融资担保业务操作流程0703Word下载.docx

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5、对不符合业务受理条件的担保项目，A角应及时填写《致客户函》（见附件六）发送给担保客户（需复印一份归档），同时将担保项目档案报至市场部归档（担保客户如要求取回，A角可将担保项目档案资料复印后归档）；

6、决定受理担保项目后，A角应及时通知担保客户，准备开展担保项目调查；

7、担保客户如向担保公司市场部提出委托担保申请意向，市场部需将《委托担保申请书》交予担保客户填写，同时向担保客户提供《担保项目操作流程说明书》及担保公司有关对外宣传资料；

在担保客户提交《委托担保申请书》及所需基本资料后，市场部应于半个工作日内将担保项目档案转交给业务部经理；

业务部经理应于半个工作日内指定负责该担保项目的A角；

后续操作流程同上述第2条至第6条；

8、担保公司其他部门或人员接洽担保客户，均需转交给业务部或市场部受理；

9、担保项目受理流程结束时，担保项目档案资料应至少包括：

《担保项目资料清单》、《担保项目操作流程表》、《委托担保申请书》及担保客户基本资料。

如担保项目因不符合业务受理条件而拒绝受理的还应包括《致客户函》。

二、担保项目调查流程

担保项目调查是指担保公司业务部和风险管理部对担保客户开展现场调查，收集和核查相关资料，撰写《担保项目调查报告》。

1、担保项目调查实行双人落实制度，即A角和风险管理部风险经理（以下简称“B角”）根据各自的岗位工作职责共同开展担保项目调查；

2、受理担保项目后，A角应及时将担保项目档案提交给风险管理部经理，向风险管理部经理申请安排B角；

3、风险管理部经理根据担保项目具体情况，应于半个工作日内指定B角，并将担保项目档案转交给B角，同时将B角人选反馈给A角；

4、B角接受风险管理部经理委派后，应报市场部备案登记，在查阅担保项目档案后，应于半个工作日内与A角取得联系，双方就担保项目展开初步讨论，商讨调查工作计划，依据担保客户基本情况和担保集团尽职调查手册拟定《担保项目调查问卷》和《担保项目调查提纲》（详见尽职调查手册）；

5、A角负责与担保客户取得联系，确定现场调查的时间、调查程序和调查内容，填写《担保项目受理暨调查通知函》（见附件七）并附带《担保项目调查问卷》以书面形式发送给担保客户；

6、A角和B角按照与担保客户约定的时间共同到担保客户现场开展调查，收集和核查相关资料，根据调查提纲内容做好现场调查记录；

根据具体调查内容，A角和B角应向第三方询征；

7、在现场调查、担保客户提供资料齐全以及取得评估师《资产评估报告书》后，A角应于三个工作日内完成《担保项目调查报告》（见附件八）（如为房地产项目则还需同时完成《房地产项目补充调查报告》（见附件九））、《担保项目风险等级分类表》，并将其装入担保项目档案中，在《担保项目操作流程表》上签字后转交给B角；

8、担保项目调查流程结束时，担保项目档案资料应至少包括：

《担保项目资料清单》、《担保项目操作流程表》、《委托担保申请书》、《担保项目调查报告》、《担保项目风险等级分类表》、《资产评估报告书》、《担保项目调查问卷》、《担保项目调查提纲》以及担保客户营业执照、税务登记证、法人代码证、工商信息单、纳税凭证、贷款卡信贷记录、法人和实际控制人信用记录、会计报表、商业合同、产权证明、银行对帐单等基本资料原件或复印件（具体可参照《担保项目资料清单》中所列内容）。

