人身险部分销售行政监管规范.docx

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人身险部分销售行政监管规范

人身险部分——销售行政监管规范

1、单选题

1.根据《中国保监会关于印发〈人身保险电话销售业务管理办法〉的通知》（保监发〔2013〕40号）规定，（B）保监局依法对保险公司在辖内设立电话销售中心进行审批，对保险公司委托代理机构开展电销业务的项目进行备案，并履行日常监管职责。

（单选）

A、受话地

B、呼出地

C、总公司所在地

D、分公司所在地

2、根据《中国保监会关于印发〈人身保险电话销售业务管理办法〉的通知》（保监发〔2013〕40号）规定，保险公司设立电话销售中心开展电话销售业务，应设置（C）的专用号码。

（单选）

A、地区统一

B、全省统一

C、全国统一

D、辖区统一

3、根据《商业银行代理保险业务监管指引》（保监发〔2011〕10号），保险公司银保专管员，应当取得中国保监会颁发的《保险销售从业人员资格证书》，每年应接受不少于（A）小时的培训。

（单选）

A、36

B、40

C、60

D、80

4、根据《中国保监会关于印发〈人身保险公司销售误导责任追究指导意见〉的通知》（保监发〔2012〕99号）规定，对直接责任人的责任追究标准不应（A）对同一行为的间接责任人的追究标准。

（单选）

A、低于

B、高于

C、等同于

D、高于或等同于

5、根据《关于推进投保提示工作的通知》规定，《人身保险投保提示书基准内容》根据《关于推进投保提示工作的通知》规定，《人身保险投保提示书基准内容》（B）（单选）

A、一年期以下（不含一年期）

B、一年期以上（不含一年期）

C、一年期以下（含一年期）

D、一年期以上（含一年期）

6、根据《中国保监会关于印发〈人身保险公司销售误导责任追究指导意见〉的通知》（保监发〔2012〕99号）规定，分公司本级一年内因销售误导问题受到监管部门3次及以上监管谈话、监管函或者其他监管措施，或受到监管部门1次及以上警告或罚款行政处罚的，应当对分公司相关部门负责人降级（职）以上处分，分管负责人（B）以上处分。

（单选）

A、警告

B、记过

C、撤职

D、开除

7、根据《中国保监会关于印发〈人身保险电话销售业务管理办法〉的通知》（保监发〔2013〕40号）规定，保险公司电话销售中心负责人属于保险公司（B），应当在任职前取得中国保监会核准的任职资格。

（单选）

A、机构负责人

B、高级管理人员

C、部分负责人

D、高级主管

8、根据《中国保监会关于印发〈人身保险电话销售业务管理办法〉的通知》（保监发〔2013〕40号）规定，保险公司应设立（B）或委托保险代理机构开展电话销售业务，其他单位和个人不得经营或变相经营电话销售业务。

（单选）

A、电话客服中心

B、电话销售中心

C、电话呼叫中心

D、电话回访中心

9、根据《关于推进投保提示工作的通知》，下列说法错误的是（B）。

（单选）

A、各保险公司应明确要求销售人员在产品销售过程中以书面形式向投保人提供投保提示书。

B、投保提示书应在投保人填写投保单之后提供给投保人，并单独列示。

C、各保险公司应明确要求投保人在投保提示书上签字确认，签字时间不得晚于投保单的签字时间。

D、各保险公司应对投保提示书和投保单上的投保人签字进行审查核对，确保投保人签字真实有效。

10、根据《中国保监会关于印发〈人身保险电话销售业务管理办法〉的通知》，以下说法正确的是（C）。

（单选）

A、电话销售业务，是指保险公司主动呼出（不接受客户呼入），通过电话销售中心或委托保险代理机构销售保险产品的业务

B、省级分公司申请设立的电话销售中心，可以在总公司经营区域内开展电话销售业务。

C、保险公司电话销售中心负责人属于保险公司高级管理人员，应当在任职前取得中国保监会核准的任职资格。

D、保险公司委托保险代理机构开展电话销售业务，销售区域应同时符合保险公司和保险代理机构的经营区域。

11、根据《中国保监会关于印发〈人身保险电话销售业务管理办法〉的通知》（保监发〔2013〕40号）规定，保险公司通过不同销售模式开展电话销售业务的，应按照统一标准进行质检，质检比例不得低于以下标准：

