历届中级经济师金融考试真题及答案Word格式.docx
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C.参见教材31页
11.金融机构在办理转账服务、汇总和代客支付等业务时,其所承担的职能是（）
A.信用中介B.支付中介C.创造信用工具D.将货币放入转化为资本
B.参见教材34页
12.欧洲中央银行是为了适应欧元发行流通而设立的金融机构。
从组织形式上看,其属于（）
A.一元式中央银行制度B.二元式中央银行制度C.跨国的中央银行制度D.准中央银行制度
C.参见教材39页
13.目前,我国商业银行最主要的组织制度是（）
A.单一银行制度B.分支银行制度C.持股公司制度D.连锁银行制度
B.参见教材41页
14.我国为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构是（）
A.信托投资公司B.财务公司C.小额贷款公司D.金融租赁公司
【参考答案】B.参见教材51页
15.我国小额贷款公司的主要资金来源是股东缴纳的资本金、来自少数银行的融入资金以及（）
A.公众存款B.政府出资C.发行债券D.捐赠资金
D.参见教材51页
16.作为金融中介机构,商业银行的经营对象是（）
A.内控和风险B.信贷和风险C.货币和信用D.资产和负债
C.参见教材58页
17.商业银行的市场营销主要表现为服务营销,其中心是（）
A.金融产品B.营销渠道C.客户D.银行盈利
18.在商业银行的资本管理中,能够切实反映银行因承担风险而真正需要的资本是（）
A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.会计资本
B.账面资本和会计资本相同,是银行实际拥有的资本;
监管资本是符合外部监管要求的资本,经济资本才是银行因承担风险真正需要的资本水平。
19.按照商业银行的利润构成,证券交易差错收入应计入（）
A.投资收益
B.营业利润
C.利息收益
D.营业外收支净额
D.参见教材76页
20.根据中国银行业监督管理委员会2011年7月发布的《商业银行公司治理指引》,良好的商业银行公司治理内容不包括（）
A.健全的组织架构B.较快的发展速度C.清晰的职责边界D.有效的风险管理
B,良好的公司治理应该包括：
健全的组织架构,清晰的职责边界,科学的发展战略,价值准则与良好的社会责任,有效地风险管理与内部控制,合理的激励约束机制,参见教材79页。
21.投资银行并不介入投资者和筹资者之间的资金权利和义务中,而是帮助投资者和筹资者进行金融工具的买卖,此时其收入只是表现为收取（）
A.利息B.佣金付服务费C.金融工具溢价收入D.登记结算费
B.参见教材83页。
22.根据《中华人民共和国证券法》第二十八条规定,我国证券公司承销证券采用（）方式
A.余额包销或者代销B.余额包销或者赊销C.包销或者余额包销D.包销或者代销
D.参见教材86页
23.根据我国《证券发行与承销管理办法》,股份有限公司首次公开发行股票,可以通过向询价对象询价的方式确定股票发行价格。
下列机构中,不属于询价对象的是（）
A.证券投资基金管理公司和证券公司
B.金融租赁公司和商业银行
C.财务公司和保险机构投资者
D.信托投资公司和合格境外机构投资者
B.商业银行不属于询价对象,参见教材89页
24.“绿鞋期权”是发行人授予主承销商的一项选择权,即主承销商在新股上市后一个月内可以自主执行超过计划融资规模15%的配售新股的权利。
如果主承销商根据授权要求发行人按发行价再额外配售15%的股票给投资者,则是因为当时市场中新上市的股票（）
A.市场价低于发行价B.市场价高于发行价C.收盘价低于开盘价D.收盘价高于开盘价
B.市场价高于发行价时,按照发行价配发15%的股票,参见教材90页
25.证券经纪商接受客户委托,按照客户委托指令,尽可能以最有利的价格代理客户买卖股票,证券经纪商（）
A.承担交易中的价格风险B.不承担交易中的价格风险C.承担交易中的利率风险D.不承担交易中的操作风险
B.参见教材92页
26.为规避信贷规模控制、存贷比等监管要求,近年来我国商业银行贷款的“表外化”趋势明显。
从金融创新的角度看,我国商业银行的这一趋势属于（）
A.金融工具创新B.金融制度创新C.金融业务创新D.金融政策创新
【参考答案】C.资产业的创新包括贷款结构的变化,贷款证券化,贷款业务“表外化”等形式,参见教材109页
27.在金融衍生品工具中,远期合同的最大功能是（）
