初级银行从业考试《个人理财》全真模拟试题D卷文档格式.docx

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B、上收保管

C、就地保管

D、委托保管

10、“信号效应”（）

A、是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等，影响汇率变化，以达到干预效果的手段

B、是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段

C、有时会失效

D、以上都正确

11、下列选项中，属于我国境内的股票价格指数的是（）

A、恒生股票价格指数

B、沪深300指数

C、道琼斯股票价格平均指数

D、日经225股价指数

12、某人5年后需要还清10万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。

假设银行存款利率为10％，则需每年存人银行（）元。

A、16350

B、16360

C、16370

D、16380

13、下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是（）

A、银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金

B、处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累

C、当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的

D、老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性

14、负债比率是客户负债总额与总资产的比值，显然这一比率与清偿比率密切相关，同样可以用来衡量客户的综合（）能力。

A、经济

B、偿债

C、收入

D、支出

15、2019年，PRS集团发布了年度风险评估指南（PRG），其中某国的得分为86分，则该国的国家风险（）

A、非常高，无法投资

B、中等偏高

C、中等

D、非常低

16、（）对基金财产具有经营管理权；

（）对基金财产具有保管权；

（）对基金运营收益享有收益权，并承担风险。

A、管理人，托管人，投资人

B、管理人，投资人，托管人

C、托管人，管理人，投资人

D、投资人，托管人，管理人

17、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（）

A、股票型基金→债券型基金→混合型基金→货币市场基金

B、股票型基金→混合型基金→债券型基金→货币市场基金

C、混合型基金→股票型基金→债券型基金→货币市场基金

D、混合型基金→股票型基金→货币市场基金→债券型基金

18、从业人员进行营销活动的基本出发点，开发客户的首要环节是（）

A、了解客户

B、选择目标客户

C、与客户建立信任

D、与客户沟通

19、保险是指（）根据合同约定，向（）支付保险费，（）对于合同约定的可能发生的事故及相应的财产损失承担赔偿保险金责任。

A、投保人，保险人，保险人

B、保险人，投保人，投保人

C、保险人，投保人，保险人

D、投保人，保险人，投保人

20、（）是家庭理财中最重要的资产，因为它们是实现家庭财务目标的来源。

A、流动资产

B、投资资产

C、个人资产

D、自用资产

21、支出形成费用或成本，而延期收入形成的是（）

A、资产

B、负债

D、费用

22、招商银行推出的“一卡通”是我国个人理财业务发展的（）阶段的产品。

A、萌芽

B、形成

C、发展

D、成熟

23、从业人员面对客户拒绝时，不恰当的行为是（）

A、据理力争，与客户展开激烈争论

B、灵活应对，等待适当时机

C、礼貌、诚恳的面对

D、保持平常心，不卑不亢

24、股票有多种价值，投资者平时较为关心的是（）

A、股权

B、面值

C、红利

D、市值

25、以下哪些不属于个人资产负债表上短期负债项

A、银行信用卡支出

B、房屋装修贷款

C、旅游和娱乐支出

D、汽车和其他支出

26、宋体按照《保险法》的规定，下列说法错误的是（）

A、《保险法》的调整对象是保险组织和保险行为

B、保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在授权范围内代为办理保险业务的机构，也可以是个人

C、保险经纪人是基于保险人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，依法收取佣金的单位

D、保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托

27、小孙和小陈是不同商业银行的两名员工，两人是好朋友，以下小陈的做法无误的是（）

