《商业银行信贷业务》课程标准Word文件下载.docx
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本课程主要介绍信贷流程以及银行信贷的类型等内容，让学生能够掌握从事银行信贷的基本流程,掌握进行银行信贷的基本技能。
在教学中,突出了银行信贷技能训练，增强了学生对于银行工作的实际操作能力的培养，切实提升动手能力和岗位技能,为后续定岗实习做好充分准备。
二、课程设计思路
本课程的教学内容,是根据工作过程，对信贷业务工作涉及到的繁杂内容进行筛选和重新排序，突出实践能力的培养，以工作任务为载体进行构建。
同时按照知识、能力协调发展的原则，设计相关理论知识部分,作为实践教学的一种辅助。
具体包括：
信贷业务从业基础、信用分析、公司信贷业务操作、个人信贷业务操作、票据业务操作、国际信贷业务操作、信贷担保业务操作、信贷风险管理操作八个工作项目.每个工作项目下又根据实际工作需要划分为若干模块,模块下又设计了具体的操作步骤、程序和方法，构建了集理论、方法、实践操作为一体的教学内容体系.
本课程的教学过程,采取校企合作、教学做一体,教室、校内实训室、校外实习基地,乃至整个社会都融为一个“大课堂”,突出职业核心能力训练，按照完成工作任务过程中“理论——实践-—再实践"
的分段式教学.将教学内容和过程尽可能向实践过程转移.对于理论教学部分，采取教师讲授与师生讨论，学生自我问答相结合的方法，从提出重点、难点和热点问题入手，激发学生学习的兴趣,变枯燥的理论讲解为活跃的讨论答疑；
对于业务操作部分，则设计多种实践活动，例如利用信贷模拟教学软件,指导学生完成信贷业务工作；
分析贷款协议、撰写信贷调查报告；
组织学生以支行客户经理身份，营销贷款；
分组扮演助学贷款借款学生和助学贷款审查人员.通过这些活动,引导学生积极思考、乐于实践.
在教学过程的组织上，通过建立与基层商业银行联系制度,和聘请商业银行有关人员担任兼职教师，保证本课程能根据商业银行信贷岗位的实际情况，及时遴选教学内容。
通过与银行等校外企业合作，校内银行基本技能实训基地和金融超市等多种途径，给学生提供丰富的实践机会。
三、课程目标
通过《商业银行信贷业务》课程的学习，根据市场需要和客户拓展的需求，了解商业银行主要贷款的规定及要求,熟悉各类贷款的具体操作流程和管理要点，营销贷款,办理贷款业务，管理贷款业务，处理不良贷款，有效规避风险.培养学生作为商业银行信贷经理应有的素养和能力，为以后的工作打下坚实基础。
要求学生具体掌握以下专业能力、方法能力和社会能力。
1、专业能力
具有宏观分析能力；
具有行业分析能力;
具有一定技术分析能力；
具有贷款业务咨询能力；
具有公司财务报表分析能力;
具有常见贷款业务软件使用能力;
具体分析与评价借款人信用，识别客户质量能力;
具有较强的风险识别和判断能力;
具有对授信企业进行分析研判的能力;
具有开展贷前调查，撰写贷款调查报告的能力；
具有按期收回贷款的能力；
能够熟练进行各类贷款业务的具体操作。
2、方法能力
具有分析概括调研能力；
具有自主获取知识的能力；
利用多媒体获取信息的能力；
具有方案设计和开拓创新能力；
独立分析问题和解决问题的能力;
具有自主学习能力和自我发展能力;
具有一定竞争意识和可持续发展能力；
具有较好的语言文字表达能力以及沟通能力；
具有良好的英语阅读和会话能力；
能自觉评价学习效果，找到适合自己的学习方法和策略.
