银行业初级资格考试《个人贷款》冲刺模拟卷及答案Word文档下载推荐.docx
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C.2330.41元；
2777.67元
D.2777.67元；
2330.41元
9.贷款额度是指（）
A.借款人存在银行的以货币计量的贷款数额
B.银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额
C.借款人存在银行的可以以货币计量的各种资产额度
D.银行向借款人提供的可以以货币计量各种资产额度
10.（）就是要把银行的市场环境分析作为一项经常性的工作来对待，而不是等到银行陷入困境或需要作出某项决策
时再进行临时突击性的调査分析。
A.经常化
B.系统化
C.科学化
D.制度化
11.细分市场后，能通过合理的市场营销组合战略打入细分市场的是市场细分的（）原则。
A.可衡量性
B.可进入性
C.差异性
D.经济性
12.银行的下列做法中，不符合市场定位原则的是（）
A.着力发展虽然不支持核心竞争力，但具有一定利润的业务
B.定位从全局战略的角度出发
C.确定与其他银行不同的定位
D.设置分支机构时区分出不同的特色
13.下面关于银行市场定位的说法中不正确的有（）
A.市场定位是银行市场营销过程中重要的决策
B.银行个人贷款产品的市场定位过程包括识别重要属性、制作定位图、定位选择和执行定位四个步骤
C.按照银行个人贷款产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将定位方式分为四种：
主导式定位、补缺式定位、追随式定位、执行定位。
D.以上均不正确
14.（）营销模式成为银行提升个人贷款业务竞争力的重要手段。
A.直客式
B.间客式
C.网络式
D.电话式
15.下列关于商业银行品牌的理解，错误的是（）
A.品牌是银行的核心竞争力
B.品牌是让一家银行在同业中卓尔不群的标志
C.银行的行长变更对品牌有重大影响
D.品牌是银行保持竞争优势的一种强有力的工具
16.以下说法错误的是（）
A.全流程管理原则强调将有效的信贷风险管理行为贯穿到贷款生命周期中的每一个环节
B.审贷分离是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别进行管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的
C.协议承诺原则通过强调合同的完备性、承诺的法律化乃至管理的系统化，弥补过去贷款合同的不足
D.城信审贷原则的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险
17.准确把握个人贷款业务操作流程，可有效规避贷款风险。
下列环节不属于贷款操作流程的是（）
A.受理与调査
B.审査与审批
C.签约与发放
D.贷款收回管理
18.在个人住房贷款的审批过程中，采用单人审批时，贷款审批人直接在（）上签署审批意见。
A.个人住房贷款调査审査表
B.个人信贷业务报批材料清单
C.个人信贷业务申报审批表
D.个人住房借款申请书
19.在商用房贷款发放过程中，对于借款人未到银行直接办理开户放款手续的，（）部门应及时将有关凭证邮寄给借款人或通知借款人来银行取回。
A.信贷
B.会计
C.风险管理
D.稽核内控
20.个人住房贷款贷后管理是个人住房贷款工作的重要环节之一，下列不属于其职责范畴的是（）
A.贷款人支付方式选择
B.贷后检査
C.合同变更
D.本息收回
21.当借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还还款本息，需要通过出售、变卖资产、对外借款、保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵（质）押物才能归还全部贷款本息时，该贷款属于（）
A.正常贷款
B.关注贷款
C.次级贷款
D.可疑贷款
22.（）是消费信贷管理中先进的技术手段，是商业银行个人授信业务最核心的管理技术之一，被广泛应用在信用卡生命周期管理、购车贷款管理、住房贷款管理等领域。
A.波特五力模型
B.客户评级模型
C.ZETA评分模型
D.信用评分模型
23.个人客户统一授信管理应遵循的原则不包括（）
A.统一管理原则
B.全面测算原则
C.分类控制原则
D.静态管理原则
24.下列属于操作风险的是（）
