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第一章第一章货币与货币制度货币与货币制度引言学习目的：

通过本章的学习，能理解货币的变迁以及货币制度的变更，了解货币划分的层次并能恰当地评价本国的货币制度。

学习重点：

1.货币的职能2.货币制度的比较3.货币划分层次第一节第一节货币的含义与职能货币的含义与职能一、货币的含义一、货币的含义西方经济学家普遍接受的观点是：

货币是在西方经济学家普遍接受的观点是：

货币是在商品劳务交换以及债务清偿中被普遍接受的任何商品劳务交换以及债务清偿中被普遍接受的任何东西。

它强调货币作为一种交易媒介和支付工具东西。

它强调货币作为一种交易媒介和支付工具的普遍接受性。

的普遍接受性。

马克思从劳动价值论出发给出了一个更深刻马克思从劳动价值论出发给出了一个更深刻的定义：

货币是一个能够固定充当一般等价物的的定义：

货币是一个能够固定充当一般等价物的特殊商品。

特殊商品。

二、货币的职能二、货币的职能

（一）价值尺度

（一）价值尺度货币可以被用来衡量和表现其他商品和劳务的货币可以被用来衡量和表现其他商品和劳务的相对价值，由此货币执行了价值尺度的职能。

相对价值，由此货币执行了价值尺度的职能。

货币单位货币单位是一个与价值尺度密切相关的概念，是一个与价值尺度密切相关的概念，是货币执行价值尺度所必须的是货币执行价值尺度所必须的技术规定性技术规定性。

（二）流通手段

（二）流通手段流通手段又称为交易媒介，即货币在交易中发流通手段又称为交易媒介，即货币在交易中发挥挥媒介媒介的作用。

的作用。

（三）贮藏手段（三）贮藏手段货币暂时退出流通领域，被人们货币暂时退出流通领域，被人们作为财富或价值形式持作为财富或价值形式持有或积累有或积累而处于相对静止状态，这就是货币的价值储藏功能。

而处于相对静止状态，这就是货币的价值储藏功能。

货币作为价值贮藏工具具有货币作为价值贮藏工具具有交易成本低交易成本低和和价值相对稳定价值相对稳定的特点。

的特点。

（四）支付手段（四）支付手段支付手段是货币在作为流通手段的同时，随着货币的转支付手段是货币在作为流通手段的同时，随着货币的转移而表现出来的货币的另一个属性。

如果移而表现出来的货币的另一个属性。

如果“交货交货”与与“付款付款”在时间或空间上分离在时间或空间上分离，货币仍是交易媒介，但同时也执行，货币仍是交易媒介，但同时也执行着支付手段的职能。

这里克服了要求一手交钱，一手交货的着支付手段的职能。

这里克服了要求一手交钱，一手交货的局限性，从而显得支付手段的作用尤为明显。

局限性，从而显得支付手段的作用尤为明显。

（五）世界货币（五）世界货币当货币超越了国界，在当货币超越了国界，在国际市场上国际市场上发挥一般发挥一般等价物作用时，就执行了世界货币的职能。

等价物作用时，就执行了世界货币的职能。

上述货币的五大职能并非各自独立，它们具上述货币的五大职能并非各自独立，它们具有内在的联系，是货币作为一般等价物的本质反映有内在的联系，是货币作为一般等价物的本质反映。

第二节第二节货币形态和支付制度的演变货币形态和支付制度的演变一、货币的各种形态一、货币的各种形态

（一）实物货币

（一）实物货币尽管充当实物货币的商品五花八门，但它们在不同程尽管充当实物货币的商品五花八门，但它们在不同程度上具备着一些作为货币的共同特点，如价值高、易分割、度上具备着一些作为货币的共同特点，如价值高、易分割、易保存和携带方便等。

易保存和携带方便等。

（二）金属货币

（二）金属货币金属货币是实物货币中的一种，在实物货币的发展过金属货币是实物货币中的一种，在实物货币的发展过程中，金、银、铜等贵金属以其独有的特性和优点逐步成程中，金、银、铜等贵金属以其独有的特性和优点逐步成为货币舞台上的主角，成为固定充当一般等价物的商品。

为货币舞台上的主角，成为固定充当一般等价物的商品。

马克思曾经指出马克思曾经指出“金银天然不是货币，但货币天然是金银金银天然不是货币，但货币天然是金银”。

（三）代用货币（三）代用货币代替金属货币行使货币职能的纸币由于金属货币比较代替金属货币行使货币职能的纸币由于金属货币比较沉重，在运输的过程中也不太安全而开始出现。

