行就不能持续了。

我不是说不捐赠，我们银行业机构捐赠也是很积极的，首先要把利益有关者的责任要高度的，全方位的负起来，要有这样的责任。

第二个方面的责任就是银行要对社区和社会的发展负责，这次奥巴马的重建之文就讲，我们知道美国有很多的社区银行，要求社区银行发挥这方面的作用，所以银行都有一个社区，首先要对这个社区，然后是对整个社会的发展，要负起责任，我们知道我们国家是一个银行主导的这样的银行体系，在整个的社会融资中间，银行的融资80%以上，所以没有像这次，我们的银行业怎么支持经济增长，银行业作用一直是主导的，80%以上靠银行，所以这一次我们的经济能够有这种，08年11月份以后的这种急转直下，然后形成一个我们说的，形成一个V形，银行业的这种支持，我们记得从08年开始，银行业出台很多这种可以说非常时期的信贷的支持，九万多亿，所以这个V的背后，银行业金融机构的九万多亿的信贷，非常规的，增长30%以上的支持，我们经济形成这样的V，这就是社会责任，逆中支持银行增长，雪里送炭，这就是对社会增长的责任，你不能说越是经济不好的情况下越是消极信贷，这就不对了，所以对社会负责，我们的银行业在这方面还是做得不错的，这是一个方面。

第三个方面就是我们在支持经济增长，在支持社区，和社会发展的过程中间，怎么样去支持环保，就是我们讲的低碳经济，现在我们银行这种意识也越来越强，我们知道低碳经济这个也是一个世界潮流，我们国家也已经有承诺，那么银行在这方面也已经在行动，我觉得在这方面，我们一个方面我们减少这种高耗能的支持，然后把这个资金腾出来环保，这是一个方面，这里我想讲一点就是银行除了这种减少对高耗能，我们讲的两高一资的产业的支持要减少以外，转过来支持环保事业，支持绿色产业以外，我觉得银行业自身还有一个很重（10:

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所以对利益有关者能不能够负好责，是银行履行社会责任的一个最基本的东西，而对利益有关者的责任也是银行社会责任的一个重要组成部分，甚至是核心.（10:

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我们讲利益有关者呢，指的是存款人，借款人，说话这两个我们叫做客户，就是说银行客户，就是对客户负责，对员工负责，对股东负责，我们讲对客户负责，我们讲首先是存款人，是你的客户了，你要保护他的存款，这个基本的，如果存款得不到保证，那么谈不上责任，然后是贷款，我们讲客户，有重要的一点我们可以说大家都已经很熟知的，首先你要知晓你的客户，这是一种责任，知晓你的客户的业务，知晓你的客户的生意，知道他的需求，根据他的需求设计最恰当的产品。

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然后一个责任就是我们说的股东，对股东的责任，就是股东把资本投到你这个银行，那么我们讲，资本它是这个平均利润规律，就是要得到平均利润以上的利润，低于平均利润以下的利润他资本就要转移，所以怎么样使鼓动得到适当的回报，所以这个三个责任呢，就是我们很多银行做的广告，有的银行不同.（10:

我觉得客户应该放在第一，为客户创造价值，为员工创造什么，为股东创造什么，我觉得这几句话还可以再琢磨一下，当然我也没有琢磨好，总之我觉得这三个方面是我们一个班和一个银行，这是核心的责任，你对利益有关者的责任，都不能够履行好的话，就谈不上，你自身的业绩就不好你一次捐赠银行就不能持续了。

第二个方面的责任就是银行要对社区和社会的发展负责，这次奥巴马的重建之文就讲，我们知道美国有很多的社区银行，要求社区银行发挥这方面的作用，所以银行都有一个社区，首先要对这个社区，然后是对整个社会的发展，要负起责任，我们知道我们国家是一个银行主导的这样的银行体系，在整个的社会融资中间，银行的融资80%以上，所以没有像这次。

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我们的银行业怎么支持经济增长，银行业作用一直是主导的，80%以上靠银行，所以这一次我们的经济能够有这种，08年11月份以后的这种急转直下，然后形成一个我们说的，形成一个V形，银行业的这种支持，我们记得从08年开始，银行业出台很多这种可以说非常时期的信贷的支持，九万多亿，所以这个V的背后，银行业金融机构的九万多亿的信贷，非常规的，增长30%以上的支持，我们经济形成这样的V，这就是社会责任，逆中支持银行增长，雪里送炭，这就是对社会增长的责任，你不能说越是经济不好的情况下越是消极信贷，这就不对了，所以对社会负责，我们的银行业在这方面还是做得不错的，这是一个方面。

第三个方面就是我们在支持经济增长，在支持社区，和社会发展的过程中间，怎么样去支持环保，就是我们讲的低碳经济，现在我们银行这种意识也越来越强，我们知道低碳经济这个也是一个世界潮流，我们国家也已经有承诺，那么银行在这方面也已经在行动，我觉得在这方面，我们一个方面我们减少这种高耗能的支持，然后把这个资金腾出来环保，这是一个方