个人理财1Word文档下载推荐.docx
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13下列关于保险人特征不正确的是（A）。
A保险人可以是保险公司也可以是其他代理机构B保险人有给付保险金的义务
C保险人有履行承担保险责任的义务D保险人有权收取保险费
14根据«
商业银行理财产品销售办法»
商业银行在设计理财产品的过程中,应（A）。
A根据理财产品的风险状况和潜在客户群的风险偏好和风险承受能力,设置适当的起点金额
B使用带有承诺性的称谓为理财产品命名
C销售无市场分析预测和无定价依据的理财产品
D遵循理财产品的起点销售金额不得低于1o万元的规定
15从赎回角度看,下列（C）流动性最高。
A股票型基金B混合型基金C货币型基金D债券型基金
16.某企业偿还债务的能力很强，受不利经济环境的影响不大，违约风险不大，违约风险低，则它的信用等级是（B）
AAAA级BAA级CA级DBBB级
17某农场向一食品加工厂提供黄豆,为防止黄豆价格出现波动,他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议。
该协议是（D）合约。
A互换B期货C期权D远期
18一般来说,市场利率上升会引起债券价格（D）,股票价格（）,房地产市场价格（）。
A上升;
上升;
走低B上升;
下降;
走高
C下降;
走低D下降;
走低
19一般来说,下列产品中安全性最高的是（A）。
A国债B企业债券c私募债券D中期票据
2o.理财师对客户家庭信息进行整理后,需要对客户家庭财务状况进行分析,其主要分析不包括（B）。
A收入结构分析B投资组合分析C支出结构分析D资产负债结构分析
21下列不属于银行代理产品的是（C）。
A保险B基金c结构性存款D信托计划
22.（B）是一种专门投资于其他证券投资基金的基金。
AETFBFOFCLOFDQDll基金
23保险产品具有其他投资理财工具所不可替代的功能是（A）。
Ao保障功能Bo筹资功能Co储蓄功能Do投资功能
24一般来说,在面对通货膨胀压力的情况下,（C）投资具有保值的作用。
A储蓄B固定收益产品c黄金D现金
25信托起源于（D）。
A法国B美国c瑞士D英国
26.商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动,属于（A）o
Ae个人理财业务Be理财顾问服务Ce理财咨询业务De投资规划服务
27按照理财顾问业务的客户管理要求,下列关于客户实行分层管理的表述,错误的是（B）
Ao根据不同种类个人理财顾问业务的特点,以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力,对客户进行分层,防止错误销售,以免损客客户利益
Bo商业银行对已有分层的客户进行风的科古的结果可长期使用,不用进行重新评估
Co商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后,制定相应的具有针对性的业务管理制度
D.商业银行在客户分层的基础上,结合不同理财顾问业务类型的特点,确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道
28组合投资类理财产品的判断依据是（D）。
Ao产品期限Bo客户类型Co收益类型Do投资范围
29下列不属于银行理财师的职业道徳要求的是（B）。
A保守秘密B平等自愿C勤勉尽职、专业胜任D正直守信、客观公正
3o.在商业银行理财顾问服务中,客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务运用资金,（A）。
A客户获取由此产生的收益,并承担风险
B客户由此获得的收益,客户和银行共同承担由此产生的风险
C客户由此获得的收益,银行承担由此产生的风险
D客户与银行共同获得由此产生的收益,客户承担由此产生的风险
31生命周期理论比较推崇的消费观念是（D）。
Ao大部分进行性支出用于当前消费Bo大部分进行性支出用于将来消费
Co及时行乐,“月光族”Do消费水平在一生内保持相对平稳
32.（C）通常是理财师与客户的首次接触,也是了解客户、收集信息的最好时机。
A电话沟通B调査问卷C开户D面谈沟通
33下列有关婚姻法的说法错误的是（C）。
A夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定,对双方具有约東力
B夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的,夫或妻一方对外所负的债务,第三用口道该约定的,以夫或妻一方所有的财产清偿
C夫妻可以采用口头形式约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有
D夫妻有互相扶养的义务
34基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度,妥善保管基金份额持有的开户资料及销售业务相关的其他资料,保存不少于（B）年。
