金融管理与实务Word格式.docx
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●掌握商业银行服务营销的基本知识与业务规范
●掌握网络金融业务的基本知识与业务规范
●了解商业银行风险管理的基本概念与基础理论
●了解国际金融业务的基本概念、基础理论与相关的业务要求
●了解保险业务的基本概念、基础理论与相关的业务要求
●了解证券投资业务的基本概念、基础理论与相关的业务要求
●掌握必需的、实用的英语知识
●掌握计算机和互联网知识的应用
（2）技能
●能准确快速进行手工点钞与机器点钞
●能准确鉴别假币及现金挑残
●能熟练使用五笔输入法打字
●能熟练进行数字键盘的传票录入
●能辨认客户签名的准确性
●能进行重要凭证、印章的盘点与入库
●能准确进行帐薄的登记与帐目核对
●能准确进行利息计算
（3）态度
●具有敬业精神、团队精神和求索精神
●具有严格执行银行相关法律法规的科学态度
●具有良好的人际沟通能力和一线岗位适应能力
●具有创业精神、良好的职业道德和健全的体魄
本专业所培养的人才必须取得的基本技能证书
（1）浙江省高校非计算机专业计算机基础知识和应用能力等级考试（一级）证书；
（2）学院颁发的业务技能水平证书（中文输入、点钞、电脑传票、计算技术）；
（3）反假货币上岗资格证书；
（4）会计电算化合格证书。
本专业所培养的人才鼓励取得的基本技能证书
（1）中国银行业银行从业人员资格认证考试合格证书；
（2）外汇从业人员资格证书；
（3）浙江省高校非计算机专业计算机基础知识和应用能力等级考试（二级）证书；
（4）各类英语能力考级证书。
7、【任务与职业能力分析】
临柜交易：
工作领域
工作任务
职业能力
1．储蓄、出纳
1-1营业前准备
●能按照相关规定做好网点安全、卫生检查等
●能按规定摆放营业开始所需用具
●与业务员办理好钱箱交接，准备开始营业
1-2受理审查
●能和客户进行良好的沟通
●能审查客户有效证件的真实性
●能识别客户存单、存折、支票等支付凭证的真实性
●能掌握储蓄业务品种的具体规定（包括存期、存款金额起点等）
●能具备良好的职业道德素质
1-3现金收付
●能掌握现金收付的基本原则
●能熟练点钞
●能准确鉴别假币
1-4记帐（录入）
●能审核凭证要素的合规性
●能熟练打字（五笔输入法）
●能熟练录入传票（数字键盘的录入）
●能根据不同业务流程进行规范处理
1-5复核（授权）
●能掌握有关法律法规的基本规定
●能熟悉操作流程
●能确定客户身份
1-6日终业务处理
●能够熟练整理各种凭证
●能够严格执行钱箱等相关交接制度
●能够保持高度的风险意识
2．会计
2-1营业前准备
●能顺利进行业务系统柜员签到
2-2开户
●掌握银行会计基础知识
●能熟练掌握账户开立的相关规定
●会审查开户资料及相关证件的真实性、合规性
●掌握开户申请书的填列、确保信息填列的完整准确
●会熟练操作开户交易，进行系统操作
2-3受理审查票据
●能掌握《支付结算办法》和《票据法》的相关知识
●能辨别票据的真伪
●能掌握票据填写的基本规范
●能了解客户需要，与客户良好沟通
2-4记帐（录入）
●能熟练掌握汉字的录入、数字键盘的录入
●能掌握《票据法》《支付结算办法》各项内容
●会审查银行汇票、商业承兑汇票、转帐支票、汇兑凭证等各项票据业务凭证的真伪、票面要素的合理合规性
●掌握银行业务的会计基础知识（核算流程、利息计算、风险控制）
●能掌握信贷业务、中间业务的会计操作
●了解人民银行汇兑汇路及资金清算
●会录入操作
2-5复核（授权）
●掌握信贷业务、中间业务的会计操作
●能具备一定的把握业务风险的能力
2-6销户
●能熟练掌握账户销户的相关规定
