银行从业银行管理初级题库多选题Word文件下载.docx
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（A、B、C、D、E）
10、一般性政策工具包括（）。
A、存款准备金B、再贷款与再贴现C、抵押补充贷款
D、公开市场业务E、常备借贷便利
（A、B、D）
11、商业银行存放在中央银行的资金由（）构成。
A、法定存款准备金B、商业银行库存现金C、流通中的现金
D、公开市场业务E、超额存款准备金
（A、E）
12、商业银行在中央银行存放超额存款准备金的目的有（）。
A、支付清算B、同业拆借C、头寸调拨
D、资产运用的备用资金E、银行资本配置
（A、C、D）
13、下列属于间接融资工具的有（）。
A、国债B、银行债券C、公司股票
D、人寿保险单E、银行承兑汇票
（B、D、E）
14、有关国家风险的特点以下说法正确的是（）。
A、在国际金融活动中，不论是政府、银行还是个人都可能遭受国家风险
B、个人不会遭受国家风险
C、在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险
D、国际风险分为：
政治风险、社会风险和经济风险
答案:
（A、C、D）
15、商业银行的市场风险包括（）。
A、利率风险B、汇率风险C、股票价格风险
D、商品价格风险E、信用风险
（A、B、C、D）
16、信用风险是商业银行面临的一种最主要风险，信用风险一般存在于银行的（）等业务之中。
A、贷款B、债券投资C、信用担保D、贷款承诺E、场外衍生品交易
（A、B、C、D、E）
17、国家风险的主要类型有（）。
A、政治风险B、信用风险C、主权风险
D、宏观经济风险E、操作风险
18、下列属于国别风险的是（）。
A、信用风险B、政治风险C、声誉风险
D、宏观经济风险E、主权风险
（B、D、E）
19、下列行为哪些违背了商业道德和公平竞争原则（）
A、以任何形式贬低、诋毁其他金融机构
B、窃取同业的商业机密
C、未经同意披露、使用其他机构的商业机密
D、利用政府行政资源干预或影响市场竞争
E、不计成本地争揽客户，扰乱正常的经营秩序
20、银行业自律的宗旨是（）
A、保证我国银行业依法合法经营
B、维护银行业合理有序、公平竞争的市场环境
C、共同抵制行业内不正当竞争行为
D、防范金额风险，促进银行业健康运行和发展
E、维护市场稳定
（A、B、C、D、）
21、提供自助转账服务时，还应提供自助服务的（）
A、操作方法B、注意事项C、风险提示
D、安全保密措施E、附加收费标准
22、对于违反自律公约、管理制度等致使行业利益受损的会员单位，协会可按有关规定采取的措施有（）。
A、警示B、内部通报C、公开曝光D、暂停行驶会员权利
E、取消会员资格
23、本着（）的原则在银行业协会网站公布各会员单位的自律情况。
A、公开B、客观C、促进D、公正E、准确
（A、B、C、）
24、以下属于核心一级资本的是（）。
A、一般风险准备B、未公开储备C、资本公积
D、未分配利润E、实收资本
（A、C、D、E）
25、金融稳定理事会成立后，取得的重大进展包括（）。
A、督促修改国际会计标准B、加强宏观审慎监管C、扩大监管范围
D、推进执行国际监管标准E、加强金融监管国际合作
26、金融危机发生的原因包括（）
A、金融资产负债表过度扩张B、金融机构过度承担风险
C、杠杆化程度过高D、银行的资本充足水平提高
E、杠杆化程度逐步平稳
27、资本监管的“三大支柱”包括（）。
A、最低资本要求B、最高资本要求
C、监管当局是监督检查和市场约束
D、信用风险、市场风险的监管E、操作风险的监管
28、目前中国整体经济形势处于（）、（）和（）叠加的影响。
A、增长速度换挡期B、缓冲期C、结构阵痛期
D、高速发展期E、前期刺激政策消化期
29、《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力的说法正确的有（）。
A、提高资产证券化交易风险暴露的风险权重
B、大福提高了在证券化风险暴露的风险权重
C、大福度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准
D、大幅度提高场外衍生品和证券融资交易的交易对手信用风险的资本要求
E、在第二支柱框架下明确了商业银行全面风险治理结构的监管要求
30、商业银行个人定期存款的种类包括（）。
A、整存整取B、零存整取C、整存零取D、保证金存款E、存本取息
（A、B、C、E）
