商业银行经营管理题库.docx
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商业银行经营管理题库
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第一章导论
一、名词解释
商业银行信用中介支付中介信用创造分行制持股公司制流动性二、填空
1、商业银行是以（）为目标，以（）筹集资金，以（）为经营对象，能利用负债进行（），并能向客户提供（）服务的金融企业。
2、商业银行的性质是（），（），（）。
3、商业银行产生经历了（），（），（）三个阶段。
4、1694年（）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。
5、现代商业银行形成的途径有（）和（）。
6、各国商业银行的发展基本上是循着两种传统:
（）和（）。
7、商业银行的经营模式主要有两种:
（）和（）。
8、商业银行在现代经济生活中所发挥的功能主要有（）、（）、（）、
（）和（）。
9、创立商业银行的条件主要是（）条件和（）条件。
10、创立商业银行的程序是（）、（）、（）。
11、股份制商业银行的组织结构体系包括（）、（）、（）和（）四个系统。
12、股份制商业银行的决策系统主要有（）、（）和（）构成。
13、股份制商业银行的最高权力机构是（）。
14、股份制商业银行的执行系统主要有（）、（）和（）构成。
15、股份制商业银行的最高行政首脑是（）。
16、股份制商业银行的监督系统由（）、（）和（）构成。
17、股份制商业银行的管理系统由（）、（）、（）、（）和（）构成。
18、商业银行按资本所有权划分可分为（）、（）、和（）。
19、商业银行按组织形式可分为（）、（）和（）。
20、按商业银行能否从事证券业务，商行可分为（）、（）和（）。
21、实行单元制银行的典型国家是（）。
22、当代商业银行的主要组织形式是（）
23、商业银行经营管理的目标为（）、（）和（）。
24、对我国商业银行实施监管的机构是（）。
三、单项选择
1、（）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。
A英国B英格兰C丽如D东方
2、商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分利用，这种功能被称为（）功能。
A信用中介B支付中介C信用创造D金融服务
3、商业银行利用活期存款账户，为客户办理货币结算、转账、兑换、转移存款等业务，这种功能被称为（）功能。
A信用中介B支付中介C信用创造D金融服务
4、商业银行利用吸收的活期存款，通过转账的方式发放贷款，从而衍生出更多存款，扩大社会货币供给量。
这种功能被称为（）功能。
A信用中介B支付中介C信用创造D金融服务5、商业银行的下列功能中，最基本的功能是（）
A信用中介B支付中介C信用创造D金融服务6、商业银行的下列功能中，最古老的功能是（）
A信用中介B支付中介C信用创造D金融服务7、商业银行的下列功能中，最特殊的功能是（）
A信用中介B支付中介C信用创造D金融服务8、下列银行体制中，只存在于美国的是（）
A分行制B私人银行C国有银行D单元制
9、我国商业银行的组织形式是（）
A单元制银行B分支行制银行C银行控股公司D连锁银行10、股份制商业银行的最高权利机构是（）。
A董事会B股东大会C监事会D总经理
四、多项选择
1、创立商业银行的经济条件可以从以下（）等方面去分析和把握。
A人口状况B生产力发展水平C工商企业经营状况D地理状况2、创立商业银行的金融条件取决于以下（）等方面。
A人们信用意识B经济的货币化程度C金融市场发达程度D金融机构竞争状况
管理当局的有关政策
3、建立商业银行的基本原则是（）
A利于银行竞争B利于保护银行体系安全C利于商业银行扩大规模
D使银行保持适度规模
、发挥商业银行信用中介职能有以下作用（）4
A变闲为用B续短为长C积少成多D提高资金使用效率5、发挥商业银行支付中介职能有以下作用（）
A使商行获得资金来源B节约社会流通费用C续短为长D积少成多
6、发挥商业银行信用创造职能有以下作用（）
A续短为长B积少成多
C满足经济发展对流通和支付手段的需要