●会审查销户资料及相关证件的真实性、合规性
●掌握销户前的各项审查工作
●会熟练操作销户交易，进行系统操作
●掌握人行《账户管理办法》《支付结算办法》等规章制度
2-7日终业务处理
●能进行当天业务凭证的整理、核对工作
●能进行重要凭证、印章的盘点、入库
●能正确进行系统签退
3．银行卡
3-1临柜取现
●熟练掌握银行卡产品的功能和费用标准
●能分产品正确审核卡片种类，能识别假卡
●能判断客户身份证明的真伪，准确识别客户身份
●能根据业务操作流程进行系统操作
●掌握超权限时主管授权的操作规定，并正确操作
●能正确核对客户签字
3-2临柜存（还）款
●能熟练识别人民币真伪，识别假币
●能根据业务操作流程进行操作
3-3临柜转帐
3-4临柜销户
●能分产品识别卡片的种类
●能通过系统查询确定客户销户前未了的相关业务，并按规定进行处理
●能正确进行系统的销户处理
●能根据风险控制要求收回卡片，并进行帐务处理
3-5临柜挂失
●能根据客户要求受理挂失业务
●能熟练处理挂失交易
3-6临柜收单
●能根据业务规定进行单据正确性的判断
●能正确核实单据资金的准确性
●能正确处理收单操作
3-7查询及修改客户资料
●能根据客户要求进行受理
●能正确进行系统操作
3-8申请表受理
●能正确审核申请表的完整性和准确性
●能初步根据授信等级判断申请额度
3-9客户投诉及咨询
●能按照客户投诉内容依据业务管理的相关规定进行处理
●能按照客户咨询内容依据业务管理的相关规定进行处理
3-10ATM清机（不包括清算）
●能熟练掌握清机处理流程，并正确操作
●能正确进行ATM现金库的操作
●能处理ATM日常性故障
3-11特殊业务处理
●能正确受理银行卡换卡业务，按照规定进行换卡操作
●能根据银行的授信政策正确处理银行卡临时调额业务
●能根据风险管理的要求正确受理银行卡卡账户的冻结和解冻
服务营销：
工作项目
1．公司金融业务
1-1确定营销对象
●能了解各行业现状
●在某一行业有专长
1-2调查客户概况、行业地位
●能进行行业地位分析
●能具备企业财务因素分析能力
●能具备企业非财务因素分析能力
1-3制定综合营销方案
●能全面了解金融产品
●能具备产品组合能力
●能制定个性化服务方案
●掌握经济法常识
1-4与客户进行推销与定价谈判
●懂得社交礼仪
●具备表达、沟通能力
●掌握营销、谈判技巧
●能进行简单产品定价
1-5撰写调查报告
●具备应用文写作能力
1-6后续服务
●具有团队营销和交叉销售的理念
1-7营销方案的调整
●具备对行业发展前瞻性评估能力
●具备捕捉企业经营状况变化的能力
●具备金融服务方案的安全调整能力
●能对前期营销成果进行总结
1-8客户关系维护
●能分析客户需求
●能设计维护客户的方案
●能提供金融咨询服务
●能妥善处理客户投诉
2．个人金融业务
2-1客户识别
●能制定渠道计划
●能收集目标客户资料
●能现场识别客户
●能通过客户资料信息识别客户
2-2客户关系建立
●能对客服关系进行定位
●能对客服关系进行促成
●能掌握相关法律知识
2-3客户关系维护
2-4产品营销
●能对金融产品进行独立分析
●能制定理财规划
●能采集金融信息
●能与客户沟通
●能组织营销活动
业务管理：
1．资产业务管理
1-1授信业务管理
●能掌握授信业务种类
●能掌握授信业务权限
●能掌握授信业务进入标准
●能掌握客户分类标准
●能评定客户信用等级
●能掌握相关业务政策法规
●能进行企业财务分析
●能了解产品定价方法
●能了解风险资产的评估与风险系数的测定方法
1-2资金业务管理
●能掌握资产负债管理原理
●能掌握资金管理原理
●能划分资金成本
●能分析资金头寸
●能掌握资金管理权限
2．负债业务管理
2-1公司存款
●能具备基本的金融职业道德修养
