个险核保细则.ppt

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LOGO惠州分公司短险核保岗惠州分公司短险核保岗核保手册核保手册（2019版）版）内容提要内容提要第一第一节节净风险净风险保保额额相相关概关概念念第二第二节节特殊特殊险险种种投保投保细则细则第三第三节节银邮银邮渠道渠道险险种种细则细则第四第四节节万能万能险险种种投保投保细则细则第五第五节节短期健康短期健康险险投保投保规则规则第六第六节节附加定期及附加意外附加定期及附加意外伤伤害保害保险险投保投保规则规则第七第七节新版新版核保核保单证介介绍第一节第一节净风险保额相关概念相关概念v一、定义一、定义寿险净风险保额保险公司对投保人或被保险人承担的个人寿险风险保额与该保单年度末责任准备金的差值意外险净风险保额保险公司对投保人或被保险人承担的个人意外险风险保额与该保单年度末责任准备金的差值v二、险种分类二、险种分类及具体说明及具体说明1.险种分类险种分类非风险型险种不计风险型储蓄型风险型险种意外险风险型寿险风险型new2.险种分类说明险种分类说明

（1）短期意外险净风险保额等于风险保额。

（2）外币险种，应将外币净风险保额（以国家公布的外汇牌价为准）折合成人民币累计计入该投保人或被保险人相应人民币净风险保额。

（3）豁免保费险种a有投保人责任险种及有附加豁免保费险种的主险，净风险保额为投保人在交费期间某一时刻发生保险事故后豁免的保费总和；b重大疾病终身类保险发生保险责任后豁免保费的，以剩余死亡赔付额记入被保险人净风险保额。

（4）保额随交费年度依次增加的险种，净风险保额计算方法如下:

NINT（交费年期2）a.前N年的净风险保额均为第N年的净风险保额，并与该客户相应净风险保额进行累计。

b.N1以后以实际保单年度净风险保额计算。

c.满期净风险保额概念不变。

d.举例说明S92期交3年期NINT（32）15年期NINT（52）28年期NINT（82）412年期NINT（122）6若5年交费期，则该保单前2年的净风险保额均是第二年度的净风险保额，第3年以后分别是相应净风险额。

三三、净风险保额计算举例净风险保额计算举例1寿险寿险净风险保额：

净风险保额：

净风险保额净风险保额2意外险意外险净风险保额：

净风险保额：

20岁男性投保10年期国寿鸿丰两全保险，趸交保费10000元，保单保额11760元，则意外险风险保额：

11760元X3倍=35280元；意外险净风险保额：

意外险风险保额-第一年年度末责任准备金=35280元-9600元=25680元。

20岁男性投保10年交康宁终身两全保险，保单保额10000元，则该客户：

寿险风险保额：

10000元X3倍=30000元；寿险净风险保额：

寿险风险保额-第一年年度末责任准备金=30000元-510元=29490元。

内容提要内容提要第一第一节节净风险净风险保保额额相相关概关概念念第二第二节节特殊特殊险险种种投保投保细则细则第三第三节节银邮银邮渠道渠道险险种种细则细则第四第四节节万能万能险险种种投保投保细则细则第五第五节节短期健康短期健康险险投保投保规则规则第六第六节节附加定期及附加意外附加定期及附加意外伤伤害保害保险险投保投保规则规则第七第七节新版新版核保核保单证介介绍第二节第二节特殊险种投保细则投保细则v一、女性疾病一、女性疾病A、B保险保险1.填写女性健康补充问卷填写女性健康补充问卷；与子宫肌瘤相关的项目外，还应提供近2年内病历或诊断资料（若被保险人告知已患有子宫肌瘤）。

2.体检规定3.女性疾病保险（A、B）的核保使用瑞士再核保评点指引进行寿险评点。

（08版无此明确要求）v二、安居定期保险、鸿信消费信贷定期寿险二、安居定期保险、鸿信消费信贷定期寿险最高保额为贷款人向被保险人提供的贷款本金对于因商业目的贷款购房最高保额为贷款人向被保险人提供的贷款本金对于因商业目的贷款购房的人员我公司不承保安居定期保险的人员我公司不承保安居定期保险。