D节约现金使用和社会流通费用
7、商业银行在国民经济中的地位有（）
A是国民经济活动的中枢B影响全社会货币供给C社会资本运动中心D是社会经济活动的信息中心E实施宏观经济政策的途径和基础8、下列商业银行中，属于股份制的有（）
A中国银行B招商银行C中国工商银行D中国农业银行
9、下列商业银行中，属于地方性的有（）
A上海银行B南京商业银行
C交通银行D中国农业银行
10、实现商业银行安全性目标应该做到以下几点（）
A合理安排资产规模和结构B提高资产质量C提高自有资本比重D遵纪守法、合法经营11、实现商业银行流动性目标可以从以下几个方面入手（）A向央行借款或再贴现B发行可转让存单
C保持适量现金D保持适量国库券等短期债券
12、实现商业银行盈利性目标应该做到以下几点（）
A节约成本和开支B减少贷款、投资损失
C提高盈利资产比重D减少事故、差错和违法犯罪带来的损失五、判断并说明理由
1、商业银行是企业。
2、商业银行的信用创造是无限制的。
3、现代商业银行都是股份制的金融企业。
六、问答
1、什么是商业银行,它有哪些功能,
2、简述商业银行在国民经济活动中的地位。
3、建立商业银行制度的基本原则有哪些,
4、简述商业银行组织结构体系。
5、简述商业银行的分类。
七、论述
论述商业银行的经营目标以及各个目标之间的关系。
第二章商业银行资本
一、名词解释
核心资本附属资本外源资本内源资本银行资本充足性普通股优先股储备金风险加权资产二、填空
1、商业银行的资本金包括（）、（）、（）、（）等四个部分。
2、常见的优先股形式有（）、（）、（）。
3、银行通过发行（）和（）形成的资本是股份制商业银行最基本最稳定的资本。
4、商业银行资本金中盈余包括（）和（）两部分;储备金包括（）和（）两部分。
5、银行资本的充足性包含（）和（）两层含义。
6、测定银行资本充足性的指标有（）、（）和（）。
7、测定银行资本充足性的方法有（）和（）。
8、按照《巴塞尔协议三》的要求，商业银行资本充足率至少要达到（）。
9、按照《巴塞尔协议三》的要求，商业银行核心资本充足率至少要达到（）。
10、提高我国商业银行的资本充足率应从两方面入手:
一是增加（）;二是减少（）。
三、单项选择
1、按照《巴塞尔协议三》的要求，商业银行的资本充足率至少要达到（）。
A6%B7%C8%D10%
2、按照《巴塞尔协议三》的要求，核心资本占总资本比重不得低于（）A4%B6%C50%D75%
3、下列各项中属于商业银行核心资本的是（）。
A长期次级债务B未分配利润C一般准备D未公开储备4、1988年《巴塞尔协议》中资本金管理主要考虑（）风险。
A信用风险B市场风险C操作风险D通货膨胀风险
5、1996年《<巴塞尔协议>补充协议》提出，资本金管理除考虑信用风险外，还
应考虑（）风险。
A信用风险B市场风险C操作风险D通货膨胀风险四、多项选择
1、下列各项中属于商业银行核心资本的是（）。
A股本B盈余C储备金D债务资本
2、下列各项中属于商业银行附属资本的是（）。
A长期金融债券B未分配利润C一般准备D未公开储备3、下列各项中属于商业银行内源资本的是（）。
A股本B盈余C储备金D债务资本
4、下列各项中属于商业银行外源资本的是（）。
A长期金融债券B未分配利润C一般准备D股本5、1988年《巴塞尔协议》的内容包括（）
A统一资本金定义B确立风险加权资产的计算方法
C确定商行资本充足率的目标值8%D市场约束6、新《巴塞尔协议》的主要内容包括（）
A资本充足率的最低要求B监管当局的监管C市场纪律约束D国际联合监管
7、提高资本充足率的对策包括（）
A增加留存盈余B发行股票和债券C降低贷款和投资风险D减少差错、事故和违法犯罪带来的损失
8、当今银行业并购的主要原因有（）。
A追求企业发展B追求协同效应C管理层利益驱动D竞争的结果
五、判断并说明理由
1、商业银行资本金的构成与一般企业没有区别。
2、商业银行资本的增加能降低银行经营的风险，因此资本越多越好。
3、计算商业银行资本充足率时，不应该考虑表外项目对其影响。
六、问答
1、简述商业银行资本的构成及作用。
2、商业银行发行普通股来筹集资本金有哪些优缺点,3、商业银行发行优先股来筹集资本金有哪些优缺点,4、商业银行发行债券来筹集资本金有哪些优缺点,5、简述20世纪70年代美国综合分析法的内容。
