银专个人理财练习14章Word格式文档下载.docx
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理财师是客户声音的反馈者”是指，理财师不仅代表所服务的金融机构，还是（）。
"
A、产品销售的推动者
B、投资理念的传导者
C、客户利益的代表者（正确答案）
D、金融政策的执行者
6.专业胜任原则是指销售人员应当具备理财产品销售的（）能够胜任理财产品销售工作。
A、专业资格和技能（正确答案）
B、经验
C、能力
D、资质
7.商业银行在办理个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）[单选题]*
A、由客户承担，商业银行承担连带责任
B、完全由客户承担
C、完全由商业银行承担（正确答案）
D、由商业银行承担，客户承担连带责任
8.自然人的（）是指自然人能够以自己的行为独立参加民事法律关系、行使民事权利和设定民事义务的资格。
A、民事行为能力（正确答案）
B、民事法律义务
C、民事权利能力
D、民事法律责任
9.下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是（）。
A、八周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人
B、超出其能力的民事活动应由限制民事行为能力人的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意
C、完全不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人（正确答案）
D、限制民事行为能力人可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动
10.根据《民法总则》，下列关于代理的说法错误的是（）。
A、第三人知道行为人没有代理权的清况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不负责任（正确答案）
B、代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任
C、代理人和第三人串通损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任
D、超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任
11.根据我《国合同法》的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（）。
A、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款
B、合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明
C、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
D、格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款（正确答案）
12.出质可以转让的股票时，当事人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记，质押合同自（）生效。
A、登记次日
B、登记日（正确答案）
C、合同中约定之日
D、合同签订日
13.商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理，宣传销售文本应当由商业银行（）统一管理和授权。
A、省级分行
B、区域分行
C、总行（正确答案）
D、市级分行
14.理财产品售后管理的重点是（）。
A、产品宣传
B、信息披露（正确答案）
C、待续销售
D、客户需求调查
15.一般而言，商业银行在设计理财产品的过程中，应遵循（）原则。
A、高收益
B、低风险
C、效益最大化
D、风险和收益匹配（正确答案）
16.下列理财产品中，（）主要投资于存款、债券等债权类资产。
A、商品及金融衍生类理财产品
B、权益类理财产品
C、固定收益类理财产品（正确答案）
D、混合类理财产品
17.金融机构应当按规定建立客户身份识别制度，下列做法错误的是（）。
A、对获得的客户身份资料真实性有疑问的，应当重新识别客户的身份
B、不得为身份不明的客户提供服务或与其交易
C、要求金融机构为其提供一次性金融服务时，可以不提供身份证件（正确答案）
D、客户由他人代办业务时，应同时对代理人和被代理人的身份证件进行核对并登记
18.下列因素中，不影响客户投资风险承受能力的是（）。
A、理财产品的投资方向（正确答案）
B、净资产规模
C、投资者的年龄
D、资金的投资期限
19.理财产品的合规销售可以有效减少银行和客户之间的纠纷。
下列销售行为中不合规的是（）。
A、在编写有关产品介绍和宣传材料时，尚不需进行风险揭示，而在销售时需对客户进行风险揭示（正确答案）
B、充分、清晰、准确地向客户提示理财产品风险
C、不主动向无衍生产品相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售
D、在理财产品销售后，及时准确地履行产品信息披露义务
20.基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（），以提醒投资人注意投资风险。
A、基金业绩预测数字
B、收益承诺或损失承担文字
C、风险提示和警示性文字（正确答案）
