银行从业《中级法律法规与综合能力》练习题集第4416篇Word下载.docx

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3.（）反映了可能发生损失的总额度，一般包括已使用的授信余额、应收未收利息、未使用授信额度的预期提取数量以及可能发生的相关费用等。

A、预期损失

B、违约损失率

C、违约风险暴露

D、非预期损失

第16章>

信用风险的计量

违约风险暴露是指债务人发生违约时预期表内和表外项目风险暴露总额，反映了可能发生损失的总额度。

一般包括已使用的授信余额、应收未收利息、未使用授信额度的预期提取数量以及可能发生的相关费用等。

4.按照《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（2016年4月15日），对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的（）倍。

A、0.5

B、0.6

C、0.7

D、0.9

第10章>

第4节>

利率市场化及因客定价逐步推进

按照《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（2016年4月15日），对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍。

5.行政机关对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员采取冻结存款、汇款的行为属于（）。

A、行政强制措施

B、行政处罚

C、行政处分

D、违法行为

第21章>

行政强制概述

根据《行政强制法》，我国行政强制措施的种类有：

（1）限制公民人身自由；

（2）查封场所、设施或者财物；

（3）扣押财物；

（4）冻结存款、汇款；

（5）其他行政强制措施。

6.（　　）是中央银行为实现特定的经济目标而采用的各种控制和调节货币供应量或信用量的方针、政策、措施的总称。

A、国际收支

B、货币政策

C、货币政策工具

D、信贷政策

第2章>

货币政策目标

B

货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币供应量、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。

7.某城市商业银行筹建支行，具体应依照以下哪项规章向国务院银行业监督管理机构报备、审查?

（）

A、《中国银监会非银行金融机构行政许可事项实施办法》

B、《中国银监会信托公司行政许可事项实施办法》

C、《中国银监会中资商业银行行政许可事项实施办法》

D、《中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》

第1节>

银行相关行政许可规则

《中国银监会中资商业银行行政许可事项实施办法》具体规定，中资商业银行设立的境内分支机构包括分行、分行级专营机构、支行、分行级专营机构的分支机构等。

中资商业银行设立境内分支机构须经筹建和开业两个阶段。

其中，中资商业银行中的全国性商业银行筹建分支机构的，对筹建一级分行的许可，由原银监会受理、审查并决定；

对筹建二级分行的许可，由银监局受理、审查并决定；

对筹建支行的许可，由拟设地银监分局或所在城市银监局受理，银监局审查并决定。

8.我国一家外贸公司与某外商签订了通过票据结算的出口服装合同，到某地银行办理一笔大额银行汇票托收业务，但经银行向有关部门查询后，其所提供的银行汇票纯属伪造。

以上这种伪造行为属于（）。

A、有形伪造

B、无形伪造

C、变造

D、仿造

第20章>

破坏金融管理秩序罪

伪造、变造金融票证罪中的“伪造”包括有形伪造和无形伪造。

有形伪造，是指没有金融票证制作权的人，假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证；

无形伪造，即有金融票证制作权的人，超越其制作权限，违背事实制造内容虚假的金融票证。

本题中外贸公司和外商无金融票证制作权，这种伪造行为属有形伪造。

9.因重大误解而订立的合同属于（）。

A、无效合同

B、可变更、可撤销合同

C、有效合同

D、效力待定合同

第18章>

合同的效力

可变更、可撤销的合同是指当事人在订立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁机关请求撤销的合同。

可变更、可撤销的合同的类型包括：

①因重大误解订立的合同；

②显失公平的合同；

③因欺诈而订立的合同；

④因胁迫而订立的合同；

⑤乘人之危的合同。

10.持票人转让票据权利予他人的行为是（）。

A、背书

B、承兑

C、保证

D、保付

第19章>

票据行为

背书是指持票人转让票据权利予他人。

背书转让是持票人的票据行为，只有持票人才能进行票据的背书。

背书是转让票据权利的行为，票据一经背书转让，票据上的权利也随之转让给被背书人。

11.公民、法人或其他组织向人民法院起诉，人民法院已经受理的，（）。

A、可以再申请行政复议

B、不得申请行政复议

C、法院判决后再申请行政复议

D、被法院驳回起诉后再申请行政复议

重要行政复议法律规则

公民、法人或者其他组织申请行政复议，行政复议机关已经依法受理的，或者法律、法规规定应当先向行政复议机关申请行政复议、对行政复议决定不服再向人民法院提起行政诉讼的，在法定行政复议期限内不得向人民法院提起行政诉讼。

公民、法人或者其他组织向人民法院提起行政诉讼，人民法院已经依法受理的，不得申请行政复议。

12.备用信用证的实质是银行对借款人的一种（）。

A、承诺业务

B、代理业务

C、担保行为

D、理财业务

第6章>

保函及备用信用证

备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情况下，由开证行向受益人及时支付本利。

备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。

13.破产开始的法律效果不包括（）。

A、对债务人的约束

B、对债权人的约束

C、禁止个别清偿

D、对债务人的债务人或者财产持有人的约束

第5节>

破产的申请和受理

人民法院受理破产案件后，应通知债权人，并予以公告。

由此产生的法律效果有：

①对债务人的约束；

②禁止个别清偿；

③对债务人的债务人或者财产持有人的约束；

④关于破产申请受理前成立而债务人和对方当事人均未履行完毕的合同的处理；

⑤解除保全，中止执行；

⑥对其他民事程序的影响。

14.商业银行的（）是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一。

A、资本管理

B、资产负债计划管理

C、资产负债组合管理

D、定价管理

资产负债管理的构成内容

资产负债组合管理是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一，是平衡资本配置与风险补偿、提高整体盈利能力的策略手段，是推动资产负债表结构优化、促进银行稳健发展的重要保证。

