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C．非银行金融机构
D．监管机构
商业银行是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。
5.下列选项中，属于个人理财业务供给方的是（）。
C．银行业机构
商业银行是个人理财业务的供给方，是个人理财业务的的提供商之一。
6.下列不属于代理的特征的是（）。
A．代理人须在代理权限内实施代理行为
B．代理人须以被代理人的名义实施代理行为
C．代理人在代理活动中具有独立的法律地位
D．代理行为须间接对被代理人发生效力（正确答案）
代理的特征包括五个方面：
l．代理人必须在代理权限内实施代理行为；
2．代理人须以被代理人的名义实施代理行为；
3．代理行为必须具有法律效力的行为；
4．代理行为必须直接对被代理人发生效力；
5．代理人在代理活动中具有独立的法律地位。
7.在理财师的实际工作中主要涉及法律体系中的法律不包括（）。
A．《保险建业代理管理暂行办法》（正确答案）
B．《中华人民共和国信托法》
C．《中华人民共和国合同法》
D．《中华人民共和国民法通则》
《保险建业代理管理暂行办法》属于行政法规。
8.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，（）。
A．行为人不承担民事责任，第三人承担民事责任
B．第三人和行为人负连带责任（正确答案）
C．被代理人和行为人负连带责任
D．被代理人和第三人负连带责任
第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任。
9.民事活动中最核心、最基本的原则是（）。
A．公平原则
B．等价有偿原则
C．诚实信用原则（正确答案）
D．自愿原则
民事法律行为的基本原则包括自愿、公平、等价有偿和诚实信用，其中诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。
10.下列关于代理的法律责任的说法，不正确的是（）。
A．代理人与第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任
B．代理人不履行代理责任，而给被代理人造成伤害的，应当承担民事责任
C．没有代理权、超越代理权或者代理权己终止后的行为，经过被代理人的追认，被代理人承担民事责任
D．第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不承担责任（正确答案）
第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权己终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任。
11.根据《民法通则》的规定，代理人（），委托代理权将终止。
、[单选题]*
A．不履行代理职责而给代理人造成损害（正确答案）
B．串通第三人损害代理人的利益
C．做出超越代理权的行为，经被代理人追认
D．丧失民事行为能力
串通第三人损害代理人的利益；
做出超越代理权的行为，经被代理人追认；
不履行代理职责而给代理人造成损害代理人都将承担法律责任。
12.在个人理财业务活动中，法律关系的主体包括客户和（）。
B．金融机构（正确答案）
D．保险公司
个人理财业务活动中法律关系的主体有两个：
金融机构和客户。
13.以下选项中，（）不属于无效合同。
A．以合法的形式掩盖非法的目的
B．一方以欺诈、胁迫手段订立，损害对方当事人利益的合同（正确答案）
C．违反法律、行政法规的强制性规定的合同
D．恶意串通损害第三人利益的合同
一方以欺诈、胁迫手段订立，损害国家利益的合同为无效合同。
14.《中华人民共和国民法通则》规定，（）可以开办个人理财业务。
A．12周岁的未成年人
B．16周岁但依靠父母生活的人
C．10周岁以下的未成年人
D．限制民事行为能力人的法定代理人（正确答案）
个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。
15.《民法通则》规定，（）可以办理个人理财业务。
A．限制民事行为能力人的监护人（正确答案）
D．12周岁的未成年人
在商业银行个人理财业务中，民事法律关系的主体是商业银行和个人客户。
16.金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是（）。
A．会计师事务所
B．投资顾问咨询公司
C．律师事务所
D．有价证券承销人（正确答案）
交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、政权交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。
17.以下关予金融市场特点的叙述，错误的是（）。
A．市场商品的特殊性
B．市场交易活动的分散性（正确答案）
C．交易主体角色的可变性
D．市场交易价格的一致性
金融市场的特点包括：
①市场商品的特殊性；
②市场交易价格的一致性；
③市场交易活动的集中性。
18.以下关于金融市场特点的叙述，错误的是（）。
A．市场交易活动的分散性（正确答案）
