商行 第10章Word格式文档下载.docx

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D.妥善保管客户交易信息档案 

6．陈某是一家银行的部门总经理，同时在当地企业家协会兼任顾问，下列对其兼职行为表述正确的是（）。

A.属于允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于兼职工作

B.属于允许范围内的兼职活动，但应当向所在银行披露自己的兼职身份

C.与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作

D.违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动

7．某上市银行职员获知该银行正面临诉讼，但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，（）。

A.该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票 

B.该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责 

C.该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息 

D.该职员不能利用该消息进行该银行股票买卖，也不能将该信息透露给其他人 

8．银行工作人员的以下行为没有违反内幕交易的是（）。

A.银行工作人员与家人聊天时，无意透露某机构投资者近期面临重大诉讼 

B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资 

C.工作休息期间，银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题 

D.因情况紧急，银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管 

9.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“内幕交易”条款的是（）。

A.告知客户本银行未公布的重大投资行为

B.告知客户宏观经济情况

C.帮助客户分析汇率波动趋势

D.告知客户已经公开的上市公司财务状况

10．以下不属于礼貌服务内容的是（）。

A.业务活动以客户为中心，态度专业、行为得体、为客户提供礼貌周到的服务

B.熟知所在机构对员工着装、言行的要求，自觉践行 

C.银行业从业人员在业务处理过程中，对于明显不合理的要求，应耐心说明情况，获得客户的理解 

D.对残障或语言存在障碍的客户，尽可能为其提供便利 

11.根据《银行业从业人员职业操守》的规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当（）。

A.耐心说明情况，取得理解和谅解B.直接拒绝

C.全力满足D.向上级汇报，由上级设法解决

12．某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。

该女性工作人员恰当的做法是（）。

A.认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求

B.认为这是不合理的邀请，坚决不能做

C.认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行

D.让保安人员立即驱逐该客户

13．银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列行为违反该原则的是（）。

A.提醒客户留意合约中的免责条款 

B.分别从利弊两个方面介绍产品 

C.客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息 

D.向客户提示产品特有的风险 

14．在代理销售产品的过程中，银行工作人员的做法正确的是（）。

A.利用消费者的误解，追求被代理销售的产品销量 

B.对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等含糊其辞，或用不易被人注意的方式体现在销售合约或广告中，使消费者无法获得足够信息 

C.在合约中，或在向客户介绍产品时，能使客户准确判断产品的特性 

D.利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺 

15．国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司有很好的业务关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移。

此行为违反了《银行业从业人员职业操守》中（）的规定。

A.风险提示B.协助执行C.授信尽职D.信息披露

16.银行业从业人员处理客户投诉时，（）。

A.应当将处理的进展和结果适时地告诉客户

B.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，不必再答复客户

C.若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能搁置

D.不应当理会客户错误的投诉和建议

17.已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享?

（）

A.可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验

B.该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位

C.应当与该成员分享成果，因为该成员目前仍是团队的一员

D.不应当与其共享

18.某银行工作人员发现同事在给客户介绍产品时，刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，该工作人员的下列行为中符合职业操守的是（）。

A.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告

B.不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应过问

C.应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告

D.应当带领同事隐瞒，以便增加银行销售额

19．当银行业从业人员离职时，下列行为中不符合职业操守要求的是（）。

A.依法结算报酬 

B.归还办公用品 

C.归还欠费 

D.携带工作资料及商业机密 

20．某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理李某并没有请客户吃饭就做成了该项业务。

当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为（）。

A.因为业务已经谈妥，所以该行为是合理的

B.不合理，不应当申报不实费用

C.如果消费超过了预算额度，则是不合理的

D.是合理的，因为客户经理并没有浪费

21．传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。

在这种情况下，（）。

A.张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访 

B.张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认 

C.如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某 

D.张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说 

22.监管部门进行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、（）五个阶段。

A.检查处理、检查报告、检查实施、检查档案整理

B.检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施

C.检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理

D.检查报告、检查处理、检查档案整理、检查实施

二、多项选择题。

（以下各题给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求，多选、少选、错选均不得分。

1．（），银行业从业人员应遵守信息保密原则。

A.遇有国家机关查询客户资料，不论是否合法，都不能透露 

B.在离职后 

C.在受雇期间与离职后 

D.在受雇期间 

E.以上都正确 

2．以下做法违法的有（）。

A.不执行有关向关系人发放贷款的限制性规定，违规向关系人发放优于一般交易的贷款

B.在存在利益冲突时不做任何披露而参与业务营销决策或交易处理 

C.不当利用朋友关系，向客户推销不适合的产品和服务 

D.利用在银行工作的优势，在没有明确的内部优惠政策的情况下，以明显优于其他普通金融消费的条件购买本机构销售的产品或提供的服务 

E.利用在银行工作的优势，以明显优于其他普通金融消费者的条件为亲属或朋友等提供金融产品，损害所在机构的利益

3.银行业从业人员为客户提供贷款前，应当先了解客户的（）。

A.所在区域的信用环境

B.财务状况

C.信用记录

D.收入来源

E.风险承受能力

4．某银行业从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。

此行为违反了从业人员职业操守中的（）。

A.风险揭示

B.礼貌服务

C.互相监督

D.诚实信用

E.了解客户

5．作为一名从事信贷工作的从业人员，属于明显违反职业操守，有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任的行为的是（）。

