初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》押题练习试题A卷 含答案Word下载.docx

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B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为

C.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款

D.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息

9、传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。

在这种情况下（）。

A．张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

B．张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认

C．如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某

D．张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说

10、下列不属于二级资本包括的内容的是（）。

A.二级资本工具及其溢价

B.超额贷款损失准备

C.少数股东资本可计入部分

D.实收资本

11、担保方式包括（）。

A、保证

B、抵押

C、质押

D、留置

E、定金

12、下列（）解散情形出现时，公司不必进行清算、清理债权债务。

A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现

B.股东会或股东大会决议解散

C.因公司合并需要解散

D.公司违反法律法规被依法吊销营业执照

13、金融机构及其分支机构在发生《金融机构高级管理人员任职期间重大事项报告制度》要求报告事件后，应在（）个工作日内向所在地银行业监督管理部门报告情况。

A、1;

B、2;

C、3;

D、5

14、不属于我国银行开办的外币存款业务币种的是（）。

A.美元

B.加拿大元

C.瑞士法郎

D.法国法郎

15、下列对银行风险的分类不正确的是（）。

A.按照风险主体划分，可以分为公司风险、个人风险、国家风险等

B.按照遭受风险的范围划分，可以分为系统性风险和非系统性风险

C.按照银行业务结构划分，可以分为资产风险、负债风险、中间业务风险

D.按照诱发风险的特征划分，可以分为信用风险、财务风险、利率风险

16、以下不属于内幕交易的行为的是（）。

A.内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息获利的行为

B.非内幕信息知情人通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息，并根据该内幕信息买卖证券

C.非内幕信息知情人通过技术分析买卖证券

D.内幕信息知情人利用内幕信息买卖证券，或者根据内幕信息建议他人买卖证券的行为

17、银行业金融机构虚报、瞒报、伪造、篡改及无理拒报银行业监管统计资料，由国务院银行业监督管理机构责令改正并处以（）罚款。

A.30万元以上50万元以下

B.20万元以上50万元以下

C.10万元以上30万元以下

D.10万元以上50万元以下

18、GNP是指（）。

A.国民生产总值

B.国内生产总值

C.消费者物价指数

D.期货价格指数

19、下列关于资产支持证券的表述，不正确的是（）。

A.20XX年12月15日，资产证券化业务正式进人中国内地

B.我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易

C.我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易

D.商业银行是资产支持证券的主要投资者

20、下列不属于非银行金融机构的是（）。

A．企业集体财务公司

B．信托公司

C．汽车金融公司

D．典当行

21、对涉嫌转移或隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经（）批准，可以申请司法机关予以冻结。

A、中国人民银行

B、地方政府

C、纪检部门

D、银行业监督管理机构负责人

22、在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出的银行业监管新理念不包括（）。

A．管风险

B．管业务

C．管法人

D．管内控

23、商业银行提高资本充足率的一个非常重要的综合措施是（）。

A.银行重组

B.银行并购

C.缩减贷款规模

D.银行股份制改造

24、银行业从业人员的下列做法没有违反《银行业从业人员职业操守》中“兼职”规定的是（）。

利用在银行从业的便利为自己与他人合办的咨询公司获得业务

担任银行业协会的顾问

将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给所兼职单位的同事

每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上

25、根据我国《个人外汇管理办法》，可以通过外汇储蓄账户办理的业务是（）。

A.转账

B.贷款

C.存入外汇

D.直接存入任何一种可自由兑换的外币

26、消费者物价指数的含义是（）。

A．指一组出厂产品批发价格的变化幅度

B．指一组出厂产品零售价格的变化幅度

C．指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度

D．指一组与城乡居民生产和生活有关的商品价格的变化幅度

27、下列各项中，不属于商业银行提高资本充足率的分母对策的是（）。

A．降低风险加权总资产

B．增加核心资本

C．降低市场风险的资本要求

D．降低操作风险的资本要求

28、负责发行人民币、管理人民币流通的机构是（）。

A.国家发展与改革委员会

B.中国银行业协会

C.中国人民银行

D.中国银行业监督管理委员会

29、关于挪用资金罪，下列表述错误的是（）。

A.本罪犯罪主体与职务侵占罪主体一样，为特殊主体，即国有公司、企业或者其他单位的非国家工作人员

B.本罪客观方面表现为利用职务上的便利，擅自挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人使用的行为

C.利用职务上的便利，主要是指行为人利用在本单位中所担任的职务上的便利，如经手、管理或者主管单位的资金

D.挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，表现为挪用本单位资金归本人或者其他自然人使用，或者挪用人以个人名义将所挪用的资金借给其他自然人和单位