●能具有一定的交际能力
●了解银行会计结算业务流程
●了解银行基本的资产业务、负债业务及中间业务，便于为公司存款客户量身定制确定相应的理财计划
2-2个人存款
●能掌握并熟练运用银行理财产品，为个人客户制定合适的理财计划
2-3同业存款
●能了解银行及非银行金融机构的相关情况
●能熟悉银行的优势产品吸引同业存款
3．中间业务管理
3-1理财顾问
●能与客户沟通，具备良好的语言表达能力
●能熟悉金融法律、法规、政策
●能熟悉各项投资领域
●能分析客户风险状况
●能分析客户财务状况
●能分析客户财务需求
●能提供客户财务问题解决方案
3-2结算业务管理
●能熟练掌握结算业务操作管理
●能具备良好的职业判断能力
●能掌握结算业务操作风险控制方法
●能熟悉相关法律法规规定
3-3银行卡业务管理
●能正确回收卡片
●会根据会计要求平帐、记帐
●能定期进行帐务的检查
●能初步审核申请文件的完整性和准确性
●能初步掌握信用卡的授信等级
●能基本识别信用卡风险
●能了解信用卡风险催收的基本方式
●能根据客户的要求，准确完成临柜的服务工作
●能根据业务管理及操作的要求，回答客户的问题，化解投诉
●能运用VIP客户服务的技能提供优质的高端客户服务
●能根据不同的客户对象进行网点的产品营销和销售
3-4担保类业务管理
●能熟悉相关的法律法规
●能正确办理银行承兑汇票、银行保函、跟单信用证、备用信用证等业务流程
●能按银行授信标准判断客户风险
●能对担保类客户进行风险管理
●能正确处理担保业务纠纷
3-5票据业务管理
●能正确执行银行内部关于票据管理规定
●能理解票据行为特征
●能正确进行票据行为
●能辨别票据真伪
●能处理票据纠纷
●能正确进行票据清算
3-6代理代办及其它
●能正确执行银行内部关于代理业务管理规定
●能正确签订代理合同
●能理解银行代理业务中的权利义务
●能正确操作代理各项业务
●能正确进行代理业务收费
●能运用法律规范解决代理业务纠纷
●能营销代理业务
8、【专业核心课程】
课程名称
主要教学内容与要求
技能考核项目与要求
参考
学时
现代金融概论
◆货币、信用和银行的基本理论和基础知识；
金融市场的发展及运作；
金融机构体系基本理论；
商业银行和中央银行的性质、职能和基本业务活动；
其他金融机构基本业务；
中央银行货币政策的内容及宏观调控的过程；
通货膨胀与通货紧缩基本理论；
金融监管基本理论；
国际金融基本理论
◆通过学习与实训，能全面掌握现代金融学的基本理论、基本知识和基本方法，能掌握货币、信用和银行的基本理论和基础知识；
能掌握金融市场的发展及运作规律；
能掌握当代金融体系和形成和发展基本理论；
能掌握商业银行和中央银行的性质、职能和基本业务活动；
能掌握货币政策的内容及宏观调控的过程；
能了解我国当前金融方面的大体情况，了解现代金融的整体运作理论，并能用于分析社会金融活动现象；
能掌握观察和分析金融问题的正确方法，并能理论联系实际，进行基本的判断、分析和解决金融实际问题；
具备良好的职业道德与职业素质。
72
商业银行综合柜台业务
◆银行柜员基本职业素质培养；
个人存款业务相关知识与操作规程；
个人贷款业务相关知识与操作规程；
个人结算业务相关知识与操作规程；
个人外汇业务相关知识与操作规程；
个人代理业务相关知识与操作规程；
柜面突发事件处理；
电子银行业务规范；
金融综合业务技能操作
◆通过学习与实训，使学生了解银行柜员管理相关的制度规定，掌握银行柜员的基本业务规范；
熟悉银行现金、印章、帐簿凭证的管理规定，并遵照执行；
能按银行业务的操作流程进行个人储蓄存款业务、个人贷款业务、个人结算业务、个人外汇买卖业务、个人代理业务的规范操作；
能对银行柜面突发事件进行应急处理；
