绿色信贷对商业银行经营绩效的影响研究以兴业银行为例.docx
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绿色信贷对商业银行经营绩效的影响研究以兴业银行为例绿色信贷对商业银行经营绩效的影响研究以兴业银行为例摘要改革开放以来，我国经济高速发展，但其长期以来的粗放式增长带来了严峻的环境问题，政府也曾在保护环境方面提出了很多措施，但面对经济发展和环境保护的矛盾，仅仅依靠政府的财政政策是单一且不足的，要积极运用金融手段发挥其在促进环境保护和生态建设方面的重要作用。
商业银行处于金融体系的核心，其行为导向可以发挥极大作用。
因此，本文将以兴业银行为例，对绿色信贷和商业银行经营绩效的关系进行具体分析。
文章首先阐述了绿色信贷对商业银行经营绩效影响的研究背景、目的及意义，其次，梳理了国内外关于绿色信贷的研究成果，并简单介绍绿色信贷的相关理论基础。
随后选取了2010-2018年兴业银行的相关数据作为样本，在理论分析的基础上进行实证分析，回归结果表明：
（1）绿色信贷与总资产收益率呈显著的正相关关系，即绿色信贷能提高商业银行的盈利能力；
（2）绿色信贷与不良贷款率呈显著的负相关关系，即绿色信贷能提升商业银行的资产质量。
最后，根据绿色信贷现状以及实证分析所得结论，本文从商业银行本身和政府两方面提出能促进商业银行主动参与绿色信贷的同时提高其经营绩效的相关对策建议。
关键词：
绿色信贷；商业银行；经营绩效AbstractSincethereformandopeningup,Chinaseconomyhasdevelopedatahighspeed,butitslong-termextensivegrowthhasbroughtaboutsevereenvironmentalproblems.Thegovernmenthasalsoputforwardmanymeasuresinenvironmentalprotection,butinthefaceofthecontradictionbetweeneconomicdevelopmentandenvironmentalprotection,onlyrelyingonthegovernmentsfinancialpolicyissingleandinsufficient.WeshouldactivelyusefinancialmeanstopromoteenvironmentalprotectionandecologicalconstructionItplaysanimportantroleindesign.Commercialbanksareatthecoreofthefinancialsystem,andtheirbehaviororientationcanplayagreatrole.Therefore,thispaperwilltakeindustrialbankasanexampletoanalyzetherelationshipbetweengreencreditandbusinessperformanceofcommercialbanks.Firstly,thispaperexpoundstheresearchbackground,purposeandsignificanceoftheimpactofgreencreditonthebusinessperformanceofcommercialbanks.Secondly,itcombstheresearchresultsofgreencreditathomeandabroad,andbrieflyintroducestherelevanttheoreticalbasisofgreencredit.Then,thepaperselectstherelevantdataofIndustrialBankofChinafrom2010to2018asasample,andmakesanempiricalanalysisbasedontheabovequalitativetheoreticalanalysis.Theregressionresultsshowthat:
（1）greencredithasasignificantpositivecorrelationwiththereturnontotalassets,thatis,greencreditcanimprovetheprofitabilityofcommercialbanks;
（2）greencredithasasignificantnegativecorrelationwiththenon-performingloanrate,Thatis,greencreditcanimprovetheassetqualityofcommercialbanks.Finally,accordingtothecurrentsituationofgreencreditandtheconclusionofempiricalanalysis,thispaperputsforwardtherelevantcountermeasuresandsuggestionsthatcanpromotecommercialbankstoactivelyparticipateingreencreditandimprovetheirbusinessperformance.Keywords:
greencredit;commercialbanks;operationalperformance第第1章章绪论绪论1.1研究背景研究背景二十一世纪以来，中国经济发展取得了举世瞩目的成就，但环境问题也日益严重。
发展经济的同时兼顾环境保护已经成为新时期发展的关键挑战。