A.不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议

B.在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应措施进行验证和调查，听之任之

C.省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见

D.不按照要求对客户信贷资料、档案进行归案和移送，造成档案资料不完整、不全面

E.不按照规定进行有效的贷后监控

6．银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为，应当（）。

A.予以关注 

B.予以提示 

C.予以制止 

D.及时向有关部门报告 

E.向媒体披露

7．银行业从业人员在办理信贷业务时的不法行为包括（）。

A.违反监管部门的规定，采取降低贷款条件争揽客户 

B.对关联企业客户和集团客户的授信超过有关部门规定的限制比例 

C.超出中国人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款 

D.在信贷业务营销中向经办人和关系人支付各种不正当费用 

E.协助客户逃避其他银行信贷监管 

8．银行业从业人员面对监管者的监管应当（）。

A.接受监管 

B.配合现场检查 

C.配合非现场监管 

D.禁止贿赂 

E.保守客户秘密，拒绝询问 

9.银行业从业人员面对监管者应当（）。

A.理解并接受，积极配合监管

B.面对监管者不合理的私人要求，银行业从业人员可以予以拒绝

C.积极配合现场检查，不得转移、隐匿或毁损有关资料

D.所在机构存在严重问题的，银行业从业人员中的高级管理人员还应当接受监管部门约见

E.在非现场监管中，银行业从业人员应按监管部门要求的报送方式、内容、频率和保密级别分别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度

10．银行业从业人员在接受监管部门监管时，下列行为中违规的有（）。

A.安排监管人员联欢，并报销费用

B.配合监管，提供检查材料

C.支付监管人员加班费

D.无偿提供办公用品及交通便利

E.向监管人员无偿提供住宿便利

三、判断题。

（请判断以下各题正误，正确的打√，错误的打×

。

1．银行业从业人员应当遵守有关“监管规避”的规定，包括不向客户建议、暗示如何规避法律法规的监管、不帮助亲友规避监管以及对规避监管的业务进行必要的报告等多个方面。

（）

2．根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。

（）

【答案及解析】

1．【答案】A

【解析】根据规定，银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。

实践中，以下存在明显不妥的行为，可能会对从业人员及其所在机构产生不利影响：

①以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议；

②明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助；

③处于私情，向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源，为这些行为提供方便。

2．【答案】D

【解析】C选项属于合理的避税行为；

D选项违反了银行业从业人员职业操守中的“监管规避”原则。

3．【答案】B

【解析】监管规避原则要求银行业从业人员应当在业务活动中树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、监管规定。

A、C、D三项都属于正常业务范围，是从业人员为客户提供的理财业务咨询。

而B选项是帮助客户不正当避税，违反了法规，也违反了“监管规避”原则。

4．【答案】C

【解析】银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易安全：

①不打听与自身工作无关的信息；

②除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行；

③不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。

5．【答案】C

【解析】“信息保密”准则要求银行业从业人员在受雇期间及离职后均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。

6．【答案】B

【解析】将一半以上时间用于兼职工作容易影响本职工作，是不妥当的。

银行业从业人员在本机构内部兼任职务，或在非营利性组织，如银行业协会、慈善基金会，或学术团体，如金融学会、法学会中兼任职务并不取得报酬的情况下的兼职是允许的，但应向所在机构披露兼职情况。

7．【答案】D

【解析】该职员获知的信息属于内幕信息。

根据《证券法》的规定，银行业从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定，不得将内幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员，不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。

其中，内幕交易包括下列行为：

（1）内幕信息知情人利用内幕信息买卖证券，或者根据内幕信息建议他人买卖证券的行为。

；

（2）内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息获利的行为；

（3）非内幕信息知情人通过不正当手段或者其他途径获得内幕信息，并根据该内幕信息买卖证券，或者建议他人买卖证券的行为。

8．【答案】C

【解析】根据银行业从业人员职业操守的相关规定，银行业从业人员在日常工作和生活中，应恪守有关内幕信息和内幕交易的禁止性规定，做到：

不在不当时间和地点谈论工作话题；

不以明示或暗示的方式向不应该知道该项信息的内部人员提及内幕信息；

不违反有关规定，将内幕信息以明示或暗示的方式告知自己的亲友；

按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件和电子文档；

不得采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕交易。

9.【答案】A

【解析】内部信息是指为内幕人员所知悉的，尚未公开并可能影响金融交易达成、金融交易价格的重大信息，如银行或公司的经营方针和经营范围的重大变化、重大投资行为、面临的重大诉讼以及重大的购置财产的决定等信息。

10．【答案】D

【解析】D选项内容属于公平对待的内容。

11.【答案】A

【解析】《银行业从业人员职业操守》中“礼貌服务”原则规定，对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况，取得理解和谅解。

