抚顺银行个人存款业务操作规程Word文档格式.docx
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【业务流程】
客户申请
1（按照《个人存款账户实名制规定》等文件要求～开户时客户必须持有本人有效身份证件～如他人代办～应持有开户人和代办人的有效身份证件～客户需在《个人开户服务申请表》上填写本人姓名、证件名称、号码、电话和代理人姓名、证件名称、号码、金额、代办事由等信息。
2（现金开户的同时提交现金。
3（在新核心系统中开立的活期账户均为是个人银行结算帐户～客户在新开立一本通,除整存整取一本通,时～需填写开立《个人开户服务申请表》。
柜员受理
一、审核内容
1（必须严格按照《个人存款帐户实名制规定》的要求开立个人实名存款帐户～并依照规定进行身份证件的联网核查,审查客户有效身份证件的有效性、合法性～并将核查结果打印在凭条上。
2（如首次开户～开户机构应留有客户身份证件的复印件～如代办留存代办人的身份证复印件～并将本人和代理人身份证件的复印件粘在《个人开户服务申请表》银行留存联背面。
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3（客户填写的《个人开户服务申请表》的内容是否完整、准确,要素与有效身份证件是否相符,证件与客户当事人核对是否相符。
二、业务处理
1（现金开户～清点现金无误后收妥。
2（客户申请在我行开立一本通账户～使用【1050一本通开折】【3002开主卡】交易办理～如果是首次开户～柜员可以通过输入证件类型、号码、户名后联动【0121对私客户主要信息录入】交易为其建立客户号～并打印业务凭条,对已建有客户号的～本交易自动回显客户号。
3（建立完客户号后～本交易自动回显出客户号～然后产品代码选择“1000-个人活期”～输入开户金额～凭证种类选择一本通种类～输入凭证批号、凭证序号～设臵支付条件、通兑范围等信息～将交易中信息输入完整后与客户申请核对相符后提交交易。
4（交易提交成功后～根据系统提示～打印《个人开户服务申请表》和一本通存折扉页。
5（核对一本通扉页打印的户名、客户号、支付条件、通兑范围是否正确～使用的凭证是否与打印出的凭证号码一致。
三、凭证处理
1（在《个人开户服务申请表》每一联上加盖业务讫章做业务流水凭证,身份核实黑单1
2（在一本通存折扉页上加盖业务讫章同《个人开户服务申
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请表》客户留存联一并交给客户。
3（将客户提交的相关证件归还客户。
四、会计分录
付:
重要空白凭证
操作要点提示
1（个人存款实名制规定的有效证件范围包括:
居民身份证、临时身份证、户口簿、军官证、警官证、文职干部证、士兵证、护照,外籍,、港澳居民往来内地通行证、台湾居民往来大陆通行证。
2（若为申请新开立一本通存折～须需留存身份证复印件～粘在《个人开户服务申请表》银行留存联背面随传票装订。
3（开户客户如首次在我行开立账户～交易联动【0121对私客户主要信息录入】交易建立客户信息时需选择是否设臵查询密码～查询密码可以与交易密码不同。
客户在柜台办理查询业务时～可凭查询密码查询客户号下所有账户信息,如未设臵查询密码～也可通过账户交易密码查询对应账户信息。
4（通兑范围:
该项包括总行通兑、分行通兑和开户机构～目前系统默认总行通兑～通兑范围可以根据客户要求维护,若支付条件为无的账户～通兑范围只能选择开户机构。
如果需维护为总行或分行通兑～则必须先通过【7124修改凭证支付条件】交易设臵交易密码后再通过【1123个人存款账户日常维护】交易修改通兑范围。
5（定活一本通、卡由于其业务的多样性～通过【1050一本
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通开折】【3002开主卡】交易后就联动开出一个零余额活期账户～可直接至【1080现金续存】交易办理活期存款业务。
6（若为16周岁以下的公民首次开户需新建客户号的～联动【0121对私客户主要信息录入】交易时必须登记监护人的信息。
7（如客户预留简单密码系统会提示重新预留。
8、活期一本通及整存整取一本通通过【1050一本通开折】交易只生成客户账号并且打印一本通的扉页～并未关联系统账户～操作成功后～须至【1052个人存款账户开户】交易开立账户信息。