31、单位可以在银行开立下列哪些用途的专用存款账户（）。
A、基本建设资金B、住房基金C、社会保障基金
D、注册验资E、单位银行卡备用金
32、单位活期存款账户包括（）。
A、基本存款账户B、一般存款账户C、临时存款账户
D、专用存款账户E、定活两便存款账户
33、按照贷款五级分类法，不良贷款包括（）。
A、关注贷款B、次级贷款C、逾期贷款D、可疑贷款E、损失贷款
（B、D、E）
34、下列情形中，单位可以开立临时存款账户的有（）。
A、设立临时机构B、期货交易保证金C、在异地成立分公司
D、异地临时经营活动E、注册验资
（A、D、E）
35、单位结算账户按用途分为（）。
A、特殊存款账户B、专用存款账户C、基本存款账户
D、一般存款账户E、临时存款账户
（B、C、D、E）
36、金融创新包含以下哪几项（）。
A、金融制度创新B、金融机构创新C、金融市场创新
D、金融产品创新E、金融监管创新
37、担保贷款包括（）。
A、保证贷款B、抵押贷款C、质押贷款D、信用贷款E、贸易融资
（A、B、C）
38、商业银行办理个人储蓄存款业务的原则为（）。
A、存款自愿B、取款自由C、存款有息
D、为存款人保密原则E、利率优惠
39、《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中提供了两种计息方式的选择，包括（）。
A、积数计算法B、先进先出法C、后进后出法D、先进后出法E、逐笔计息法
（A、E）
40、在广义的贷款期限定义下，贷款期限通常分为（）。
A、提款期B、宽限期C、拖延期D、还款期E、延后期
（A、B、D）
41、约束条件中的提款条件主要包括（）。
A、合法授权B、政府批准C、资本金要求
D、监管条件落实E、其他提款条件
42、单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，可分为（）。
A、银行承兑汇票保证金B、信用证保证金C、黄金交易保证金
D、远期结售汇保证金E、期权交易保证金
43、下列关于信用卡业务说法正确的是（）。
A、信用卡持卡人可在指定的特约商户购物或获得服务
B、银行信用卡实质上是一种消费信贷
C、一旦信用卡已使用的余额得到偿还，该信用额度又会重新恢复使用
D、信用卡业务主要包括发卡业务和收单业务
E、根据发行对象不同可分为个人卡和单位卡
44、下列关于商业银行单位协定存款计息规则的表述，正确的有（）。
A、对基本存款额度按中国人民银行规定的上浮利率计付利息
B、对基本存款额度按活期存款利率付息C、
D、对超过基本存款额度的存款按活期存款利率付息
E、对单位默写存款整体按中国人民银行规定的上浮利率计付利息
（B、C）
45、商业银行的负债主要由（）构成。
A、存款B、应付账款C、短期借款D、借款E、预收账款
（A、D）
46、贷款的基本要素包括（）。
A、借款主体B、借贷产品C、借贷金额D、借贷期限E、还款方式
47、我国商业银行的存款包括（）。
A、人民币存款B、应收账款C、美元存款D、外币存款E、外汇存款
48、单位活期存款账户包括（）。
A、单位清算账户B、基本存款账户C、一般存款账户
D、专用存款账户E、临时存款账户
49、上海证券交易所对所参与回购交易进行委托买卖的数量规定为（）。
A、申报数量为100手或其整数倍B、计价单位为每百元资金到期年收益
C、申报单位为手D、1000元标准券为1手
E、申报价格最小变动单位为0.005元或其整数倍
50、单位存款业务包括（）。
A、单位活期存款B、单位定期存款
C、单位通知存款D、单位协定存款E、保证金存款
51、下列关于外币存款业务与人民币存款业务的区别，正确的是（）。
A、存款的币种不同B、具体管理方式不同C、客户类型不同
D、存款业务的性质不同E、存款期限不同
（A、B）
52、费率的类型主要包括（）。
A、担保费B、承诺费C、承兑费D、银团安装费E、开证费
53、（）将成为未来银行理财产品的主要发展趋势。
A、债券型产品B、结构性产品C、信托型产品
D、人民币产品E、净值类产品
（B、E）
54、银行客户管理的内容包括（）。
A、收集客户信息B、满足“金牌”客户差异化需求
C、对客户进行分类分析，确定“金牌”客户D、改造“金牌”客户
E、做好客户联系取得客户信息反馈
55、银行客户营销的主要手段包括（）。
A、细分目标市场，大力展开多层次立体化的营销推广活动
B、加强服务渠道管理，深入开展“结算优质服务年”活动
C、加快产品创新步伐，加大新产品推广应用力度
D、抓好客户经理和产品经理队伍建设
