HH上市银行五年发展战略规划报告Word下载.docx

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注重风险管理，基本建立全面风险防控体系，建成风险管理信息系统，提高全行风险管理水平，确保合规经营，杜绝重大事故和案件；

加快人才引进，开展员工职业生涯规划，做好培训工作，实现员工年龄结构，学历结构的优化；

第二阶段：

提升品牌，发力互联网金融，探索增值服务，打造精品城市商业银行。

实现产品研发能力和风险防控水平的进一步提高，探索提供增值服务，尝试为企业提供一揽子金融服务解决方案，显著增强服务客户能力，强化在中小企业市场上的领导地位；

进一步加快资金业务等非利息业务的发展步伐，投行业务获得重大突破，实现债券、票据交易规模位居西北前列的目标，力争获得非金融企业债务融资工具承销等资格，大力开展金融租赁、消费金融业务，实现跨区域、多元化经营；

互联网金融真正发力，互联网金融生态形成闭环，成为HH银行吸引客户，增加客户黏性，拓展业务种类和规模的重要手段，成为全省居民购物、网上理财投资的重要渠道。

二、业务发展战略

根据银行业发展趋势及甘肃金融市场发展状况，结合经济下行的情况，HH银行在稳健推动中小微业务发展的同时，加快向“三农”转型步伐，提高对公负债比重，扩大个人资产业务规模，进一步提升金融市场、理财业务的盈利能力，实现全行资产、负债结构的进一步优化。

（一）客户选择

再继续稳固中小微企业的核心地位的同时，加快发展新的客户群体，高度重视行政事业单位、大企业、大项目的营销，加快“三农”市场开发步伐，进一步拓展个人业务。

继续稳固中小微企业的核心地位。

HH银行长期以来以中小微企业为核心客户，在中小微企业市场赢得了很高的声誉及较强的竞争优势。

在所有企业贷款余额中，HH银行中小微企业贷款所占比重极高，远远超出全省金融机构中小企业贷款平均比重。

从国家政策看，一系列支持中小微企业发展的政策陆续出台，国家在财政税收以及分类监管方面给予金融机构支持中小企业优惠政策，国家也在降低民间资本进入铁路、水运、港口码头、民用机场、电力等领域的门槛方面集中发力。

甘肃省将非公经济作为发展短板对待，大力开展全民创业，积极发展非公经济，这将催生大批中小微企业。

因此，HH银行未来的发展离不开中小微企业，必须围绕着中小企业做文章。

高度重视行政事业单位、大企业营销。

随着HH银行资产规模的扩大，可以逐步针对大客户开展业务，这也是降低负债成本，抵抗经济下行风险的重要措施。

通过深入开展“摘牌”行动，加快行政事业单位营销；

通过与“十三五”规划衔接，加快全省重点建设项目营销；

通过创新产品研发，加快与全省公用事业客户对接。

积极拓展个人业务。

甘肃省个人金融市场发展迅速，个人存款、贷款余额增长迅速。

但HH银行在个人金融服务市场中的份额偏低，与其在甘肃金融市场中的地位不相称。

近年来，HH银行个人存款数量增长迅猛，但个人信贷方面增长乏力，个人贷款余额占比远低于全省金融机构平均水平。

随着居民收入水平的进一步上升，居民的财务管理需求逐步凸显。

HH银行应在满足居民基本金融服务的基础上，强化消费贷款、个人生产经营性贷款等资产业务的拓展，并加快面向中高端客户的增值服务，推动财富管理业务发展。

迅速拓展“三农”业务规模。

国家高度重视“三农”发展，不断降低农村金融机构的设立门槛，HH银行将控股设立村镇银行作为扩大经营规模的重要手段，并取得了显著成效。

全省正在大规模开展精准扶贫精准脱贫行动，HH银行是全省精准扶贫专项贷款的重要成员，可以借助全省精准扶贫行动，进一步开拓农村市场，培育忠诚客户，将“三农”业务作为HH银行未来进一步发展的重要增长点。

