客户经理业务技能竞赛经典模拟卷(消费类).doc

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客户经理业务技能竞赛模拟试卷三（消费类）

一、单选题（40分，2分/题）

1、以下可以作为我行房贷客户的是（）。

A、客户本人为失业人员B、客户配偶拖欠我行贷款

C、客户配偶从事非法职业D、客户配偶为在校学生

个人房屋贷款禁入类客户。

严禁向如下人员发放贷款：

本人或配偶当前拖欠各类贷款的个人，从事非法职业人员，刑事涉案人员；本人为失业、无业人员，在校学生。

2、客户张三为我行消费贷款二类客户，年龄58岁，共同借款人（配偶）年龄55岁，在我行办理一手住房按揭贷款可申请的贷款期限最长为（）

A、7年B、10年C、12年D、15年

贷款期限与借款人年龄之和不超过65年，一、二类客户可延长至70年。

共同借款的，借款人年龄原则上以年龄较大的申请人为准，主借款人为一至三类客户的，可以年龄较小的申请人为准。

3、客户张三（妻子为共同借款人）在我行申请一手房按揭贷款，月均还款额5000元，物业管理费每月200元，征信显示现有信用卡1张、当前透支1000元（以个人信用报告的信用卡最近6个月平均使用额度计算）；提供的单位收入证明显示夫妻税后月收入分别为7000元和5000元，客户提供的公积金查询证明显示公积金月缴存额为3000元，提供了面额1万元的定期存单。

计算的客户总体收入还贷比为（）

A、34.67%B、43.33%C、51.67%D、41.33%

前款本次贷款收入还贷比=（本次贷款的月均还款额+月物业管理费）÷月均税后收入（配偶收入可计入，下同），总体收入还贷比=（本次贷款的月均还款额+月物业管理费+其他债务月均还款额）÷月均税后收入。

本次贷款月均还款额按照申请金额、期限、利率和等额本息还款法计算，其他债务（包括个人贷款及当前个人信用卡透支金额，此金额可按照个人信用报告内信用卡最近6个月平均使用额度）月均还款额按照贷款余额、剩余期限、当前执行利率和等额本息还款法计算，对于信用卡透支及剩余期

限在1年以内（含1年）的贷款，若借款人可提供大额资产证明（包括但不限于已有房产的房产证或购房合同、行车证、存单、理财产品、债券、保单、定活期存款、现金），可抵免对应负债，借款人提供正式公积金查询证明的，公积金月缴存额（含个人及单位缴存部分）可计入月均税后收入。

（5000+200）/（7000+5000+3000）≈34.67%

4、下列房产可以作为我行房屋按揭贷款抵押物的是（）

A、地下商铺

B、省会城市房龄25年的商业用房

C、符合当地县级以上房管部门规定的公开上市条件的经济适用房

D、共有人为“低保户”的商品房

第二十三条抵押房产应同时符合如下基本条件：

（一）主借款人应作为购房人（即交易过户后，作为房屋所有人或共有人）。

共同购房人应不超过60周岁，具有合法有效身份和完全民事行为能力；共同购房人未满18周岁的，应属于借款人的被监护人，且主借款人应为一至三类客户；共同购房人不得为“低保户”。

（二）房产在当地具备较强变现能力，且未被列入拆迁规划范围内。

审慎接受可上市流通的自建房作为抵押物，具体准入要求另行规定。

严禁接受转让市场狭小、难以变现的房产作为抵押物，包括但不限于平房、地下室、半地下室、工厂配套宿舍、酒

店式公寓、产权商铺和不能上市流通的自建房。

（三）住宅房龄年限，直辖市、计划单列市和省会城市不超过30年；最近一期总行认可的中国城市综合竞争力排名前150位城市名单中的其他城市，不超过25年；其他地区不超过20年。