不允许将只通过开折交易开立的空白一本通交给客户。
1.3.2附卡凭证的开立【3003开附卡】
【业务描述】本交易用于开立启运卡-附卡～主附卡是两个不同卡号的银行卡～共用一个活期主账户～其消费和取现额度是由主卡授权的额度决定。
申请启运卡-附卡～须由主卡本人持启运卡主卡到开户网点办理～由主卡本人填写《个人开户申请表》～在核对银行打印内容无误～并阅读《抚顺银行启运,借记,卡章程》后～在银行申请表上签名确认。
申请人同时须提供《个人存款实名制规定》中列示的有效身份证件或其他相关证明材料。
如:
申请的主附卡户名不同～附卡人须出示有效身份证件或其他相关证明材料,
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2（如首次开户～开户机构应留有客户身份证件的复印件～并将本人和代理人身份证件的复印件粘在《个人开户服务申请表》银行留存联背面。
1（客户申请在我行开立附卡～使用【3003开附卡】交易办理。
2（该交易完成后系统自动联动到【3071C类附卡授权】交易。
三、凭证处理
1（在《个人开户服务申请表》每一联上及凭条上加盖业务讫章做业务流水凭证,
2（将客户提交的相关证件和《个人开户服务申请表》客户留存联一并交给客户。
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1（在开立附卡之前首先要先开立主卡～附卡必须到主卡的开户机构开立。
2（主附卡可以开立不同客户号～不同查询密码和交易密码。
1.3.3【3071C类附卡授权】
【业务描述】本交易用于启运卡主卡给与之关联的附卡活期授予消费和取现的额度。
柜员在使用【3003开附卡】交易办理～由客户预留交易密码、查询密码后提交交易～成功后～根据系统提示打印《个人开户服务申请表》。
凭证处理
1（在《个人开户服务申请表》每一联上加盖业务讫章做业务流水凭证,
C类附卡授权交易具体操作步骤如下:
1,输入主卡卡号及主卡密码,
2,授权方式分两种:
0-人工授权、1-自动授权～此授权有持卡人自行选定。
选择人工授权主卡人需定期到柜面来为附卡授权。
选择自动授权主卡持卡人无需定期到柜面办理授权业务～由系统按“循环额度恢复频率”选定的期限自动授权。
3,循环额度恢复频率是由持卡人自行选定～此项选择周
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期分为:
日、周、旬、月、季、年六种选项。
4,额度恢复方式分两种:
0-不累计、1-累计～此项由持卡人自行选定。
选择“不累计”指每次授权额度期限过后所剩余的授权金额将不累计到下一授权期限内。
选择“累计”系统将上一周期未使用的授权金额累计到下一周期继续使用。
5,输入附卡卡号和授权金额。
风险点提示
附卡开卡后必须操作【3071C类附卡授权】交易后该卡方可使用。
1.3.4【1052个人存款账户开户】
本交易用于个人存款账户的开户～包括活期一本通内开立本外币活期账户、整存整取一本通内开立本外币整存整取定期账户、定活一本通本外币定期帐户,包括零存整取、教育储蓄等所有定期类储种,的开户、存单本外币开户以及、卡内本外币账户,所有储种,的开户等。
1（客户在一本通、卡凭证内开立账户时～需在个人业务凭条背面填写姓名、证件种类、证件号码、开户金额、联系电话等相关信息,客户开立存单时应持有开户人有效身份证件～并在客户确认栏对以上所填信息签字确认,
2（若为代办～需出示代办人的有效身份证件～并在业务凭
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条背面同时填写代理人的证件信息等内容～由代理人对以上信息签字确认。
3（现金开户的同时提交现金。
1（审核客户提交的身份证件原件的有效性、合法性～并依照规定对客户提供的有效身份证件为身份证的进行联网核查～且必须严格按照《个人存款帐户实名制规定》的要求开立个人实名存款帐户,
2（审核客户填写的业务凭条背面的内容是否完整、准确,要素与客户提供的有效身份证件原件是否相符～将证件与客户当事人核对是否相符,是否由客户签字确认。
3（新开账户的需复印并留存客户有效身份证件的复印件～若为他人代办的～还需复印代理人的身份证件。