A.价格发现B.提高效率C.转嫁风险D.增加盈利
C.参见教材111页。
28.金融深化的一个最基本衡量方法是（）
A.金融相关比率B.流动性比率C.资本充足率D.货币化程度
D.参见教材114页
29.在金融交易中,逆向选择和道德危害产生的根源是（）
A.信息不对称B.交易成本C.金融抑制D.公共产品
A.参见教材114页
30.从发展历程看,我国最初正式启动利率市场化改革的突破口是（）
A.放开债券市场利率B.放开同业拆借市场利率C.放开银行103.6国债发行利率D.放开境内本币贷款利率
B.利率市场化的突破口是放开银行同业拆借市场利率,此后放开了债券市场利率、银行间市场国债和政策性金融债的发行利率。
参见教材125页。
31.剑桥方程式从用货币形式保有资产存景的角度研究货币需求,重视存量货币占收入的比例,又被称为（）
A.现金交易说B.现金余额说C.国际借贷说D.流动性偏好说
B.参见教材129页
32.凯恩斯认为,货币需求量受未来利率不确定性的影响,因此,货币政策应采取（）。
A.单一规则B.泰勒法则C.相机行事D.蛇形浮动
C.参见教材131页。
33.假定M2余额为103.6万亿元,M1余额为31.1万亿元,M0余额为5.5万亿元,则活期存款余额是（）万亿元。
A.25.6B.67.0C.72.5D.98.1
A.31.1-5.1=25.6参见教材133页
34.假定某商业银行吸收到1000万元的原始存款,然后贷放给客户,法定存款准备金率为12%,超额准备金率为3%,现金漏损率为5%,则存款乘数是（）
A.5.0B.6.7C.10D.20
A.1/（12%+3%+5%）=5,存款乘数的公式参见教材135页
35.在货币均衡分析中,用来描述在货币市场均衡状态下收入和利率之间相互关系的曲线是（）
A.BP曲线B.J曲线C.IS曲线D.LM曲线
D.参见教材137页
36.通货膨胀实质是一种货币现象,表现为商品和生产要素价格总水平在一定时期内（）
A.持续下降B.吃醋上升C.间歇性下降D.间歇性上升
B.参见教材141页
37.“太多的货币追求太少的商品”描述的通货膨胀类型是（）通货膨胀。
A.需求拉动型B.预期型C.结构型D.成本推进型
A.参见教材142页
38.凯恩斯把货币供应量的增加并未带来利率的相应的降低,而只是引起人们手持现金增加的现象成为（）
A.资产证券化B.流动性陷阱C.资产货币化D.劣币逐良化
B.参见教材151页
39.通货膨胀的危害之一是,当物价水平持续性地普遍下降时,实际利率将会（）,从而损害债务人的利益。
A.降低B.不变C.升高D.为零
C.参见教材152页
40.关于治理通货紧缩的货币主义政策主张的说法,错误的是（）
A.以稳定通货、反对通货膨胀为前提条件
B.货币政策对治理通货紧缩无能为力
C.货币数量是经济中唯一起支柱作用的经济变量
D.反对政府干预
B.参见教材153页。
货币主义的两点主张值得关注：
一是认为货币数量是经济中唯一起支柱作用的经济变量,二是扩张性财政政策如果没有相应的货币政策配合,只能产生排挤效应,不能产生乘数效应
41.在中央银行的职能中,“银行的银行”的职能主要是指（）
A.垄断发行货币,调节货币供应量
B.代理国库,对政府融通资金
C.集中保管存款准备金,充当最后贷款人
D.实施货币政策,制定金融法规
C.参见教材157页
42.货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采取的各种方针、政策、措施的总称。
关于货币政策基本特征的说法,错误的是（）
A.货币政策是宏观经济政策
B.货币政策是调节社会总供给的政策
C.货币政策主要是间接调控政策
D.货币政策市长期连续的经济政策
B货币政策是调节总需求的政策,参见教材161页
43.在金融宏观调控中,货币政策的传导和调控过程要经历金融领域和实物领域。
此处的金融领域是指（）
A.企业的股票发行与流通B.居民的金融投资C.政府的国债发行与流通D.货币的供给与需求
D.货币中关村首先改变的是金融领域的货币供给状况,按照央行意图建立新的货币供求状况。
参见教材163页
44.下列变量中,属于中央银行货币政策中介目标的是（）
A.超额准备金B.货币供应量C.法定存款准备金D.国际收支
B.参见教材162页,超额准备金是操作指标,法定存款准备金是工具
45.为逐步尝试性能更好地货币政策中介目标,我国在2010年中央经济工作会议上首次提出“社会融资总规模”概念。