E、强化流程管理，提高风险控制水平
56、银行产品设计的主要内容包括（）。
A、基本状况B、框架设置C、研发价值D、创新性E、技术
57、银行产品开发的主要内容包括（）。
A、基础资产B、运作构架C、准入额度D、期限机构E、销售渠道
58、客户营销策略的选择取决于各个商业银行的规模及其在银行中的竞争地位。
按商业银行竞争地位不同，客户营销策略可分为（）。
A、市场领导者B、市场挑战者C、市场补缺者
D、市场策划者E、市场追随者
59、银行制定客户营销战略的流程包括（）。
A、客户调查与客户分析B、客户拜访与建立信任C、客户需求分析与挖掘
D、商务谈判与成交E、售后维护与关系维护
60、市场领导者为了扩大总市场规模，通常采取的战略有（）。
A、市场渗入战略B、市场开发战略C、开拓海外市场战略
D、市场控制战略E、新市场战略
（A、C、E）
61、银行客户管理的主要方法有（）。
A、对客户的要求绝对服从B、设计客户服务管理组织体系
C、明确中心服务职责与要求D、成立项目管理工作小组工作职责
E、设立客户服务监督考核
（B、C、D、E）
62、银行产品设计的趋势有（）。
A、同业理财产品的逐步拓展B、投资组合保险策略的逐步尝试
C、动态管理类产品的逐步增多D、POP（ProductofProduct）的逐步繁荣
E、另类投资的逐步兴起
63、以下属于银行客户营销主要手段的运用的是（）。
A、激励机制B、新闻宣传C、促销活动D、一对一推销E、直接推荐
64、下列属于混业经营的机遇的是（）。
A、我国金融业发展迅速
B、企业的上市、并购等需要自由化金融服务
C、企业和居民的金融服务需求提高
D、股票、房地产、基金、保险、信托、私尊等产品的投资比例逐渐扩大
E、更能满足人们对于金融服务需求的一体化、快捷化、便利化要求
（A、C、D、E）
65、众筹的股权制在国内发展缓慢，原因包括（）。
A、众筹尚处于一个相对静悄悄的阶段
B、目前国内对公开募资的规定及特别容易踩到非法集资的红线
C、很难在国内难以做大做强
D、短期内对金融业和企业融资的影响非常有限
E、目前众筹网站的发展千篇一律
（A、B、C、D）
66、金融创新包含以下哪几项（）。
A、金融制度创新B、金融机构创新C、金融市场创新
67、互联网金融风险大体主要体现在（）。
A、信用风险大B、投资风险大C、网络安全风险大
D、流动性风险大E、责任风险大
（A、C）
68、下列属于金融创新业务面临的主要问题的是（）。
A、有效金融B、金融产品和金融风险防范能力有待提高
C、区域特征明显D、不具备竞争性的市场E、创新的质量较高
69、金融创新最终体现为（）。
A、风险管理能力的不断提高
B、为客户提供服务产品和服务方式的创造与更新
C、引入新技术，采用新方法
D、在战略决策，制度安排等方面开展的各项新活动
E、开辟新市场，构建新组织
（A、B）
70、财务指标评价方法具有（）等优点，股东、经营管理者是这类评价方法的主要使用者。
A、目标清晰B、操作简单C、评价标准一致
D、具有可比性E、适用范围广
71、目前商业银行效率评价常用的方法有（）。
A、参数分析法B、非参数分析法C、指数值法
D、关键因素分析法E、自由分析法
72、银行绩效考评的原则不包括（）。
A、独立性原则B、公平、公开、公正原则C、诚实信用原则
D、激励约束原则E、审慎性原则
（A、B、C）
73、银行绩效考评的方法包括（）。
A、财务指标评价法B、经济增加值法C、效率评价法
D、关键指标法E、平衡计分卡方法
74、BSC对商业银行的评价包括（）等指标。
A、财务B、客户C、内部管理D、外部检查E、学习与成长
75、财务指标评价方法具有目标清晰。
评价标准一致，具有可比性等优点，（）是这类评价方法的主要使用者。
A、股东B、实际控制人C、经营管理者D、财务人员E、会计师事务所
76、目前商业银行效率评价常用的非参数方法是数据包络法（DateEnvelopmentAnalysis,DEA）;
参数分析法包括（）。
A、随机前沿分析法B、参数分析法C、自由分布法
D、厚前沿函数法E、关键指标分析法
77、银行绩效考评的方法不包括（）。
A、财务指标评价法B、经济附加值法C、关键因素法
D、参数法E、效率评价方法
（B、C、D）
78、银行绩效考核基于不同绩效考核组织，按照机构层级，考核体系划分为（）。
A、总行B、分行C、支行D、部门E、机构
79、财务指标分析法是指设置一系列的财务指标，包括（）等，通过单一指标或多项指标的综合对比，对商业银行的绩效进行评价。
A、税收净利润B、资产收益率C、成本利润率