如何减少高耗能高污染企业的随意扩张，如何兼顾经济和环境的共同发展？
对这些问题绿色信贷政策做出了回答。
绿色信贷理念最早开始于海外。
早在2002年10月，为应对此类环境和社会风险问题，在伦敦召开了国际知名商业银行会议并制定了“赤道原则”（EquatorPrinciples）。
同时因其对环保领域融资贷款的权威规定，被看成是绿色信贷的国际通用准则。
截止2017底，已有来自37个国家的92家金融机构采纳了“赤道原则”。
自此，绿色信贷制度应运而生。
在这一背景下，借鉴国际金融领域的实践，我国逐步发展了绿色信贷制度并不断加以完善。
2007年7月，我国国家环保总局、中国人民银行、中国银监会联合发布了关于落实环保政策法规防范信贷风险的意见，提出要在我国建立“绿色信贷”机制，这标志着“绿色信贷”制度在我国的诞生。
2012年2月，出于对解决该业务在实际推行过程中遇到的问题的考虑，绿色信贷指引得以颁布实施。
该指引进一步推动了绿色信贷在我国的大力推进。
2015年1月，为有效应对绿色信贷发展缓慢的问题，能效信贷指引颁布实施。
2016年，我国“十三五”规划也首次明确指出要大力发展绿色金融，尤其专门指出要发展绿色信贷和绿色债券，并设立绿色发展基金。
商业银行是实施绿色信贷的主体，它是以盈利为目的的企业，只有实施绿色信贷业务能增加其经营绩效时，商业银行才会有发展绿色信贷的动力。
绿色信贷是否能增加银行的经营绩效是个亟待回答的问题，同时由于推进发展绿色信贷，改变银行经营方式，是否是一种较好的可选项也值得我们进行探讨。
国内的兴业银行率先加入了“赤道原则”，积极发展绿色信贷。
因此，本文选取了兴业银行为例来研究绿色信贷对商业银行经营绩效的影响，通过研究二者之间的关系，来推动绿色信贷的发展。
1.2研究目的和研究意义研究目的和研究意义1.2.1研究目的研究目的在我国当前经济供给侧改革的大背景下，商业银行实施绿色信贷对产业转型升级和经济结构性调整起到重要的推动作用。
近几年绿色信贷在我国已得到初步发展，我国的绿色信贷工作已初见成效，但绿色金融领域的信息披露仍不够全面和规范。
基于此背景，本文以兴业银行为例研究绿色信贷对商业银行经营绩效的作用，明确二者之间的关系，探讨绿色信贷作用于绩效的途径与结果，从而也能为其自身的长久发展提供意见。
1.2.2研究意义研究意义绿色信贷是我国目前为实现节能减排目标而提出的一项主要由商业银行开展的信贷业务。
由于其在我国仍是一项较新的信贷业务，无论是政策规范还是具体实践都还存在很多空白的地方，因此有必要对绿色信贷的有效性加以研究。
银行虽然是开展绿色信贷业务的主体，但目前我国的部分商业银行还欠缺环境保护方面的意识，很多商业银行都仅仅将绿色信贷视为响应国家号召的政策活动，并没有把它纳入到商业元素中，也没有将商业银行的发展和社会经济的发展进行有机的结合。
商业银行虽然有责任推进该业务的不断发展完善，但其仍有使利润最大化的目标，绿色信贷业务的开展必然会考虑其对盈利的影响，因此绿色信贷的实施情况与它对经营绩效的影响有着密切的联系。
因此，研究绿色信贷对商业银行经营绩效的影响具有一定的现实意义。
只有当商业银行真正意识到绿色信贷的价值时，才能够提高银行实施绿色信贷政策的主动性；只有当商业银行真正了解到绿色信贷给其经营绩效带来提升作用时，才会更积极主动地去响应政策号召，主动积极地落实绿色信贷政策。
这不仅在一定程度上促进了商业银行自身的发展，也将对我国的可持续发展做出贡献。
1.3研究内容与研究方法研究内容与研究方法1.3.1研究内容研究内容本文划分为五个部分，具体的文章结构如下：
第一部分，绪论。
首先阐明本文研究的背景，然后明确本文的研究目的、研究意义，最后介绍本文的研究内容与方法。
第二部分，从环境风险管理、企业社会责任和赤道原则等角度，对相关国内外文献进行了文献梳理与评述，并对绿色信贷的相关概念进行简单介绍。
第三部分，进行理论研究。
从理论基础和机制分析两方面入手，分别介绍绿色信贷的相关理论基础以及绿色信贷影响商业银行经营绩效的机制分析。
第四部分，进行实证研究。
选取相关变量并构建模型，对绿色信贷对商业银行经营绩效的影响进行实证分析。
第五部分，得出研究结果，并根据研究结论为我国绿色信贷事业和可持续发展道路更进一步提出相关的对策建议。
1.3.2研究方法研究方法
（1）文献研究法：
文献研究法是本文研究采用的主要方法，通过搜集和查阅大量国内外学者关于绿色信贷的研究，运用文献和理论分析法梳理总结相关理论，确定本文的研究思路、研究背景与理论基础。
（2）理论分析法：
通过梳理有关绿色信贷的理论，以此确立运用绿色信贷原理背后的两种理论：
环境风险管理理论、企业社会责任理论，并以此分析绿色信贷业务影响商业银行经营绩效的机制和原理。
（3）实证分析法：
通过对兴业银行近十年的关于绿色信贷相关的财务数据的整理，对数据进行统计描述与建立回归模型，找出绿色信贷对商业银行绩效的影响，并深入剖析数据背后的逻辑。
第第2章章文献综述与相关概念文献综述与相关概念2.1文献综述文献综述2.1.1国外研究现状国外研究现状国外学者并未指出绿色信贷这一概念，他们侧重研究的主题是环境金融，主要探索金融、经济、社会与可持续发展之间的联系，如可持续发展、环境金融研究、企业社会责任（CSR）、赤道原则等。
国外学者针对银行绿色信贷对其经营绩效影响的研究较少，但大都认为绿色信贷的实施有利于提高商业银行的经营绩效。
EJCilliers和EDiemont（2012）从可持续发展的角度进行研究，认为绿色信贷有助于推动商业银行的可持续发展并且可以增强商业银行的盈利能力。
GanbatPopova和Potr
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