B．市场商品的特殊性
金融市场的主要特征包括：
l．市场商品的特殊性；
2．市场交易价格的一致性；
3．市场交易活动的集中性；
4．交易主体角色的可变性。
19.金融市场的中介大体上分为交易中介和服务中介，下列属于服务中介机构的是（）。
A．证券评级机构（正确答案）
B．中央银行
C．商业银行
D．证券交易经纪人
金融市场的中介大体分为两类：
①交易中介。
这类机构通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。
②服务中介。
这类机构本身不是金融机构，却是金融市场上不可或缺的，如会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构。
20.某投资者在股票市场上买入甲公司股票，担心股价会下跌，同时买进了甲公司的看跌期权，这体现了金融市场的（）。
A．资源配置的功能
B．聚敛资金的功能
C．调节微观经济的功能
D．避险功能（正确答案）
金融市场的财富投资和避险功能是指金融市场上销售的金融工具为投资者提供了储存财富，保有资产和财富增值的途径，投资者可以通过套期保值、组合投资的条件和机会，达到风险转移、风险分散等目的。
21.小王购买了某公司新发行的股票后，想将部分该公司的股票卖出，他应在（）进行交易，这笔交易是在（）之间进行的。
A．二级市场；
小王和其他投资者（正确答案）
B．一级市场；
小王和其他投资者
C．二级市场；
小王和该公司
D．一级市场；
一级市场是发行市场，二级市场是交易市场。
投资者的股票交易在二级市场进行，交易对手方为其他投资者。
22.下列选项中，不属于金融市场主体的是（）。
A．无民事行为人（正确答案）
B．政府及政府机构
C．中央银行
D．企业
金融市场主体包括：
企业、政府及政府机构、中央银行、金融机构和居民个人。
但是无民事行为能力的人不允许参加金融市场交易。
23.收藏品的投资在国内越来越盛行，下列关于收藏品投资的说法，不正确的是（）。
A．收益率较高，适合普通投资者的投资理财（正确答案）
B．价格波动主要受市场偏好的影响
C．需要投资者有相当高的鉴别能力
D．流动性较差
古玩、字画、玉器和陶瓷等收藏品的价值一般都比较高，投资人要具有相当的经济实力，不适合普通投资者投资理财。
24.证券交易所属于（）。
A．有形市场（正确答案）
B．无形市场
C．第三市场
D．第四市场
有形市场是指固定的交易场所，有专门的组织机构和人员，有专门的设备的，有组织的市场。
典型的有形市场是交易所。
25.空间统一性和（）是外汇市场的特点。
A．地域一贯性
B．全球一体性
C．时间连续性（正确答案）
D．时间统一性
外汇市场的特点为空问统一性和时问连续性。
26.关于银行理财产品开发主体信息的描述，不正确的是（）。
A．产品目标客户信息是产品的销售对象
B．一般而言，银行理财产品是由商业银行自己开发的（正确答案）
C．一般而言，资产托管人主要由符合特定对象的信托公司担任
D．基金、阳光私募基金、资产管理公司、证券公司、信托公司等可以成为投资顾问
作为个人理财的提供商，商业银行不仅是理财产品的生产者，同时也从外部引进各类理财产品，包括基金、保险产品、国债、信托产品等，因此银行理财产品不全是商业银行自己开发的。
27.产品发售数量少、产品类型单一和资金规模较小是属于银行理财产品市场（）阶段的特点。
A．改革和深化发展
B．发展
C．规范
D．萌芽（正确答案）
银行理财产品市场的萌芽阶段为2005年11月以前，主要特点为产品发售数量少、产品类型单一和资金规模较小等。
28.下列各类别的银行理财产品中，投资者面临风险最小的是（）。
A．货币型理财产品（正确答案）
B．贷款类银行信托理财产品
C．股票挂钩类结构性理财产品
D．QDIl基金挂钩类理财产品
货币型理财产品主要投资于信用等级较高、流动性好的金融工具，比如国债、金融债、央票等，因此所面临的风险是最低的。
29.下面关于理财产品分类的表述，错误的是（）。
A．按照理财产品投资标的可分为货币型理财产品、债券型理财产品和股票类理财产品（正确答案）
B．按照交易类型可分为开放式和封闭式产品
C．按照产品风险可以分为高、中和低风险产品
D．按照发行期次可分为期次类和滚动发行
按照投资标的，理财产品主要可分为以下几类：
货币型理财产品、债券型理财产品、股票类理财产品、组合投资类理财产品、结构性理财产品、QDIl基金挂钩类理财产品、另类理财产品和其他理财产品。
30.银行结构性理财产品通常是无法提前终止的，其终止是事先约定的条件发生才出现，这体现了结构性理财产品面临的主要风险是（）。
A．价格波动风险
B．本金风险
C．流动性风险（正确答案）
D．收益风险
银行结构性理财产品不能提前终止，就意味着期限是固定的，不能够随时变现，因此面临着流动性风险。
31.货币型理财产品具有投资期限（），资金赎回（），本金、收益安全性高等主要特点。
A．短，不灵活
B．长，不灵活
C．短，灵活（正确答案）
D．长，灵活
货币型理财产品具有投资期限短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。
32.根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以分为外汇挂钩类、（）、股票挂钩类和商品挂钩类等。