对保险期间在1年期以内的成交件录音按不低于（B）的比例在保单期限内全程质检。

（单选）

A、10%

B、20%

C、30%

D、40%

12、根据《中国保监会关于印发〈人身保险电话销售业务管理办法〉的通知》（保监发〔2013〕40号）规定，经批准设立的电话销售中心，应向（A）保监局报告，并持批准文件以及经营保险业务许可证，向工商行政管理部门办理登记注册手续，领取营业执照后方可营业。

（单选）

A、受话地

B、呼出地

C、总公司所在地

D、省公司所在地

13、根据《关于进一步加强投资连结保险销售管理的通知》（保监发〔2009〕10号），保险公司委托银行代理销售投资连结保险的，应严格限制在（B）销售。

（单选）

A、银行储蓄柜台

B、银行理财中心和理财柜

C、银行自助服务区

D、银行贵宾室

14.根据《中国保监会关于印发〈人身保险公司销售误导责任追究指导意见〉的通知》（保监发〔2012〕99号）规定，重大群体性事件分为三个响应层级。

其中，三级响应是指因销售误导问题引发人身保险公司或其代理机构一个营业场所突发出现（　A　）投保人集中退保。

（单选）

A、30名以上100名以下

B、50名以上100名以下

C、30名以上50名以下

D、50名以上200名以下

15.根据《人身保险客户信息真实性管理暂行办法》（保监发〔2013〕82号），本办法适用于人身保险公司承保的保险期间超过（　A）的（　　）人身保险业务。

（单选）

A、一年　个人

B、十年　个人

C、一年　个人及团体

D、十年　个人及团体

16.根据《中国保监会关于印发〈人身保险公司销售误导责任追究指导意见〉的通知》（保监发〔2012〕99号）规定，中心支公司本级一年内因销售误导问题受到监管部门2次及以上监管谈话、监管函或者其他监管措施，或受到监管部门1次及以上警告或罚款行政处罚的，应当对中心支公司相关部门负责人降级（职）以上处分，分管负责人（　B　）以上处分。

（单选）

A、警告

B、记过

C、降级（职）

D、开除

17.根据《中国保监会关于印发〈人身保险电话销售业务管理办法〉的通知》（保监发〔2013〕40号）规定，保险公司连续经营电话销售业务两年以上，期间未受到金融监管机构重大行政处罚的，可以通过电话销售（　B　）人身保险产品。

（单选）

A、普通型

B、分红型

C、万能型

D、两全型

18.根据《中国保监会关于印发〈人身保险电话销售业务管理办法〉的通知》（保监发〔2013〕40号）规定，保险公司电话销售业务，犹豫期起算日期应以确认（　A　）中较晚者为准。

（单选）

A、投保人收悉保单之日或保单生效之日

B、投保人签署保单之日或保单生成之日

C、投保人收悉保单次日或保单生效次日

D、投保人签署保单次日或保单生成次日

19.根据《关于推进投保提示工作的通知》，以下说法错误的是（D）。

（单选）

A、各保险公司应明确要求销售人员在产品销售过程中以书面形式向投保人提供投保提示书。

B、在介绍公司产品时，销售人员应提醒投保人仔细阅读保险条款，重点关注保险责任、责任免除、被保险人权利和义务、免赔额或免赔率的计算、申请赔款的手续、退保的规定等内容，应提醒投保人注意准备购买的产品的保障范围是否能满足自身需要。

C、在介绍公司产品时，销售人员应提醒投保人多数人身保险产品期限较长，如果需要分期交纳保费，应明确告知投保人交费年期，并请投保人充分考虑是否有足够、稳定的保费支付能力，不按时交费可能会影响投保人的权益。