能对电子银行业务进行柜面接待处理；
能熟练进行金融综合业务技能的操作练习；
具备与客户沟通的能力，具备良好的职业道德
◆点钞与假币识别；
数码字书写；
中文录入；
电脑传票录入；
珠算与手工传票翻打；
钱箱使用保管；
银行业务印章保管使用；
重要空白凭证管理；
银行业务凭证填制与个人业务处理；
帐簿登记；
错帐更正；
业务凭证的装订与保管
◆中文录入、电脑传票录入、点钞技术、珠算与手工传票翻打达到浙江金融职业学院《业务技能水平》证书要求等级标准；
假币识别要求达到中国人民银行《反假货币上岗资格》证书考试等级标准；
达到对个人储蓄存款业务个人贷款业务、个人结算业务、个人外汇买卖业务、个人代理业务等进行正确核算处理的要求；
达到对银行柜面突发事件进行应急处理的要求；
达到对电子银行业务进行柜面接待处理的要求；
达到熟练进行金融综合业务技能操作练习的要求
银行会计实务
◆银行会计基本核算方法处理；
单位存款业务相关知识与操作规程；
单位授信业务相关知识与操作规程；
支付结算业务相关知识与操作规程；
单位代理业务相关知识与操作规程；
单位外汇业务相关知识与操作规程；
资金清算和金融机构往来业务相关知识与操作规程；
年终决算准备和决算日工作相关知识与操作规范；
银行会计业务综合操作
◆通过学习与实训，使学生熟悉银行银行会计核算的基本处理方法与操作流程；
能按银行业务的操作流程进行单位存款业务、单位授信业务、支付结算业务、单位外汇业务、单位代理业务、资金清算和金融机构往来业务、年终决算准备和决算日工作进行规范处理；
能进行银行会计业务的综合操作练习；
银行业务凭证填制与对公业务处理；
◆中文录入、电脑传票录入、珠算与手工传票翻打达到浙江金融职业学院《业务技能水平》证书要求等级标准；
达到对单位存款业务、单位授信业务、支付结算业务、单位代理业务、单位外汇业务、资金清算和金融机构往来业务进行正确处理核算的要求、对年终决算准备和决算日工作进行规范操作的要求
商业银行授信业务
◆商业银行授信业务基本规章制度；
客户的信用分析相关知识与操作规程；
项目评估相关知识与操作规程；
贷款客户的评价相关知识与操作规程；
个人贷款相关知识与操作规程；
企业贷款相关知识与操作规程；
项目贷款相关知识与操作规程；
其他贷款相关知识与操作规程；
担保贷款相关知识与操作规程；
贷款风险分类管理相关知识与操作规程；
有问题贷款的管理相关知识与操作规程；
非贷款类授信业务相关知识与操作规程
◆通过学习与实训，使学生了解银行授信业务法规的相关规定；
熟悉银行贷款的整个操作流程；
熟悉银行贷款种类及其内容；
能正确填写与贷款相关的各种法律文件、凭证及贷款报告；
能根据借款人的财务资料与非财务资料分析借款人偿债能力，做出正确的贷款决策；
能根据项目的有关资料分析项目的前景及现金流量，做出正确的贷款决策；
能根据个人资产、职业、信用记录、预期收入等情况分析个人的偿债能力，并做出贷款决策；
能依据相关法律判断担保人及担保财产对贷款的担保作用，提高贷款的安全性；
能根据借款人的财务状况、现金流量、担保状况及非财务因素等综合因素进行风险分类，揭示风险；
能对有问题的贷款提出预警，并提出相应的处置措施；
◆财务资料分析、与贷款相关的各种法律文件、凭证填写、贷款报告撰写、客户沟通
◆具备一定的财务资料分析能力，从财务角度分析借款人偿债能力；
熟悉银行授信业务法律与法规，并能运用于授信业务；
能正确填写与贷款相关的各种法律文件、凭证及撰写贷款报告；
具备非财务因素分析能力；
针对不同的有问题的贷款提出相应的处置措施；
具备良好的客户沟通的能力
银行产品
◆金融工具的一般理论；
银行类金融工具，即银行产品或业务的全面介绍和学习，主要包括存款类产品、贷款类产品、中间业务产品、同业业务产品、国际业务产品；