三、反担保资产评估流程

反担保资产评估是指担保公司评估师对担保客户提供的反担保资产进行评估，出具《资产评估报告》。

1、对于反担保资产需要评估的，A角应于现场调查时按《反担保资产评估所需资料明细》内容收集相关资料，向风险管理部经理提出委派评估师申请。

担保公司风险管理部应根据各地实际情况自行制定《反担保资产评估所需资料明细》；

2、风险管理部经理在接到申请后，应及时指定评估师；

3、评估师在接受风险管理部经理委派后，应及时与A角及担保客户取得联系，确定现场评估时间；

4、评估师到反担保资产现场进行评估，收集评估所需相关资料；

5、评估师现场评估结束后，应于一个工作日内完成《资产评估报告书》交给A角，并在《担保项目操作流程表》上签字。

四、担保项目审核流程

担保项目审核是指B角根据岗位工作职责，对担保项目开展审核工作，撰写《担保项目审核报告》。

1、B角在完成现场调查并接到A角转交的担保项目档案资料后，应于一个工作日内完成《担保项目审核报告》（见附件十），并发送给A角反馈；

2、A角应在半个工作日内对B角审核中提出的问题进行反馈，将反馈内容填写到《担保项目审核报告》反馈一栏中，将《担保项目审核报告》再发回给B角；

同时A角应完善B角提出需要补充的其他材料；

3、B角将《担保项目审核报告》最终定稿后，将其装入担保项目档案中，在《担保项目操作流程表》上签字后提交给风险管理部经理；

4、风险管理部经理在接到B角提交的担保项目档案后，应于半个工作日内在《担保项目操作流程表》中签署意见，包括对B角和评估师工作质量的评价、担保项目资料的齐全性是否符合上担保公司评议会条件等；

5、担保项目审核流程结束时，担保项目档案资料应至少包括：

《担保项目资料清单》、《担保项目操作流程表》、《委托担保申请书》、《担保项目调查报告》、《担保项目调查问卷》、《担保项目调查提纲》、《担保项目审核报告》、《担保项目风险等级分类表》、《资产评估报告书》以及担保客户营业执照、税务登记证、法人代码证、工商信息单、纳税凭证、贷款卡信贷记录、法人和实际控制人信用记录、会计报表、商业合同、产权证明、银行对帐单等基本资料原件或复印件（具体可参照《担保项目资料清单》中所列内容）。

五、担保项目评议流程

担保项目评议是指担保公司评议会委员根据《担保公司评议会工作条例》，对担保项目进行评议，独立出具评议意见，最终形成担保项目评议会决议。

担保公司应参照担保集团制定颁布的《担保集团评审会工作条例》制定《担保公司评议会工作条例》，报担保集团审批通过后实施。

1、担保项目符合上担保公司评议会条件后，风险管理部经理负责评议会的组织工作，将《担保项目调查报告》、《担保项目风险等级分类表》、《担保项目审核报告》、《资产评估报告》等资料以及评议会时间安排发送给评议会委员；

2、评议会委员根据《担保公司评议会工作条例》开展评议工作，应在评议会结束后的半个工作日内将《评议会评委意见表》（见附件十一）交给风险管理部经理；

3、风险管理部经理根据《担保公司评议会工作条例》总结评议结论，填写《担保项目评议表》（见附件十二），将评议结论发送给A角；

4、A角就评议结论向担保客户进行反馈，将客户和自己的反馈意见发送给风险管理部经理；

5、风险管理部经理就反馈意见签署意见并总结评议会决议后将《担保项目评议表》报担保公司总经理审批；

6、担保公司总经理在《担保项目评议表》上签署担保项目评议会决议，并在《担保项目操作流程表》上签字；

7、评议会决议的出具时间自风险管理部经理收集评议会委员评议意见后不应超出一个工作日；

8、风险管理部经理应将评议会决议及时反馈给A角和市场部；

9、评议会决议为同意的担保项目，风险管理部经理应及时将《担保项目调查报告》、《担保项目风险等级分类表》、《担保项目审核报告》、《资产评估报告》、《担保项目评议表》等资料发送至担保集团评审会秘书处；

担保公司在报送评审项目资料时尽可能附送担保项目图片等直观性资料；

10、评议会决议为再议的担保项目，A角和B角应重新展开调查，填写《再议申请表》（见附件十三）后提交给风险管理部经理；

风险管理部经理可根据担保项目再议的具体内容选择重新上评议会评议或在签署意见后报总经理审批；

11、评议会决议为反对的担保项目，A角应填写《致客户函》发送给担保客户（需有一份归档）；

12、A角如对评议会决议提出复议，应填写《复议申请表》（见附件十三）后提交给风险管理部经理；

风险管理部经理可根据担保项目复议的具体内容选择重新上评议会评议或在签署意见后报总经理审批；

13、担保项目评议流程结束时，担保项目档案资料应至少包括：

《担保项目资料清单》、《担保项目操作流程表》、《委托担保申请书》、《担保项目调查报告》、《担保项目调查问卷》、《担保项目调查提纲》、《担保项目审核报告》、《担保项目风险等级分类表》、《资产评估报告书》、《担保项目评议表》以及担保客户营业执照、税务登记证、法人代码证、工商信息单、纳税凭证、贷款卡信贷记录、法人和实际控制人信用记录、会计报表、商业合同、产权证明、银行对帐单等基本资料原件或复印件（具体可参照《担保项目资料清单》中所列内容）。