6、简述1988年《巴塞尔协议》内容。
7、简述《巴塞尔协议》对国际银行业产生的重要意义。
七、论述
试述我国商业银行如何提高资本充足率。
。
八、计算
某一银行总资本为6000万元，计算其资本充足率。
单位:
万元
资产项目:
总资产100000
现金5000;
国库券20000;
国内银行存款5000;
居民住宅抵押贷款5000;
私人公司贷款65000
第三章负债业务的经营管理
一、名词解释
银行负债活期存款可转让定期存单自动转账业务协定账户可用资金成本边际存款成本同业拆借再贴现回购协议担保债券浮动利率债券次级债外国债券欧洲金融债券
二、填空
1.商业银行负债有广义和狭义之分，广义负债指（），包括
（）和（）等二级资本的内容;狭义负债主要指（）、
（）等一切非资本性的债务。
2.商业银行的负债主要由（）、（）和（）组成。
3.各国商业银行的传统存款业务有（）、（）和（）。
4.存款工具的营销由（）、（）、（）和促销等环节构成。
5.NOW账户的创新体现在（）。
6.可转让定期存单的创新体现在（）。
7.（）是自动转账账户的进一步创新。
8.商业银行的短期借款有（）、（）、（）、（）以及欧洲货
币市场借款等主要渠道。
9.衡量存款稳定性的主要指标有（）和（）。
10.在存款管理中，活期存款的发展战略应以不削弱银行（）为条件，
定期存款的发展不以（）为目标，而应与银行存款的（）能力
相适应。
11.商业银行长期借款一般采用（）的形式。
三、单项选择
1、企业存款、财政性存款和储蓄存款是按（）划分的。
存款对象,存款的经济性质,存款的用途,货币的种类2、活期存款、定期存款是按（）划分的。
存款对象,存款的经济性质,存款的期限,货币的种类3、原始存款和派生存款是按（）划分的。
存款对象,存款的经济性质,存款的用途,货币的种类4、以支付命令书取代支票，并可以自由转让流通的活期存款账户是（）A可转让支付命令账户B货币市场存款C协定账户D特种支票存款账户5、属于创新的活期存款工具的是（）。
A可转让支付命令账户B货币市场存款C可转让定期存单D联立定期储蓄
6、属于创新的定期存款工具的是（）。
A可转让支付命令账户B货币市场存款
C超级可转让支付命令账户D特种储蓄存款
7、属于创新的储蓄存款工具的是（）。
A可转让支付命令账户B货币市场存款C可转让定期存单D指数存款证
8、在中国，同业拆借的期限最长为（）。
A4个月B2个月C3个月D1年
9、商业银行长期借款种类有（）
A同业拆借B回购协议C年度性再贷款D发行金融债券10、银行按一定的贴现率以低于债券面额的价格折价发行的债券叫（）。
A普通金融债券B累进金融债券C贴现金融债券D欧洲金融债券11、债券利率采用累进制法计算，即债券期限分为几个阶段，每一个时间段按不同利率计息，期限越长利率越高，这种金融债券叫（）。
A普通金融债券B累进金融债券C贴现金融债券D欧洲金融债券12、债券发行银行通过外国金融市场所在国银行发行以该国货币为面值的金融债券是（）。
A外国金融债券B累进金融债券C贴现金融债券D欧洲金融债券13、债券发行银行通过其他金融机构，在债券面值货币以外的国家发行的金融债券是（）。
A普通金融债券B外国金融债券C贴现金融债券D欧洲金融债券四、多项选择题
1、负债是商业银行最基本的业务，其作用具体表现为（）。
A是银行经营的先决条件
B保持银行流动性的手段
C构成社会流通中的货币量
D同社会各界联系的主要渠道
2、商业银行存款工具创新的原则有（）
A创新必须符合存款的基本特征和规范
B坚持效益性
C连续开发、连续创新
D社会性原则
3、可转让支付凭证账户的特点有（）
A以支付命令书取代支票B个人、非营利机构开立C商行提供了支付上的便利D利率较高、客户享受了较高的收益4、超级可转让支付凭证账户的特点有（）
A法定最低开户余额和平均余额为2500美元
B存款余额超过2500美元，利率不受限制
C商行向客户提供了补贴和奖励
D客户交服务费
5、定期存款创新中，货币市场存款的特点有（）
A最低余额为2500美元
B存款利率没有上限限制
C10万美元以上存款可以得到联邦存款保险
D存款者每月可以办理6次转账，其中3次以下可使用支票，个人取款不受限制6、定期存款创新中，可转让定期存单的特点有（）