（二）公司业务

HH银行的对公业务发展将从以中小微业务为主向中小微和大中项目并重转变。

HH银行对公业务应在进一步拓展中小微市场的同时，加强行政事业单位、大企业、大项目营销；

在提供传统信贷业务的同时，逐步为客户提供交易类、战略咨询类等增值服务，与信托、担保、保险等机构建立战略合作伙伴关系，为客户提供一站式综合金融服务；

在进一步巩固在中小微企业市场中的竞争优势的同时，力争实现在大企业、大项目上的赶超。

加强中小企业客户管理。

树立支持客户持续成长的理念，针对中小企业建立完善的客户关系管理体系，对客户实施分类、分层的积分管理。

基于不同行业的总体规模、盈利性及成长性，区分重点行业、潜力行业和控制行业，重点开发、维系重点行业客户，积极开发潜力行业客户，逐步缩小控制行业的信贷投放规模。

针对重点行业和潜力行业客户，提供定价优惠、提高授信额度、设计整体融资解决方案等方式进行客户资源开发和维护。

重视行政事业单位营销工作。

深入开展“摘牌”行动，重点做好各级行政事业单位的金融服务工作，以产品、服务吸引客户。

成立专职营销工作小组，不断拓展行政事业单位的财政零余额账户、基本账户、专业账户和医保、社保、住房公积金、财政专项基金等各类基金账户，营销各类产业基金账户。

强化企业客户营销。

依托新“十个一”工程，围绕重点客户的供应链积极拓展上下游客户，积极营销商圈、商会，进一步扩大HH银行在中小企业市场中的份额。

加强对公用事业客户群营销，利用HH银行的互联网金融生态优势，实现HH银行的优势与公用事业企业的有效结合。

根据不同地区经济发展情况区分重点行业、潜力行业和控制行业，主动接洽已进入地区的地方支柱或特色产业客户群，进行深耕细作，塑造HH银行在已进入地区重点行业和潜力行业中的影响力，提高这些行业客户对HH银行的信任度和忠诚度。

加大产品开发力度。

以为企业提供优质便捷服务为己任，进一步优化对公直通车、现金管理平台、阳光物业等对公产品。

围绕“贷动力”，加快产品系列的完善，开发动产融资产品，尤其是要重点加强供应链产品的开发和推广，力争完成物流金融业务信息系统的开发，逐步实现HH银行物流金融业务统计和抵质押商品的动态管理。

逐步提供企业增值业务。

持续加大对重点行业和潜力行业及重点客户群的投入，挖掘客户更深层次的服务需求，培育行业专业化解决方案提供能力，培育结构性财务或战略投资顾问、融资顾问等高附加值服务提供能力，积极申请企业年金资质托管、基金代销、社保资金托管、基金托管、银证资金托管行等资质。