A10B15C20D5
35李先生购买了某公司首次公开发售时的股票,该公司的分红为毎股1.2元,并预计能在未来3年中以毎年1o%的速度增长,则3年后的股利为（A）元。
A1.6B2C3.96D4
36下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法,正确的是（D）。
A客户只提供建议,最_終决策权在商业银行
B客户指提出建议并作出决策,商业银行不参与
C商业银行提供建议并作出决策,客户不参与
D商业银行只提供建议,最_終决策权在客户
37通过证券交易所的交易系统发行和交易,可以记名、挂失的国债是（A）。
A记账式国债B凭证式国债C实物国债D无记名式国债
38商业银行开展个人理财业务,下列行为中须追究责任人的刑事责任的是（A）。
A利用个人理财业务从事洗钱活动B提供虚假的风险收益预测数据
C未按规定掲示风险D销售未经批准的理财产品
39下列选项中,风险承受能力相对較高的是（C）。
A负债比例高者B年龄大者
C投资经验丰富者D资金需动用的时间离现在越近者
40.货币市场的一般特征是（A）。
A风险低、收益低B风险高、收益高
C流动性低、风险低D收益高、安全性高
41在制定书面理财规划方案过程中,下列表述错误的是（D）。
Ao对各类假设情况、一些概念名词和面临不确定情况时的选择决定要具体说明
Bo使用通俗易懂的语言使客户清楚了解理财规划书的内容和方案建议
Co要把如何解決客户理财需求和目标放在中心地位,避免产品宣传、推销的嫌疑
Do要让客户及时做决定,以免错过投资机会
42下列对综合理财服务的表述,错误的是（C）。
A私人银行业务属于综合理财服务中的一种
B与理财顾问服务相比,综合理财服务更强调个性化
C综合理财服务中,商业银行可以自行决定投资方式
D综合理财服务中,银行可以让客户承担一部分风险
43下列不属于客户财务信息的是（D）。
A财务状况未来发展趋势B当期财务安排
C当期收入状况D投资风险偏好
44中央银行参与金融市场的主要目的不包括（A）。
Ao差集资金Bo调节经济Co实现货市政策目标Do稳定物价
45根据保险销售行为规范和相关要求,当（C）时,向其销售保险产品原则,确定的保险产品,且保险合同不得通过系统自动核保现场出单,应将保单材料交付公司,经核保人员核保后,由保险公司出单。
A期交产品投保人年龄超过65周岁B期交产品投保人年龄超过70周岁
C投保人年龄超过65周岁D投保人年龄超过70周岁
46个人理财业务表现为两种性质,分别是（C）。
A代理性质和受托性质B顾问性质和代理性质
C顾问性质和受托性质D委托性质和代理性质
47我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段是（C）。
Ao20世纪30年代到60年代Bo20世纪60年代到80年代
Co20世纪80年代末到90年代Do21世纪初到2005年
48由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配,这样的理财计划是（B）。
A保本浮动收益理财计划B保证收益理财计划
C非保本浮动收益理财计划D固定收益理财计划
49下列（C）的银行理财产品資金可以投資与国内股票二级市场。
AQDll客户B零售银行客户C私人银行客户D一般客户
50.依据«
商业个人理财业务管理暂行办法»
商业银行个人理财业务中商业银行与客户之间的关系属于（B）o
Ao法定代理Bo委托代理Co遗嘱代理Do指定代理
51商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动,应与客户签订合同,确保获得客户的充分授权,商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件,并至少每（D）重新确认一次。
A半年B二年C三个月D一年
52根据«
规定,手持外汇现t少、汇出当日累计等值（A）以下（含）,凭本人有效身份证件在银行办理。
A1万美元B2万美元C3万美元D5万美元
53根据年龄层可以把生涯规划比照家庭生命周期分为6个阶段，理财活动侧重于偿还房贷，筹集教育金的是（D）。
A高原期B建立期C维持期D稳定期
54下列国内机构中,无法提供理财服务的是（C）。
A保险公司B基金公司C律师事务所D信托公司
55中国特色社会主义法律体系,是以（C）为统帅。
Ao地方法规Bo法律Co宪法Do行政法规
56社会保险不具备的特点是（D）。
Ao非营利性Bo强制性Co社会公平性Do自愿性
57下列关于间接融资相对集中性的说法错误的是（B）。
A金融机构具有融资中心的地位和作用
B是对某一个资金供应者与某一个资金需求者之间一对一的对应性中介
C通过金融中介机构进行
D一方面面对资金供应者群体,另一方面面对资金需求者群体
58证券交易的时间优先原则是指（D）。
A按报价的先后顺序依次成交
B按报价时间排序,然后按成交量的大小依次成交
C按报价时间排序,然后按最高买方报价和最低卖方报价高低成交
D对于均为买入报价（或卖出报价）,当价格相同时,按报价先后顺序依次成交