被保险人必须为贷款合同签订人不允许投保附加险，且不参与主险保费累计，同时投保短期健康险主不允许投保附加险，且不参与主险保费累计，同时投保短期健康险主险者视为单独投保。

险者视为单独投保。

v保险金额随保险年度的推移而逐年递减。

保险金额随保险年度的推移而逐年递减。

v被保险人必须为贷款合同签订人被保险人必须为贷款合同签订人v5.投保人需提供以下证明材料：

投保人、被保险人的身份证（军人投保提供军人证件）或其他有效居留证明购房合同或协议（投保安居定期保险）与银行的贷款合同或协议职业和收入证明v三、定期寿险（包括祥福、附加定期三、定期寿险（包括祥福、附加定期A、B）v1.被保险人投保此类险种：

应符合高危险职业的承保规定。

v2.被保险人单独投保此类险种，核保人员应从严处理。

v3.投保祥福定期保险不允许投保附加险，且不参与主险保费累计，同时投保短期健康险主险者视为单独投保。

50周岁本人确切年收入的10倍年收入的5倍v四、不计风险型险种四、不计风险型险种1.健康告知如果被保险人健康告知有重大问题或核保人员认为有可能存在道德风险，也应酌情进行相应体检、生调或填写各种核保问卷。

健康状况健康状况处理建议处理建议无明显健康风险标准费率短时间内发生死亡保险事故的可能性不大标准费率额外健康风险极高拒保或延期2意外险职业类别4类标准费率若较短时间内发生意外死亡的可能极高，应做拒保或延期处理。

国寿相伴永国寿相伴永远养老年金远养老年金保险保险国寿幸福相国寿幸福相伴定期寿险伴定期寿险国寿关爱成国寿关爱成长定期寿险长定期寿险合法夫妻交费能力确定最高保额50计算计入被保险人主险累计年交保费合法夫妻年龄及收入确定最高投保额度单独计算净风险保额第一被保险人四倍计算风险保额并累计第二被保险人不与其他险种累计净风险保额v五、连生险种五、连生险种v六、国寿新简易人身险（六、国寿新简易人身险（405）（A）最低年交保费为人民币500元，最高保额根据年龄与年收入确定。

（B）被保险人四类以下职业类别的可以免职业加费，五类以上职业类别的应按照寿险风险保额进行职业加费，特别费率拒保。

（C）本险种意外风险保额小于等于30万元者可不与其他险种累计风险保额。

v七、国寿子女教育婚嫁备用金保险七、国寿子女教育婚嫁备用金保险（99版）版）投保人寿险净风险保额包含累计安定金给付责任，上限应遵循投保人年收入和其净风险保额的配比关系，原则上安定金责任不超过10万元/年。

v八、国寿个人养老保险（分红型）（八、国寿个人养老保险（分红型）（Y24）保单保额计算方法保单保额计算方法趸领趸领按保单载明的领取金额的1倍计算保单保额年领年领按保单载明的领取金额的10倍计算保单保额月领月领将月领金额换算为年领金额，再按年领金额的10倍计算保单保额v九、国寿关爱一生终身寿险、国寿附加关爱一生长期健康保险；九、国寿关爱一生终身寿险、国寿附加关爱一生长期健康保险；国寿珍爱一生终身寿险、国寿附加珍爱一生长期健康保险国寿珍爱一生终身寿险、国寿附加珍爱一生长期健康保险每日津贴最高为500元,上报5类以上职业拒保应使用最新版本的GenRe医学核保手册（CLUE）或GenRe给予的最新核保指南额外死亡/重疾指数100点拒保；体检额度参照下表正在国外工作学习者或计划出国工作学习者延迟承保年龄年龄保额保额36-40周岁周岁41-45周岁周岁200,000-300,000免体检体检2300,000-400,000体检1同我公司标准体检额度参照下表：

体检额度参照下表：

v十、十、3年期交两全保险。

年期交两全保险。

各险种符合以下额度者，原则上可免体检，免生调，免财务各险种符合以下额度者，原则上可免体检，免生调，免财务资料，四类以下职业免职业加费，无需上报总公司。

但如有异资料，四类以下职业免职业加费，无需上报总公司。

但如有异常告知者，核保人员需酌情决定进行相应项目的核保处理，寿常告知者，核保人员需酌情决定进行相应项目的核保处理，寿险评点险评点+100点，需按寿险进行核保加费处理，寿险评点点，需按寿险进行核保加费处理，寿险评点+100点，可标准费率承保。