优化信贷结构。

积极应对经济下行，在加快优质客户储备，做好新增贷款投放的同时，实施客户退出机制，从低收益、低收入的客户中退出；

从资本投入不足、发展后劲欠缺的企业中退出；

从信用度低、违约率高的客户中退出。

根据行业特点和客户的经营情况适度淘汰一批风险大、贡献度小、竞争力弱的风险客户资源。

推动信贷资源向符合国家政策鼓励的行业倾斜，向全省重点建设项目倾斜，向“三农”倾斜，向有强大现金流、硬资产抵押的客户倾斜。

积极开展绿色信贷，开发绿色信贷产品，为环保绿色产业提供信贷资源支持。

（三）个人业务

将个人业务放在优先位置，依托现有“一本通”客户，抓住“一城一卡”推进机遇，借力互联网金融快速扩大个人负债规模，优化个人资产业务结构，做强个人资产负债业务。

进一步优化个金渠道。

加快物理网点和电子渠道功能的完善和布局的优化，尤其要加快异地分行物理网点和自助银行的设立步伐，不断扩大HH银行覆盖面，提高个人业务服务水平。

选定物业管理好、社区居民层次较高的社区，设立与便利店相结合的金融服务点，为社区居民提供自助存取款、转账、购买理财产品、代缴费、信用卡申请等业务。

加速建立以大堂经理、个贷经理、理财经理、产品研发经理等为主休的销售团队，在主要分行建立理财专家团队，逐步建立具有丰富产品的开放式平台。

加快HH银行网上银行、移动平台建设，为个人客户提供便利服务。

进一步强化财富管理业务。

推动财富管理业务发展，配置厅堂理财经理，在资产增值、传承教育、健康关怀及增值服务等领域探索财富管理中心业务内容。

加快理财产品研发，丰富HH银行理财产品线，针对不同的客户群体，设计不同投资目标的理财产品，为客户提供一揽子理财计划。

以个人“百合理财”品牌为依托，逐步扩大理财产品投资对象的范围，延长理财产品的投资期限，提高理财产品的投资回报率。

进一步完善业务种类。

依托已有的“一本通”品牌业务，夯实HH银行个人存款基础。

积极争取第三方存管、黄金销售、代理保险、开放式基金、债券的代理行资格。

逐步探索HH银行私人银行财富管理业务，积极开办贴近客户的保管箱业务。

进一步扩大消费贷款业务。

以敦煌公务卡和敦煌信用卡为载体，加快扩张个人消费贷规模。

把握网上消费快速发展的趋势，依托三维商城、百合银行，完成基于银联大数据及第三方数据源的信贷评分模型建设工作，加快打造网上标准化信贷；

依托e住e行，扩大在线按揭贷款业务规模。

（四）金融市场业务

加快推进业务战略转型、强化金融市场业务作为“业务拓展者、创新实践者、利润实现者”的定位。

大力拓展同业、资金业务，探索投资银行业务，持续提升自营投资收益能力，提高非利差收入，调整和优化收入来源结构。

扩大合作对象范围，促进同业业务发展。

以同业客户渠道建设为主要导向，依托“百合共融”资金联盟，巩固加强基础性资产负债业务，积极探索多方位的金融机构互惠合作，持续扩大同业业务规模。

深入挖掘银行间同业拆借市场、债券市场、票据市场的投资机会，扩大交易规模，实现HH银行在债券市场、票据市场西北排名前列的目标。

在争取业务资质基础上，与银行、基金、证券、保险等金融机构开展全方位合作，使同业业务在全行各项业务中的收入和利润占比进一步提高。

强化资产管理业务，打造“百合理财”品牌。

大力发展以“百合理财”产品为主的资产管理业务，形成资产管理竟争优势和特色品牌。

加强理财产品创新，细分客户群体，以市场需求为导向，开发适应客户不同需求的理财产品，为投资者提供期限选择丰富、收益良好的产品，塑造产品创新与品牌优势。

加强组织团队建设，强化资金运营业务风险管控。

加强交易团队、投资研究团队建设，提升对宏观经济趋势、利率走势的研判能力，为建仓时机、建仓品种等投资决策提供有力支持；

加大对产品研发人员的培训认证力度。

尝试在北京、上海建立金融市场业务中心，推动金融市场业务发展的同时，提升HH银行品牌形象与市场影响力。

健全资金运营业务风险控制机制、进一步严格授权管理、强化对交易员的风险和业绩考核，引入风险官，对金融市场业务的各项风险进行独立监控。

（五）其他业务

积极创造条件，为客户提供优质的外汇业务服务。

一是加快和海外代理行建立双边授信，开展海外代付、国际保理、福费廷业务；

二是借助中国人民银行跨境人民币支付结算系统，开展跨境人民币支付业务和人民币国内代理支付业务。

不断增加国际业务品种，逐步推动分支机构开展国际业务，增强HH银行整体竞争力。

创新营销，推动银行卡业务发展。

不断完善银行卡功能，增加特约商户规模，扩大敦煌信用卡发卡数量，提高HH银行银行卡的活跃度。

创新和丰富金融IC卡的行业应用，确立HH银行IC卡业务在甘肃省的领先位置。

全力推进“一城一卡”工作，尽快拓展三维市民卡在出租车、公交车等公共领域的支付应用。

努力开拓结算及代理业务，培育HH银行新的利润增长点。

在巩固现有结算类、代理类业务的基础上，重点发展针对中小企业客户、城市居民的业务品种。

逐步形成HH银行业务经营特色。

不断丰富支付结算品种，针对不同客户群体需求，依托借记卡综合账户，发展个人结算账户，进行针对性的结算功能优化和创新。

加强支付结算网络与系统建设，建立功能齐全、安全高效的支付清算系统，提高系统的稳定性，不断完善个人结算功能，提高服务的安全性和效率，积极争取业务资格，进一步优化代理业务结构，提高业务层次。

巩固和发展现有代收代付业务品种，讲一步开拓税收、社保、医保等特色业务，积极营销能够带来较高收益的代收代付业务、发展多元代理业务，如代销国债、代销基金及第三方存管等业务。