59某企业拟建立一项基金计划,每年初投入1o万元,若利率为1o%,5年后该项基金本利和将为（C）。
A564100B610500C671561D871600
60.个人收入和财富积累的最佳时期是（C）。
A高原期B建立期C维持期D稳定期
61下列产品组合中,风险系数最低的是（B）。
Ao定期存款、活期存款、对冲基金Bo定期存款、货币基金、国债
Co活期存款、股票型基金、债券Do实现货币政策目标
62现有理财保险产品为增长型永续年金性质,第一年将分红3ooo元,并得以3%的速度增长下去,年贴现率为6%,那么该产品的现值为（A）元。
A100000B3000C33333.33D50000
63房地产信托是指房屋所有者将房地产委托给信托公司,由信托公司按照委托人的要求进行（A）。
A管理、处分和收益B物业经营C租賃D租賃、经营
64国内银行在提供个人理财顾问服务业务时,一般会对投资者进行风险提示。
假如A银行推出债券型理财产品,则其应主要进行（A）提示。
A汇率风险和利率风险B汇率风险和信用风险
C流动性风险和再投资风险D市场风险和流动性风险
65.对未取得基金代销业务資格、擅自开办基金销售业务的机构及其负责人,（C）。
A撤销该机构B给予行政处分
C责令改正,并处以警告、罚款D追究刑事责任
66下列选项中,不属于无效合同的是（C）。
Ao恶意串通损客第三人利益的合同
Bo违反法律、行政法规的强制性规定的合同
Co一方以欺诈、胁迫手段订立损客对方当事人利益的合同
Do以合法的形式掩盖非法的目的的合同
67下列属于合伙制私募基金运作机制中利益分配及激励机制的是（C）。
A关联交易的限制B管理费及运营成本的控制
C回拨机制D委托管理机制
68下列关于商业银行个人理财业务的表述,错误的是（B）
A商业银行除对理财计划所筹集的资金进行正常的会计核算外,还应为每一个理财计划制作明细记最
B商业银行应按月准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况
C商业银行应在f里财计划終止时,或理财计划投资收益分配时向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告
D在理财计划存续期间,商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单,账单提供不少于两次,并且至少每月提供一次
69如果投资者预期某项资产的市场价格将会上涨,那么他可以（B）。
A买入看跌期权B买入看涨期权C卖出该项资产D卖出看涨期权
7o.当个人和家庭由于某种意外的原因出现收支不平衡时,需要采取的必要错施是（A）。
A风险管理B收入管理C支出管理D资产管理
71下列不属于商业银行中间业务的是（D）。
Ao承销金融债券业务Bo代理买卖外汇业务
Co代理销售基金Do银行间同业拆借业务
72关于私人银行业务,下列表述错误的是（C）。
A金融机构可从中收取服务费B实际上属于综合化服务
C限于为客户提供资产管理、投资规划
D向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务
73理财产品的设计应尊重和保护金融消费者的权益,特别是知晓理财产品（A）特征的权益。
A风险B流动性C收益D投资
74根据«
商业银行理财产品销售管理办法»
规定,风险评级为三级和四级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于（A）万元人民币。
A10B15C20D5
75下列关于信托的表述,错误的是（C）。
Ae委托人是信托财产的合法所有者
Be信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置
Ce信托财产的受益人只能是委托人本人
De信托财产具有独立性
76下列不属于债券收益来源的是（A）。
A红利B利息收益C债券利息的再投资收益D资本利得
77下列选项中不属于人身保险的是（D）。
A健康保险B人寿保险C意外伤客保险D责任保险
78普通年金是指在一定时期内每期（B）等额收付的系列款项。
A期初B期末C期内D期中
79下列有关法人应该具备的条件的叙述中正确的是（D）。
Ao可以按照自发方式成立Bo可以不独立承担民事责任
Co可以没有财产或者经费Do有自己的名称、组织机构和场所
8o.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限,禁止一般产品销售人员向客户提供（A）。
A理财投资咨询顾问意见、销售理财计划B业务办理服务
C业务引导和办理D业务咨询服务
81下列关于有形市场和无形市场的描述,错误的是（C）。
A典型的有形市场是交易所
B无形市场没有集中、固定的交易所,通过现代化的电信工具和网络实现交易
C无形市场是在证券交易所进行金融资产交易的统称
D有形市场是指由固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的有组织的市场
82_終值利率因子也称为复利_終值系数,与时间、利率的关系为（D）。
A反比关系,时间越长,利率越高,现值则越小