D、机构或专家推荐的文字
21.投保人存在以下（）情况的，向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。
A、投保人年龄超过65周岁（正确答案）
B、投保人年龄超过60周岁
C、期交产品投保人年龄超过50周岁
D、期交产品投保人年龄超过55周岁
22.个人提取外币现钞当日累计等值（）的，可以在银行直接办理；
超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外管局事前报备.[单选题]*
A、"
5,000美元以下（含）"
B、1万美元以下（不含）
C、"
5,000美元以下（不含）"
D、1万美元以下（含）（正确答案）
23.银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实，准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（）备查。
A、10年
B、3年
C、15年
D、5年（正确答案）
24.境外个人将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭有效身份证件和原兑换水单办理。
对于当日累计兑换不超过等值（）以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值（）的兑换，可凭本人有效身份证件办理。
500美元（不含），1,000美元（不含）"
B、500美元（不含），500美元（不含）
500美元（含），1,000美元（含）"
（正确答案）
D、500美元（含），500美元（含）
25.金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金融市场的（）。
A、财务功能
B、资金融通功能（正确答案）
C、流动性功能
D、风险管理功能
26.金融市场经常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（）。
A、财富功能，资源配置功能
B、集聚功能，资源配置功能
C、集聚功能，反映功能（正确答案）
D、财富功能，反映功能
27.一般而言，关于银行承兑汇票的特征，下列表述错误的是（）。
A、借款人使用银行承兑汇票的成本低于银行贷款
B、汇票的投资收益率低于短期国债（正确答案）
C、银行承兑汇票能反映某些企业的融资信用状况
D、银行进行汇票承兑获取相关收入
28.一般而言，货币市场工具往往被当作（）的等价物。
A、债券
B、现金（正确答案）
C、股票
D、基金
29.下列关于债券的描述错误的是（）。
A、根据发行主体的不同，债券可分为政府债券、金融债券、公司债券等
B、信用风险可以用发行者的信用等级来衡量
C、附息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险（正确答案）
D、公司债券存在信用风险
30.证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中公募是指（）推销证券。
A、虽然事先不确定特定的发豻对象，但是不向社会广大投资者公开
B、事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开（正确答案）
C、发行公司只对特定的发行对象
D、事先确定特定的发行对象，向社会公开
31.一般情况下，对于国债而言，中期债券是指期限在（）的债券。
A、一年以上十年以下（正确答案）
B、一年以上三年以下
C、一年以上五年以下
D、三年以上五年以下
32.下列关于股票的表述正确的是（）。
A、引起股票价格变动的直接原因是公司盈利水平
B、优先股的股利发放优先于普通股，但股息不确定
C、股票是股份公司发行的有价证券，其实质是公司的产权证明书（正确答案）
D、目前我国投资者购买股票最主要是为了获得股息
33.下列有关股票与债券特征的比较，表述错误的是（）。
A、普通股票所有者可以参与公司决策，债券待有者通常无此权利
B、股票没有到期日，债券通常有确定的到期日
C、股票的收益一定比债券的收益高（正确答案）
D、股票不具有偿还性，而债券一般情况下应偿还本息
34.关于买入看涨期权，下列表述正确的是（）。
A、当标的资产市场价格下跌时可规避风险
B、潜在最大损失为无穷大
C、当标的资产市场价格等于期权执行价格与期权费之和时，达到盈亏平衡（正确答案）
D、潜在利润最大为期权费
35.交易类外汇产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得（）。
A、外币利息
B、本币利息
C、本币价差收益
D、外汇价差收入（正确答案）
36.下列有关定期寿险的表述，错误的是（）。
A、定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到较高的保睦
B、如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止，保险人无给付义务
C、定期寿险又称“定期生存保险”
D、定期寿险都是消费型保险产品，不具有储蓄性的特点（正确答案）
37.保险经纪人是基于（）的利益，为投保人和保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。
A、保险人
B、被保险人
C、受益人
D、投保人（正确答案）
38.（）是指其财产或者人身受保险合同保护的人。
B、投保人
C、被保险人（正确答案）
D、受益人