商业用房房龄年限，直辖市、计划单列市和省会城市不超过

20年；最近一期总行认可的中国城市综合竞争力排名前150位城市名单中的其他城市，不超过15年；其他地区不超过10年。

房龄接近本办法规定的最高房龄的（原则上为5年），调查人员应进行现场调查，确认不存在影响正常使用的重大缺陷。

（四）所有权明晰，符合国家法律、法规、规章与和当地房管部门规定的抵押登记条件。

经济适用房、已购公房等政策性住房，以及划拨土地上建造的其他房屋，还应符合当地县级以上（含县级）房管部门规定的公开上市条件。

（五）办理抵押登记手续时，除总行授权之外，我行应作为第一顺序抵押权人，并且同一套房屋不得同时在我行办理多笔个人房屋贷款。

5、客户张三在我行办理个人二手房按揭贷款，贷款期限为2年，若客户采用阶段性等额本息还款法，则最迟应在放款后第（）个月开始偿还本金。

A、13B、11C、9D、7

阶段性等额本息、阶段性等额本金两种还款方式仅适用于第一至四类客户，宽限期（只还利息、不还本金）不得超过12个月、且不得超过贷款期限的1/3。

6、下列关于我行房屋按揭贷款期限说法正确的是（）

Ａ、贷款期限与借款人年龄之和均不得超过65年

B、住房贷款期限与抵押房产房龄之和，直辖市、计划单列市、省会城市不超过55年

C、最近一期总行认可的中国城市综合经济竞争力排名前150位城市名单中，直辖市、计划单列市、省会城市以外的其他城市，住房贷款期限与抵押房产房龄之和不超过45年

D、最近一期总行认可的中国城市综合经济竞争力排名前150位城市名单中，直辖市、计划单列市、省会城市以外的其他城市，商业用房贷款期限与抵押房产房龄之和不超过25年

住房贷款期限不超过30年，商业用房贷款期限不超过10年。

贷款期限与借款人年龄之和不超过65年，一、二类客户可延长至70年。

住房贷款期限与抵押房产房龄之和，直辖市、计划单列市、省会城市不超过50年；最近一期总行认可的中国城市综合经济竞争力排名前150位城市名单中的其他城市，不超过45年；其他地区不超过40年。

住宅房龄年限，直辖市、计划单列市和省会城市不超过30年；最近一期总行认可的中国城市综合竞争力排名前150位城市名单中的其他城市，不超过25年；其他地区不超过20年。

商业用房房龄年限，直辖市、计划单列市和省会城市不超过20年；最近一期总行认可的中国城市综合竞争力排名前150位城市名单中的其他城市，不超过15年；其他地区不超过10年。

7、在审核一手住房（期房）贷款申请时，我行认可的抵押物价值原则上应以【】为准。

（）

A、购房合同价格B、第三方评估价值

C、我行内部评估价值D、以上都不正确

一手房屋抵押贷款，抵押物价值原则上不委托第三方进行评估。

信贷人员（客户经理，审查人、审批人）在楼盘准入过程中，应根据楼盘位置、物业管理水平等因素考察销售价格区间的合理性；在贷款办理过程中，应根据借款人所购房屋的户型、楼层等因素，判断合同价格的合理性。