15.一般性货币政策的主要作用在于对（　　）或信用进行总量调控，对整个经济产生影响。

A、货币贮存量

B、货币供应量

C、货币发行量

D、现金发行量

货币政策工具

一般性货币政策工具是从总量的角度，通过对货币供应总量或信用总量的调节与控制来影响整个经济，也被称为经常性、常规性货币政策工具。

16.下列关于留置权说法错误的是（）。

A、留置权只能发生在特定的合同关系中

B、留置权发生两次效力

C、留置权具有可分性

D、留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期

担保法律制度

C项，留置权具有不可分性，即债权得到全部清偿之前，留置权人有权留置全部标的物。

17.下列选项中，（）不属于以公司信用基础为标准进行的公司种类划分。

A、人合公司

B、资合公司

C、人合兼资合公司

D、两合公司

公司的概念和种类

D

以公司信用基础为标准，可以将公司分为人合公司、资合公司和人合兼资合公司。

D项，以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为无限公司、有限责任公司、股份有限公司和两合公司。

18.通常，时间越长，银行面临的非预期损失__________，所需的经济资本__________。

（　　）

A、越大；

越多

B、越小；

C、越大；

越少

D、越小；

第15章>

我国银行业资本监管

在计量信用风险经济资本过程中，银行通常需要考虑时间范围。

通常而言，时间越长，银行面临的非预期损失越大，所需的经济资本就越多。

19.下列关于普通股的表述，错误的是（）。

A、享有经营决策权

B、享有优先于债权人的清偿权

C、收益分配随利润变动而变动

D、享有优先认股权

第3章>

资本市场

普通股股票是股票中最普遍的一种形式。

普通股股票的股利分配不固定，在对公司盈利和剩余财产的分配顺序上列在债权人和优先股股东之后，所以普通股股票是风险最大的股票。

普通股股票享有的主要权利有：

①经营决策的参与权。

②公司盈余的分配权。

普通股股东有权从公司的利润分配中得到股息，但收益分配随利润变动而变动。

③剩余财产索取权。

当公司破产和清算时，公司资产在满足了债权人的清偿权和优先股股东的索取权后还有剩余的，普通股股东有按持有股份的比率索取剩余财产的权利。

④优先认股权。

20.李某是农村信用社的会计主管，利用职务之便，其先后三次挪用本单位资金25万元，用于网上赌球。

李某的行为涉嫌构成（）。

A、洗钱罪

B、职务侵占罪

C、挪用资金罪

D、贪污罪

银行业相关职务犯罪

挪用资金罪，是指非国有的公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的行为。

21.下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是（）。

A、商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息

B、商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况

C、商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息

D、商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款

第17章>

商业银行业务规则

《商业银行法》规定，商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。

22.当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是（）。

A、项目贷款

B、固定资产贷款

C、流动资金贷款

D、房地产贷款

流动资金贷款

流动资金贷款是我国商业银行最为传统、最为熟悉的信贷业务。

根据原银监会《流动资金贷款管理暂行办法》规定，流动资金贷款是指商业银行向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。

流动资金贷款用途限于借款人日常生产经营周转，即用来弥补营运资金的不足。

23.法院持法定手续去某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行客户经理小刘因与该贸易公司保持良好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。

此行为违反了银行业从业人员职业操守中关于（）规定。

A、监管规避

B、协助执行

C、内部交易

D、风险提示

第24章>

从业人员与客户间的职业操守

协助执行要求银行业从业人员不得为维持与客户的业务关系或出于私情，不协助有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关依法对客户账户进行查询、冻结、扣划的执法行为，甚至为客户通风报信或协助转移客户的资产，使执法行为无法进行。

24.证券发行管理制度不包括（　　）。

A、核准制

B、审批制

C、审核制

D、注册制

证券法

证券发行管理制度主要有三种：

审批制、核准制和注册制。

每一种发行管理制度都对应一定的市场发展状况。

25.下列关于公司贷款业务中的流动资金贷款的说法不正确的是（）。

A、可以弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中周期性、季节性的流动资金需求

B、可用于满足企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行

C、可用于满足企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金不足

D、可用于弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口

D项，流动资金贷款用途限于借款人日常生产经营周转，即用来弥补营运资金的不足。

商业银行应与借款人约定明确、合法的贷款用途，不得将流动资金贷款用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。

26.被接管的商业银行应由（）行使该银行的经营管理权力。

A、接管组织

B、人民法院

C、中国人民银行

D、该商业银行除直接责任人员以外的管理层

银行相关行政强制规则

《商业银行法》规定，商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。

自接管开始之日起，由接管组织行使商业银行的经营管理权力。

27.已知某银行拥有现金等流动性资产30万元，预计未来30日将会购买价值30万元机器设备（用现金支付），同时将有20万元的现金收入。

预计未来60天的总现金流入为45万元，总流出为50万元。

则该银行的流动性覆盖率为（  ）。

A、60％

B、100％

C、300％

D、600％

第12章>

流动性指标

流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30天的流动性需求。

其计算公式为：

流动性覆盖率=合格优质流动性资产÷

未来30天现金净流出量×

100％

未来30日现金净流出量是指在设定的压力情景下，未来30日的预期现金流出总量减去预期现金流入总量。

所以，该银行的流动性覆盖率=30÷

（30-20）×

100％=300％。

28.由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务的是（）。

A、流动资金贷款

C、房地产贷款

D、银团贷款

第9章>

银团贷款成员及角色

银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本