沉重，在运输的过程中也不太安全而开始出现。

（四）信用货币（四）信用货币信用纸币是以发行者信用为基础，通过立法的形式赋信用纸币是以发行者信用为基础，通过立法的形式赋予其支付和偿还能力的货币，是一种不兑现纸币予其支付和偿还能力的货币，是一种不兑现纸币货币的形态经历了由低级到高级，从具体到抽象的演化货币的形态经历了由低级到高级，从具体到抽象的演化过程。

过程。

二、最新的货币形态二、最新的货币形态电子货币电子货币巴塞尔委员会对于电子货币的界定是：

电子货币是指在巴塞尔委员会对于电子货币的界定是：

电子货币是指在零售支付体制中通过销售终端，不同的电子设备之间以及公零售支付体制中通过销售终端，不同的电子设备之间以及公开网络上执行支付的开网络上执行支付的“储值储值”和预付支付机制。

和预付支付机制。

（一）电子货币的特点

（一）电子货币的特点1、非实物形态的货币、非实物形态的货币2、电子货币的使用能极大地降低交易成本、电子货币的使用能极大地降低交易成本3、电子货币发行的、电子货币发行的“非中央银行化非中央银行化”4、电子货币的、电子货币的“异质性异质性”

（二）电子货币带来的新问题

（二）电子货币带来的新问题1、对中央银行地位的影响、对中央银行地位的影响2电子货币对货币政策的影响电子货币对货币政策的影响（三）我国电子货币的发展状况（三）我国电子货币的发展状况我国电子货币出现的时间较晚，直到我国电子货币出现的时间较晚，直到20世纪世纪90年代中期，年代中期，随着电子商务的兴起，电子货币才真正进入人们的生活。

随着电子商务的兴起，电子货币才真正进入人们的生活。

三、支付制度的演变三、支付制度的演变支付制度就是指经济社会中进行支付的组织形式。

支付支付制度就是指经济社会中进行支付的组织形式。

支付制度的演变与制度的演变与货币形式货币形式以及人们所使用的以及人们所使用的支付工具支付工具的变化有的变化有密切的联系。

密切的联系。

其演变主要经历了以下几个阶段：

其演变主要经历了以下几个阶段：

（一）以贵金属为基础的支付制度

（一）以贵金属为基础的支付制度

（二）以纸币为基础的支付制度

（二）以纸币为基础的支付制度（三）以支票为基础的支付制度（三）以支票为基础的支付制度（四）以电子支付为基础的支付制度（四）以电子支付为基础的支付制度第三节第三节货币制度货币制度一、货币制度及其构成要素一、货币制度及其构成要素货币制度简称币制，是指一国政府以法律的形式对货货币制度简称币制，是指一国政府以法律的形式对货币的发行、流通的组织和调节等问题进行的规定。

币的发行、流通的组织和调节等问题进行的规定。

（一）币材的选择

（一）币材的选择虽然一般币材的使用最后是以法律的形式确定下来的，虽然一般币材的使用最后是以法律的形式确定下来的，但确往往反映出客观现实中已经存在的货币形式。

但确往往反映出客观现实中已经存在的货币形式。

（二）货币单位的确定

（二）货币单位的确定货币单位的确定包括了两方面的含义，一个是货币单货币单位的确定包括了两方面的含义，一个是货币单位的名称，如美元、英镑、欧元等，另一个是货币单位位的名称，如美元、英镑、欧元等，另一个是货币单位的价值。

的价值。

（三）本位币与辅币的确定（三）本位币与辅币的确定本位币又称为主币，是一国法律确认的价格标准，是本位币又称为主币，是一国法律确认的价格标准，是流通中的基本通货。

辅币则是在主币以下，供日常零星交流通中的基本通货。

辅币则是在主币以下，供日常零星交易或找零使用的通货，其面值要小于主币的面值。

易或找零使用的通货，其面值要小于主币的面值。

（四）规定货币的法偿能力（四）规定货币的法偿能力法律规定可以无限制的用于清偿债务、购买商品、支付法律规定可以无限制的用于清偿债务、购买商品、支付劳务、缴纳税款等交易中，并且交易一方所支付的货币数劳务、缴纳税款等交易中，并且交易一方所支付的货币数量不受限制，交易的另一方不得拒绝接收，这种货币被称量不受限制，交易的另一方不得拒绝接收，这种货币被称为为无限法偿货币。