A．石油挂钩类
B．黄金挂钩类
C．货币挂钩类
D．利率／债券挂钩类（正确答案）
根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以分为外汇挂钩类、利率／债券挂钩类、股票挂钩类和商品挂钩类等。
33.外汇挂钩类理财产品挂钩的汇率大多依据路透社或（）相应的外汇展示页中的价格而定。
A．彭博社（正确答案）
B．法新社
C．美联社
D．新华社
我国外汇挂钩类理对产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据东京时间下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。
34.下列关于货币型理财产品的特点的说法中，正确的是（）。
A．投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高（正确答案）
B．投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性低
C．投资期长，资金赎回灵活，本金、收益安全性高
D．投资期长，资金赎回灵活，本金、收益安全性低
货币型理财产品投资的方向是具有高信用级别的中短期金融工具，所以信用风险低，流动风险小。
35.下列不是债券型理财产品的特点的是（）。
A．产品结构简单
B．投资风险大（正确答案）
C．客户预期收益稳定
D．投资风险小
债券型理财产品投资风险较低，收益也不高。
36.某客户每年年初在银行存入一笔20万元资金，购买一年期理财产品，次年到期时，客户将所有资金的本利和继续购买理财产品，持续10年，假设理财产品预期年化收益率都不变，为6％，l0年后，客户在银行的资金为（）万元。
A．240
B．337
C．264
D．279（正确答案）
根据期初年金终值的计算公式FVBEG==C[（1+r）T一1]（1+r），可得10年后银行的资金总额为=等笋[（1+6％）10—1]（1+6％）=2794328．5277≈279万元。
37.年初的l0000元存人银行，在存款利率为l0％的情况下，到年终其价值为ll000元。
则货币的时间价值是（）元。
A．1000（正确答案）
B．110
C．10000
D．1100
货币的时间价值--11000—10000=1000（元）。
38.下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（）。
A．即付年金
B．现付年金
C．永续年金（正确答案）
D．普通年金
永续年金是指无限期的收入或支出相等金额的年金，也称永久年金。
它是普通年金的一种特殊形式，永续年金期限趋于无限，没有终止时间，也没有终止值，只有现值。
39.（）是影响货币时问价值的首要因素。
A．时间（正确答案）
B．货币
C．收益率
D．单利
时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时问越长，货币时间价值越明显。
40.在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（）。
A．期初年金
B．永续年金
C．增长型年金（正确答案）
D．期末年金
增长型年金（等比增长型年金）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率g相等的一系列现金流。
41.小王利用手上5万元的闲置资金投资某基金产品，期限为3年，其年收益率为5％。
假设用复利计算，3年后小王获得的收益为（）。
A．15．75
B．5．78（正确答案）
C．0．75
D．15．65
用复利计算是：
FV=5X（1+5％）3=5．788（万元）。
42.终值利率因子也称为复利终值系数，与时间、利率关系为（）。
A．与时间呈正比关系，与利率呈反比关系
B．正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大（正确答案）
C．与时问成反比关系，与利率呈正比关系
D．反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小
复利终值系数为（1+r）n，由此可以看出复利终值系数与时间和利率都成正比，时间越长，利率越高，终值则越大。
43.小李投资100万元人股一个私营企业，每年的固定收益为20％。
小李需要（）年可以实现资金翻一番的目标。
A．3．6（正确答案）
B．5．8
C．4．8
D．10
根据72法则，收益率为20％，那需要72／20--3.6年后就可以实现资金翻一番的目标。
44.某客户从银行贷款了一笔资金，贷款利率为6％，约定按本年利率平摊还，每年年初还20万元，持续l0年，假设贷款利率不变，则银行向该客户发放（）万元贷款。
A．156（正确答案）
B．170
C．147
D．140
根据期初年金现值的计算公式PvBEG=}1一（圭）1]（1+r）=百200000[1一（志）10]（1+6％）=1560338。
453≈156（万）。
45.多期中的终值可以按照以下（）公式进行计算。
A．FV=PV×
（1+r）
B．PV=Fv／（1+r）
C．FV=PV×
