银行从业资格考试《个人贷款初级》模拟试题及答案042215Word格式文档下载.docx

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B

答案解析:

质押担保可分为动产质押和权利质押。

2、个人住房贷款贷后管理的风险包括（）。

【多选题】

A.未对重点贷款使用情况进行跟踪检查

B.房屋他项权证办理不及时

C.逾期贷款催收不及时，造成贷款损失

D.未按规定保管借款合同，造成合同损毁

E.未对借款人经营情况及抵押物价值、用途等变动情况进行持续跟踪监测

A、B、C、D、E

个人住房贷款贷后管理的风险包括：

（1）未建立贷后监控检查制度，未对重点贷款使用情况进行跟踪检查；

（2）房屋他项权证办理不及时；

（3）逾期贷款催收不及时，不良贷款处置不力，造成贷款损失：

（4）未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁，他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失；

（5）只关注借款人按月还款情况，在还款正常的情况下，未对其经营情况及抵押物价值、用途等变动情况进行持续跟踪监测。

3、下列关于商用房贷款期限调整的说法，不正确的是（）。

【单选题】

A.期限调整包括延长期限和缩短期限

B.借款人缩短还款期限无须向银行提出申请

C.借款人申请调整期限的贷款应无拖欠利息

D.展期之后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限

期限调整包括延长期限和缩短期限。

借款人需要调整借款期限的，应向银行提交期限调整申请书。

4、个人医疗贷款一般由（）和（）联合当地特定合作医院办理。

A.贷款银行、信用评级机构

B.贷款银行、保险公司

C.担保机构、保险公司

D.贷款银行、担保机构

个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办理。

5、下列关于个人消费类贷款的表述,错误的是（）。

A.个人汽车贷款所按用途可划分为自用车和商用车

B.国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向公办高等学校经济确实困难的本专科生（含高职学生）、研究生以及第二学士学位学生发放的贷款

C.个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于其满足就学资金需求的贷款

D.个人耐用消费品贷款是指银行向自然人发放的,用于购买大额耐用消费品的人民币担保贷款

个人汽车贷款所按用途可划分为自用车和商用车；

国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的，帮助高校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费及生活费的银行贷款；

个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于其满足就学资金需求的贷款；

个人耐用消费品贷款是指银行向自然人发放的,用于购买大额耐用消费品的人民币担保贷款。

6、个人商用房贷款经办行贷后管理和检查工作具体包括（）。

A.至少每月检查一个抵押房产状况及价值、权属是否发生变化

B.检查违约贷款违约原因，是否存在违规操作行为

C.及时对违约贷款进行催收

D.检查逾期贷款是否在诉讼时效之内，催收贷款本、息通知书是否合规、合法

E.定期了解借款人客户信息变化情况

B、C、D、E

A选项：

至少每年检查一个抵押房产状况及价值、权属是否发生变化。

7、中国人民银行2008年10月27日公布新的个人住房贷款利率，个人住房贷款的下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的（）倍。

A.0.6

B.0.7

C.0.8

D.0.9

中国人民银行2008年10月27日公布新的个人住房贷款利率，个人住房贷款的下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的0.7倍（选项B正确）。

选项ACD错误。

8、采用履约保证保险申请商用房贷款的，在保险有效期内，借款人不得中断或撤销保险。

A

采用履约保证保险申请商用房贷款的，在保险有效期内，借款人不得中断或撤销保险。

9、商用房贷款受理环节中的主要风险点不包括（）。

A.借款申请人的主体资格是否符合银行商用房贷款管理办法的相关规定

B.借款申请人所提交的材料是否真实

C.借款申请人的担保措施是否有效

D.借款申请人未按规定保管借款合同，造成合同损毁

D

商用房贷款受理与调查中的风险：

（1）借款申请人的主体资格是否符合银行商用房贷款管理办法的相关规定，包括是否具有完全民事行为能力；

户籍所在地是否在贷款银行所在地区；

是否有稳定、合法的收入来源，有按期偿还本息的能力等。

（2）借款申请人所提交的材料是否真实、合法，包括借款人、保证人、抵押人、出质人的身份证件是否真实、有效；

抵（质）押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象；

借款人提供的直接划拨账户是否是借款人本人所有的活期储蓄账户等。

（3）借款申请人的担保措施是否足额、有效，包括担保物所有权是否合法、真实、有效；

担保物共有人或所有人授权情况是否核实；

担保物是否容易变现，同区域同类型担保物价值的市场走势如何；

贷款额度是否控制在抵押物价值的规定比率内；

抵押物是否由认可的评估机构评估；

第三方保证人是否具备担保资格和担保能力等。

（4）未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度。

（5）授意借款人虚构情节获得贷款。

10、借款人申请商用房贷款，须具备的条件不包括（）。

A.借款人年满18周岁且具有完全民事行为能力

B.借款人无不良资信记录和行为记录

C.

具有稳定的收入来源

D.必须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款30％的首期付款

必须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款50％以上的首期付款。