点，可标准费率承保。

险种累计保单保额累计保单保额国寿鸿鑫两全保险（分红型）累计保单保额小于等于100万元；国寿金鑫两全保险（分红型）累计保单保额小于等于10万元；国寿金彩明天两全保险（B款）（分红型）累计保单保额小于等于60万元。

未成年人投保,交费期满仍为未成年人的，在未成年人特约及无异常告知的前提下,净风险保额小于等于200万元。

v十一、十一、5年期交两全保险。

年期交两全保险。

各险种符合以下额度者，各险种符合以下额度者，原则上可免体检，免生调，原则上可免体检，免生调，免财务资料，四类以下职免财务资料，四类以下职业免职业加费，无需上报业免职业加费，无需上报总公司。

但如有异常告知总公司。

但如有异常告知者，核保人员需酌情决定者，核保人员需酌情决定进行相应核保处理：

进行相应核保处理：

险险种种累计保单保额累计保单保额国寿鸿鑫两全保险（分红型）累计保单保额小于等于30万元国寿金鑫两全保险（分红型）累计保单保额小于等于10万元国寿金彩明天两全保险（A、B款）（分红型）累计保单保额小于等于20万元未成年人投保,交费期满仍为未成年人的，在未成年人特约及无异常告知的前提下，净风险保额小于等于200万元。

v十二、国寿美满人生年金保险（分红型）及国寿美满一生年十二、国寿美满人生年金保险（分红型）及国寿美满一生年金保险（分红型）金保险（分红型）被保险人年龄两个险种累计净风险保额体检/财务资料要求生调要求50周岁小于等于300万元者（如无异常告知）可免体检,免财务资料达到生存调查标准的应该进行生调50周岁小于等于200万者（如无异常告知）可免体检,免财务资料不符合以上规定者，按不低于体检2体检，其他规则参见核保手册。

内容提要内容提要第一第一节节净风险净风险保保额额相相关概关概念念第二第二节节特殊特殊险险种种投保投保细则细则第三第三节节银邮银邮渠道渠道险险种种细则细则第四第四节节万能万能险险种种投保投保细则细则第五第五节节短期健康短期健康险险投保投保规则规则第六第六节节附加定期及附加意外附加定期及附加意外伤伤害保害保险险投保投保规则规则第七第七节新版新版核保核保单证介介绍第三节第三节银邮渠道险种细则险种细则v一、实时出单规则一、实时出单规则

（1）：

银邮险种银邮险种银保通实时出单限额规则银保通实时出单限额规则国寿鸿丰两全保险累计趸交保费不得大于50万元4个险种累计意外净风险保额不得大于200万元国寿鸿丰两全保险（分红型）（2019版）累计首年期交保费不得大于10万元国寿鸿丰B两全保险累计首年期交保费不得大于10万元国寿鸿富两全保险累计趸交保费不得大于50万元，累计首年期交保费不得大于20万元银邮险种银邮险种银保通实时出单限额规则银保通实时出单限额规则国寿美满人生累计首年期交保费不得大于20万元国寿鸿禧年金累计首年期交保费不得大于10万元，累计趸交保费不得大于25万元国寿裕鑫两全累计首年期交保费不得大于5万元，累计趸交保费不得大于50万元国寿穗穗红两全保险（分红型）累计首年期交保单保额不得大于3万元，累计趸交保单保额不得大于20万元，期交趸交混合购买者，累计最高意外死亡保额（期交指五年期满时）不得大于100万元；国寿瑞丰两全保险（万能型）累计保费不得大于200万元国寿裕丰投资连结保险累计保费不得大于200万元国寿新简易人身险5年期交，累计首年期交保费不得大于6000元；10年期交，累计首年期交保费不得大于3000元；12年期交，累计首年期交保费不得大于1500元v一、实时出单规则一、实时出单规则

（2）：

v二、其他规则：

二、其他规则：

（1）未成年人投保需填写未成年人投保特别约定声明书；

（2）无特殊规定的条件下，可投保附加险及