各国金融体制比较 全套课件.pptx

各国金融体制比较 全套课件.pptx

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第一章发达国家金融体制比较（上）第一节美国银行体制演变与特征第二节英国银行体制演变与特征第三节日本银行体制演变与特征第四节德国银行体制演变与特征第一章发达国家金融体制比较（上）第一节美国银行体制演变与特征一、美国的银行体系第一节美国银行体制演变与特征二、美国银行体制演变1.美国近现代银行体制的初创独立战争后，随着商品经济和对外贸易的初步发展以及连年战争的需要，1782年美国历史上第一家银行北美银行成立。

北美银行建立后不久，1784年纽约银行和波士顿的马萨诸塞银行也相继成立。

所有这些银行都在各州政府注册，并接受其监督检查，开创了美国州级监督管理体制的历史。

为了应付严重的财政困难，整顿通货，稳定国内秩序和繁荣经济，也为了保护国家的独立和安全。

第一银行、第二银行相继建立，联邦管理银行体制诞生。

第一节美国银行体制演变与特征二、美国银行体制演变2.美国双线银行管理体制的确立所谓双线银行管理体制是指美国联邦政府和各州有关当局同时都有权接受银行注册登记并监督管理银行的制度。

这种管理体制很独特，具有浓厚的美国特色。

美国州银行管理体制和联邦银行管理制度诞生后，其后的发展并不是一帆风顺，两种不同的管理体制一直在相互矛盾中寻求协调。

1782年1791年是单一的州级银行管理体制；1792年1811年是双线银行管理体制；1812年1816年是单一的州级银行管理体制；1817年1836年又恢复双线银行管理体制；1837年1863年再次恢复单一的州级银行管理体制。

第一节美国银行体制演变与特征二、美国银行体制演变3.美国联邦储备制度的建立1913年4月，美国国会召开改革银行制度的特别会议，经过长时间辩论终于制定了联邦储备法。

1913年12月27日威尔逊总统签署了联邦储备体系的法案。

1914年，美国中央银行联邦储备体系正式建立，标志着美国现代金融体制形成。

美国历史上第一次有了一个真正负责而行之有效的中央银行制度。

同时联邦储备体系的建立也完成了美国现代银行体系的构造过程，标志着美国现代银行体系的最终形成。

第一节美国银行体制演变与特征二、美国银行体制演变4.美国银行体制的调整与改革第一节美国银行体制演变与特征三、美国银行体制特征在美国特定的民族社会和历史条件下，经过二百多年的发展，逐步形成了美国银行体制的鲜明特征。

双线多头的金融管理体制数量众多的商业银行迂回曲折的银行集中垄断颇具优势的银行持股公司发展迅猛的非银行金融机构第二节英国银行体制演变与特征一、英国的银行体系第二节英国银行体制演变与特征二、英国银行体制演变

（一）英国商业银行制度的确立1.私人银行的兴起随着18世纪英国工业的快速发展，私人银行的数量也迅速增加。

1775年，英国共有私人银行150家，到1790年私人银行规模发展到350家左右，到1810年私人银行又增加到721家。

2.股份制银行的建立和发展1694年7月由伦敦城商人出资合股建立了英格兰银行。

随着19世纪末银行业并购浪潮的出现，银行数量又迅速减少。

到1900年英国共有股份制银行83家，私人银行只有81家。

1912年股份制银行的数量也只有41家了，私人银行更是所剩无几。

第二节英国银行体制演变与特征二、英国银行体制演变

（二）英国中央银行的形成1844年，英国政府颁布了银行特许法，以法律的形式确立了英格兰银行独占货币发行权的地位。

银行券的发行开始与国家权力相结合，使英格兰银行初步具备了中央银行的基本职能。

1928年通货与钞票法在法律上确定了英格兰银行正式成为在英格兰和威尔士有权发行货币的惟一机构。

1946年英格兰银行法颁布后，英格兰银行被收为国有，由此英格兰银行才真正成为英国政府的一个重要组成部分，成为真正意义上的中央银行。

第二节英国银行体制演变与特征二、英国银行体制演变（三）英国银行体制的完善英国零售性银行的调整与完善海外银行的快速发展国际财团银行在英国的产生与发展住房贷款协会的日益银行化英国银行管理体制步入立法时代第二节英国银行体制演变与特征三、英国银行体制特征英国银行体制具有许多其他国家所不具有的特点，自然演进、历史悠久就是其最大的一个特征，除此之外，英国银行体制还包括以下几个显著特征。