A面额较大（10-100万美元不等）B利率高于同期储蓄存款C可随时在二级市场上出售D期限固定，一般为6-12个月7、自动转账服务账户特点是开设（）这两个账户。
A活期存款账户B可转让支付凭证账户
C货币市场互助基金账户D储蓄账户
8、协定账户涉及的账户有（）。
A活期存款账户B可转让支付凭证账户C货币市场互助基金账户D联立定期储蓄
9、从微观上讲，银行存款经营的目标是（）
提高存款的稳定性B降低成本
C结构合理D规模适度
10、就存款波动程度而言，银行存款划分为以下几大类（）A易变性存款B准变性存款C稳定性存款D活期存款11、商业银行的资金成本包括（）
A营业成本B利息成本C风险成本D连锁反应成本12、在经营实践中，银行会努力使其存款总量和成本之间保持哪几种组合（）。
A逆向组合模式B同向组合C总量单向变化模式D成本单向变化模式13、从微观看，银行存款规模一般取决于以下几个因素（）,银行存款成本B银行贷款和投资的能力C资本金规模D存款品种结构合理14、向中央银行借款包括（）方式。
A再贷款B再贴现C转贴现D贴现15、国际金融债券主要包括（）。
A外国金融债券B欧洲金融债券C平行金融债券D国库券16、各国对金融债券的信用等级评定一般由三个标准（）。
A盈利能力B资本充足率C资产质量D发行债券的银行是否国有17、商业银行发行债券的价格一般有下列几种情形（）A溢价发行B折价发行C平价发行D等价发行五、判断并说明理由
1、存款是商业银行的主要资金来源，因此商业银行的存款越多越好。
2、负债是商业银行资金的全部来源。
3、存款负债是商业银行最主要和最稳定的资金来源。
4、储蓄存款和储蓄是两个相同的概念。
5、商业银行拆入资金与各项存款余额之比，不得超过,,。
6、回购协议实际上是一种以有价证券为抵押的短期借款。
7、高负债是商业银行区别于一般企业的一个重要标志。
8、商业银行之间拆借资金的规模不受限制。
9、商业银行向央行借款的规模是任意的。
10、在国际上固定利率的金融债券大多为溢价或折价发行，浮动利率的金融债券通常是平价发行。
六、问答
1、简述存款创新的原则和存款商品的营销过程。
2、简述商业银行存款管理的目标。
3、简述商业银行短期借款的渠道和管理重点。
4、为降低存款成本，如何合理地摆布存款结构,
5、简述金融债券的种类及其经营要点。
第四章现金资产业务
一、名词解释
现金资产库存现金超额准备金资金头寸基础头寸可用头寸可贷头寸
二、填空
1.商业银行最具流动性的资产是（）。
2.商业银行在中央银行的存款分为两部分:
（）和（）。
3.商业银行的现金资产由（）、（）、（）和（）组成。
4.从商业银行经营管理的角度看，现金资产具有（）和（）的作用。
5.基础头寸是指商业银行的（）和（）之和。
6.可用头寸包括（）和（）。
7.银行资金头寸或流动性准备的变化，归根结底取决于（）的变化，因
此，银行对头寸的预测，主要是预测（）的变化趋势。
8.商业银行对现金资产的管理，必须坚持（）、（）和（）的
原则。
9.西方国家商业银行计算法定存款准备的方法有（）和（）。
10.商业银行头寸调度的渠道和方式主要有（）、（）、通过央行融资
（）和（）等。
三、单项选择
1、商行流动性最强的资产是（）
A现金B有价证券C贷款D固定资产
2、一般情况下，把存款的最低点连接起来，就形成了（）
A核心存款线B易变性存款线C贷款变化趋势线D贷款变化波
动线
3、银行存款的流动性需求通过（）来反映，这一曲线可以为存款周转金的
需要量决策提供重要依据。
A核心存款线B易变性存款线C趋势线D波动线4、商业银行贷款需求的最高点连接形成（），它表示商行贷款需要量的变化
趋势。
A核心存款线B易变性存款线C贷款变化趋势线D贷款变化波
动线
5、计算商业银行存款准备金的需要量需要将滞后准备金计算法计算出来的准备金需要量和按照同步准备金计算法计算出来的准备金（）。
A相加B相减C相乘D相除
四、多项选择
1.商业银行对现金资产的管理必须坚持以下原则（）。
A总量适度原则B适时调节原则C安全保障原则D充足原则2.商业银行现金资产的构成包括（）
A库存现金B在中央银行的存款C存放同业存款D在途资金3.商业银行现金资产的作用有（）
A保持清偿力B保持流动性C获得盈利D扩大银行与社会的联系