3、社会能力
具有良好的心理素质和诚信品格；
具有尊重客户、理解客户的品格;
具有自我管理、自我约束能力;
能吃苦耐劳、爱岗敬业,具有高度的责任心；
具有踏实肯干的工作作风和主动的服务意识;
具有良好的环保意识、质量意识、安全意识；
能遵守工作时间,遵守企业的6S制度，有基本职业素养；
具有良好的沟通协调能力和团队协作精神,能根据工作任务进行合理的分工与协
作,按时完成工作任务。
四、课程内容与结构
本课程在第四个学期开设，共64学时，主要在金融实训室完成。
《商业银行信贷业务》课程以培养信贷业务岗位所需要行业规范、按行业规范、宏观分析、财务分析、技术分析能力及客户信用评价为核心，课程内容以锻练银行信贷业务能力为主线，融合了银行信贷业务职业标准规范.
其主要教学内容如表所示。
以信贷业务为载体,重构课程内容，设计8个理论课程子领域、五个实训课程来承载课程的教学内容，五个学习情境又划分为若干个任务单元,彼此相对独立，又渐次递进,互为支持.学习情境序列，遵循期货交易内在逻辑，遵循学生的认知规律，由浅入深、从简单到复杂、从单一到综合,形成“阶梯式"
技能训练链，培养学生的综合职业能力，最终达到商业银行业对信贷业务的要求。
课程内容与学时分配见表4—1。
表4—1课程模块内容与学时分配
教学模块
序号
学习情境
工作任务
参考学时
贷款业务从业基础
1
信贷业务基础知识
掌握银行信贷的基本要素；
信贷业务价格的组成部分
熟悉银行信贷业务的分类标准和主要信贷业务种类;
银行信贷业务的审贷分离制度和民主决策制度
了解银行信贷资金有哪些来源和运用;
2
信贷业务机构设置和客户经理制
掌握信贷业务机构设置及各机构的职责；
熟悉商业银行客户经理应掌握的基本知识与技能；
根据信贷客户经理的职责要求，能挖掘客户,提供金融服务。
了解信贷岗位职业道德的要求
3
贷款合同
掌握贷款合同的构成要素
准确判断贷款类型并熟悉知道相对应的贷款合同;
根据市场供求及其他因素，能对贷款定价;
信贷分析
信用分析
掌握信用分析的基本内容
熟悉信用分析的几种主要方法
能分析企业财务状况，进而判断借款人的偿债能力
能分析企业非财务状况,了解企业经营状况
5
客户评级
掌握借款人偿债能力分析的方法与内容
能根据所给的资料,能对企业客户及个人客户进行客户评级,识别客户质量好坏，为贷款决策作准备
6
项目评估
掌握项目评估的基本内容
熟悉项目评估的几种主要方法
能对固定资产建设项目进行评估,对项目可行性、存在问题和发展前景作出判断,为贷款决策提供科学依据.
信贷担保业务
7
保证担保业务
掌握保证人主体资格要求;
熟悉不同的保证方式；
了解对保证债务催收的注意事项
能初审担保人资格和能力，并做出判断；
能对担保物价值进行评估;
8
抵押担保业务
掌握抵押权实现的先决条件及方式；
熟悉成为抵押人的条件;
了解抵押和质押的区别；
能办理抵押物登记
9
质押担保业务
掌握质押的范围和出质登记要求
熟悉证券债权质押、股权质押知识产权质押等质押权利的要求及法律规定；
能办理质押物登记
企业信贷业务
10
企业信贷业务操作流程
掌握企业贷款申请条件、贷款额度、期限、利率、担保等有关规定;
熟悉企业贷款业务的相关政策、原则
11
贷后管理
掌握企业贷后管理的操作流程；
熟悉企业贷后管理的规定；
根据贷后检查的频率及要求,能收集贷后检查相关资料，判断客户／项目的总体风险状况,并提出相应的预防性或补救性控制措施;
12
综合授信业务
熟悉综合授信的规定及操作流程;
根据综合授信业务规定，能分析企业状况，办理综合授信业务,管理综合授信业务，有效规避风险；
13
流动资金贷款业务
掌握流动资金贷款的操作流程；
熟悉流动资金贷款的规定；
分析企业经营状况，能办理流动资金贷款业务，管理流动资金贷款业务，有效规避风险
14
固定资产贷款业务
掌握固定资产贷款的操作流程
熟悉固定资产贷款的规定；
分析企业经营状况，能办理固定资产贷款业务,管理固定资产贷款业务，有效规避风险；
15
房地产贷款业务
掌握房地产贷款的操作流程；
熟悉房地产贷款的规定
票据业务
16
银行承兑汇票业务
掌握银行承兑汇票业务的条件及规定；
熟悉银行承兑汇票业务资格审查的要求；
银行承兑汇票业务的操作程序；
了解承兑协议的内容；
能根据我国商业银行贴现业务及银行承兑汇票业务政策、原则，判断分析商业银行是否执行；
17
票据贴现业务
掌握贴现利息的计算方法；
熟悉贴现业务资格审查的要求；
贴现的操作程序
了解贴现种类;
贴现协议的内容
根据商业汇票贴现业务的基本规定操作流程,能分析企业状况,办理商业汇票贴现业务,办理贷款业务，管理票据业务，有效规避风险.