产生最早、独立性较高的中央银行自然、直接、充分的银行集中垄断由来已久、基础雄厚的银行国际化传统金融机构与现代金融机构并存第三节日本银行体制演变与特征一、日本的银行体系第三节日本银行体制演变与特征一、日本的银行体系第三节日本银行体制演变与特征二、日本银行体制演变

（一）日本银行体制确立日本汇兑公司的兴衰。

汇兑公司作为日本金融史上第一批具有银行性质的机构，为日本银行体制的形成奠定了初步的基础。

日本商业银行的建立。

国立银行条例开创了日本近代商业金融的历史，对日本商业银行制度的发展极具重要意义。

日本中央银行制度的建立。

日本银行条例的颁布和日本银行的建立，标志着日本现代金融制度的形成。

专业银行制度的建立第三节日本银行体制演变与特征二、日本银行制度完善第一次世界大战后日本银行制度的调整。

1896年和1921年日本先后颁布银行合并法和储蓄银行法，1923年和1927年又分别颁布了银行合并法（修正案）和银行法，此后，日本开始了大量整顿合并经营不善的普通银行。

第二次世界大战后日本银行体制的再调整。

包括：

废除专业银行制度，将专业银行转为民营银行。

关闭朝鲜银行和台湾银行。

引进“政策委员会”，改革日本银行制度。

日本银行窗口指导政策的形成。

第三节日本银行体制演变与特征三、日本银行体制特征日本金融地位的确立和重要作用的发挥与大多数发达国家相比都超前了，由此也造就了日本银行体制不同与其他国家的一系列特征。

政府鼓励的银行业集中垄断分工严密的专业化银行制度银行对工商企业压倒性的优势和支配权独特的“铁三角”关系银行危机的长期化与复杂化第四节德国银行体制演变与特征一、德国的银行体系第四节德国银行体制演变与特征二、德国银行体制演变

（一）德国近代银行体系的形成德国资本主义银行的萌芽综合化金融制度的确立和完善德意志国家银行的建立第四节德国银行体制演变与特征二、德国银行体制演变

（二）德国现代中央银行制度的确立德国州际银行体系的建立德意志联邦银行的建立。

1957年7月26日，联邦德国政府颁布了德意志联邦银行法，并在州际银行的基础上建立了德意志联邦银行。

第四节德国银行体制演变与特征二、德国银行体制演变（三）“两德”统一后银行体制改革实现了货币的统一联邦德国的金融体系引入东部地区，实现了金融体系的一体化实行特殊的货币政策第四节德国银行体制演变与特征三、德国银行体制特征德国的模式介于英国和日本之间，属于适度的金融超前发展战略一类。

与此发展战略相适应，德国的银行体制也表现出了鲜明的特征。

高度独立的中央银行体系建立最早的综合化银行制度特殊的银企关系结构完善的银行协会相对落后的证券市场第二章发达国家金融体制比较（下）第一节发达国家银行体制综合比较第二节发达国家保险体制比较第三节发达国家证券体制比较第二章发达国家金融体制比较（下）第一节发达国家银行体制综合比较一、发达国家银行体制总体特征

（一）同质同构的现代银行体系1.中央银行是各国银行体系的核心发达国家的中央银行是一般银行的银行，是一般银行的最后贷款者。

一方面，中央银行要求一般银行缴存存款准备金。

另一方面，当一般银行发生资金短缺并且同业之间难以拆入时，由中央银行向一般银行提供贷款。

2.商业银行是各国银行体系的主体3.专业银行是各国银行体系的补充第一节发达国家银行体制综合比较一、发达国家银行体制总体特征

（二）各具特色的银行体制1.英国银行体制的选择英国银行制度是在没有人为干预的背景下通过自然构造的方式建立和完善起来的。

2.日德银行体制的选择与英国自然构造方式形成鲜明对比的是日本和德国的银行体制形成模式，日本和德国之所以共同选择了与英国截然相反的人为构造方式，同样是与日本和德国社会经济发展的环境密切相关的。

