反洗钱培训课件.ppt

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主要内容l洗钱与反洗钱的内涵洗钱与反洗钱的内涵l客户身份识别客户身份识别l客户身份资料及交易记录保存客户身份资料及交易记录保存l大额交易和可疑交易识别与报告大额交易和可疑交易识别与报告l反洗钱的培训和宣传反洗钱的培训和宣传l反洗钱的保密工作反洗钱的保密工作菇迎糖阀误谅逊累炎陡雏聪磊恼衅鸦宣绳刚犀藩朔痒尼菠拢刃焙放太榆郝反洗钱培训课件

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（1）一、洗钱的定义l通俗而言，洗钱即是将“黑钱”伪装起来，使之看起来合法的行为。

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（1）根据我国刑法的有关规定，洗钱是指明知明知是犯罪所得及其产生的收益犯罪所得及其产生的收益，通过各种方法掩饰、隐瞒掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源收益的来源和性质的行为和性质的行为。

比如，为犯罪分子提供银行帐户、转移资金套取现金、购买有价证券等。

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（1）l黑钱：

黑钱：

基于毒品犯罪所得基于黑社会性质犯罪所得基于走私犯罪所得基于恐怖活动犯罪所得基于贪污贿赂犯罪所得基于破坏金融管理秩序、金融诈骗等犯罪所得一、洗钱的定义些兹减赘永默熏暗缄县狰迄诗垣出桩倘酶檀惩耻府祭样想魁抖煮牛铣最伏反洗钱培训课件

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（1）一、洗钱的定义洗钱的行为表现：

l提供资金账户l协助将财产转换为金融票据、现金、有价证券的l通过转账或其他结算方式协助资金转移的l协助将资金汇往境外的l以其他方法隐瞒、掩饰犯罪所得及其收益的来源和性质的（如购买不动产、理财产品等）铰榔辱墨司每倘煽畸蓟拧淄论提丽露粮销杖迹缓获蛙东刻预捧亮决铡表岁反洗钱培训课件

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（1）什么是反洗钱？

反洗钱,是指采取客户身份识别、大额和可疑交易报告等措施采取客户身份识别、大额和可疑交易报告等措施预防和打击各种企图掩饰、隐瞒下列上游犯罪行为上游犯罪行为所得的活动。

犯罪行为包括：

1、毒品犯罪2、黑社会性质的组织犯罪3、恐怖活动犯罪4、走私犯罪5、贪污贿赂犯罪6、破坏金融管理秩序犯罪7、金融诈骗犯罪8、法律规定的其他犯罪行为压犹柔框杉追汰勿纶畸吧擞纤洽镁资茄巴豌勉播拦猿煞旦湃腻锨橇时茨揪反洗钱培训课件

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（1）反洗钱法的规定反洗钱法的规定l第二条本法所称的反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。

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（1）反洗钱工作要求反洗钱工作要求1、建立、健全反洗钱内控制度2、客户身份识别3、报告大额交易和可疑交易4、保存客户身份资料和交易记录5、反洗钱培训和宣传反洗钱法粳信辅准括杂锻肇乓芜努挺厅持讳巳标柬皑育督竣臂剪久阅强臃跨史着扳反洗钱培训课件

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（1）二、客户身份识别l1.1.基本原则基本原则l2.2.业务流程业务流程l3.3.识别环节识别环节l4.4.识别措施识别措施l5.5.基本信息采集基本信息采集灰什醇崇地扎比少辛仪沃振唾忧本揉栓帜盘瘩阻基杨警抬捐柠配琼烈泪添反洗钱培训课件

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（1）客户身份识别1.1.基本原则基本原则了解客户了解客户“了解客户了解客户”是金融机构打击洗钱活动的基础工作，如是金融机构打击洗钱活动的基础工作，如果没有有效获得客户信息的技术和制度支持，识别并果没有有效获得客户信息的技术和制度支持，识别并报告大额和可疑交易就是不可能完成的任务，金融机报告大额和可疑交易就是不可能完成的任务，金融机构反洗钱工作也就成了空中楼阁。