国际贸易融资
18
信用证业务
掌握国际贸易融资的主要形式及国际惯例；
熟悉进口信用证业务的处理方法及其业务操作流程;
依据进口信用证业务的相关规定，能模拟开证，办理议付；
19
出口信贷业务
掌握出口买方信贷的处理方法及其业务操作流程;
出口卖方信贷的处理方法及其业务操作流程；
熟悉打包贷款业务的处理方法及其业务操作流程；
了解出口押汇与贴现业务的处理方法及其业务操作流程；
20
国际保理业务
掌握国际双保理业务的处理方法及其业务操作流程；
熟悉福费廷业务的处理方法及其业务操作流程。
能依据国际保理业务的处理方法及业务流程,办理国际双保理业务,管理贷款业务,有效规避风险;
个人信贷业务
21
个人信贷业务操作流程
掌握个人住房贷款、个人权利质押信贷、个人综合消费信贷及助学贷款等个人贷款的概念；
熟悉我国商业银行个人住房消费信贷、个人综合消费信贷和助学贷款等贷款业务的贷款对象、申请条件、贷款额度、期限、利率、担保等有关规定;
22
个人住房贷款业务
掌握住房贷款的操作流程及规定；
能根据个人住房消费信贷种类、对象、条件，审查个人住房消费信贷申请，确定贷款额度、贷款利率、贷款期限、贷款方式、还款方式等，办理贷款业务，管理贷款业务，有效规避风险；
23
个人权利质押贷款业务
掌握个人权利质押贷款的操作流程及规定；
熟悉个人综合消费贷款的操作流程及规定；
能根据个人权利质押贷款对象、条件，审查贷款申请，确定贷款额度、贷款利率、贷款期限、贷款方式、还款方式等，办理贷款业务，管理贷款业务，有效规避风险；
24
国家助学金贷款业务
掌握国家助学贷款的操作流程及规定；
能根据助学贷款对象、条件，审查助学贷款申请，确定贷款额度、贷款利率、贷款期限、贷款方式、还款方式等,办理贷款业务，管理贷款业务，有效规避风险；
不良贷款管理
25
不良贷款分类与认定
掌握贷款五级分类法对贷款的分类及认定；
熟悉法人客户信贷资产五级分类及认定；
个人客户信贷资产五级分类及认定;
了解“一逾两呆”分类法对贷款的贷款分类及认定;
26
不良贷款处理
熟悉不良贷款的处置对策根据贷款重组的规定及要求，重组贷款；
能根据依法收贷的规定及注意事项，依法收贷；
根据呆账认定的要求，认定呆账；
根据呆账核销的要求，核销呆账;
根据贷款剥离的要求，剥离不良贷款。
课程学习总学时
五、课程实施建议
（一）教学情境设计
表5—1学习情境一设计
学习情境名称：
贷款合同学时：
情境描述：
某商业银行营业部,贷款咨询服实习生小李为贷款者服务，根据掌握贷款合同的知识，小李准备了一份标准的贷款合同，向客户介绍其中内容,并顺利签订。
学习目标：
1.掌握什么是贷款合同
熟悉贷款合同的内容
明确贷款协议草案的审查与贷款合同的鉴定
4。
理解贷款合同的法律效用
5。
掌握和客户签订贷款合同的正确流程
学习内容
教学方法建议
1贷款合同概述
1贷款合同的内容
1贷款协议草案审查
1贷款合同的鉴定
1哪些贷款合同不受法律保护
任务驱动法
角色扮演法
案例分析法
讲授法
任务
设计
任务名称
课时
任务1：
与客户签订贷款协议草案
任务2：
使贷款合同通过鉴定
考核与评价
评价内容:
基本知识技能水平；
任务完成情况;