对于涉嫌抬高合同价格取得贷款的，应视情形降低贷款成数，直至拒绝贷款。

8、客户张三为我行消费贷款二类客户，在我行申请个人信用消费贷款，其授信额度最高不得超过贷款行业务最高授权金额的（）。

A、100%B、80%C、70%D、50%

个人信用消费贷款授信金额应根据客户等级确定。

其中，一类客户最高单户金额为贷款行业务最高授权金额，二类客户最高单户金额为贷款行业务最高授权金额的70%，三类客户最高单户金额为贷款行业务最高授权金额的50%。

9、客户张某为副科级公务员，年龄40岁，本科学历，征信等级为正常，在我行申请一笔综合消费贷款，其总体收入还贷比不得超过（）。

A、85%B、75%C、65%D、55%

具备偿还贷款本息的能力，总体收入还贷比应控制在我行规定的标准之下。

一类客户为85%以下（含85%）、二类客户为75%以下（含75%），其他客户为55%以下（含55%）。

10、客户李某为我行三类客户，在我行申请信用消费贷款，有关其授信要素的确定，错误的是（）。

A、额度金额不得超过70万

B、单笔贷款金额不得超过消费用途凭证所载明的合理交易价格的70%

C、一次性还本付息仅适用于一年期以内（含一年）且单笔金额30万元以内（含30万元）的贷款

D、额度存续期与借款人年龄之和不超过65年

三类客户最高单户金额为贷款行业务最高授权金额的50%。

11、客户在我行申请一笔信用消费贷款，2015年1月10日额度生效，额度存续期36个月，问该客户最晚什么时间可申请支用最后一笔贷款（）。

A、2016年7月10日B、2017年1月10日

C、2017年7月10日D、2018年1月10日

个人信用消费贷款额度支用期不超过30个月，且支用期截止日不得晚于额度到期日前6个月。

12、下列有关代发工资户贷款说法错误的是（）

A、代发工资信用消费贷款客户授信额度不得超过额度借款人申请的额度存续期内在我行实发工资总额的90%

B、代发工资户消费贷款必须采用工资账户质押担保方式

C、以代发工资户质押的，额度到期日不得晚于我行与代发工资单位签订的代发工资合作协议截至日期

D、代发工资单位需报一级分行授信管理部门准入

对于代发工资合作单位必须经我行有权准入机构准入。

以二级分行、一级分行直属支行（营业部）、一级分行直接管理的一级支行，或直辖市、计划单列市分行的一级支行为申报单位，由申报单位消费信贷部门负责合作单位营销与调查工作，并发起准入申请，报一级分行消费信贷部门准入。

13、下列有关代发工资单位的说法错误的是（）

A、国家机关、事业单位、军队属于我行一类代发工资单位

B、二类代发工资单位要求在我行年均代发工资总额不低于20万元

C、代发工资单位及法定代表人或实际控制人无影响企业正常经营的不良信息

D、三类代发工资单位要求在我行年均代发工资总额不低于15万元

二类代发工资单位在我行年均代发工资总额不低于15万元

14、针对个人汽车消费贷款的贷款对象，以下说法正确的是（）

A、本人或配偶必须要有机动车驾驶证

B、借款人配偶不得为失业、无业人员或在校学生

C、客户分类中的1－4类客户

D、借款人的配偶、父母或子女可以作为共同借款人

严禁向如下人员发放个人汽车消费贷款：

本人或配偶当前拖欠各类贷款的个人，从事非法职业人员，刑事涉案人员；本人为失业、无业人员，在校学生。

一至五类消费类贷款客户条件

15、客户张三为我行消费贷款三类客户，在我行申请个人汽车消费贷款的贷款期限最长可以为（）。

A、1年　B、3年C、5年　　D、10年

第一、二类客户贷款期限最长不超过5年；第三至五类客户贷款期限最长不超过3年。

16、某4S经销商向我行推荐一笔个人汽车消费贷款业务，大致情况如下：

购车合同所示购车价格为250000元（含装潢费10000元、改装费10000元），假设借款人其他条件均符合我行贷款条件，该客户可以申请的最高贷款额为（）

A、189000元B、175000元C、168000元D、161000元

单笔贷款金额最低3万元，最高150万元且不得超过所购车辆价格的70%。

所购车辆价格为购车发票价格（不含车辆购置税、保险费、改装费、装潢费、附加配置费用等其他费用）和车辆生产商公布的市场指导价格的较低者。

17、借款人及其配偶申请单笔车位贷款金额与在我行车位贷款余额合计不高于（）万元

A、20B、30C、40D、50

借款人及其配偶申请单笔车位贷款金额与在我行车位贷款余额合计不高于50万元。

18、我行二手车贷款单笔贷款金额不得超过（）万元，且