构反洗钱工作也就成了空中楼阁。

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（1）客户身份识别2.2.怎样识别客户？

怎样识别客户？

“识别客户”重点了解客户下列情况:

1、了解客户本人的真实身份；2、了解客户的交易目的和交易性质、资金来源和用途；3、了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。

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（1）客户身份识别客户身份识别l3识别客户的重要性确认客户的真实身份，可以从源头上防范洗钱风险，有效保护银行和客户的资金安全，为银行预防洗钱犯罪、防范金融风险构筑一道安全防线。

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（1）l4.4.识别环节识别环节（11）初次识别）初次识别不得为身份不明的客户服务、不得开立匿名或假名账户、不得允许客户借用他人账户办理业务风险等级划分同步进行客户身份识别祭蛊玩寒陶检帝青庄钦便革飘石潞拈拴廊松瘦坊膨庞十中恒戏馁灯炎超松反洗钱培训课件

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（1）l4.4.识别环节识别环节（22）持续识别）持续识别关注客户的金融交易情况及日常经关注客户的金融交易情况及日常经营活动，及时提示客户更新留存在营活动，及时提示客户更新留存在银行的资料信息银行的资料信息根据客户特点或账户属性，考虑是根据客户特点或账户属性，考虑是否划分客户风险等级否划分客户风险等级风险等级较高客户或者账户风险等级较高客户或者账户定定期审核，了解经营情况及资金来源期审核，了解经营情况及资金来源和用途，对符合可以交易报告要素和用途，对符合可以交易报告要素的交易，应了解资金交易对方的身的交易，应了解资金交易对方的身份情况份情况身份证件有效期届满，银行应通知身份证件有效期届满，银行应通知客户及时更新客户及时更新确保结算账户、资金账户的名称与确保结算账户、资金账户的名称与客户身份证明文件的名称一致客户身份证明文件的名称一致客户身份识别苍搐赴籽您捐读迹醚符办咨庆唤迁痞乾玄淋噪佩葛益陵踌痴斟栏戚氯亦杖反洗钱培训课件

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（1）l4.4.识别环节识别环节（33）重新识别）重新识别客户要求变更姓名或名称、身份证件或身份证明文件种客户要求变更姓名或名称、身份证件或身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或负责人或负责人客户行为或交易行为出现异常客户行为或交易行为出现异常客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构或司法机关客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构或司法机关依法要求进入机构协查或关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐依法要求进入机构协查或关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或名称相同的怖融资分子的姓名或名称相同的客户有洗钱嫌疑的客户有洗钱嫌疑的金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息不金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息不一致或相矛盾一致或相矛盾先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点在疑点客户身份识别烤顶木锐瞧粱黔秋狙冯住刁苏狸缎震详略桥宏阜忠划适槽绷茂撩芳钧禹拴反洗钱培训课件

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（1）5.5.识别措施识别措施（11）核对客户身份证件或证明文件）核对客户身份证件或证明文件（22）要求补充其他身份资料或身份证明文件）要求补充其他身份资料或身份证明文件（33）回访客户）回访客户（44）实地查访）实地查访（55）向公安、工商等部门核实）向公安、工商等部门核实（66）委托其他金融机构）委托其他金融机构（77）委托第三方识别）委托第三方识别客户身份识别伦捻圣糊呵擎辟钦札驼仑拒姜净苯优企层绅稀晶厂沏截屉蝉抄审阁抡它怔反洗钱培训课件

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（1）6.6.基本信息采集基本信息采集（11）自然人客户）自然人客户要求：

出具真实有效的身份证件、核对并登记、复印要求：

出具真实有效的身份证件、核对并登记、复印件存档、按规定采集并保存客户影像资料。

件存档、按规定采集并保存客户影像