3.美国银行体制的选择美国双线多头的银行管理体制，也是经过长期探索、惟一的、必然的选择。

第一节发达国家银行体制综合比较一、发达国家银行体制总体特征（三）协调运行的银行体制1.中央银行与商业银行的关系2.商业银行与工商企业之间的关系第一节发达国家银行体制综合比较一、发达国家银行体制总体特征（四）步调一致的银行业发展趋势1.各国银行业集中度越来越高2.各国银行业国际化越来越快3.各国银行业管制越来越松第一节发达国家银行体制综合比较二、发达国家银行体制运转环境比较

（一）银行体制运转环境的内容银行体制的形成、运转和发展受到各种因素的影响，综合考虑各种因素，影响银行体制的环境主要有经济环境、社会环境和金融环境三方面。

1.经济环境。

一国银行体制存在的最直接最基本的条件。

主要包括：

生产力发展的一般水平商品经济发展水平和市场机制的发达程度市场经济主体的成熟程度通讯、信息等产业的发达程度第一节发达国家银行体制综合比较二、发达国家银行体制运转环境比较

（一）银行体制运转环境的内容2.社会环境。

一国银行体系形成和发展的基本背景。

基本内容包括：

社会发展阶段政治稳定状况和开放程度法律法规的完善程度市场经济意识的普及和强化程度第一节发达国家银行体制综合比较二、发达国家银行体制运转环境比较

（一）银行体制运转环境的内容3.金融环境。

经济环境的重要组成部分，对银行体制具有更加直接、更加具体的影响。

主要包括：

经济金融化程度货币信用制度的发育程度金融市场的发达程度第一节发达国家银行体制综合比较二、发达国家银行体制运转环境比较

（二）银行体制运转环境的比较1.英美银行体制运转环境的比较2.日德银行体制运转环境的比较3.美日银行业体制运转环境的比较第一节发达国家银行体制综合比较三、发达国家银行体制构造方式比较

（一）银行体制构造方式的内容银行体制构造方式可以从不同角度进行划分。

按照银行体制的形成与发展过程，可以将银行体制构造划分为初始构造和再构造。

按政府在银行体制构造中的作用，可以分为自然构造和人为构造。

1.初始构造和再构造2.自然构造和人为构造第一节发达国家银行体制综合比较三、发达国家银行体制构造方式比较

（二）银行体制构造方式的比较1.自然构造的英国模式2.人为构造的日本模式3.人为构造与自然构造相结合的美国模式4.发达国家银行业务制度比较第二节发达国家保险体制比较一、美国保险体制演变与特征

（一）美国保险体制的演变1.美国重要的保险机构2.美国保险市场的合作组织3.美国保险营销体制完备第二节发达国家保险体制比较一、美国保险体制演变与特征

（二）美国保险体制的特征保险行业地位不可或缺强制保险占有一定比例保险市场规范意识强建立第三方资产管理模式通行董事责任保险网络保险发展迅速第二节发达国家保险体制比较二、日本保险体制演变与特征

（一）日本保险体制的演变20世纪50年代形成了由社会保险、企业年金、商业保险“三位一体”的保险体系20世纪60年代国民皆年金,国民皆保险20世纪80年代保险成为仅次于银行存款之外的第二大投资方式20世纪90年代日本保险业受到重创,保险公司纷纷出现经营危机，先后有7家保险公司倒闭21世纪后保险业有所复苏第二节发达国家保险体制比较二、日本保险体制演变与特征

（二）日本保险体制的特征1.家庭投保率世界第一2.寿险是最大的保险业务3.实行严格的准入制度4.保险竞争不靠价格靠服务5.保险营销体系颇具特色第二节发达国家保险体制比较三、发达国家保险体制综合比较

（一）各国保险业务类别比较一般而言，各国保险种类大致可以概括为寿险和非寿险两大类。

1.寿险，又称为人寿及健康保险，是以人的寿命和身体为保险标的的一种保险，包括人寿保险、健康保险、伤害保险和养老保险等。

2.非寿险是指人寿与健康以外的所有的保险。

各国的非寿险一般包括两大类：

一类是财产保险，另一类是责任保险。

财产保险是以财产为保险标的的保险；责任保险是以被保险人的民事损害赔偿责任为标的的保险。

第二节发达国家保险体