A.合作机构风险
B.法律风险
C.策略风险
D.声誉风险
25.公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行（）的利率政策。
A.高进高出
B.高进低出
C.低进高出
D.低进低出
26.下列属于政策性个人住房贷款的是（）
A.自营性个人住房贷款
B.商业性个人住房贷款
C.公积金个人住房贷款
27.在我国最早开办、规模最大的个人贷款产品是（）
A.个人汽车贷款
B.个人教育贷款
C.个人消费品贷款
D.个人住房贷款
28.某客户以自身持有的50万元国债为担保向银行申请个人住房贷款，则该担保方式属于（）
A.抵押
B.质押
C.保证
D.信用证
29.个人住房贷款最常用的还款方式是（）
A.还本付息法和等比累进还款法
B.等额本息还款法和等额本金还款法
C.等额累进还款法和组合还款法
D.等额本息还款法和等额累进还款法
30.在二手房贷款中，一般由（）承担阶段性保证的责任。
A.商业银行
B.担保人
C.中介机构
D.抵押人
31.某男性借款人年龄45岁，向银行申请个人一手住房贷款，则贷款的最长年限一般不超过（）年，符合相关条件的可放宽到（）年。
A.15；
20
B.20；
25
C.20；
30
D.10；
15
32.在一手房贷款中，在房屋办妥抵押登记前一般由（）承担阶段性保证的责任。
A.中介机构
B.担保机构
C.借款人
D.开发商
33.借款人以所购自用住房作为个人住房贷款抵押物的，必须将住房价值的（）用于贷款抵押。
A.60%
B.80%
C.90%
D.100%
34.下列权利凭证中（）不能作为个人住房贷款质押的质物。
A.财政部发行的凭证式国债
B.国家重点建设债券
C.金融债券
D.住房
35.我国某城市受国内外经济不景气影响，很多企业经营者收益下降或员工收入减少，同时房价大幅下挫，借款人无力或不愿继续供款，个人住房贷款不良率开始上升，这种因借款人的还款能力和还款意愿下降而导致的风险属于（）
A.操作风险
B.担保风险
C.信用风险
D.政策风险
36.下列客户中，不可以在本地申请公积金个人住房贷款的是（）
A.购买自住住房的住房公积金缴存人
B.在职期间缴存住房公积金的离退休职工
C.具有个人住房公积金存款账户但并未足额缴存住房公积金
37.公积金个人住房贷款实行（）的原则。
A.存贷结合、先贷后存、零借整还和贷款担保
B.存贷结合、先贷后存、零借零还和存款质押
C.存贷结合、先存后贷、整借整还和贷款担保
D.存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保
38.公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、（）和贷款担保”的原则。
A.整借整还
B.整借零还
C.零借零还
D.零借整还
39.下列不属于公积金个人住房贷款业务操作模式的是（）
A.“公积金管理中心受理，银行审核审批，贷款人自行操作”模式，
B.“公积金管理中心和承办银行联动”模式
C.“银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作”模式
D.“公积金管理中心受理、审核审批，银行操作”模式
40.下列不属于个人住房贷款抵押担保的法律风险的是（）
A.未明确连带责任保证，追索的难度大
B.抵押物的合法有效性
C.抵押物重复抵押
D.抵押物价值高估、不足值或抵押率偏高
41.关于个人汽车贷款业务中贷款合同的填写，下列说法错误的是（）
A.贷款发放人有义务告知合同签约方关于合同内容、权利义务、还款方式、还款过程中应注意的问题等内容
B.对采取抵押担保方式的，借款人签署个人汽车借款抵押合同时应取得抵押物共有人授权
C.合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，禁止凃改
D.贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式和还款方式等有关条款要与最终审批意见一致
42.在个人汽车贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的要求为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为（）
A.借款人
B.借款人直系亲属
C.贷款银行
D.担保人