A、小陈将自己银行一个客户的巨额存款情况告诉了小孙，小孙感慨世上有钱人真多

B、小陈将自己的工资状况透露给小孙，并说自己年底可能加薪

C、小陈想买房，通过小孙充分利用了小孙所在银行还未公开的一个贷款项目，到时候付给小孙l000元感谢金

D、小陈常和小孙一起分享各自银行的内部资料，研究如何提高工作效率

28、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（）

A、保证收益型理财计划

B、非保证收益型理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、非保本浮动收益理财计划

29、货币市场是融资期限在（）的金融市场。

A、半年以内

B、一年以内

C、一年以上

D、五年以上

30、（）是指具有高度相关陛的一组银行产品。

A、产品线

B、产品类型

C、产品项目

D、产品组合

31、存本取息的起存金额是（）

A、2000元

B、3000元

C、5000元

D、7000元

32、具有较强竞争力产品的特点不包括（）

A、性能先进

B、质量稳定

C、性价比高

D、无品牌优势

33、下列关于金融衍生产品的说法中不正确的是（）

A、利率期货的基础资产是价格随市场利率波动的债券产品

B、货币互换是将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换的金融互换

C、股票指数期权属于期货期权

D、当预期利率要下降时，持有金融债券的投资者应该进行利率期货合约的空头套期保值

34、商业银行应按照符合（）的原则，审慎尽责地开展个人理财业务。

A、本银行利润最大化

B、客户利益与风险承受能力

C、高风险高收益

D、银行与客户双赢

35、《证券法》基本原则不包括（）

A、公开、公平、公正原则

B、混合经营、混合监管原则

C、自愿有偿、诚实信用的原则

D、保护投资者合法权益的原则

36、企业养老缴费基数确定：

职工缴费工资低于所在省上年度社会平均工资60%的，以所在省上年度社会平均工资的为（）缴费基数。

A、30%

B、60%

C、20%

D、50%

37、人口密度和家庭结构属于影响房地产价格的什么因素（）

A、社会因素

B、区域因素

C、自然因素

D、政治因素

38、（）是指投资人在申购基金时缴纳申购费用。

A、前端收费

B、后端收费

C、终端收费

D、初始收费

39、以下属于财产保全的方式的是（）

A、诉前财产保全和诉中财产保全

B、诉前财产保全和诉后财产保全

C、执行财产保全和强制财产保全

D、强制财产保全和诉中财产保全

40、以下不属于个人理财规划内容的是（）

A、保险规划

B、健康规划

C、退休规划

D、储蓄规划

41、合伙企业的投资者李某以企业资金为其本人购买汽车和住房，该财产购置支出应按（）计征个人所得税。

A、工资薪金所得

B、承包转包所得

C、个体工商户的生产经营所得

D、利息股息红利所得

42、A银行发行了一期人民币债券理财计划，如果在理财期内，市场利率上升，但该产品的收益率不随市场利率的上升而提高，那么这种风险称为（）

A、市场风险

B、流动性风险

C、其他风险

D、汇率风险

43、保险公司与兼业代理人保费结算时间最长不得超过（）

A、1个月

B、3个月

C、6个月

D、1年

44、没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券（）

A、凭证式国债

B、记账式国债

C、储蓄国债

D、实物国债

45、下列属于资产变化引起的资金需求是（）

A、商业信用的变动

B、资产效率的下降

C、债务重构

D、分红的变化

46、在最低收益理财计划中，商业银行一般规定的最低保证收益与（）最接近。

A、产品起计日时的1年期银行定期存款利率

B、产品起计日时同期限的银行定期存款利率

C、产品起计日时的3年期银行定期存款利率

D、产品起计日时的银行活期存款利率

47、下列不属于贷前调查内容的是（）

A、合法性

B、效益性

C、风险性

D、科学性

48、有“活期储蓄”之称，可以给中小投资者带来相对安全的增值收益，同时又与一般开放式基金一样有较好流动性的基金是（）

A、债券型基金

B、股票型基金

C、货币市场基金

D、指数基金

49、国内期货市场中不包括（）

A、上海期货交易所　　　　　　

B、深圳期货交易所

C、大连商品交易所　　　　　　

D、郑州商品交易所

50、处于成熟期的行业，价格竞争（），新产品的出现速度非常（）

A、很激烈；

快

B、很激烈；

慢

C、不激烈；

D、不激烈；

51、张君5年后需要还清100000元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。

假设银行存款利率为10％，则需每年存入银行多少元（）