12．【答案】C

【解析】该男性客户邀请银行工作人员下班后单独为其解释的要求并不在工作人员的职责范围内，不一定需要满足，A选项错误。

尽管该客户的要求不合理，银行工作人员仍然应当耐心说明情况，取得理解和谅解，而不应该采取“坚决不能做”的态度，B项错误。

工作人员对待客户应当礼貌服务，对客户的要求应，当耐心说明情况，让保安驱逐该客户是不礼貌的行为，D选项错误。

13．【答案】C

【解析】银行业从业人员向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应根据监管规定的要求，对所推荐产品及服务涉及的法律风险、政策风险及市场风险等进行充分的提示，对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，不得向客户作出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。

14．【答案】C

【解析】根据银行业从业人员职业操守关于信息披露的相关规定，从业人员在代理销售产品的过程中应充分提示代理销售产品的信息，为客户在作出是否购买银行产品或服务的判断时提供依据。

ABD三项中的行为均严重损害了消费者的知情权，也损害了从业人员所在机构的声誉，属于严重违反银行业从业人员职业道德的行为。

15．【答案】B

【解析】“协助执行”要求银行业从业人员应当按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。

16.【答案】A

【解析】银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，不得轻慢任何投诉和建议，如能在承诺期限内拿出意见，要在承诺的反馈期限内向客户反馈，如无法在反馈期限内拿出意见，应在反馈期限内告知客户投诉处理情况，并告知下一反馈时限。

17.【答案】C

【解析】“团结合作”要求银行业从业人员应当树立理解、信任、合作的团队精神，分享专业知识和工作经验。

该同事尚未离职，仍是团队中的一员，因此应当相互信任与合作。

18.【答案】A

【解析】银行业从业人员职业操守规定，对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构、或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。

19．【答案】D

【解析】根据银行业从业人员职业操守的相关规定，银行业从业人员离职时，应按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财务、工作资料和客户资源。

离职后，仍应恪守诚信。

保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。

20．【答案】B

【解析】银行业从业人员在外出工作时应当节俭支出并诚实记录，将个人额外支出与公务支出进行区分，不能进行混淆，不得向所在机构申报不实费用。

该银行客户经理的行为不符合费用报销的有关规定。

21．【答案】A

【解析】根据银行业从业人员职业操守的相关规定，银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不得擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。

22.【答案】C

【解析】规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理五个阶段。

1．【答案】BCD

【解析】“信息保密”原则要求银行业从业人员在受雇用期间及离职后均遵守该原则。

银行业从业人员应按法定程序积极协助有关执法机关的执法活动，A选项错误。

2．【答案】ABCDE

【解析】以上选项做法均违背了银行业从业人员应当遵循的利益冲突准则。

3.【答案】ABCDE

【解析】“了解客户”原则要求银行业从业人员应当根据风险控制的要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。

“授信尽职”原则要求银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所在行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。

4．【答案】AD

【解析】银行业从业人员职业操守规定，银行业从业人员在向客户推荐产品或提供服务时，应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分提示，对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，并不得向客户作出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。

5．【答案】ABCDE

【解析】以上选项做法均违反了授信尽职的要求。

6．【答案】BCD

【解析】根据银行业从业人员职业操守的相关规定，银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监督部门、司法机关报告。

7．【答案】ABCDE

【解析】根据银行业从业人员职业操守的相关规定，银行业从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。

以上选项的做法均违背了这一原则。

8．【答案】ABCD

【解析】《银行业从业人员职业操守》要求银行业从业人员应当按如下原则处理与监管者的关系：

“接受监管”、“配合现场检查”、“配合非现场监管”、“禁止贿赂及不当便利”。

拒绝监管人员询问违反了“协助执行”的原则，体现的是银行从业人员与客户的关系，不符合题意。

9.【答案】ABCDE

【解析】以上选项的做法均符合银行业从业人员接受监管、配合现场检查与非现场监管的有关规定。

10．【答案】ACDE

【解析】根据银行业从业人员职业操守的相关规定，银行业从业人员在接受监管部门监管时，应积极配合监管人员的现场检查工作，及时、如实、全面地提供资料信息，不得向监管人员行贿，提供相关便利。

不得以任何名义给予监管人员加班费、奖金、补贴等；

不得向监管人员提供以联欢、学习、考察、课题研究等名义安排娱乐、抽奖、旅行、度假、支付费用等活动；

不得安排监管人员住宿或宴请监管人员，如监管人员因特殊情况确需由银行业从业人员安排住宿、就餐的，费用自理；

不应无偿将所在机构交通工具交由监管人员使用，如监管人员因监管工作确需临时使用交通工具，应当据实付费；

不得向监管人员借用所在机构资金、设备、通讯工具和办公用品等。

1．【答案】√

【解析】银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。

做到不帮助亲友规避监管以及对规避监管的业务进行必要的报告等多个方面。

2．【答案】×

【解析】根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行需对代理人和被代理人的身份证明文件核对并登记。

在出现问题时，才能及时追溯责任。