1（若为现金开户～在储户视线范围内清点现金～现金清点无误后收妥。
2（使用【1052个人存款账户开户】交易开立账户～现金开户的～资金来源选择现金。
3（柜员通过【1050一本通开折】交易开出活期一本通～在本交易中通过读取磁条信息～系统自动反显帐号、户名等～然后回车至产品代号字段～选择产品代码、帐户分类1（存期等信息～输入开户金额～若为代理人代办的～一定要在该交易中登记代理
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人的信息,将交易中信息输入完整并与客户申请事项核对相符后提交交易。
提交成功后～根据系统提示～打印业务凭条和一本通内页。
4（将打印的业务凭条交给客户签字确认。
1（在开户打印的业务凭条和业务回单上上加盖业务讫章,
2（将打印好的一本通凭证及提交的相关证件一并交给客户。
四、会计分录
借:
库存现金
或待销账
贷:
个人活期储蓄存款
授权审核
1（开户金额在20万元以上,含20万元,需授权,资金来源为待销账时需授权。
2（授权时审核重点:
1,柜员录入的客户有效证件信息是否与客户提供的证件信息相符,客户提供的有效身份证件为身份证的是否做了联网核查～核查结果是否一致,是否留存客户有效证件的复印件～若为他人代办的～是否留存代理人有效证件的复印件。
2,客户在《个人开户服务申请表》或业务凭条背面填写的证件信息是否与留存复印件上的信息一致,
4,交易完成后打印的业务凭条上的证件号码、户名、金额
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等信息是否与客户填写的信息一致,
5,业务凭条正反面是否都经客户签字确认～客户填写信息有无涂改,
6,柜员是否在打印的业务凭条上加盖业务讫章～业务讫章日期是否与交易日期一致。
审核客户提供的相关证件原件是否真实、有效～是否与当事人相符～严防客户使用过期、伪造等无效身份证件开立账户。
1.3.5现金续存【1080现金存款】【1086无卡/本现金存款】?
1（有卡、本现金续存【1080现金续存】时客户需提交现金、一本通或卡～存款单笔超过人民币5万元,含,的需提交经办人的有效身份证件～在个人业务凭条的背面填写经办人证件信息,并在客户确认栏签字确认,若为无卡本存款【1086无卡本现金存款】除需提交经办人的有效身份证件外～还需在个人业务凭条上填写收款账户账号、户名、金额、经办人证件信息等内容～并在客户确认栏对以上所填信息签字确认。
2（客户需对以上所填信息在客户确认栏签字确认。
3（同时提交现金。
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1（有卡本现金续存的审核客户提供的一本通或银行卡是否为我行签发、是否真实有效。
2（无卡本现金存款无论金额多少和有卡本现金存款单笔超过人民币5万元,含,～需对客户提供的有效身份证件进行联网核查～审核客户身份证件的有效性、合法性～并将核查结果打印在凭条上。
3（审核业务凭条背面填写的内容是否完整、准确～与客户提供的证件原件是否相符～是否经客户签字确认。
1（在客户视线范围内清点客户提交的现金～现金清点无误后收妥,若为待销账续存的～需与待销账信息进行核对～核对无误后方可办理。
2（有卡本现金存款使用【1080现金续存】现金存入交易操作,无卡本现金存款使用【1086无卡/本现金存款】交易操作。
3（使用【1080现金续存】交易做有卡本续存交易时～账号刷磁输入～一定要核对系统自动回显的户名与存款凭证上的户名是否一致～防止串户现象的发生～核对无误后将交易中其他要素录入完整,使用【1086无卡本现金存款】交易做无卡本存入交易时～手工输入账号和户名～一定要按客户填写在业务凭条背面的账号、户名输入～系统会自动校验账号、户名是否相符～核对相符后将交易中其他要素录入完整,交易要素录入完整并与客户申请事项核对无误后～提交交易。
4（交易提交成功后～根据系统提示打印业务凭条～审核业
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务凭条上的户名、存入金额等内容是否与客户申请相符。
5（核对无误后将业务凭条交客户签字确认。
1（业务凭条经客户签字确认后加盖业务讫章,
2（在打印的业务回单上加盖业务讫章后连同卡或本交给客户,无卡本续存的只给客户业务回单。
1（开户机构续存的:
库存现金
活期储蓄存款
2（跨机构通存的:
1,交易机构:
通存通兑清算款项-交易机构
2,开户机构:
通存通兑清算款项-开户机构
活期储蓄存款
1（使用【1080现金续存】交易做有卡本续存时:
现金单笔金额人民币20万元,含,以上～累计金额人民币20万元,含,以上需授权～其他情况不需授权也不需审核。
授权时～应重点关
注客户填写的业务凭条上的内容是否完整、准确～填写的证件信
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息是否与证件原件相符～客户是否对所填信息签字确认,交易金额是否与客户申请金额相符。
2（使用【1086无卡本现金存款】交易做无卡本续存时～无论金额多少均需授权～授权时应重点关注柜员输入的金额是否正确～业务凭条正面的打印内容是否与背面客户所填写的申请内容一致～业务凭条正反面是否都经客户签字确认～客户填写信息有无涂改,业务凭条上是否加盖了业务讫章～业务用章日期是否与交易日期一致。
1（一定要在客户视线范围内清点客户所交款项～款项不符或客户有异议的～当即退还客户～待核定现金无误后～再按规定程序办理业务。
2（允许客户无卡、无折情况下办理存款～无卡/折续存的～无论金额大小～均需提供经办人的有效身份证件～且对其提供的有效身份证件为身份证的进行联网核查。
3（由代理人办理存款业务的～在个人业务凭条正面签署代理人的姓名。
4（使用【1080现金续存】交易续存时～个人:
一次或当日全行累计5万以上需输入证件信息～当日一次性或累计存款20万以上需授权。
1（柜员办理业务时应遵循先收款、后记账的原则。
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2（无卡/折存入交易操作完成后～不允许再做取消～如果客户有此方面的要求～应要求其凭一本通/卡办理取现手续。
3（办理业务时～应严格执行当地人民银行现金管理的有关规定。
1.3.6现金续取【1081现金支取】
1（客户需提交一本通或银行卡,
2（当日现金取款一次或累计金额超过人民币5万元,含,的需提交客户本人的有效身份证件～并在业务凭条背面填写客户证件信息等内容,若为代办的还需提供代办人的有效身份证件～并在业务凭条背面同时填写代理人的证件信息,
3（客户需对以上所填信息在业务凭条背面的客户确认栏签字确认～代理人取款的～客户确认栏签署代理人的姓名。
?
1（活期一本通或银行卡是否为我行签发、是否真实有效。
2（现金取款单笔或当日累计金额超过人民币5万元,含,的需提供客户的有效身份证件～并对提供的有效证件是身份证的进行联网核查～打印核查结果,审核客户有效身份证件的有效性、合法性～代理人取款的～还需留存复印件,以及客户填写的业务凭条上的内容是否完整、准确～是否由客户签字确认。
二、业务处理
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1（现金取款使用【1081现金支取】交易操作,
2（操作【1081现金支取】交易时～账号必须刷磁输入～刷磁输入账号后回车回显户名～柜员需核对系统回显的客户名称与存款凭证上的户名是否一致～防止串户现象的发生～核对无误后再按客户申请将交易中其他要素录入完整～若为他人代理支取大额现金的需在交易中登记代理人的信息～交易要素录入完整并与客户申请事项核对一致后～提交交易,
3（交易提交成功后～根据系统提示打印业务凭条和一本通,银行卡只打印业务凭条,～柜员核对业务凭条上打印的取款金额是否与客户的申请金额相符,
4（核对无误后将业务凭条交客户签字确认,
5（同时根据客户的需求配好现金。
2（在打印的业务回单上加盖业务讫章后连同配好的现金、一本通或银行卡一并交给客户,
3（大额支现的～将客户提交的相关证件归还客户。
1（开户机构续取的:
2（跨机构续取的:
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1,交易机构
使用【1081现金支取】交易时～单笔金额超过人民币20万元,含,～当日累计金额超过人民币20万元,含,的需授权～其他情况不需授权。
授权时应重点关注客户是否提供了有效身份证件原件～有效证件是否与客户当事人相符,他人代办的～是否同时提供了代办人的有效身份证件～客户填写的业务凭条上的证件信息是否与证件原件相符～客户是否对所填信息签字确认并无涂改现象,交易金额是否与客户申请金额相符。