无限法偿货币。

在现代信用货币制度下，无限法偿货币在现代信用货币制度下，无限法偿货币指的是不可兑现的中央银行的银行券。

指的是不可兑现的中央银行的银行券。

有限法偿货币有限法偿货币主要是针对辅币而言的，辅币由国家主要是针对辅币而言的，辅币由国家铸造，可以与主币自由兑换，但在一次支付中，如果超过铸造，可以与主币自由兑换，但在一次支付中，如果超过规定数额，收款人有权拒绝接收规定数额，收款人有权拒绝接收。

（五）通货铸造、发行和流通的管理（五）通货铸造、发行和流通的管理在不可兑换的信用货币时代，通货的发行由中央银在不可兑换的信用货币时代，通货的发行由中央银行垄断。

行垄断。

（六）发行准备（六）发行准备货币的发行准备制度是指一国政府规定货币发行时货币的发行准备制度是指一国政府规定货币发行时必须以一种或几种金属资产作为货币的准备，从而将必须以一种或几种金属资产作为货币的准备，从而将货币的发行与该国所拥有的某种或几种金属资产联系货币的发行与该国所拥有的某种或几种金属资产联系起来，起到稳定货币币值的作用。

起来，起到稳定货币币值的作用。

二、货币制度的演变二、货币制度的演变

（一）银本位制银本位制是最早实行的货币制度，也是实施时间最长的制度。

在这种货币制度下，白银作为货币金属，银币成为主币。

（二）金银复本位制政府明令金、银都是法定币材，黄金和白银同时作为本位币，同样可以进行自由的铸造，同样具有无限法偿的能力。

金银复本位制下最关键的问题是确定金和银的比价，根据金银比价确定方法的不同，复本位制又可以分为平行本位制、双本位制和跛行本位制。

（三）金本位制（三）金本位制金本位制是以黄金作为本位币的一种货币制度。

根据货币制度与黄金联系的密切程度，金本位制又可分为以下三种类型：

1、金币本位制是一种典型的金本位制度。

在这种制度下，金币可以自由铸造、自由熔毁，同时流通中的辅币和其他价值符号可以自由兑换金币。

在国际金币本位制下，黄金可以自由输入输出。

2、金块本位制是指中央银行以金块为准备发行纸币的货币制度。

在这种制度下，金币不能自由铸造和流通，流通中使用纸币，纸币规定了含金量，但不能无限制自由兑换黄金，纸币兑换黄金存在一个最低限额。

3、金汇兑本位制是指本国在无力维持金币本位或金块本位制的情况下，以实行金币或金块本位制的国家的货币为准备，发行银行券，从而建立本币与黄金的间接联系的货币制度。

（四）信用本位制（四）信用本位制l在1929-1933年世界经济危机之后，金本位制度彻底结束，取而代之的是不兑现信用货币制度。

l信用本位制是以国家法权和信用为基础的货币制度。

在这种制度下，国家以法律的形式赋予不可兑现的纸币或银行券以无限法偿的能力。

l虽然各国的中央银行仍持有相当数量的黄金和外汇储备，但这里的黄金已经退出了流通领域，纸币的发行与黄金并无任何关系。

l在信用货币制度下，有效地控制信用货币供给，确保货币流通量适应经济发展的需求，确保币制稳定和物价稳定，是中央银行一项重要的政策目标。

三、中国的货币制度三、中国的货币制度

（一）中国货币制度的发展

（二）人民币货币制度解放战争全面胜利之后，新中国政府于1948年成立了中国人民银行，并同时发行了中华人民共和国的法定货币人民币。

规定人民币是信用货币，包括现金和存款，与金银完全脱离关系。

l2003年我国修订了中华人民共和国人民银行法对人民币的法偿能力、货币单位、发行权限和流通等方面做出了具体规定，其内容主要包括：

1.法偿能力法定货币为人民币，以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共和私人的债务，任何单位和个人不得拒收。

2.货币单位规定人民币包括纸币和硬币，它的单位为元，人民币辅币单位为角、分。

3.发行权限和流通人民币由中国人民银行统一印制、发行。

任何单位和个人不得印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通。

第四节第四节货币层次的划分货币层次的划分一、货币层次划分的标准一、货币