三、其他发展战略

（一）综合化发展战略

借助互联网金融、金融租赁等非银行金融机构，实现综合化经营和跨区域发展。

大力发展投行业务。

积极开展企业财务顾问、重组并购咨询、并购贷款等业务，为企业客户提供整体融资解决万案。

尝试建立地方政府项目融资工具的一站式金融服务平台，提高增值服务能力。

加快非银行金融业务资质申请。

加快非金融企业债务融资工具承销资格申请，大力开发优质企业客户，为开展企业债务融资业务奠定基础。

加快设立金融租赁公司，尽快开展业务。

申请设立消费金融公司，积极投资参股非银行金触机构。

（二）互联网金融战略

依托并优化现有的互联网金融平台，提升客户体验，搭建HH银行互联网金融生态体系。

“十三五”时期，将HH银行打造成为全国具有重要影响的互联网金融银行。

推动网上银行、手机银行、三维商城、百合银行、e住e行等的全面发展，为客户打造集产品、咨询、服务一体的金融服务平台和“365×

7×

24”小时金融服务解决方案。

以网络金融平台开发创新服务方式、服务内容和服务手段，为客户提供便捷服务，大幅提高客户体验。

加快完善网上平台。

优化改善综合运营门户，涵盖“银行官方网站、用户服补中心、网上营业厅”等不同业务定位，从传统的信息发布窗口，转型升级成为一站式服务窗口及业务整合运营载体。

进一步完善三维商城功能，强化金融功能、增加产品种类，提高影响力；

进一步完善百合银行，提供多样化产品，扩大规模；

进一步完善e融e贷，实现规范化运营，扩大优质资产来源；

进一步完善e住e行，不断增加新功能，提供网上在线住房抵押贷款。

在进一步完善三权抵押平台的同时，加快向全省的推广。

不断开发全新平台。

根据发展需要，逐步开发农村三级电商平台，推动HH工业品交易平台建设。

积极开展“一带一路”金融服务，努力打造跨境电商平台。

着力打造百合生活，以社区为纽带整合线下商户，围绕生活场景开展O2O业务。

建设金融信息云平台，为广大中小微企业客户提供轻量级的、使用便捷的、基于SaaS的信息化经营工具，打造面向中小微企业的金融信息云平台。

加快移动金融开发。

不断完善手机银行、微信银行功能，加快三维商城、百合银行、e住e行等手机APP开发。

客户端设计力求界面友好、操作简便。

丰富线上线下支付场景。

不断优化二维码支付，增加商户数量，实现信用卡二维码支付功能。

跟进HCE云支付工作，实现闪付交易、推动近场支付渠道拓展，实现菜市场等短、频、快小额支付场景中的近场支付。

加强与第三方支付合作，实现与主要第三方支付一平台的对接。

加快三维易付平台推广，力争接入更多机构。

打造互联网金融生态。

通过“一户通”实现跨渠道、跨平台的用户信息整合，实现“一号注册、一键登录、全网通行”一站式服务体验。

整合现有的互联网金融平台，在统一的金融服务平台基础上，建立有机的互联网金触生态体系。

为客户提供“一站式”和“超市化”的金融服务。

（三）人力资源战略

充沛的人力资源是HH银行快速发展的根本保证。