（1+r）（正确答案）
D．PV=Fv／（1+r）
多期中的终值表示一定金额投资某种产品，并持续好几期，在最后一期结束后所获得的最终价值。
其计算公式为FV=PVX（1+r）t，其中（1+r）t是终止利率因子（FVIF），也称为复利终值系数。
二、多选题（每题2分，共20题，共40分）
46.个人理财业务涉及的市场范围较广，一般包括（）。
*
A．货币市场（正确答案）
B．债券市场（正确答案）
C．外汇市场（正确答案）
D．贵金属市场（正确答案）
E．金融衍生品市场（正确答案）
个人理财业务的市场较为广泛，包括货币市场、债券市场、股票市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场贵金属市场、房地产市场、收藏品市场等。
47.与个人理财直接相关的定义有（）。
A．人员管理
B．筹资管理
C．资格管理
D．财富管理（正确答案）
E．投资管理（正确答案）
财富管理和投资管理是与个人理财直接相关的定义。
48.个人经常项目项下外汇收支分为（）。
A．非盈利性外汇收支
B．经营性外汇收支
C．盈利性外汇收支
D．非经营性外汇收支（正确答案）
E．营业性外汇收支（正确答案）
《个人外汇管理办法实施细则》第八条规定：
个人经常项目下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支。
49.《民法通则》第37条规定，法人应当具备的条件有（）。
A．有必要的财产和经费（正确答案）
B．依法成立（正确答案）
C．有自己的场所（正确答案）
D．能够独立承担民事责任（正确答案）
E．有自己的名称、组织机构（正确答案）
法人应当具备下列条件：
①依法成立；
②有必要的财产或者经费；
③有自己的名称、组织机构和场所；
④能够独立承担民事责任。
50.销售保单利益不确定的保险产品包括的类型有（）。
A．分红型（正确答案）
B．万能型（正确答案）
C．投资连结型（正确答案）
D．变额型（正确答案）
E．等额型
销售保单利益不确定的保险产品，包括分红型、万能型、投资连结型、变额型等产品。
51.根据《中华人民共和国民法通则》，下列属于民事代理特征的有（）。
A．代理人在代理活动中具有独立的法律地位（正确答案）
B．代理行为须直接对被代理人发生效力（正确答案）
C．代理行为必须是具有法律效力的行为（正确答案）
D．代理人须在代理权限内实施代理行为（正确答案）
E．代理人须以被代理人的名义实施代理行为（正确答案）
本题选项全部正确。
52.根据《保险兼业代理管理暂行办法》的规定，保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有、的行为包括（）。
A．擅自变更保险条款，提高或降低保险费率（正确答案）
B．利用行政权力、职务或职业便利强迫、引诱投保人购买指定的保单（正确答案）
C．使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或转换保险人（正确答案）
D．串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人（正确答案）
E．对其他保险机构、保险代理机构作出不正确的或误导性的宣传（正确答案）
根据《保险兼业代理管理暂行办法》的规定，保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有的行为包括：
1。
擅自变更保险条款，提高或降低保险费率；
2．利用行政权利、职务或职业便利强迫、引诱投保人购买制定的保单；
3．使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或转换保险人；
4．串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人；
5．对其他保险机构、保险代理机构做出不正确的或误导性的宣传；
6．代理再保险业务；
7．挪用或侵占保险费；
B．兼做保险经纪人业务等。
53.下列关于黄金市场在投资中的运用，说法正确的有（）。
A．黄金随时可以变成钞票（正确答案）
B．黄金价值稳定，流动性高（正确答案）
C．黄金是对付通货膨胀的有效手段（正确答案）
D．黄金期货的风险较小，适合普通投资者投资
E．普通投资者适合投资实物黄金和纸黄金（正确答案）
黄金市场是24小时交易的市场，因此可以随时变钞票，而且黄金价值稳定、流动性强，是对付通货膨胀的有效手段，一般普通投资者比较适合实物黄金和纸黄金，黄金期货资金门槛和风险都太高，不适合普通投资者。
54.金融机构的主体包括（）。
A．中央银行（正确答案）
B．企业（正确答案）
C．债券
E．居民个人（正确答案）
金融市场的构成要素主要包括主体、客体、中介和监管机构。
其中金融市场的主体包括企业、政府及政府机构、中央银行、金融机构、居民个人（家庭）。
55.关于房地产投资的特点，下列说法正确的有（）。
A．多数情况下，房地产升值对房地产回报率的影响要小于年度净现金流的影响
B．房地产投资品单位价值高（正确答案）
C．房地产投资的吸引力还来自于高财务杠杆率的使用（正确答案
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