43.贷后档案管理中可以实现对借阅已归档资料情况的登记及监控的是（）
A.档案的收集整理和归档登记
B.档案的借（査）阅管理
C.档案的移交和接管
D.档案的退回和销毁
44.巴塞尔委员会规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型不包括（）
A.内部欺诈
B.无形资产的损毁
C.客户、产品和经营行为
D.执行、交货和流程管理
45.下列不属于个人汽车贷款操作风险防范措施的是（）
A.掌握个人汽车贷款业务的规章制度
B.掌握并严格遵守个人住房贷款相关的规章制度和法律法规
C.规范业务操作
D.熟悉关于操作风险的管理政策
46.（）不是个人汽车贷款信用风险的重要表现形式。
A.还款能力降低
B.还款意愿变化
C.信用欺诈
D.违规操作
47.银行在办理个人汽车贷款业务时，可采取的信用风险防控措施不包括（）
A.严格审査客户信息资料的真实性
B.详细调査客户的还款能力
C.将贷前调査工作全权委托给保险公司和汽车经销商进行
D.科学合理地确定客户还款方式
48.选择按月还息，按计划表还本的还款方式的借款人必须在贷款发放后的第（）个月开始偿还首笔贷款本金。
A.2
B.3
C.4
D.6
49.对于符合贷款条件的客户，如其资金周转存在一定的周期性，在准确把握其还款能力的基础上，也可选择（），按计划表还本的还款方式。
A.按日还息
B.按月还息
C.按季还息
D.按年还息
50.国家助学贷款首次还款日应不迟于毕业后（）
B.1年
C.2年
D.3年
51.商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上（）
A.上浮不超过5%
B.上浮不超过10%
C.上浮不超过20%
D.不上浮
52.商业助学贷款的借款人可以申请（）
A.利息本金化
B.降低贷款利率
C.延长贷款年限
D.延迟支付本金
53.借款人应从（）开始归还商业助学贷款。
A.离校前一年
B.离校当月
C.离校后次月
D.离校后一年
54.贷前调查的方式不包括（）
A.现场核实
B.电话查问
C.电子邮件调查
D.信息咨询
55.全国学生贷款管理中心向各商业银行总行发放国家助学贷款风险补偿金的依据是（）
A.中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表
B.各贷款银行总行提供的贴息申请书
C.经办行总行提交的“风险补偿金申请书”、“中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表”、“中央部门所属高校国家助学贷款风险补偿金确认书”
D.“中央部门所屈高校国家助学贷款实际发放汇总表”和“各贷款银行总行提供的贴息申请书”
56.国家助学贷款的借款学生自取得毕业证书之日（以毕业证书签发日期为准）起，下月1日（含1日）开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的（）个月内的任何一个月开始偿还贷款本息，但原则上不得延长贷款期限。
A.6
B.9
C.12
D.24
57.下列关于商业助学贷款贷后检查的说法，不正确的是（）
A.贷后检查以借款人、抵（质）押物和保证人等为对象
B.贷后检查的主要内容包括借款人情况检查和担保情况检查两个方面
C.贷后检查可通过客户提供、访谈、实地检查、行内资源查询等途径获取信息
D.借款人主动提供其信息变更情况的，由贷后检查人员负责及时更新借款人信息
58.商业助学贷款中，对借款人贷后检查的主要内容不包括（）
A.借款人是否按期足额归还贷款
B.借款人的住所、联系电话有无变动
C.借款人是否已婚
D.有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件
59.关于不良个人教育贷款的管理，贷款人应首先按照（）对不良个人教育贷款进行认定。
A.风险管理程序
B.自行设计分类
C.银行的内部评级
D.贷款风险五级分类法
60.个人贷款越权发放属于（）
A.信用风险
B.系统风险
C.法律风险
D.操作风险
61.下列不属于有担保流动资金贷款的贷前调査内容是（）
A.贷款用途的调査
B.对借款人开办企业状况的调査
C.调査借款人的实际盈利水平和经营状况
D.借款人身份和资信的调査
62.在商业银行发放个人住房贷款前，开发商开发的项目必须“五证”齐全，“五证”是指（）