如评议会决议为反对的担保项目，还应包括《致客户函》。

六、担保项目评审流程

担保项目评审是指担保集团评审会委员根据《担保集团评审会工作条例》，对担保项目进行评审，独立出具评审意见，最终形成担保项目评审会决议。

1、担保集团评审会秘书负责评审会的组织工作，在接到担保公司发来的《担保项目调查报告》、《担保项目风险等级分类表》、《担保项目审核报告》、《资产评估报告》、《担保项目评议表》等资料后，审核担保项目是否符合上评审会评审条件；

2、在担保公司提交担保项目资料的同时，区域评审官应将《担保项目情况说明书》（见附件十四）单独发送给评审会秘书；

3、担保项目符合上评审会评审条件后，评审会秘书应将《担保项目调查报告》、《担保项目风险等级分类表》、《担保项目审核报告》、《资产评估报告》、《担保项目评议表》、《担保项目情况说明书》等资料以及评审会时间安排发送给评审会委员；

同时，评审会秘书应将评审会时间安排通知给相应担保公司风险管理部，由风险管理部负责各自担保项目上评审会的组织工作；

4、参加评审会的人员至少包括：

评审会评委、评审会秘书、区域评审官，担保项目的A角和B角。

5、评审会委员根据《担保集团评审会工作条例》开展评审工作，应在半个工作日内将《担保项目评审表》交给评审会秘书；

6、评审会秘书根据《担保集团评审会工作条例》总结评审结论，提交给评审会主任指定人员审核；

7、评审会主任指定人员审核通过后，提交给评审会主任审查；

8、评审会主任审查通过后，评审会秘书应及时发布评审会决议，评审会决议的通知人为评审会评委、担保公司风险管理部、A角和市场部；

9、评审会决议的出具时间自评审会秘书收集评审会委员评审意见后不应超出一个工作日；

10、担保项目超出评审会评审权限的，评审会秘书应将评审会决议报担保集团执行总裁和董事长审批；

11、评审会决议为再议的担保项目，操作流程回至担保项目评议流程之前；

12、评审会决议为反对的担保项目，A角应填写《致客户函》发送给担保客户（需复印一份归档）；

13、A角如对评审会决议提出复议，应填写《复议申请表》，经担保公司评议或审批后，由风险管理部经理提交给评审会秘书处；

评审会秘书处可根据担保项目复议的具体内容选择重新上评审会评审或报相关人员审批；

14、担保项目评审流程结束时，担保项目档案资料应至少包括：

《担保项目资料清单》、《担保项目操作流程表》、《委托担保申请书》、《担保项目调查报告》、《担保项目调查问卷》、《担保项目调查提纲》、《担保项目审核报告》、《担保项目风险等级分类表》、《资产评估报告书》、《担保项目评议表》、《担保项目评审会决议》以及担保客户营业执照、税务登记证、法人代码证、工商信息单、纳税凭证、贷款卡信贷记录、法人和实际控制人信用记录、会计报表、商业合同、产权证明、银行对帐单等基本资料原件或复印件（具体可参照《担保项目资料清单》中所列内容）。

如评审会决议为反对的担保项目，还应包括《致客户函》。

七、办理反担保手续流程

办理反担保手续是指担保项目通过评审会评审后，担保公司根据评审会决议办理反担保手续，与担保客户签署委托担保协议及各类反担保协议。

1、担保项目通过评审会评审后，A角应将评审会决议内容发送给担保客户，通知担保客户办理反担保手续；

2、A角根据评审会决议内容，填写《反担保文件审查申请表》（见附件十五），并根据具体反担保条件填写好《委托担保协议书》，以及《自然人反担保保证书》、《法人反担保保证书》、《抵/质押协议书》、《股权质押协议书》、监管协议等各类反担保协议，交风险管理部法务专员审核；