39.投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影呴的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以（）。
A、退还保险费（正确答案）
B、提高保险费率
C、不退还保险费
D、降低保险费率
40.对于投资者而言，购买固定收益类理财产品面临的风险主要来自利率风险、信用风险和（）风险。
A、操作
B、购买力
C、流动性（正确答案）
D、延期
41.商业银行个人理财业务收入大多可以归类为（）。
A、利息收入
B、自营收入
C、中间业务收入（正确答案）
D、投资收入
42.按照《证券投资基金管理暂行办法》的规定，基金管理公司必须以现金形式分配基金净收益的最低比例是（）。
A、0.9（正确答案）
B、0.5
C、0.6
D、0.3
43.按照投资理念不同，可以将证券投资基金划分为（）。
A、公司型基金和契约型基金
B、主动型基金和被动型基金（正确答案）
C、公募基金和私募基金
D、开放式基金和封闭式基金
44.根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入（收益）型基金和平衡型基金三类，其中成长型基金的特征是（）[单选题]*
A、投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品
B、一般按时派息，使投资者有固定的收入来源
C、强调基金单位价格的增长使投资者获取稳定的、最大化的当期收入
D、投资组合中现金待有量较少，大部分资产用于投资资本市场（正确答案）
45.一般来说，FOF的投资标的主要是（）。
A、股票
B、基金（正确答案）
C、债券
D、银行理财产品
46.基金申购采取"
（）"
原则，投资者申购以申购日（T日）的基金份额净值为基础计算申购份额。
T日的基金份额净值在当天收市后计算，并在T+1日公布。
A、模拟价
B、已知价
C、未知价（正确答案）
D、测算价
47.投资人在基金合同约定之外的日期和时间提出申购、赎回或者转换申请的，作为下一个（）的交易处理，其基金份额申购、赎回价格为下次办理基金份额申购、赎回时间所在开放日的价格。
A、交易日（正确答案）
B、开放日
C、确认日
D、工作日
48.下列关于基金的表述，正确的是（）。
A、投资者可以先开基金TA账户后，再用银行卡办尸基金交易账户
B、基金转换是指不需要赎回已待有基金，可直接将已持有的基金转换为该基金公司或另一家基金公司的基金
C、购买不同基金公司发行的基金，要开立不同的基金TA账户（正确答案）
D、前端收费与后端收费包含基金赎回费
49.在信托业务中，受益人自（）起享有信托受益权。
A、签订信托合同之日
B、信托生效之日（正确答案）
C、信托终止之日
D、委托人指定受益人之日
50.下列不属于投资贵金属产品主要风险的是（）。
A、政策风险
B、交易风险
C、技术风险
D、信用风险（正确答案）
二、多选题（每题1.5分）
51.一般情况下，银行在进行客户关系管理时，将理财客户细分为（）进行分层管理。
*
A、普通理财客户（正确答案）
B、重点客户
C、财富管理客户（正确答案）
D、潜在客户
E、私人银行客户（正确答案）
52.下列不属于完全民事行为能力人的有（）。
A、50岁的张非，双目失明
B、22岁的罪犯
C、12岁的小明，获得多项世界数学奖项（正确答案）
D、101岁的老太太
E、18岁的弱智人士（正确答案）
53.有下列（）情形之一的，合同无效。
A、损害社会公共利益（正确答案）
B、以合法形式掩盖非法目的（正确答案）
C、一方以欺诈、胁迫的手段订立的合同
D、违反法律、行政法规的强制性规定（正确答案）
E、恶意串通，损害国家、集体或第三人利益（正确答案）
54.下列关于《中华人民共和国物权法》的表述，正确的有（）。
A、依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记（正确答案）
B、第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保（正确答案）
C、不动产权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力（正确答案）
D、土地所有权应与土地附着物一并抵押
E、物权法是一部明确物的归属，保护物权，充分发挥物的效用的法律（正确答案）
55.商业银行向客户提供财务规划、投资顾问、推介投资产品服务时，应首先调查了解客户的（）后，再评估客户是否适合购买所推介的产品，并将有关评估意见告知客户，双方签字。
A、风险承受能力（正确答案）
B、投资目的（正确答案）
C、投资经验（正确答案）
D、兴趣爱好
E、财务状况（正确答案）
56.在理财产品销售文件中应包含专页风险揭示书，风险揭示书至少包括的内容有（）。
A、提示客户注意投资风险，仔细阅读销售文件，了解理财产品具体情况（正确答案）
B、在醒目位置提醒客户“理财非存款、产品有风险，投资须谨慎＂（正确答案）
C、理财产品基本清况、适合购买理财产品的客户，并配以示例说明最不利投资情形下的投资结果（正确答案）
D、投资者风险承受能力评级由投资者填写（正确答案）
E、提示客户，“如果影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估＂（正确答案）
57.根据《证券投资基金销售管理办法》规定，公募基金宣传材料可以采用的形式包括（）。
A、宣传单、手册、信函（正确答案）
B、互联网资料（正确答案）
C、海报，户外广告（正确答案）
D、电视、电影、广播音像资料（正确答案）