B与时间成反比关系,与利率成正比关系
C与时间成正比关系,与利率成反比关系
D正比关系,时间越长、利率越高、_終值则越大
83时间管理从某个角度上讲即是对人生和生命的管理,可以体现这一点的是（A）。
A古语“寸金难买寸光E月”B管理时间可以使其获得更多的“空闲时间”
C合理利用时间,增加悠闲时间D提高工作效率,減轻工作压力
84按基础资产的性质划分,金融期权可以分为（D）。
Ao看涨期权和看跌期权Bo买入期权和卖出期权
Co欧式期权和美式期权Do现货期权和期货期权
85某银行最近推出一项理财计划,该计划的理财期限为6个月（如未提前_終止）,此银行在提前_終止日或理财到期日将按照年收益率5.25%向投资者支付理财收益。
则据此推断该理财计划属于（B）。
A保本浮动收益理财计划B保本收益理财计划
C非保本浮动收益理财计划D非保本收益理财计划
86组合投资理财产品的销售形式不包括（D）。
Ao滚动发行Bo间歇销售co连续销售Do特别发行
87商业银行申请需要批准的个人理财业务,应向中国银行业监督管理委员会报送有关材料、下列不属于报送材料的是（B）、
A拟申请业务介绍,包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测
B商业银行的财务报告
C业务实施方案,包括拟申请业务的管理体系、主要风险及拟采取的管理错施等
D银行负责人签署的申请书
88金融市场被称为“资金的言水池”和“国民经济的暗雨表”,分别指的是金融市场的（C）。
A财富功能,反映功能B财富功能,资源配置功能
C集聚功能,反映功能D集聚功能,资源配置功能
89理财师的工作流程和方法包括以下几个步環
（1）收集、整理和分析客户的家庭财务状况;
（2）制定理财规划方案;
（3）接触客户,建立信任关系;
（4）明确客户的理财目标;
（5）理财规划方案的执行;
（6）后续跟踪服务。
正确的顺序为（B）。
Ao
（1）（3）（6）（5）（4）
（2）Bo（3）
（1）（4）
（2）（5）（6）
Co（3）
（1）（4）（5）（6）
（2）Do（3）（5）
（2）
（1）（6）（4）
90.因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（A）。
A可撤消合同B无效合同C效力待定合同D有效合同
91根据基础资产划分,常见的金融远期合约主要包括（ACDE）。
A股权类资产的远期合约B股指期货合约
C远期汇率协议D远期利率协议E债权类资产的远期合约
92关于个人外汇储言账户资金境内划转,下列符合规定办理的有（BCE）。
A口本人外汇结算账户与外汇储言账户间资金可以戈l」转,但外汇储言账户向外结算账户的划款限于当日的对外支付,划转后可量光吉汇
B口本人账户间的资金划转,凭有效身份证件办理
C口个人外汇提取现钞当日累计等値1万美元以下的,可以在银行直接办理
D口个人向外汇储言账户存入外币现抄,当日累计1万美元以下的,可以在银行直接办理
E口个人与其直系亲属账户资金划转,凭双方身份证件和直系亲属关系证明办理
93分红险是指保险公司将实际经营成果优于定价假设的盈余,按照一定比例进行分配的人寿保险,其收益风险来源于（ABCE）。
A保险公司制定的预定回报率B保险公司制定的预定死亡率
C保险公司制定的预定营运管理费用D汇率的波动E利率的波动
94（BDE）决定法律是理财师设计和管理计划的最重要的内容和依据,也;
是理财师需要具备的基本素质。
A法律的公正性B法律的规范性C法律的科学性
D法律的强制性E法律的深层逻辑性
95下列属于我国主要资本市场的有（AE）。
A股票市场B金融衍生品市场C商业票据市场
D同业拆借市场E债券市场
96下列关于商业银行的理财计划的表述,正确的有（ABCDE）。
A口保本浮动收益理财计划属于非保证收益理财计划
B口对于投资者而言,非保本浮动收益理财计划的风险在理财计划中风险最高
C口理财计划的类型会受到当时的经济环境和市场条件的影响
D口理财计划属于综合理财业务中的一类
E口在保证收益型理财计划中,客户也需要承担一部分风险
97一般来说,下列关于货币型理财产品的表述,正确的有（ABCDE）。
A本金、收益安全性高,流动性风险小
B可在产品存续期内毎个工作日的交易时间内申购或赎回
C毎日公布产品当日年化收益率
D投资期短,通常被作为活期存款的替代品
E主要投资具有高信用级别的中短期金融工具
98下列选项中,属于代理特征的有（ABCDE）。
A代理人须以被代理人的名义实施代理行为B代理人须在代理权限内实施代理行为
C代理人在代理活动中具有独立的法律地位D代理行为必须是具有法律效力的行为
E代理行为须直接对被代理人发生效力
99理财顾问服务包括（ABCE）专业性服务。
A口财务分析B口财务规划C口个人投资产品推介
D口进行投资管理E口投资建议
100.下列哪些内容可以出质（ABD）。
A仓单B汇票、本票C建筑物D可以转让的股权E生产设备
1o1下列行为中,保险兼业代理人从事保险代理业务不得（ABCDE）。
A口不合理宣传B口代理在保
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