活期账户取款在柜面不可取款到零余额,至少留存1元。
1（大额取款时必须审核客户提供的相关证件原件是否真实、有效～是否与客户当事人相符～提防出现过期、伪造等无效身份证件。
2（柜员办理业务时应遵循先记账、后付款的原则。
3（严禁办理无卡、无折取款业务。
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4（办理取款业务时～严格执行当地人民银行现金管理有关规定。
1.3.7转账续存、续取【1082负债转账】
1（转账或待销账续存、续取时～若客户的转账金额单笔不超过人民币5万元,含,或累计超过5万元,含,～只需提供存取款用的一本通或卡,若转账金额单笔超过人民币5万元,含,或累计超过5万元,含,～需在个人业务凭条背面填写本人的姓名、证件信息等～并提交有效身份证件,若为代办的还需提供代办人的有效身份证件～并在业务凭条背面同时填写代理人的证件信息～在客户确认栏对以上所填信息签字确认,未提供存款账户的一本通或卡～则还需在个人业务凭条背面填写收款方的账号和户名。
2（客户需对以上所填信息在业务凭条背面的客户确认栏签字确认～若为他人代办的～客户确认栏签署代理人的姓名。
2（转账金额单笔超过人民币5万元,含,的需审核客户有效身份证件的有效性、合法性～并对客户提供的有效身份证件为
身份证的进行联网核查～打印核查结果,以及客户填写的业务凭
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条上的内容是否完整、准确～是否由客户签字确认。
1（活期储蓄存款的转账业务使用【1082负债转账】交易操作,
2（操作【1082负债转账】交易时～资金来源可选择转账或待销账～资金来源为待销账的资金去向只能选择转账～核销代销账时应认真核对待销帐的明细～应认真核对转入账户是否正确,
3（资金来源选择转账时～资金去向可以选择转账或待销账,付款账号必须刷磁输入～刷磁输入账号后回车回显户名～柜员需核对系统回显的客户名称与存款凭证上的户名是否一致～防止串户现象的发生～核对无误后再按客户申请将交易中其他要素录入完整～大额转账时若为他人代办的需在交易中登记代理人的信息～交易要素录入完整并与客户申请事项核对一致后～提交交易,
4（交易提交成功后～根据系统提示打印业务凭条和凭证,银行卡只打印业务凭条,～柜员核对业务凭条上打印的转账金额是否与客户的申请金额相符,
5（核对无误后将业务凭条交客户签字确认,三、凭证处理
2（在打印的业务回单上加盖业务讫章后连同凭证一并交给客户,
3（大额转账的将客户提交的相关证件归还客户。
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1（收付款账户均为开户机构的:
活期储蓄存款等
2（收款账户为跨机构的:
1（该交易转账金额单笔超过人民币20万元,含,或累计超过20万元,含,～资金来源或资金去向为待销账时需授权,其他情况不需审核也不需授权。
2（授权时要重点关注客户填写的业务凭条背面的付款账户信息是否与原待销账信息一致～转入账户是否正确～客户是否对所填信息签字确认并无涂改现象,对转账金额超过5万元的是否提供了有效身份证件并在业务凭条背面正确记载证件信息～有效证件是否与客户本人相符～他人代办的是否同时提供了代办人的有效身份证件～交易金额是否与客户申请金额相符。
1（活期账户取款不可取到零余额。
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2（【1082负债转账】交易不支持单位定期与个人账户之间的转账。
3（该交易若客户不能提供存款账户的凭证～则转账存入个人账户的相关规定同【1086无卡本现金存款】交易。
4（该交易转账后不打印收款方凭证～收款方在做下笔交易时会自动打印该笔交易记录,柜员可以应客户要求在【1103补登折】交易中打印。
客户也可自行到自主设备上打印该笔交易或者到账户开户网点用【7572客户电子回单打印】交易中打印电子回单,注:
转账网点即开户网点无回单,。
1.转账金额超限时必须审核客户提供的相关证件原件是否真实、有效～是否与客户当
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