D、在介绍公司产品时，对于保险期间为一年期以内的人身保险产品，销售人员应提醒投保人注意产品犹豫期的有关约定，同时明确告知投保人除合同另有约定外，犹豫期内投保人可以无条件解除保险合同，但应退还保单，保险公司除扣除不超过10元的成本费以外，应退还全部保费并不得对此收取其他任何费用。

20.根据《关于加强人身保险收付费相关环节风险管理的通知》规定，以下说法错误的是（　C　）。

（单选）

A、保险代理机构、保险代理业务人员和保险营销员不得接受投保人委托代缴保险费、代领退保金，不得接受被保险人或受益人委托代领保险金。

B、非现金收付费要核对投保人、被保险人或受益人的账户信息，确保在非现金收付费流程中资金不受保险公司员工、保险营销员、保险代理业务人员等个人控制。

C、保险公司省级以下分支机构行政用章、合同专用章应上收至省级分公司管理，指定专门部门和岗位保管。

D、保险公司委托保险中介机构远程出单的，保险公司必须实现与保险中介机构电脑联网、电脑出单和实时管理，确保业务管理系统能完整及时地记录客户信息。

21.根据《中国保监会关于印发〈人身保险电话销售业务管理办法〉的通知》（保监发〔2013〕40号）规定，保险公司和保险代理机构开展电话销售业务，应保持电话销售号码的稳定性，专用号码使用年限不得少于（　A　）。

（单选）

A、1年

B、2年

C、3年

D、5年

22.根据《关于规范保险营销团队管理的通知》（保监发〔2007〕93号）规定，公司应当明确被增员人员的标准、条件、培训方案、计划和业绩考核标准，不得仅以（　C　）提供物质或者现金奖励。

（单选）

A、保单件数

B、团队人数

C、增员人数

D、保费数额

23.根据《中国保监会关于印发〈人身保险电话销售业务管理办法〉的通知》（保监发〔2013〕40号）规定，保险公司委托保险代理机构开展电话销售业务，应提前向保险代理机构（　B　）保监局备案。

（单选）

A、受话地

B、呼出地

C、总公司所在地

D、分公司所在地

24.根据《中国保监会关于印发〈人身保险电话销售业务管理办法〉的通知》（保监发〔2013〕40号）规定，保险公司直接或委托保险代理机构通过电话赠送保险的，参照电话销售业务进行规范和管理。

保险公司不得委托没有取得经营保险代理业务许可证的机构开展电话赠险业务。

保险公司应对电话赠险业务进行抽样质检，抽检比例不低于（　C　）。

（单选）

A、0.2%

B、0.5%

C、1%

D、2%

25.根据《关于推进投保提示工作的通知》规定，下列说法错误的是（C）。

（单选）

A、各保险公司应分别在本公司的网站、营业网点、所属代理网点公示、张贴《人身保险投保提示书基准内容》。

B、应做好内部各部门及所属代理机构的协调沟通工作，确保投保提示制度执行顺畅，效果良好。

C、应将各分支机构执行投保提示制度情况纳入公司内部稽核检查和内控评估工作的范围，将内勤人员执行投保提示制度情况作为对其年度考核的重要内容。

D、对于执行不力的保险公司和代理机构保监局可采取相应的监管措施，督促各有关方面认真执行投保提示制度。

26.根据《关于进一步加强投资连结保险销售管理的通知》（保监发〔2009〕10号），投资连结保险销售人员应接受不少于（　B　）个小时的专项培训。

保险公司应将相关培训材料报当地保监局备案。

（单选）

A、36

B、40

C、60

D、80

27.根据《关于加强人身保险收付费相关环节风险管理的通知》规定，以下说法错误的是（　A　）。

（单选）

A、投保单、保单、批单、收据等保险单证应由保险公司省级分公司统一设计、印制，并建立单证样本档案。

B、保险公司应明确专门部门和岗位管理保险单证，设立专门的、符合消防和安全要求的保险单证存放场所。

C、保险公司应严格单证领用管理，对单证领用数量和有效期进行控制，定期核销、定期盘点。

D、保险公司应建立和完善单证管理信息系统，能够全程监控分支机构、部门和个人申领、核销、作废、遗失单证的名称、时间、数量和流水号。

28.根据《中国保监会关于印发〈人身保险电话销售业务管理办法〉的通知》（保监发〔2013〕40号）规定，经批准设立的电话销售中心，应向（　A　）保监局报告，并持批准文件以及经营保险业务许可证，向工商行政管理部门办理登记注册手续，领取营业执照后方可营业。