面
4.商业银行的一级准备包括（）
A库存现金B短期有价证券C央行结算户存款D短期借款5.导致商业银行资金头寸减少的项目有（）
A新发放的贷款B购买债券C存款减少D收购股份6.导致商业银行资金头寸增加的项目有（）
A收回贷款本金和利息B变现债券及到期债券
C存款增加D发行新股份
7.影响银行库存现金的因素有（）
A现金收支规律B营业网点的多少C后勤保障条件D商行内部
管理E与央行发行库德距离、交通条件及发行库规定8.匡算库存现金需要量主要考虑两个因素（）
A库存现金周转时间B库存现金支出水平
C短期贷款发放规模D短期投资规模
9.银行保持现金适度两个措施（）
A库存现金准状况与有关人员经济利益挂钩
B现金出纳业务规范化操作
C掌握储蓄现金收支规律
D解决压低库存现金的技术性问题
10.影响超额准备金需要量的因素（）
A存款波动B贷款的发放与收回
C向央行借款的因素D同业往来的因素
E法定存款准备金因素与财政性存款因素
11.商业银行头寸调度的渠道和方式主要有（）。
A同业拆借B短期证券回购C通过央行融资
D商行系统内资金调度E出售其他资产12.商业银行在同业的存款余额需要量，主要取决于（）因素。
A使用代理行的服务数量和项目B代理行的收费标准
C可投资余额的收益率D代理行是否国有五、判断并说明理由
1、商业银行对中央银行的法定存款准备金要求必须无条件服从。
2、现金资产越多，商业银行的流动性也就越强，因此商业银行应保持较多的现
金资产。
3、现金资产和固定资产是银行的非盈利资产，因此，所占比重越小越好。
4、资产的变现速度越快，其流动性就越强。
5、银行现金资产管理的核心任务是保证银行的适度流动性，对银行资金头寸的
预测，就是对银行流动性需要量的预测。
6、商行对资金头寸的预测，主要是预测存贷款变化的趋势。
7、银行存款的流动性需求通过核心存款线来反映。
8、银行贷款的变化趋势线由贷款需求的最低点连接而成，表示银行贷款需要量
的变化趋势;而波动线在趋势线以上。
六、问答
1、商业银行的现金资产的构成及作用。
2、如何预测商业银行的资金头寸,
3、简述商业银行现金资产管理的原则。
4、影响商业银行库存现金需要量的因素有哪些,
5、影响商业银行超额准备金需要量的因素有哪些,银行如何调节超额准备金数量,
第五章贷款业务
一、名词解释
贷款承诺费补偿余额保证贷款抵押贷款消费贷款按揭贷款信用卡关注贷款次级贷款可疑贷款审贷分离制
二、填空
1、银行贷款按期限可以分为（）、（）和（）。
2、按保障条件，贷款可以分为（）和担保贷款，担保贷款又可分为（）、（）和（）。
3、按贷款的质量和风险程度，贷款可分为（）、（）、（）、（）和（），其中属于不良贷款的是（）、（）、（）。
4、按贷款的性质，贷款可分为自营贷款、（）和（）。
5、贷款价格的构成包括:
（）、（）、（）、和（）。
7、贷款定价的方法主要有（）、（）、（）、优惠加数优惠乘数定价法和（）。
8、我国《担保法》中规定的保证方式有（）、（）和（）。
、抵押物的处分方式主要有三种:
（）、（）和（）。
9
10、消费者贷款按偿还方式可以分为以下三类:
（）、（）和（）。
11、“五C”原则是指（）、（）、能力、（）和环境条件。
12、银行用来进行财务分析的比率通常有（）、盈利能力比率、（）和经营能力比率。
13、根据银行贷款过程的特点，通常可将贷款过程中的审贷工作划分为以下几个岗位:
贷款调查岗位、（）、贷款决策岗位、（）和（）。
三、不定项选择
1、下列指标中属于流动性比率的是（）。
A速动比率B现金比率C资产收益率D资产周转率2、贷款的定价必须遵循以下原则（）。
A利润最大化原则
B扩大市场份额原则
C保证贷款安全原则
D维护银行形象原则
3、在发放抵押贷款时，对于抵押物的选择必须遵循以下原则（）。
A合法性原则B易售性原则C稳定性原则D易测性原则4、借款人偿还贷款本息没有问题，但潜在问题如果发展下去将会影响贷款的偿还，此种贷款是（）。
A正常贷款B关注贷款C次级贷款D不良贷款
5、按照风险分类方法，下列属于不良贷款的是（）。
A逾期贷款B关注贷款C次级贷款D呆滞贷款
6、我国商业银行最主要的收入来源是（）。
A贷款业务B存款业务C证券投资D结算业务
7、下列说法正确的有（）
A企业效益好
升级会员 