E、公开出版资料（正确答案）
58.保险公司与兼业代理人建立代理关系时，有责任确认兼业代理人（）。
A、有足额代理费用
B、经过相应培训（正确答案）
C、委托代理险种在保险兼业代理许可证允许范围内（正确答案）
D、具有保险兼业代理许可证（正确答案）
E、有足够多的代理额度
59.个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理（）项下外汇资金收付、划转及结汇。
A、外汇人寿保险
B、进出口（正确答案）
C、边境小额贸易（正确答案）
D、旅游（正确答案）
E、购物（正确答案）
60.金融市场的微观经济功能包括（）。
A、避险功能（正确答案）
B、财富投资功能（正确答案）
C、资金融通集聚功能（正确答案）
D、调节经济功能
E、交易功能（正确答案）
61.下列关于贴现、转贴现等市场行为的表述，正确的有（）。
A、再贴现实质上是中央银行对商业银行的贷款（正确答案）
B、转贴现实质上是一种票据再买卖关系（正确答案）
C、短期政府券市场是以发行和流通短期政府债券所形成的市场（正确答案）
D、贴现实质上是一种票据买卖关系（正确答案）
E、回购市场是通过回购协议进行短期货币资金借贷所形成的市场（正确答案）
62.债券按发行主体的不同，可分为（）。
A、金融债券（正确答案）
B、政府债券（正确答案）
C、企业债券（正确答案）
D、可转换债券
E、可赎回债券
63.下列关于债券市场交易价格的表述，错误的有（）。
A、债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的持有到期收益率越高（正确答案）
B、债券价格与到期收益率正相关（正确答案）
C、交易价格的高低取决于投资者对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等
D、债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的到期收益率越低
E、债券发行后，一部分可流通债券在流通市场（二级市场）上按不同的价格进行交易
64.一般而言，下列关于影响股价的因素的表述正确的有（）。
A、股票价格与公司盈利能力正相关（正确答案）
B、股票分割对股价上涨的影响要小于增加股息派发的影响
C、公司资产净值增加，股价上升（正确答案）
D、股价与股息的变化正相关（正确答案）
E、宏观经济衰退，所有公司的股价都会大幅下跌
65.下列金融工具属于衍生品的有（）。
A、期权（正确答案）
B、远期（正确答案）
C、掉期（正确答案）
E、期货（正确答案）
66.金融远期合约的特点主要有（）。
A、没有履约保证（正确答案）
B、非标准化合约（正确答案）
C、违约风险较低
D、履约大部分通过对冲方式
E、柜台交易（正确答案）
67.下列保险属于财产保险的有（）。
A、收入补偿险
B、货物运输险（正确答案）
C、出口信用险（正确答案）
D、公众责任险（正确答案）
E、产品保证险（正确答案）
68.一般来说，下列因素中可能会导致房地产价格升高的有（）。
A、经济衰退
B、居民收入下降
C、房地产需求下降
D、房地产周边交通状况大幅改善（正确答案）
E、土地供给减少（正确答案）
69.下列关于固定收益类理财产品的表述，正确的有（）。
A、可以投资于存款、国债、金融债、企业债等（正确答案）
B、投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%（正确答案）
C、产品结构较简单、投资风险较小（正确答案）
D、其目标客户主要为风险承受能力较低的投资者（正确答案）
E、对于投资者而言，购买固定收益类理财产品面临的风险有利率风险和流动性风险等风险（正确答案）
70.在理财产品开发中，托管机构的主要职责包括（）。
A、确保不同托管帐户中的资产相互独立（正确答案）
B、安全保管理财产品财产（正确答案）
C、按照托管协议约定和理财产品发行银行的投资指令，及时办理清算交割事宜（正确答案）
D、监督理财产品投资运作（正确答案）
E、为每只理财产品开设独立托管帐户（正确答案）
71.公募基金的特点包括（）。
A、组合投资、分散风险（正确答案）
B、集合理财、专业管理（正确答案）
C、严格监管、信息透明（正确答案）
D、独立托管、保陓安全（正确答案）
E、利益共享、风险共担（正确答案）
72.与封闭式基金相比，开放式基金的特点包括（）。
A、单位资产净值每周至少公布一次
B、交易价格依据基金的资产净值而定（正确答案）
C、随时面临赎回压力，进行长期投资会受到一定限制，要求基金管理人具有更高的投资管理水平（正确答案）
D、基金存续无固定期限，基金规模不固定，但有最低规模要求（正确答案）
E、交易价格主要由市场供求关系决定
73.证券投资基金具有的特点包括（）。
A、独立托管（正确答案）
B、投资激进
C、专业管理（正确答案）
D、费用较高
E、分散投资（正确答案）
74.下列关于国债的表述，正确的有（）。
A、国债投资收益主要来自于利息收益和价差收益（正确答案）
B、国债的流动性高于公司债券（正确答案）
C、电子式国债可记名，但不可上市流通（正确答案）
D、记账式国债可记名、可挂失，可以上市流通，但是交易成本高
E、凭证式国债可记名、可挂失，但是不可上市流通（正确答案）
75.下列能够充当信托财产的有（）。
A、房屋（正确答案）
B、存款（正确答案）
C、高速公路收费权（正确答案）
D、专利权（正确答案）
E、保险单（正确答案）
76.目前，我国
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