团队合作能力；
工作态度
考核形式：
学生分成若干小组，每个小组3人,每个小组指定一名小组长负责，每人撰写学习体会并提交作业.小组汇报;
现场答辨;
贷款合同签订流程的填写
评价方式:
教师评价+自评+小组互评
工具与媒体
学生已有基础
教师所需执教能力
工具
演练场地、电脑、网络
贷款的概念；
贷款的种类；
资料学习和吸收能力
熟悉贷款合同的具体内容；
熟悉签订贷款合同的流程;
能灵活组织课堂教学、组织学生完成工作任务
媒体
多媒体课件、投影设备
视频文件
表5—2学习情境二设计
企业客户财务分析学时:
某商业银行信贷部，贷款顾问实习生小王接到行里要求，为新华电子公司进行贷款可行性分析，主要就是进行财务分析.将客户的各种财务资料准备屯当，并进行相应的分析。
了解企业客户财务分析要做哪几方面的分析
掌握财务报表分析的方法
掌握财务比率分析的公式
掌握现金流量分析的方法
5.理解进行企业客户财务分析的作用
1财务报表分析
1财务比率分析
1现金流量分析
1企业客户财务分析作用
任务：
企业客户财务分析
评价内容：
任务完成情况；
学生分成若干小组，每个小组3人，每个小组指定一名小组长负责，每人撰写学习体会并提交作业。
小组汇报；
计算公式的运用
评价方式：
演练场地、新华电子公司案例、电脑、网络
电脑知识；
财务报表分析能力;
现金流量表分析能力；
能够进行资产负债表等各项财务报表和数据的分析.能够解释清楚财务比率公式的由来。
5—3学习情境三设计
个人客户信用分析学时:
某商业银行信贷部,贷款顾问实习生小王接到行里要求，为一名个人客户进行信用分析.将客户的个人信息收集起来,并进行相应的分析和信用分级.
学习目标:
理解信用分析及分级的重要性
2.掌握判断式信用分析方法
掌握经验式信用分析方法
4、了解两种分析方式的异同
1判断式信用分析方法
1经验式信用分析方法
1判断式与经验式的比较
总结归纳法
任务1:
判断式信用分析法
经验式信用分析法
考核形式:
学生分成若干小组,每个小组3人，每个小组指定一名小组长负责，每人撰写学习体会并提交作业.小组汇报;
现场答辨；
工作单填写
个人客户案例、财务报表、电脑、网络
财务报表分析能力；
经验式信用分析法；
判断式信用分析法；
表5—4学习情境四设计
抵押担保学时:
有一位客户来某商业银行信贷部找贷款经理小张，想办理房产抵押担保贷款,小张为其进行解说和办理的服务
熟练成为抵押人的条件
2.掌握抵押权实现的先决条件及方法
掌握如何确定抵押物的确定价值、抵押率以及抵押期限
熟悉办理抵押贷款需要哪些抵押材料
熟悉帮客户办理抵押物登记的流程
1成为抵押人的先决条件及初步确定抵押方式
1抵押权实现的先决条件及方法
1确定抵押物的确定价值、抵押率以及抵押期限
1抵押物登记
五步教学法
任务设计
抵押物价值、抵押率、抵押期限的确定
任务2:
抵押物登记流程
0。
基本知识技能水平;
团队合作能力;
抵押物登记表、电脑、网络
正确获取客户资料的能力；
能熟练办理抵押物登记，能准确确定抵押物的价值等,能灵活组织课堂教学、组织学生完成工作任务
表5-5学习情境五设计
企业流动性资金贷款业务学时：
情境描述:
一家企业财务负责人找到贷款经理小刘,说想要为企业办理流动性资金贷款，小刘接待了他，并为其办理了流动性资金贷款
1、掌握流动性资金贷款的概念和种类
2、掌握流动性资金贷款的操作流程，并能熟练帮客户办理此类业务
3、了解关于流动性资金贷款的各项规定
4、能够准确分析企业经营状况,并知道如何管理流动性资金贷款业务
5、能够有效规避风险
1流动性资金贷款的概念和种类
1流动性资金贷款的操作流程
1流动性资金贷款的各项规定
1分析企业经营状况
1如何管理流动性资金贷款
1如何规避流动性资金贷款
引导启发法
流动性资金贷款的概念、种类、操作流程、各项规定
分析企业经营状况、管理流动性资金贷款、规避贷款风险
学生分成若干小组,每个小组3人,每个小组指定一名小组长负责，每人撰写学习体会并提交作业.小组汇报；
现场答辨。
电脑网络、流动性资金贷款申请表、企业财务经营情况相关资料
正确分析企业财务报表、经营情况的能力;
能熟练办理企业流动性资金贷款业务的能力；
表5—6学习情境六设计
信用证业务学时：
银行培训老师要求实习贷款经理小王能够学习信用证业务，并能给客户熟练办理
1、掌握国际贸易融资的主要形式及国际惯例；
2、熟悉进口信用证业务的处理方法及其业务操作流程；
3、依据进口信用证业务的相关规定,能模拟开证，办理议付;
1国际贸易融资的主要形式和国际惯例
1信用证业务的处理办法
1信用证业务的操作流程
1信用证业务的相关规定
1模拟开证
1办理议付
小组讨论法
任务名称:
信用证业务的办理办法、操作流程、相关规定
模拟开证、办理议付
学生分成若干小组,每个小组3人，每个小组指定一名小组长负责,每人撰写学习体会并提交作业。
银行信贷业务模拟软件、信用这业务办理流程表、电脑、网络
正确使用银行信贷业务模拟软件
熟练掌握信用证业务的办理流程；
表5-7学习情境七设计
个人住房贷款业务学时:
今年来房价飞涨，住房成为普通民众最重要的事情之一，全款购房越来越困难，越来越多人选择贷款买房。
个人住房贷款业务数量激增.一对新婚夫妇找到贷款经理小陈,要求办理个人住房贷款业务
1.掌握个人住房贷款业务的操作流程和规定
2.能根据个人住房消费信贷种类、对象、条件,审查个人住房消费信贷申请,确定贷款额度、贷款利率、贷款期限、贷款方式、还款方式等，办理贷款业务,管理贷款业务
3.能够有效规避客户违约风险
1个人住房贷款业务的操作流程
1个人住房贷款业务的法律规定
1申请住房贷款的条件
1住房贷款业务的办理
1规避客户违约风险
案例教学法
演讲汇报
任务名称：
审核客户是否符合住房贷款的条件
为客户办理个人住房贷款
工作态度.
学生分成若干小组,每个小组3人，每个小组指定一名小组长负责，每人撰写学习体会并提交作业。
教师评价+自评+小组互评。
个人住房贷款申请表、电脑、网络
了解本市房产市场基本情况、能对住房价值进行正确判断
熟练分析住房价值；
对个人住房贷款办理流程非常熟悉；
表5—8学习情境八设计
国家助学贷款业务学时:
一名高校贫困学生，找到贷款客户经理小张，想要办理国家助学贷款，小张审查了其资料，并
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