银行产品创新等。
◆通过学习与实训，要求学生了解银行产品在银行工作岗位向客户提供金融服务过程的重要性和必要性，即银行产品的银行业务经营中的作用和地位；
能够掌握银行产品作为金融工具的一般性内容要点；
能够掌握银行产品的类型、性质、功能、特点；
能够在各种不同类型、不同性质、不同功能、不同特点的银行产品之间做出比较分析；
能够掌握不同银行产品与客户的个性化金融要求之间的关系；
能够掌握银行创新型产品的特色与实践
◆银行主要产品的类型、性质、功能、特点以及操作流程；
相同类型的银行产品之间的比较分析；
银行创新型产品的特色分析
◆可以独立（也即不依赖任何工具）对某项银行主要产品的特色和办理方式做出辨识和判断；
具备能正确高效查阅银行新业务产品资料的能力；
对复杂性较高的产品，可以从金融工具一般性要求做出判断
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银行卡业务
◆银行卡业务基础知识；
银行卡业务相关法律、法规；
银行卡后台制卡相关知识；
银行卡营销技巧及营销方式；
银行卡客户服务的相关知识与操作规程；
银行卡风险管理的相关知识与操作规程
◆通过学习与实训，使学生了解银行卡业务法规的相关规定，熟悉银行卡业务的基本业务特点与业务规范；
能有效辨别银行卡的真伪；
能按银行卡业务的相关规定从事银行卡营销、客户服务、风险管理等后台业务的工作；
能较好处理各类非“金融”类银行卡业务；
具有较好的客户服务意识，具备较高的客户沟通能力，培养较强的职业道德素质
识别银行卡真伪；
银行卡申请表等业务资料的审核与保管
达到有效识别银行卡真伪的要求；
达到对银行卡业务资料进行审核与保管的基本要求
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个人理财
◆理财师基本素质培养；
银行理财基础知识；
储蓄、个人信贷、信用卡、外汇、交叉产品等银行理财产品基础知识；
理财业务相关法律、法规；
个人理财规划设计；
个人理财风险管理的相关知识和操作规程；
理财产品的营销内容与营销技巧；
理财客户服务的相关服务与操作；
保险、证券、信托、租赁等非银行金融行业的法律、法规；
债券、股票、基金等非银行理财产品的基础知识
◆通过学习与实训，使学生了解相关业务法律、法规，熟悉个人理财业务的基本业务规范；
能够为客户设计合适的理财规划，从事银行和非银行理财产品的营销、客户服务、风险管理等业务工作；
具备较高的客户沟通能力，培养较强的职业道德素质
◆理财核心技能；
中文录入、点钞与假币识别；
客户沟通、关系建立与维护
◆理财核心技能包括股票投资、基金投资、期货投资、外汇黄金、理财方案设计，成绩由“平时+实训+期末考核”组成；
中文录入、点钞技术达到浙江金融职业学院《业务技能水平》证书要求等级标准；
具备较强的客户沟通交流能力；
具有客户资料的整理与关系维护能力
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金融法规与案例
◆人民币相关管理法律法规；
外汇相关管理法律法规；
居民储蓄相关法律法规；
对公结算相关法律法规；
商业银行中间业务法律法规；
商业银行代理金融产品的法律法规；
商业银行理财业务相关法律法规；
商业银行授信业务相关法律法规；
商业银行资产管理相关法律法规；
商业银行风险管理相关法律法规
◆通过学习与实训，掌握并能执行、运用金融业务操作过程中基本法律法规，能够处理假币（变造）人民币、残缺人民币兑换、毁损人民币
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