30、下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是（）。

①普通破产债权

②破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用

③破产人欠缴的税款

④破产费用和共益债务

A．①—②—③—④

B．④—②—③—①

C．②—①—③—④

D．②—③—①—④

31、下列法规不属于银监会颁布的关于贷款“三个办法一个指引”的是（）。

A.《商业银行授信工作尽职指引》

B.《固定资产贷款管理暂行办法》

C.《个人贷款管理暂行办法》

D.《流动资金贷款管理暂行办法》

32、在定期存款中，最典型的代表是（）。

A．整存整取

B．零存整取

C．整存零取

D．存本取息

33、国家助学贷款一般在（）内还清。

三年

五年

六年

十年

34、某公司一次性提取全部贷款，但分期偿还贷款的本金和利息，这种贷款属于（）。

A.流动资金整贷整偿贷款

B.流动资金整贷零偿贷款

C.流动资金循环贷款

D.法人账户透支

35、根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，商业银行对有逾期未还款或有欠息现象的房地产开发企业，应采取哪种措施。

（）

A、立即采取清收措施，提前收回企业贷款

B、向法院诉讼

C、向企业追加贷款，帮助企业脱离困境

D、对企业销售款进行监控，在收回贷款本息之前，防止将销售款挪作他用

36、一般而言，在经济周期的各个阶段中，商业银行的资产规模和利润处于最高水平的是（）。

A.经济高涨阶段

B.经济复苏阶段

C.经济萧条阶段

D.经济衰退阶段

37、下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必向客户介绍的内容（）。

产品的特点

产品的风险

产品的有效期

产品的设计过程

38、在《利润表》中，“扣除资产损失后利润总额”减去“所得税”和“少数股东损益”后，等于（）。

A.营业收入

B.利润总额

C.净利润

D.投资收益

39、（）是法律要求行为人必须履行的行为。

A.授权性

B.禁止性

C.义务性

D.程序性

40、衡量短期资产负债效率的核心指标是（）。

A.净资本收益率

B.净利息收益率

C.股本净回报率

D.经济资本回报率

41、当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割（即一方支付款项、另一方支付证券等金融工具）的市场是（）。