（单选）

A、受话地

B、呼出地

C、总公司所在地

D、省公司所在地

29.根据《中国保监会关于印发〈人身保险电话销售业务管理办法〉的通知》（保监发〔2013〕40号）规定，应通过电话销售系统对销售时间进行管理，根据不同地区、不同人群的生活习惯设置禁止拨打时间。

除客户主动要求外，每日（　D　）不得呼出销售。

（单选）

A、18时至次日6时

B、19时至次日7时

C、20时至次日8时

D、21时至次日9时

30.根据《中国保监会关于印发〈人身保险电话销售业务管理办法〉的通知》（保监发〔2013〕40号）规定，保险公司总公司和省级分公司可以向（　D　）保监会派出机构申请设立电话销售中心。

（单选）

A、总公司所在地

B、省级分公司所在地

C、营运中心所在地

D、拟设地

31.根据《关于推进投保提示工作的通知》，以下说法错误的是（D）。

（单选）

A、各保险公司应明确要求销售人员在产品销售过程中以书面形式向投保人提供投保提示书。

B、在介绍公司产品时，销售人员应提醒投保人仔细阅读保险条款，重点关注保险责任、责任免除、被保险人权利和义务、免赔额或免赔率的计算、申请赔款的手续、退保的规定等内容，应提醒投保人注意准备购买的产品的保障范围是否能满足自身需要。

C、在介绍公司产品时，销售人员应提醒投保人多数人身保险产品期限较长，如果需要分期交纳保费，应明确告知投保人交费年期，并请投保人充分考虑是否有足够、稳定的保费支付能力，不按时交费可能会影响投保人的权益。

D、在介绍公司产品时，对于保险期间为一年期以内的人身保险产品，销售人员应提醒投保人注意产品犹豫期的有关约定，同时明确告知投保人除合同另有约定外，犹豫期内投保人可以无条件解除保险合同，但应退还保单，保险公司除扣除不超过10元的成本费以外，应退还全部保费并不得对此收取其他任何费用。

32.根据《中国保监会关于印发〈人身保险电话销售业务管理办法〉的通知》（保监发〔2013〕40号）规定，保险公司开展电话销售业务，应将电话通话过程全程录音，电话录音及其它投保文件的保存时限自保险合同终止之日起计算，保险期间在一年以下的不得少于（　D　）。