应推动人力资源管理从事物型向战略型转变，服务于全行战略规划全行人力资源管理。

搭建全面高效的人力资源管理平台，在控制人力资本成本的前提下加快人力资源储备，优化人力资源结构，支持业务的快速扩张、互联网金融的迅速崛起和多元化经营的陆续推进。

通过完善的培训体系、有竞争力的薪酬和福利体系、良好的发展前景，给予员工良好激励，保持员工对HH银行的忠诚度，保持HH银行员工的低辞职率。

通过完善的绩效管理体系、合理的分权体系、充满活力的企业文化，激发全行员工的工作积极性，吸引人才，留住人才，用好人才。

1、明确人力资源战略

根据全行总体战略规划，制定人力资源规划，确保在发展各阶段都有充沛合理的人力资源支撑，保证HH银行的发展转型。

明确HH银行人力资源战略，识别关键人才，加强关键人才的储备和培养。

业务领域，重点加强互联网金融、中小企业客户经理、个人金融业务团队和资金业务团队的培养和引进，建立一支有战斗力的营销业务团队。

在中后台支持领域，重点支持风险管理、产品研发、信息技术等专业技术人员的引进和培育。

2、强化人才引进

注重企业形象宣传，提高对优秀人才的吸引力；

不断完善组织架构和部门职责，建立人才需求预测机制，建立各岗位招聘人才的标准。

不断拓展招聘渠道，可到全国知名大学校园招聘应届毕业生作为人才储备，通过猎头招聘高端管理和专业技术人才，可通过内部招聘、社会招聘等方式选拔业务人才。

与H外业务快速发展相适应，应该在分支机构所在地提供有诱惑力的薪酬及发展前景，吸引当地人才加盟HH银行。

3、优化学习培训工作

做好员工职业生涯规划，优化培训工作，建立后备干部培训机制、建立学习型银行。

帮助每一个员工进行职业生涯规划，科学制定员工成长和发展路径，提供晋升通道和培训平台。

从业务发展和员工成长两个角度设计培训计划，提供包括业务技能、管理技能、综合素质、企业文化等内容在内的各类培训，可通过行内培训、培训机构学习、高校深造等方式开展培训工作。

通过培训提高员工的专业技能和对H银文化的认可度，同时将培训作为重要的激励手段，提高员工的满意度。

4、完善岗位职级管理体系

完善以岗位价值和岗位职责为基础的职位等级体系，建立多通道的员工职业发展序列，激发员工积极向上。

人力资源部要组织相关部门对岗位职责进行梳理，厘清每个岗位的具体职责、能力要求和工作的复杂程度，为岗位评估做好准备。

加快建立岗位序列体系，不同岗位序列分别设定职衔、任职资格和能力要求，为员工职业发展提供多项通道，可设立管理类、技术类、营销类等不同的岗位序列。

建立全行岗位职级管理体系，包括岗位列表及职种体系、岗位说明书、招聘、人员调配管理制度等。

明确每个部门的人数、薪酬水平等。

（四）资本管理战略

深入实施新资本管理办法，加强资本管理，强化资本考核，优化资本配置，提高资本使用效率。

建立和完善资本管理流程和制度框架，建立符合本行实际的资本管理、决策和监督的机制和制度体系.逐步确立以RORAC和EVA为核心的资本管理考核体系，引导各分支机构节约使用资本。