A.流通市场

B.发行市场

C.期货市场

D.现货市场

42、目前银行理财产品的主体是（）。

A.个人理财产品

B.封闭式净值型产品

C.保证收益理财产品

D.非保本浮动收益理财产品

43、我国负责监督管理银行间同业拆借市场的机构是（）。

A.中国证券业监督管理委员会

B.中国银行业监督管理委员会

C.中国人民银行

D.中国银行业协会

44、金融产品销售中“买者自负”是指（）。

A.客户自己享受收益也承担风险

B.客户追求高收益而不关注风险

C.银行减少信息披露增加销售量

D.银行承担客户投资风险

45、下列关于中间业务的说法中，正确的是（）。

A.中间业务无风险

B.中间业务是银行资产负债业务

C.中间业务收入是利差收入

D.中间业务不运用或不直接运用银行的自有资金

46、银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的以及银行需要保有的最低资本量称为（）。

A．实收资本

B．核心资本

C．监管资本

D．经济资本

47、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的（）功能。

货币资金融通

风险分散与风险管理

资源配置

经济调节

48、下列不属于信用卡主要功能的是（）。

A.支付结算

B.消费信贷

C.存取现金

D.储蓄功能

49、银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的资金，属于（）。

A.吸收客户资金不入账罪

B.高利转贷罪

C.背信运用受托财产罪

D.非法吸收公众存款罪

50、商业银行由于不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险被称为（）。

A.操作风险

B.市场风险

C.道德风险

D.声誉风险

51、下列不属于中国进出口银行主要业务的是（）。

A.办理粮食、棉花、油料产业化龙头企业收购资金贷款

B.从事人民币同业拆借和债券回购

C.办理对外承包工程和境外投资类贷款

D.在境内外资本市场、货币市场筹集资金

52、暂扣或者吊销执照属于（）。

A．刑事制裁

B．行政处分

C．行政处罚

D．追究民事责任

53、不属于经济全球化表现的是（）。

A.国际分工的深化

B.局部战争从未停止

C.资本在全球范围内流动更加自由

D.国内外金融市场之间的联动更加紧密

54、国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业，下列行业不属于第三产业的是（）。

A.建筑业

B.房地产业

C.交通运输业

D.金融业

55、下列政策措施中，能够治理通货膨胀的是（）。

A.调低利率

B.降低法定存款准备金率

C.提高法定存款准备金率

D.减少税负

56、在对借款人实行主办行制后，一个借款人只能有一个贷款主办行，主办行应当随（）的变更而变更。

A、基本账户

B、一般账户

C、专用账户

D、临时账户

57、信用证支付方式的主要特点描述错误的是（）。

A.信用证是一项

B.开证申请人是信用证第一付款人

C.开证行是信用证第一付款人

D.信用证业务处理的是单据

58、商业银行最主要的资金来源是（）。

A．存款

B．贷款利息

C．投资收益

D．手续费收入

59、离岸银行业务经营币种仅限于（）。

A、可自由兑换货币

B、人民币

C、美元、英镑、欧元及日元

D、所有国家货币

60、贷款合同中对贷款人的限制，下列说法错误的是（）。

A．不得向关系人发放信用贷款

B．不得给委托人垫付资金，国家另有规定的除外

C．严格控制信用贷款，积极推广担保贷款

D．未经中国银监会批准，不得对自然人发放外币币种的贷款

61、下列属于能够形成成本推动型通货膨胀的因素是（）。

A.过多的货币追求过少的商品

B.总需求大于总供给

C.总需求小于总供给

D.垄断企业为了追求超额利润而提高垄断产品价格

62、下列对资本市场特征的描述正确的是（）。

A.风险性高，收益也高，偿还期长

B.风险性低，安全性也低，偿还期长

C.流动性低，风险性也低，偿还期短

D.收益高，风险性低，偿还期短

63、银行如果让质押存款的资金存放在借款人在本行的活期存款账户上，会面临（）。

A.虚假质押风险

B.司法风险

C.汇率风险

D.操作风险

64、下列关于汇率的表述，不正确的是（）。

A．汇率就是两种不同货币之间的比价

B．人民币（RMB）为本币，美元（USD）为外币，那么USD1=RMB6．82为直接标价法

C．英镑（GBP）为本币，美元（USD）为外币，那么GBP1=USD1．49为间接标价法

D．在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值；

在直接标价法下，汇率升高表示本国货币升值

65、法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况时，该行客户经理小刘因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。

此行为违反了银行业从业人员职业操守中的（）规定。

A.风险提示

B.内幕交易

C.协助执行

D.监管规避

66、单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时无需提前通知的存款是（）。

A.单位活期存款

B.单位定期存款

C.单位通知存款

D.单位协定存款

67、金融机构破产和解散时，应当将客户的身份资料和客户交易信息（）。

A．三十日内就地销毁，保证不泄密

B．移交银监会、证监会或保监会指定机构

C．三十日内交给国家发改委

D．六十日内出售给其他金融机构

68、我国的信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和（）的部分不良资产。

A：

国家开发银行

B：

中国进出口银行

C：

中国农业发展银行

D：

中国人民银行

69、汇票的付款人承诺负担票据债务的行为被称之为（）。

A.转让

B.背书

C.承兑

D.出票

70、银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”的有关规定的是（）。

A.熟知向客户推荐的产品

B.银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险

C.熟知与自身岗位相关的有关法规

D.熟知业务处理流程

71、与其他一般企业相比，银行的突出特点是（）。

要求有较高的资本金

高负债经营

员工素质特别高

工作环境好

72、犯罪具有的两个特征为（）。

A.社会危害性和刑事违法性

B.社会危害性和刑罚当罚性

C.刑事违法性和社会风险性

D.社会风险性和刑罚当罚性

73、根据我国《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》不需要报告的交易是（）。

A.当日累计外币交易6000美元的现金收支

B.单位之间当日累计人民币300万元转账

C.单笔人民币交易30万元的现金收支

D.个人银行账户与单位银行账户之间单笔转账60万元人民币

74、下面有关银行财务报表的说法不正确的是（）。

A.会计要素有“资产”、“负债”、“所有者权益”、“收入”、“费用”、“利润”六项

B.资产负债表、利润表、现金流量表都是动态报表

C.根据会计平衡要求，产生了复式记账法，最通用的是借贷记账方法

D.一般财务会计是对外报告，管理会计是对内报告

75、商业银行办理远期信用证业务实行保证金制度。

为非授信企业开立信用证，保证金的收取比例不得低于开证金额的（）。

A、5%

B、20%

C、50%

D、70%

76、第一家城市信用社成立于（）。

A.1979年，河南驻马店

B.2003年，河南驻马店

C.1979年，宁波

D.2003年，宁波

77、描述经济处于生产和再生产过程中周期性的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环的概念是（）。