（单选）

A、二年

B、三年

C、四年

D、五年

33.根据《人身保险客户信息真实性管理暂行办法》（保监发〔2013〕82号），以下说法错误的是（　C　）。

（单选）

A、保险公司审核发现保险中介机构提供的客户信息存在真实性、完整性问题的，应要求保险中介机构限期进行补充更正

B、保险公司审核发现保险中介机构提供的客户信息存在真实性、完整性问题的，在客户信息补充更正前不予支付手续费；

C、保险公司审核发现保险中介机构提供的客户信息存在真实性、完整性问题的，如果手续费已经支付，则不再予以扣除。

D、对于保险中介机构所属分支机构或网点拒不补充更正或逾期未补充更正的，应终止与其的委托代理或合作关系，并向保险监管部门报告。

34.根据《关于规范保险营销团队管理的通知》（保监发〔2007〕93号）规定，以下说法错误的是（　D　）。

（单选）

A、公司有关管理制度应明确保险营销人员可以只做业务，不增员和管理保险营销团队，且不得在计酬制度中有歧视性规定。

B、公司应对增员保险营销人员的人员予以授权，被授权增员的人员应当是与公司签订委托代理协议的正式保险营销员，并且没有投诉、误导等不良记录。

C、除法律另有规定外，公司以保障保险单证、保险费或客户资金安全为目的向保险营销人员收取押金的，应当征得保险营销人员的书面同意。

D、保险公司和保险中介公司应当向保险营销人员出具押金收据，加盖公司印章，可以不列入公司财务总账，单独进行核算与管理。

35.根据《中国保监会关于印发〈人身保险公司销售误导责任追究指导意见〉的通知》（保监发〔2012〕99号）规定，中心支公司辖内各机构一年内发生1起及以上因销售误导原因引发的重大群体性事件且响应等级为三级及以上响应等级的，应当对中心支公司相关部门负责人（　C　）以上处分，分管负责人记过以上处分，主要负责人警告以上处分。

（单选）

A、警告

B、记过

C、降级（职）

D、开除

36.根据《中国保监会关于印发〈人身保险公司销售误导责任追究指导意见〉的通知》（保监发〔2012〕99号）规定，重大群体性事件，是指因销售误导问题引发（　B　）以上投保人集体上访、静坐或其他过激行为，以及其他中国保监会认为应当采取应急处置措施的突发事件。

（单选）

A、30名

B、50名

C、80名

D、100名

37.根据《商业银行代理保险业务监管指引》（保监发〔2011〕10号），保险公司和商业银行应当保持合作关系和客户服务的稳定性。

单一商业银行代理网点与每家保险公司的连续合作期限不得少于（A　）。

（单选）

A、一年

B、两年

C、三年

D、五年

38.根据《中国保监会关于印发〈人身保险电话销售业务管理办法〉的通知》（保监发〔2013〕40号）规定，保险公司通过不同销售模式开展电话销售业务的，应按照统一标准进行质检，质检比例不得低于以下标准：

对保险期间在1年以上的成交件录音按不低于（　C　）的比例在犹豫期内全程质检。

（单选）

A、10%

B、20%

C、30%

D、40%

39.根据《中国保监会关于印发〈人身保险电话销售业务管理办法〉的通知》（保监发〔2013〕40号）规定，保险公司终止委托保险代理机构电话销售的，应在终止合作前（　D　）工作日向电话销售中心所在地保监局备案，并提交妥善的后续业务处理方案。

（单选）

A、5个

B、8个

C、10个

D、15个

40.根据《关于推进投保提示工作的通知》，以下说法错误的是（B）。

（单选）

A、销售人员可以向投保人询问投保事项涉及到的有关情况，并向投保人说明未如实告知的有关后果

B、销售人员应确保投保人完整填写投保单，阅读并知晓保险合同内容，并亲笔签名。

销售人员可以代替投保人填写投保资料，但不得诱导投保人在空白或未填妥的投保单上签字。

C、销售人员应主动告知投保人保险公司将按照规定开展客户回访工作，提示投保人准确、完整地填写家庭住址、联系方式和个人信息，以便保险公司能够及时回访，确保自己的利益得到切实保障。

D、销售人员应提醒投保人若发现销售人员在保险销售过程中存在误导销售行为，或认为自身权益受到侵犯，请注意保留书面证据或其他证据，可向保险公司反映；也可以向当地保监局（或保险行业协会）投诉；必要时还可以根据合同约定，申请仲裁或向法院起诉。

41.根据《商业银行代理保险业务监管指引》（保监发〔2011〕10号），关于销售人员的销售行为，下列说法错误的是（　C　）。

（单选）

A、销售人员在销售过程中不得将保险产品与储蓄存款：

银行理财产品等混淆。

B、不得使用“银行和保险公司联合推出”、“银行推出”、“银行理财新业务”等不当用语，不得套用“本金”、“利息”、“存入”等概念。

C、可以将保险产品的利益与银行存款收益、国债收益等进行部分类比。

D、不得承诺固定分红收益。

42.根据《中国保监会关于印发〈人身保险电话销售业务管理办法〉的通知》（保监发〔2013〕40号）规定，对于明确拒绝再次接受电话销售的客户，应录入禁止拨打名单，并设定不少于（　D　）的禁止拨打时限。