3、法务专员负责审核《委托担保协议书》以及各类反担保协议，在《反担保文件审查申请表》上签署审核意见后，负责与担保客户及第三方面签各类反担保协议；

4、法务专员负责收集担保客户反担保物物权凭证，并交给担保公司财务部保存；

5、法务专员将《反担保文件审查申请表》、《委托担保协议书》以及各类反担保协议提交给风险管理部经理审查；

6、风险管理部经理在《反担保文件审查申请表》上签署审查意见后，将《反担保文件审查申请表》、《委托担保协议书》以及各类反担保协议退回给法务专员；

7、法务专员持《反担保文件审查申请表》向担保公司总经理和公章保管人申请《委托担保协议书》及相关协议文件签字盖章；

8、法务专员负责将《委托担保协议书》以及各类反担保协议各一份交给担保客户、另一份连同《反担保文件审查申请表》直接交给市场部归档；

9、担保公司可根据各自实际情况，在风险管理部设置核保专员，专门办理反担保手续；

未配备法务专员的担保公司由B角签署审核意见。

10、办理反担保手续流程结束时，担保项目档案资料应至少包括：

《担保项目资料清单》、《担保项目操作流程表》、《委托担保申请书》、《担保项目调查报告》、《担保项目调查问卷》、《担保项目调查提纲》、《担保项目审核报告》、《担保项目风险等级分类表》、《资产评估报告书》、《担保项目评议表》、《担保项目评审会决议》、《反担保文件审查申请表》、《委托担保协议书》、各类反担保协议，以及担保客户营业执照、税务登记证、法人代码证、工商信息单、纳税凭证、贷款卡信贷记录、法人和实际控制人信用记录、会计报表、商业合同、产权证明、银行对帐单等基本资料原件或复印件（具体可参照《担保项目资料清单》中所列内容）。

八、签署保证合同流程

签署保证合同是指担保项目通过银行审批后，以及各类反担保手续办理完毕并向担保客户收取保费和保证金后，担保公司向银行出具保证合同。

1、担保项目通过评审会评审后，A角应填写《担保意向书申请表》（见附件十六），并附填写好的《担保意向书》（见附件十七），报风险管理部法务专员；

2、法务专员负责审核《担保意向书》，在《担保意向书申请表》上签署审核意见后，报风险管理部经理审查；

3、风险管理部经理在《担保意向书申请表》上签署审查意见后，将《反担保文件审查申请表》和《担保意向书》退回给法务专员；

4、法务专员持《反担保文件审查申请表》向担保公司总经理和公章保管人申请《担保意向书》签字盖章；

5、法务专员负责将《担保意向书申请表》和已经签字盖章的《担保意向书》交给A角；

6、A角向银行出具《担保意向书》一份后，再复印一份与《担保意向书申请表》一起集中归档；

7、担保项目通过银行审批后，A角填写《保证合同申请表》（见附件十八），并附银行《保证合同》，交风险管理部法务专员审核；

8、法务专员负责审核银行《保证合同》，在《保证合同申请表》上签署审核意见后，报担保公司财务部签署保费和保证金收取情况意见后再报风险管理部经理审查；

9、风险管理部经理在《保证合同申请表》上签署审查意见后，将《保证合同申请表》、《保证合同》退回给法务专员；

10、法务专员持《保证合同申请表》向担保公司总经理和公章保管人申请《保证合同》签字盖章；

同时负责办理担保公司《董事会决议》；

11、法务专员负责将《保证合同》和《董事会决议》交给银行、将一份《保证合同》及一份《董事会决议》复印件直接交给市场部归档；

12、担保公司在向银行出具《保证合同》前，必须将保费和保证金收取到位，所有反担保手续必须全部办理完毕，法务专员负责反担保条件的审核和手续的办理；

未配备法务专员的担保公司由B角签署审核意见；

13、担保公司可根据各自实际情况，在风险管理部设置核保专员，专门办理签署《保证合同》手续；

14、签署《保证合同》流程结束时，担保项目档案资料应至少包括：

《担保项目资料清单》、《担保项目操作流程表》、《委托担保申请书》、《担保项目调查报告》、《担保项目调查问卷》、《担保项目调查提纲》、《担保项目审核报告》、《担保项目风险等级分类表》、《资产评估报告书》、《担保项目评议表》、《担保项目评审会决议》、《担保意向书申请表》、《担保意向书》、《董事会决议》、《反担保文件审查申请表》、《委托担保协议书》、各类反担保协议、《保证合同申请表》、《保证合同》，以及担保客户营业执照、税务登记证、法人代码证、工商信息单、纳税凭证、贷款卡信贷记录、法人和实际控制人信用记录、会计报表、商业合同、产权证明、银行对帐单等基本资料原件或复印件（具体可参照《担保项目资料清单》中所列内容）。

九、办理放（用）款手续流程

办理放（用）款手续流程是指担保公司向银行出具保证合同后，根据对担保项目的资金监管需要，审批担保客户用款，向银行出具《同意放（用）款通知书》。

1、担保公司向银行出具保证合同后，担保客户可向担保公司A角提出书面用款申请；

2、A角接到担保客户书面用款申请后，根据对担保项目的资金监管需要，填写《“同意放（用）款通知书”申请表》（见附件十九）和《同意放（用）款通知书》（见附件二十），在《“同意放（用）款通知书”申请表》上签署意见后连同《同意放（用）款通知书》和担保客户书面用款申请交给B角；