A.产品生命周期

B.行业周期

C.生产周期

D.经济周期

78、客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按照银行对外公布的汇价卖给银行的行为，称之为（）。

售汇

购汇

结汇

炒汇

79、上市银行的董事会应该对（）负责。

A.职工代表大会

B.行长

C.股东大会

D.监事会

80、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（）。

A.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封

B.保管物品的金额不同

C.保管物品的种类不同

D.保管期限不同

81、下列属于民事法律行为的是（）。

A.7岁的小明买银行理财产品

B.某企业与银行签订属于人民银行限定的存款利率合同

C.某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱

D.张三依法委托李四为其贷款

82、上市公司对发行股票所募资金，必须按招股说明书所列资金用途使用。

改变招股说明书所列资金用途，必须（）批准

A.发行审核委员会

B.董事会

D.证监会

83、结汇是指客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按银行对外公布的现汇、现钞买入价卖给银行，由银行兑付相应的人民币。

　　售汇是指银行按照对外公布的卖出价将外汇卖给客户。

此时，从客户的角度来讲，相当于用人民币向银行购买外汇，所以客户是在购汇。

下列不属于《票据法》中所指的票据的是（）。

A.支票

B.本票

C.发票

D.汇票

84、关于合规管理，下列表述不正确的是（）。

A.合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致

B.合规管理是商业银行最重要的风险管理活动

C.商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系

D.商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营

85、下列理财产品中，无固定到期日，但客户可以按照约定的时间进行申购和赎回的是（）。

A.封闭式非净值型产品

B.开放式非净值型产品

C.开放式净值型产品

D.封闭式净值型产品

86、信用卡和借记卡的分类标准是（）。

A.发行对象

B.清偿方式

C.支付方式

D.结算币种

87、委托人设立信托损害其债权人利益的，债权人有权申请人民法院撤销该信托，撤销权自债权人知道或者应当知道撤销原因之日起（）内不行使的，归于消灭。

A.半年

B.一年

C.两年

D.三年

88、下面关于金融工具和金融市场的叙述不正确的是（）。

A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场

B.商业票据属于直接融资工具，票据市场属于货币市场

C.银行间债券市场属于资本市场，银行间债券回购属于长期金融工具

D.长期国债属于资本市场，其所在市场属于直接融资市场

89、以下关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是（）。

A.设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标

B.我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造

C.我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营

D.1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、

90、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正、逾期小改正的处（）罚款。

A.20万元以上50万元以下

B.10万元以上30万元以下

C.5万元上50万元以下

D.50万元以上200万元以下

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、经济结构是指从不同角度考察的国民经济构成，一般包括（）等。

A.城乡结构

B.地区结构

C.产品结构

D.产业结构

E.所有制结构

2、按照投资人所有权划分，金融工具可分为（）。

A.股票

B.债券

C.可转换公司债券

D.证券投资基金

E.可转让大额定期存单

3、无权代理的构成要件为（）。

A、行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实和理由

B、行为人以本人的名义与他人所为的民事行为

C、第三人须为善意且无过失

D、行为人的行为不违法

E、行为人与第三人具有相应的民事行为能力

4、票据业务一般包括（）三类。

票据发行业务

票据抵押业务

票据交易业务

票据背书业务

E:

票据延伸业务

5、根据我国银监会颁布的《商业银行资本管理办法》的规定，下列选项中，可计入银行二级资本的（）。

A.符合条件的超额贷款损失准备

B.符合条件的优先股

C.符合条件的可转债

D.符合条件的次级债

E.符合条件的普通股

6、银行业从业人员应对其所提供数据、信息以及约见谈话内容的（）负责。

A.及时性

B.完整性

C.真实性

D.准确性

E.谨慎性

7、下列关于资产负债管理对象的描述正确的是（）。

A.传统资产负债管理对象即银行资产负债表

B.资产负债管理体现了商业银行经营管理的最基本原则以安全性、盈利性为基本前提．通过流动性实现银行价值最大化

C.现阶段银行资产负债管理呈现出“表内外、本外币、集团化”趋势

D.在管理范畴上．资产负债管理长期处于单一本币口径管理阶段

E.在管理思路上由对表内资产负债规模被动管理转变为对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理

8、下列属于票据继受取得的方式有（）。

A.背书

B.继承

C.税收

D.交付

E.因公司合并而取得

9、现阶段，我国商业银行实施《巴塞尔新资本协议》的原则包括（）。

A．分类实施