（单选）

A、1个月

B、3个月

C、5个月

D、6个月

43.根据《关于推进投保提示工作的通知》，以下说法错误的是（D）。

（单选）

A、在客户明确拒绝投保的情况下，销售人员不得继续向客户推销，干扰客户的正常工作和生活。

B、在介绍公司产品时，销售人员应提醒投保人在犹豫期过后退保时，投保人会有一定损失，建议尽量避免中途退保。

退保时退还给投保人的金额应根据保险合同的具体约定进行确定。

C、在介绍公司产品时，销售人员应提醒投保人多数人身保险产品期限较长，如果需要分期交纳保费，应明确告知投保人交费年期，并请投保人充分考虑是否有足够、稳定的保费支付能力，不按时交费可能会影响投保人的权益。

D、销售人员应提醒投保人根据自身实际情况选择交费方式，应建议投保人尽量使用现金方式交纳保费

44.根据《关于进一步加强投资连结保险销售管理的通知》（保监发〔2009〕10号），保险公司在银行渠道销售投资连结保险，其新单趸交保费不得低于人民币（　B　）万元。

（单选）

A、1

B、3

C、5

D、10

45.根据《中国保监会关于印发〈人身保险电话销售业务管理办法〉的通知》（保监发〔2013〕40号）规定，保险公司接到客户投诉后，应于（　D　）工作日内向投诉人反馈处理结果。

投诉处理过程应通过书面记录、录音等方式详细记录并存档备查。

（单选）

A、2个

B、3个

C、5个

D、10个

46.根据《中国保监会关于印发〈人身保险电话销售业务管理办法〉的通知》（保监发〔2013〕40号）规定，保险公司开展电话销售业务，应将电话通话过程全程录音，电话录音及其它投保文件的保存时限自保险合同终止之日起计算，保险期间超过一年的不得少于（　D　）。

（单选）

A、三年

B、五年

C、八年

D、十年

47.根据《商业银行代理保险业务监管指引》（保监发〔2011〕10号），保险公司银保专管员，应当取得中国保监会颁发的《保险销售从业人员资格证书》，每年应接受不少于（　A　）小时的培训。

（单选）

A、36

B、40

C、60

D、80

48.根据《关于推进投保提示工作的通知》，各保险公司使用的投保提示书，应当由其（　A　）统一设计和管理。

（单选）

A、总公司

B、省级分公司

C、中心支公司

D、支公司

49.根据《中国保监会关于印发〈人身保险电话销售业务管理办法〉的通知》（保监发〔2013〕40号）规定，省级分公司申请设立的电话销售中心，可以在（　B　）经营区域内开展电话销售业务。

（单选）

A、全国

B、所在省市区

C、所在地市

D、总公司授权

50.按照《人身保险销售误导行为认定指引》，以下说法正确的是（　C　）。

（单选）

A、人身保险公司、保险代理机构以及办理保险销售业务的人员，在人身保险业务活动中，不得以赠送保险名义宣传销售保险产品。

B、人身保险公司、保险代理机构以及办理保险销售业务的人员，在人身保险业务活动中，不得以保险产品即将停售为由进行宣传销售。

C、人身保险公司、保险代理机构以及办理保险销售业务的人员，在人身保险业务活动中，不得诱导、唆使投保人为购买新的保险产品终止保险合同，损害投保人、被保险人或者受益人合法权益

D、人身保险公司、保险代理机构以及办理保险销售业务的人员，在人身保险业务活动中，不得明确说法保险产品的保底收益。

51.根据《中国保监会关于印发〈人身保险公司销售误导责任追究指导意见〉的通知》（保监发〔2012〕99号）规定，重大群体性事件，是指因销售误导问题引发人身保险公司或其代理机构一个营业场所内同时出现（　A　）以上投保人集中退保，以及其他中国保监会认为应当采取应急处置措施的突发事件。

（单选）

A、30名

B、50名

C、80名

D、100名

52.

2、多选题

1.根据《中国保监会关于印发〈人身保险公司销售误导责任追究指导意见〉的通知》（保监发〔2012〕99号）规定，保险公司进行销售误导责任追究，