此概念是指一定时期内（）
A.实体经济从金融体系获得的新增全部资金总额
B.实体经济从金融体系获得的信贷总额
C.金融体系从实体经济获得的全部存款总额
D.金融体系从实体经济获得的全部资金总额
A.参见教材180页
46.在美国的次贷危机中,很多依靠从银行借入次级贷款来购买住房的人,到期不能还本付息。
这种情形对于发放次级贷款的银行而言,属于该银行承受的（）。
A.流动性风险B.操作风险C.法律风险D.信用风险
D.参见教材187页
47.根据历届春季广交会传出的信息,我国很多从事加工贸易的企业在人民币对外币持续升值的情况下,不敢接来自外商的长期订单。
这是因为,如果接下外商的订单,当未来对外商交货并结汇时,如果人民币对外币升值,我国企业在将收入的外币兑换为人民币时,兑换到的人民币金额会减少。
这种情形属于我国企业承受的（）
A.利率风险B.汇率风险C.投资风险D.操作风险
B.参见教材188页
48.目标设定、事件识别和风险对策属于（）的要素
A.金融风险管理流程
B.全面风险管理
C.内部控制
D.控制活动
B.参见教材192页。
全面风险管理三个维度是企业目标,风险管理的要素和企业层级,起哄风险管理的要素包括内部环境、目标设定、事件识别、风险评估、风险对策、控制活动、信息与沟通等。
金融风险管理的流程包括风险识别、风险评估、风险分类、风险控制、风险监管和风险报告。
49.商业银行采用的贷款五级分类方法,属于信用风险的（）管理
A.机制B.事前C.事中D.事后
C.参见教材193页
50商业银行在资产负债综合管理中,致力于实现资产与负债在期限上的匹配。
这是商业银行进行（）管理的举措。
A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险
D.参见教材193页
51.根据我国历届1月1日施行的《商业银行资本管理办法（试行）》,我国商业银行的核心一级资本充足率不得低于（）
A.8%B.6%C.5%D.2.5%
C.参见教材211页
52.根据《商业银行风险监管核心指标》,不良资产率是我国衡量商业银行资产安全性的指标,它是指（）
A.不良信用资产与信用资产总额之比
B.不良资产与风险加权资产总额之比
C.不良贷款与资产总额之比
D.不良贷款与风险资产总额之比
A.参见教材212页
53.根据我国2007年7月3日实行的《商业银行内部控制指引》,我国商业银行在内部控制中应贯彻的审慎性原则是指（）
A.效益优先B.内控优先C.发展优先D.创新优先
B.参见教材213页
54.在银行业监管中,监管当局对商业银行现场检查的基础是（）
A.盈利性检查B.流动性检查C.合规性检查D.风险性检查
C.参见教材214页
55.目前我国证券发行的审核制度是（）
A.审批制B.注册制C.额度制D.核准制
D.参见教材216页
56.自2005年7月21日我国实行人民币汇率形成机制改革以来,美元对人民币的汇率有1:
8.2765变为历届7月26日1:
6.1720,这表明人民对美元已经较大幅度地（）
A.法定升值（Revaluation）
B.法定贬值（Devaluation）
C.升值（Appreciation）
D.贬值（Depreciation）
C.参见教材229页。
升值与贬值是指市场汇率的变动,法定升值与法定贬值是指官方汇率的变动
57.当一国出现国际收支逆差进而导致外汇储备不足时,该国可以采取紧缩性货币政策进行调节。
这是因为,紧缩性货币政策可以同时导致（）,从而使国际收支逆差减少,乃至恢复均衡。
A.有支付能力的进口需求减少,国外资本因利率提高为流入
B.有支付能力的进口需求增多,国外资本因利率提高为流入
C.有支付能力的进口需求增多,国内资本因利率下降为流出
D.有支付能力的进口需求减少,国外资本因利率下降而不再流入
A.紧缩性货币需求会产生需求效应、价格效应和利率效应,参见教材236页
58.我国成立了具有主权财富基金性质的中国投资公司,这是（）的举措
A.为我国民营企业“走出去”铺路
B.构建积极地外汇储备管理模式
C.实施储汇于民政策
D.遏制黄金储备过快增长
B.参见教材239页
59.欧洲货币市场的交易客体是欧洲货币。
下列资金借贷中,属于欧洲货币交易的是（）
A.不用缴纳存款准备金的居民之间的资金借贷
B.需要缴纳存款准备金的居民之间的资金借贷
C.需要缴纳存款准备金的居民与非居民之间的资金借贷
D.不用缴纳存款准备金的非居民之间的资金借贷
D.参见教材244页