引导全行进一步转变经营理念和经营模式，大力发展中小微业务和零售业务等资本节约型业务，增加中间收入业务收入。

制定资本规划。

结合《商业银行资本管理办法（试行）》要求，合理确定资本总量，科学制定资本规划。

在确定各年度资本充足率目标基础上，重点确定资本需求及资本补充计划。

管理层、资本管理部门应结合业务经营计划和当期执行情况，评估资本水平充足程度，为资本管理目标的设定.和资产结构的优化提供指导。

完善资本约束机制。

加快建立经济资本配置程序，采取资本预测、计划、分配、决策和监控等一系列资本管理手段，强化资本引导与约束，提高资本配置效率。

根据发展战略与总体风险偏好，合理设定风险资产组合的配置系数，明确业务总量、主要业务结构和业务政策要点，引导业务部门合理调整业务结构与客户结构。

建立风险调整后经济资本的考核体系，考核经济资本在各业务线的合理配置情况，使资本成本概念和资本管理理念融入到经营管理的各个环节，充分体现资本约束对HH银行发展的导向作用。

建立资本补充长效机制。

建立资本补充长效机制，积极寻求有效的资本融资工具，适时补充资本。

加强对监管政策中资本工具合格标准的研究，积极探索符合监管规定的资本融资工具，拓宽融资渠道。

在政策允许范围内采取增资扩股、发行可转换债券等方式补充资本。

应加强对资本市场的研究，分析不同市场周期的资本组合策略，形成多元化、功态化的资本补充机制。

（五）服务提升战略

以渠道创新、流程改进、服务意识强化、客服中心改造为手段，不断创新服务方式，拓展服务内容，提高服务水平，为客户提供便捷、贴心服务，力争将HH银行打造成甘肃省最佳客户体验银行。

1、创新服务渠道

在对现有物理网点布局进行优化的基础上，进一步加强自助银行、网上银行、移动银行等渠道的建设，提升软硬件，增进客户体验。

力争通过对先进IT技术的运用和产品、服务创新，让HH银行的金融服务无时不在，无处不在，将HH银行打造成为客户的随身银行。

强化网点的布局优化，进一步改善营业网点的硬件设施和服务水平。

加快推进各市州分支机构布局步伐，填补在部分市州的空白。

依托O2O便民服务点建设，加快社区金融布局；

依托于省供销社合作农村金融服务点建设和村镇银行布局，逐步推进农村三级电商平台的应用，迅速提高HH银行在全省农村的覆盖面。

研究实施HH银行视觉识别系统，加快标准化支行的改造进程，强力提升分支行的服务管理能力及硬件设施水平，改善网点营业环境，对营业网点进行功能分区，实现客户有效分流，提高业务处理效率。

不断调整、完善、细化各个环节，确保布局合理和客户需求的匹配性，增强网点舒适性和人性化设计，提高客户体验。

逐步在全省推广硅谷支行。

进一步加强互联网金融平台建设。

不断提升HH银行网上银行客户体验，在功能、安全性、便捷性上加以强化，实现公司、个人客户基本业务都能通过网上银行办理。

进一步拓展网上支付，力争实现融入主要网上第三方支付平台。

加快移动金融服务平台的开发建设进程，通过开发简洁、个性化但功能强大的移动金融服务客户端和强大的营销攻势，吸引客户尤其是年轻客户，培养客户对HH银行移动银行的“粘性”。

2、改进服务流程

不断推进服务创新，改进服务流程，推行规范服务，提高服务质量。

在加快标准化支行建设的同时，结合客户特点，设计网点服务流程，进一步提升客户引导服务，加强接触点营销，细分业务处理，突出流程控制。

加强大堂经理的业务引导功能，做到能够准确捕捉和满足客户需求，积极主动地接触客户开展营销工作。

细分柜面业务，根据客户所开展业务的复杂程度提供个性化服务。

创立与优质客户联系的“绿色通道”，注重延伸服务、增值服务；

充分发挥城市商业银行对当地经济情况比较熟悉的优势，突出特色服务，使服务更加贴近市场、贴近客户。

3、强化服务意识

不断强化全行员工服务意识，引导员工牢固树立“以人为本，服务就是竞争力”的理念，倡导主动服务、倡导快乐服务，倡导与标准化服务相结合的柔性服务，倡导与客户的互动。

加强学习培训，不断提高员工素质、职业道德水平和业务操作水平，设计合理