A.国有土地使用证，建设用地规划许可证，建设工程规划许可证，建筑工程施工许可证，商品房预售许可证
B.国有土地使用权证，开发企业资质等级证，建设工程规划许可证，建筑工程施工许可证，商品房预售许可证
C.贷款证，建设用地规划许可证，建设工程规划许可证，建筑工程施工许可证，商品房预售许可证
D.开发企业资质等级证，建设用地规划许可证，建设工程规划许可证，建筑工程施工许可证，商品房预售许可证
63.在个人商用房贷款中，银行对借款人购买单独处置困难的产权式商铺等房产，原则上不得接受（）
A.贷款
B.抵押
C.质押
D.保证
64.在个人商用房贷款中，银行对借款人购买单独处置困难的产权式商铺等房产（）
A.不得接受抵押
B.不得接受质押
C.不得贷款
D.不得接受保证
65.小王申请将原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款，在他办理住房抵押贷款时确定的房屋价值为70万元，原住房抵押贷款剩余本金为32万元，现经评估机构核定的抵押房产价值为60万元，对应的抵押率为50%，则小王（）
A.可获得的抵押授信贷款最大额度为60万元
B.可获得的抵押授信贷款最大额度为30万元
C.可获得的抵押授信贷款最大额度为32万元
D.不能获得抵押授信贷款
66.个人抵押授信贷款提前还款目前一般采取（）
A.贷款人受托支付
B.柜台还款
C.委托扣款
D.借款人自主支付
67.个人抵押授信贷款以新购住房作抵押授信贷款的，有效期间起始日为“个人住房借款合同”签订日的（）
A.当日
B.下一日
C.一周内
D.前一日
68.小李以原住房抵押贷款的抵押住房设定第二顺序抵押授信贷款，现经评估机构核定的抵押房产价值为80万元，对应的抵押率为50%，原住房抵押贷款余额为20万元，额度项下未清偿贷款余额为5万元，小李现在的可用贷款余额为（）
万元。
A.40
B.20
C.15
D.5
69.目前各商业银行个人信用贷款的还款方式一般是贷款期限在1年（含）以内的采取（）的还款方式；
贷款期限超过1年的，采取（）的还款方式。
A.按月付息，按月、按季或一次还本；
按季还本付息
B.按月付息，按月、按季或一次还本；
按月还本付息
C.按月付息；
按月、按季或一次还本
D.按月付息；
按月、按季或一次还本，按月还本付息
70.应收账款可用于申请（）
A.个人信用贷款
C.个人抵押贷款
D.个人抵押授信贷款
71.个人征信査询系统中，（）涵盖了信用卡与贷款的明细等情况。
A.个人身份信息
B.信用明细信息
C.个人职业信息
D.居住信息
72.下列关于《个人信用信息基础数据暂行管理办法》的说法，错误的是（）
A.明确个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台
B.规定了个人信用信息保密原则
C.规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式
D.规定商业银行和征信服务中心在采集信息时应结合自身的主观判断
73.我国的个人标准信用信息采集工作主要是通过（）个渠道汇入基础数据库。
74.商业银行收到征信服务中心的复核通知，应在（）个工作日内给予答复。
75.商业银行各级用户应妥善保管用户密码，至少（）更改一次密码。
A.一个月
B.两个月
C.一季度
D.—年
76.为加强对个人隐私的保护，中国人民银行对个人征信系统的安全管理采取的措施不包括（）
A.授权査询
B.实名査询
C.限定用途
D.保障安全
77.商业银行在（）情况下不能査看个人信用报告。
A.审核信贷业务申请
B.办理个人存款
C.审核担保业务申请
D.对已发放信贷进行贷后风险管理
78.中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的（）个工作日内将异议申请转交征信服务中心，征信服务中心应当在接到异议申请的（）个工作日内进行内部核査。
A.2；
2
B.2；
5
79.征信服务中心应当在接受异议申请后（）个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复。
A.10
80.中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的（）个工作日内将异议申请转交征信服务中心。
81.个人征信系统录入流程，不包括的一项是（）
A.数据录入
B.数据报送和整理
C.数据聚合
D.数据获取