60.自1996年12月以来,我国实现的人民币经常项目可兑换属于（）
A.自由可兑换B.完全可兑换C.部分可兑换D.基本可兑换
C参见教材248页
二、多项选择题（共20题,每题2分。
每题的备选项中,有2个或2个以上符合题意,至少有一个错项。
错选本题不得分：
少选,所选的每个选项得0.5分）
61.下列市场中,属于货币市场的有（
）
A.国库券市场
B.交易所债券市场
C.回购协议市场
D.商业票据市场
E.银行承兑汇票市场
【参考答案】：
CDE.参见教材5页
62.关于我国债券市场现状的描述,正确的有（
A.债券市场的主体是银行间债券市场
B.债券市场以人民币债券为主
C.债券市场的主体是交易所债券市场
D.上市商业银行可以在交易所债券市场进行交易
E.外资金融机构经批准可以进入银行间债券市场进行交易
ABDE,参见教材14页
63.根据资产定价理论中的有效市场理论,资本市场可以划分为弱式有效市场、半强式有效市场和强式有效市场。
其中,半强式有效市场的信息集包括（
）。
A.内幕消息
B.历史价格信息
C.公司红利政策信息
D.公司公告
E.公司财务报告信息
BCDE,半强式市场包括历史信息和公开信息,参见教材63页
64.我国利率市场化改革的总体思路包括（
）
A.先外币、后本币
B.先贷款、后寻款
C.先本币,后外币
D.先存款、后贷款
E.先大额、长期,后小额、短期
ABE.参见教材31页
65.根据《中国人民银行法》,中国人民银行的主要职责有（
A.承担最后贷款人的职责
B.依法制定和执行货币政策
C.负责制定和实施人民币汇率政策
D.对银行业金融机构实行并表监督管理
E.发行人民币,管理人民币流通
ABCE.
D.是银监会的职责,参见教材52-53
66.在对客户进行市场营销时,商业银行采用的“
4C”营销策略包括（
A.成本
B.能力
C.便利
D.消费者
E.沟通
ACDE.
参见教材62页
67.下列业务活动中,属于商业银行中间业务的有（
A.代理收费
B.咨询顾问
C.自营债券投资
D.基金和债券的代理买卖
E.托管及支付结算业务
ABDE.
自营债券投资属于资产业务,参见教材64页
68.对拟发行股票的合理估值是首次公开发行股票定价的基础。
下列估值方法中,属于相对估值法的有（
A.市盈率倍数估值法
B.市净率倍数估值法
C.股利折现模型
D.折现现金流模型
E.企业价值与利息、所得税、折旧、摊销前收益倍数估值法
ABE.其余选项属于绝对估值法,参见教材87-88页
69.根据2011年4月发布的《关于证券公司证券自营业务投资范围及有关事项的规定》,我国证券公司可以投资已经在和依法可在境内银行间市场交易的证券,其主要是（
A.政府债券
B.股票
C.短期融资券
D.央行票据
E.金融债券
ACDE,
银行间市场交易的证券没有股票项目,股票属于交易所交易的证券。
参见教材99页
70.金融期货最主要的功能有（
A.转移风险
B.规避风险
C.平衡权益
D.价格发现
E.规避管制
AD,参见教材111页
71根据麦金农和肖对金融抑制表现的描述,在银行遵守贷款利率上限的情况下,金融抑制的主要危害（
A.导致利率、汇率过度波动
B.导致资源被错误配置
C.导致生产和投资结构不合理
D.导致可贷资金的非价格配给
E.导致生产者和投资者决策错误
BCDE
参见教材116页
72.基础货币是中央银行的货币负债,其具体构成要素有（
A.外汇储备
B.法定存款准备金
C.超额准备金
D.再贴现贷款
E.流通中现金
BCE
参见教材132页
73下列情况中,可能会导致成本推进型通货膨胀的有（
A.垄断性大公司为获得垄断利润人为提高产品价格
B.劳动力不能及时在不同部门之间转移
C.有组织的工会迫使工资的增长率超过劳动生产率的增长率
D.资源在各部门之间的配置严重失衡
E.汇率变动引起进出口产品和原材料成本上升
ACE,参见教材143页
74.在治理通货膨胀时,可以采用的紧缩性货币政策措施主要有（
A.提高法定存款准备金率
B.提高再贴现率
C.公开市场卖出业务
D.减少储蓄存款
E.直接提高利率
ABCE
参见教材146页
75.通货膨胀目标制是中央银行直接以通货膨胀为目标并对外公布该目标的货币政策制度。
一国实施通货膨胀目标制得条件主要有（
A.中央银行有较高的独立性
B.货币政策有高度透明性
C.经济总量较大
D.市场化的利率机制
E.实
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