D、现金利用率E、权益收益率
80、EVA的缺点包括（）。
A、评价指标的一致性和可比性难以保障B、指标明确C、指标调整复杂
D、指标未关注到非财务指标，忽略股东以外的利益相关者E、管理导向清晰
81、客户开发和管理的主要方式有（）。
A、维护访问B、建立客户追踪制度
C、建立客户风险管理制度D、扩大销售E、定期维护管理
82、下列银行绩效考评指标不包括（）。
A、合规经营类指标B、风险管理类指标C、发展改革类指标
D、盈利潜力类指标E、社会责任类指标
83、由于综合考评结果可以反映被考评对象的整体经营情况，它通常被应用于（）等方面。
A、战略目标审视B、资源配置C、人力资源管理应用
D、制度建设及企业文化建设E、目标市场的选择
84、互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现（）的新型金融业务模式。
A、资金融通B、支付C、信息中介D、结算E、投资
85、互联网金融的主要发展模式包括（）。
A、第三方支付B、P2P网络贷款平台C、大数据金融
D、众筹E、信息化金融机构
86、商业银行“展业三原则”包括（）。
A、维持稳定客户B、了解你的客户C、重视潜在客户
D、了解你的业务E、尽职尽责
87、金融会计的主要特点有（）。
A、风险管理的严格性B、核算方法的独特性
C、监督的政策性D、内部控制的严密性
E、核算内容的社会性
88、商业银行的金融创新原则包括（）。
A、坚持合法合规原则B、坚持公平竞争原则
C、充分尊重他人的知识产权D、应做到“认识你的风险”
E、应做到“认识你的交易对手”
89、商业银行财务管理主要包括（）等具体内容。
A、处理资本来源和成本B、管理银行资金C、制定费用预算
D、进行审计E、进行税收
90、商业银行业绩考评应当坚持以下原则（）。
A、稳健盈利B、合规引领C、战略导向D、综合平衡E、统一执行
91、市场定位的步骤有（）。
A、识别重要属性B、目标选择C、执行定位D、制作定位图E、定位选择
92、金融创新最终体现为（）。
A、风险管理能力的不断提高B、为客户提供服务产品和服务方式的创造与更新
C、引入新技术，采用新办法D、在战略决策，制度安排等方面开展的各项新活动
93、商业银行可以通过下列（）营销策略达到营销目的。
A、低成本策略B、大众营销策略C、产品差异策略
D、交叉营销策略E、情感营销策略
94、下列属于互联网金额的主要模式的有（）。
A、互联网交互B、网络借贷C、互联网支付
D、互联网保险E、互联网信托和互联网消费金融
95、银行绩效考评的原则包括（）。
A、重要性原则B、客观公正原则C、分类考评原则
D、独立原则E、审慎性原则
96、非银行金融机构的监管政策法规包括（ ）
A、加快专业能力和队伍建设，以更好地适应非银监管理工作的需要
B、借危机工兴改革，更要重视构筑“防火墙”，审慎推进综合经营试点
C、坚持做到非银机构既支持实体经济，又与防范自身风险有机工结合
D、通过推动非银机构发展方式的转变，为促进经济结构调整和经济发展方式转变做出贡献
E、建立科学合理的操作流程和内控机制
（Ａ、Ｂ、Ｃ、Ｄ、Ｅ）
97、金融资产管理公司申请设立分公司，应当具备以下条件（ ）
A、具有良好的公司治理结构B、风险管理和内部控制健全有效
C、具有拨付营运资金的能力 D、最近１年无严重违法违规行为和重大案件
E、具有完善、合规的信息科技系统和信息安全体系，具有标准化的数据管理体系，具备保障业务连续有效安全运行的技术与措施
（Ａ、Ｂ、Ｃ、Ｅ）
98、非银行金融机构的监管政策法规包括（ ）
A、防止通过担保业务进行体外融资，变相从事负债业务
B、严格实行自营和信托业务分开 C、严禁挪用客户资金和负债经营
D、实行前、中、后台操作分开E、防范交易对手风险，严格担保业务管理
（Ａ、Ｂ、Ｃ、Ｄ、Ｅ）
99、以下情形之一的企业不得作为财务公司的出资人（ ）
A、公司治理结构与机制存在明显缺陷
B、股权关系复杂且不透明、关联交易异常
C、核心主业不突出且其经营范围涉及行业过多
D、代他人持有财务公司股权
E、资产负债率、财务杠杆率高于行业平均水平
100、非银行金融机构包括（ ）
A、金融资产管理公司B、企业集团财务公司
C、金融租赁公司D、汽车金融公司E、证券公司
（Ａ、Ｂ、Ｃ、Ｄ）
101、以下属于非银行金融机构核心业务的是（ ）
A、证券公司、投行业务B、保险公司、保险业务
C、资产管理公司、不良资产处理D、财务公司、相当企业集团内部的准银行
E、基金公司、基金管理业务
102、资产
升级会员 