3、B角在《“同意放（用）款通知书”申请表》上签署审核意见后连同《同意放（用）款通知书》和担保客户书面用款申请交给法务专员；

4、法务专员在《“同意放（用）款通知书”申请表》上签署意见后连同《同意放（用）款通知书》和担保客户书面用款申请提交给风险管理部经理；

5、风险管理部经理在《“同意放（用）款通知书”申请表》上签署审核意见后连同《同意放（用）款通知书》和担保客户书面用款申请退回给法务专员；

6、法务专员持《“同意放（用）款通知书”申请表》、《同意放（用）款通知书》和担保客户书面用款申请向担保公司总经理和公章保管人申请签字盖章；

7、法务专员负责将《同意放（用）款通知书》交给银行并取得回执、将《“同意放（用）款通知书”申请表》、担保客户书面用款申请和一份《同意放（用）款通知书》复印件及回执直接交给市场部归档；

8、B角负责放（用）款条件的审核。

担保公司可根据各自实际情况，在风险管理部设置核保专员，专门办理放（用）款手续；

9、至办理放（用）款手续流程结束时，担保项目档案资料应至少包括：

《担保项目资料清单》、《担保项目操作流程表》、《委托担保申请书》、《担保项目调查报告》、《担保项目调查问卷》、《担保项目调查提纲》、《担保项目审核报告》、《担保项目风险等级分类表》、《资产评估报告书》、《担保项目评议表》、《担保项目评审会决议》、《担保意向书申请表》、《担保意向书》、《董事会决议》、《反担保文件审查申请表》、《委托担保协议书》、各类反担保协议、《保证合同申请表》、《保证合同》、《“同意放（用）款通知书”申请表》、《同意放（用）款通知书》、担保客户书面用款申请，以及担保客户营业执照、税务登记证、法人代码证、工商信息单、纳税凭证、贷款卡信贷记录、法人和实际控制人信用记录、会计报表、商业合同、产权证明、银行对帐单等基本资料原件或复印件（具体可参照《担保项目资料清单》中所列内容）。

十、担保项目保后监管流程

担保项目保后监管是指担保公司根据担保集团和担保公司有关保后监管的规定对在保项目进行跟踪调查和监测，撰写《担保项目保后监管报告》，为风险评级提供依据，对出现异常的在保项目及时采取相应措施。

担保公司可根据担保集团关于对保后监管工作的有关要求制定《担保公司保后监管管理办法》，报担保集团审批通过后实施。

保后监管工作是由A角主负责还是由B角主负责，由各运营公司根据各自的实际情况自行决定。

第一种方式，即业务部门承担保后监管的具体实施责任，对应的主责任人为A角；

风险管理部承担组织、监督和审核的责任，对应的主责任人为B角。

A角和B角分别承担保后监管的不同责任。

第二种方式，即风险管理部承担保后监管的组织和具体实施责任，对应的主责任人为B角；

A角承担协助责任。

本流程以第一种方式进行说明。

1、风险管理部应将下月需要进行保后监管的在保项目于当月末通知给A角和B角；

2、A角负责与担保客户取得联系，确定现场保后监管时间；

3、A角和B角按照与担保客户约定的时间到担保客户现场开展保后监管调查，收集和核查相关资料，填写《担保客户回访记录》（见附件二十一）并请担保客户在《担保客户回访记录》上盖章确认；

4、在现场开展保后监管调查后，A角应于一个工作日内完成《担保项目保后监管报告》（见附件二十二）连同《担保客户回访记录》一并交给B角；

5、B角在《担保项目保后监管报告》审核一栏中签署审核意见后将《担保项目保后监管报告》和《担保客户回访记录》提交给风险管理部经理；

6、风险管理部经理角在《担保项目保后监管报告》审核一栏中签署审核意见后将《担保项目保后监管报告》和《担保客户回访记录》退回给B角；

7、B角负责将《担保项目保后监管报告》和《担保客户回访记录》归档至市场部；

8、风险管理部经理负责当月在保项目的保后监管和风险评级汇总工作，经担保公司总经理审批后上报给风险管理中心；

9、至在保项目保后监管流程结束时，担保项目档案资料应至少包括：

《担保项目资料清单》、《担保项目操作流程表》、《委托担保申请书》、《担保项目调查报告》、《担保项目调查问卷》、《担保项目调查提纲》、《担保项目审核报告》、《担保项目风险等级分类表》、《资产评估报告书》、《担保项目评议表》、《担保项目评审会决议》、《担保意向书申请表》、《担保意向书》、《担保意向书申请表》、《担保意向书》、《董事会决议》