52、下列关于理财顾问服务特点的说法中，错误的是（）

A、主体是商业银行

B、服务的目的是实现客户资产增值

C、是从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议

D、是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理

53、商业银行甲作为商业银行乙境外理财投资的托管人为其保存资金往来记录，其保存的时间应当不少于（）年。

A、5

B、10

C、15

D、20

54、产品风险管理的阶段不包括（）

A、产品设计风险管理

B、产品运作风险管理

C、产品销售风险管理

D、产品到期风险管理

55、下列关于平衡型基金的说法，错误的是（）

A、平衡型基金一般把25%～50%的资产投资于两种不同特性的证券上

B、平衡型基金一般把25%～50%的资产投资于普通股，其余的投资于债券及优先股

C、平衡型基金可以获得普通股的升值收益

D、平衡性基金的特点是风险比较低

56、在存在潜在冲突的情形下，从业人员应当向（）主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。

A、所在机构管理层

B、银行业协会。

C、银监会

D、利益冲突当事方

57、三资企业比其他企业需要特别上交的客户档案是（）

A、借款人的营业执照

B、法人代码证的复印件

C、担保人的开户情况

D、企业成立的批文、公司章程

58、一般情况下，市场利率上升，股票价格将（）

A、上升

B、下降

C、不变

D、盘整

59、债券回购交易中，投资方（买方）获得的是（　　）

A、债券利息

B、回购协议利率

C、债券本息

D、资金融通

60、关于客户信息收集的说法，不正确的是（）

A、次级信息的获得需要从业人员在平日的工作中注意收集和积累，建立专门数据库，以便随时调用。

B、宏观经济信息可以由政府部门或金融机构公布的信息中获得，所以我们称为初级信息

C、客户信息分为初级信息和次级信息

D、由于客户的个人和财务资料只能通过与客户沟通获得，所以也成为初级信息

61、目前，在我国现行的法律框架下，（）和（）是遗产继承的两种重要形式。

A、法定继承，遗嘱继承

B、法定继承，遗赠

C、遗赠扶养协议，遗赠

D、遗嘱继承，遗赠

62、“中银理财”地经营层级分为（）

A、理财中心、大户室

B、理财中心、大户室、理财专柜

C、理财中心、理财工作室、理财专柜

D、理财中心、理财工作室

63、倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是（）

A、新兴行业公司

B、快速成长公司

C、处于成熟期的公司

D、无法确定

64、下列产品中，（）不是黄金投资的理想渠道。

A、纸黄金

B、金首饰

C、金条

D、金块

65、下列不属于国债产品风险的是（）

A、操作风险

B、违约风险

C、再投资风险

D、价格风险

66、在一国的资本市场范围内，以下因素引发的投资风险不能通过多元化投资分散的是（）

A、某家上市公司发生财务危机

B、经济走向衰退

C、肉制品行业价格全面上调

D、一家上市公司的某个项目失败

67、“用名人来做宣传广告”是运用了（）

A、消费者地兴趣

B、商品效用

C、相关群体对消费者行为地影响

D、社会文化对消费者行为地影响

68、下列一般不属于商业票据的主要投资者的是（）

A、商业银行

B、证券公司

C、保险公司

D、个人投资者

69、个人理财业务的形成与发展时期里，获得“注册理财规划师”资格的第一批业务人员达到（）人。

A、40

B、41

C、42

D、43

70、当发生（）时，基金合同生效。

A、投资人缴纳认购基金份额款项

B、基金管理人向证监会办理基金备案手续

C、基金管理人受到验资报告

D、基金募集申请批准

71、基金子公司在产品开发和主动管理能力上有自己独特的优势，从产品来看，不属于基金子公司产品特征的是（）

A、产品收益率相对较高

B、产品标准化程度高

C、产品参与人相对较多

D、抗风险能力低

72、下列说法中，错误的是（）

A、可赎回债券降低了投资者的交易成本

B、提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金偿付额的一种偿付方式

C、违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金及支付利息的风险

D、债券的到期时间越长，利率风险越大

73、某投资项目现金流如下：

初始投资20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收入10000元，第三年年末入15000元，投资人要求的投资收益率为19%，该项目是否值得投资?