82.下列关于个人征信系统信息采集的说法，不正确的是（）
A.当客户通过银行办理贷款、信用卡、担保等信贷业务时，客户的个人信用信息就会通过银行报送给个人标准信用信息基础数据库
B.个人标准信用信息基础数据库通过与公安部等政府相关部门、公用事业单位进行系统对接，可以采集请如居民身份信息、个人手机费、社保金等非银行系统信用记录情况
C.个人征信系统采集到信息后，按照数据主体对数据进行匹配、整理和保存，形成该人的信用档案，并在金融机构查询时生成信用报告
D.对于采集到的数据，个人征信系统会对个人进行信用评分，根据相同等级平均水平对个人信息进行修改
83.以下关于个人征信查询系统中个人征信查询申请处理的说法中，不正确的是（）
A.接到查询申请后，查询机构应依法对申请人提供的资料当场进行审核
B.对于各地查询机构转交的查询申请，征信中心应在3个工作日内予以处理，并通过专用电子邮箱将查询结果返给各地查询机构
C.申请人可以事先约定接收方式，包括现场领取和电子邮件或邮寄
D.未开通查询终端的查询机构接收到征信中心返回的查询结果后，应在2个工作日内按照事先约定的接收方式将查询结果反馈给申请人。
84.中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的（）个工作日内将异议申请转交征信服务中心。
85.根据《担保法》的规定，不得质押的质物有（）
A.房产证
B.汇票
C.依法可以转让的股份
D.依法可以转让的商标专用权
86.《汽车贷款管理办法》规定，汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（）年。
A.1
B.2
C.3
87.根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款风险评价应以分析借款人（）为基础，采取（）方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。
A.现金收入；
定量和定性分析
B.工作收入；
定性分析
C.投资收入；
定量分析
D.正常收入；
88.根据监管部门文件规定，商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在一定比例之内，其中“月房产支出”是指（）
A.本次贷款的月还款额、月物业管理费、其他债务月均偿付额
B.本次贷款的月还款额
C.月物业管理费
D.本次贷款的月还款额、月物业管理费
89.根据监管部门文件规定，商业银行个人住房贷款经办人员须（），借款人的贷款申请表和贷款合同需有贷款经办人员的（）。
A.至少直接与借款人面谈一次；
见证签署
B.至少直接与借款人面谈一次；
共同签署
C.至少直接与借款人面谈二次；
D.至少直接与借款人面谈二次；
90.个人教育贷款签约中的操作风险不包括（）
A.合同凭证预签无效
B.合同制作不合格
C.未对合同签署人及签字进行核实
D.未按规定保管借款合同
二、多项选择题。
以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。
1.下列属于个人消费类贷款的有（）
B.个人汽车贷款
C.个人教育贷款
D.个人经营类贷款
E.个人医疗贷款
2.根据《物权法》，下列可作为个人质押贷款的质物的有（）
A.汇票
B.支票
C.应收账款
D.债券
E.存款单
3.银行在完成“购买行为、市场细分、目标选择和市场定位”四大分析任务的基础上应做到“四化”：
包括（）
D.合理化
E.制度化
4.客户信贷需求包括（）
A.已实现需求
B.待实现需求
C.已开发需求
D.待开发需求
E.客户特殊需求
5.对贷款申请人进行贷前调查，可采取的调查方式有（）
C.信息咨询
D.实地调查为主、间接调查为辅
E.网络查询
6.个人贷款的贷款审批人负责审查的主要内容不包括（）
A.借款人资格和条件是否具备
B.借款申请人提交的材料是否合规C.借款用途是否符合银行规定
D.贷前调查人提交的《个人住房贷款调查审批表》、面谈记录以及贷前调查的内容是否完整
E.申请借款的金额、期限等是否符合有关贷款办法和规定
7.个人住房贷款审批流程中，审批人应进行审查的内容包括（）
B.借款用途是否符合银行规定
C.申请借款的金额、期限等是否符合有关贷款办法和规定
D.
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