（）

A、收支相抵，无所谓值不值得投资

B、收支相抵，不值得投资

C、收支不平衡，不值得投资

D、值得投资

74、由于商业银行的经营活动对社会经济活动产生很大影响，因此法津对商业银行的（）严格限制。

A、市场准入

B、业务活动

C、相关人员从业资格

D、相关监督

75、下列选项中，不属于委托代理终止的情形的是（）

A、代理期间届满或者代理事务完成

B、被代理人取消委托或者代理人辞去委托

C、被代理人死亡

D、代理人丧失民事行为能力

76、从事代客境外理财业务的商业银行不应当（）

A、在投资者开设帐户时为其捆绑理财产品

B、定期披露投资风险状况

C、履行结售汇统计报告义务

D、详细告知投资者投资计划

77、近年来，（）逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格。

A、银行业从业资格人员

B、理财规划师

C、注册从业人员

D、理财分析师

78、下列关于长期偿债能力指标的说法，错误的是（）

A、资产负债率说明客户总资产中债权人提供资金所占的比重

B、债务股权比率反映了所有者权益对债权人权益的保障程度

C、有形净资产债务率反映了企业可以随时还债的能力

D、利息保障倍数反映了企业获利能力对到期债务利息的保证程度

79、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（）管理制度，完善理财业务人员的准人机制。

A、绩效激励

B、风险评估

C、持证上岗

D、业务考核

80、以下关于现值和终值的说法，错误的是（）

A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。

B、期限越长，利率越高，终值就越大。

C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。

D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。

81、客户购买理财产品后，资金又有其他用途的，可以在（）撤销。

A、产品起息日之前

B、产品清算日之前

C、任何时间

D、不可撤销

82、以下交易中不属于即期交易的是（）

A、外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务。

B、外汇买卖成交后，当日办理收付交割。

C、在成交日后第二个营业日交割的外汇交易。

D、在成交日后第三个营业日交割的外汇交易。

83、陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（）元。

A、13000

B、3000

C、13310

D、10300

84、李先生将1000元存入银行，银行的年利率是5%，按照单利计算，5年后能取到的总额为（）

A、1250元

B、1050元

C、1200元

D、1276元

85、证券公司客户的交易结算资金应当存放在（），以每个客户的名义单独立户管理。

B、中国人民银行

C、证券公司

D、中介机构

86、即期交易中的标准交割日是指（）

A、成交后当天交割　　　　　　　　　　　

B、成交后第二天交割

C、成交后第二个营业日交割　　　　　　　

D、双方协议的某一天

87、下列业务中，属于银行代理业务的是（）

A、个人存款

B、消费贷款

C、信用卡

D、国债

88、宋体债券回购交易中，投资方（买方）获得的是（）

89、债券分为附息债券和零息债券的依据是（）

A、债券形式

B、计息方式

C、付息方式

D、利率变动方式

90、不同家庭生命周期的理财重点不同，资产配置也应有所不同，其中对收益性需求最大，投资组合中债券比重最高的时期是（　　）

A、家庭成长期

B、家庭衰老期

C、家庭成熟期

D、家庭形成期

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、理财业务合同包括以下哪几项（）

A、个人投资者风险承受能力评估问卷

B、理财产品协议

C、产品说明书（含产品适合度评估）

D、理财产品认购申购委托书

2、影响股票价格的微观因素包括（　　）

A、公司盈利水平

B、公司资产净值

C、公司的派息政策

D、增资和减资

E、公司管理层变动

3、下列关于记账式国债的说法中，正确的有（）

A、记账式国债以记账形式记录债权

B、通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失

C、投资者进行记账式国债买卖，必须在证券交易所设立账户

D、由于记账式国债的发行和交易均无纸化，所以效率高、成本低、交易安全

E、记账式国债不记名，不挂失，可以上市流通

4、依据个人所得税相关规定，下列各项公益、救济性捐赠支出准予税前全额扣除的有（）

A、通过非营利性的社会团体向红十字事业的捐赠

B、通过国家机关向农村义务教育的捐赠

C、个人对汶川大地震受灾地区的公益性捐赠

D、通过非营利性的社会团体向重点文物保护单位的捐赠

5、货币型理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括（）

B、金融债

C、中央银行票据、债券回购

D、高信用级别的企业债、公司债、短期融资券

E、股票

6、对客户的现金流量表进行分析主要有以下哪几方面的作用：

A、现金流量表能够说明客户现金流入和流出的原因

B、现金流量表可以深入反映客户的偿债能力

C、现金流量表可以多方面体现客户的财务自主性

D、现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响

7、成长型基金与收入型基金的区别体现在（　　）

A、成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益;

收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获得稳定的、最大化当期收入

B、成长型基金投资对象通常是风险较大的金融产品，收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品

C、成长型基金中现金持有量较小，收入型基金中现金持有量比较大

D、成长型基金一般不会直接将股息分给投资者，而是将股息在投资于市场，收入型基金一般均按时派息给投资者

E、成长型基金投资于资本市场，收入型基金投资于货币市场

8、储蓄理财的基本策略有（）

A、阶梯储蓄法

B、月月储蓄法

C、利滚利储蓄法

D、四分储蓄法

9、宋体风险测量的常用指标：

A、收益率的方差

B、期望收益率

C、标准差

D、VAR

E、组合收益率

10、以下对商业银行的理财计划的理解正确的是（）

A、理财计划属于综合理财业务中的一类

B、理财计划的类型会受到当时的经济环境和市场条件的影响

C、在保证收益型理财计划中，银行也可以让客户承担一部分风险

D、非保本浮动收益理财计划的风险在理财计划中风险最高

E、保本浮动收益理财计划属于非保证收益理财计划

11、职业操守准则规范了银行从业人员与（）交往中的职业行为。

A、客户

B、同事

C、领导

D、同业

E、所在机构

12、根据规定，商业银行应具备（　　）条件，才可开展需要批准的个人理财业务。

A、具有相应的风险管理体系和内部控制制度

B、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级人员、从业人员

C、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系

D、信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件

E、银监会规定的其他审慎性条件

13、将5000元现金存为银行定期存款，期限为4年，年利率为6%。

下列说法