机动车保险现场查勘技术研究毕业论文Word文档下载推荐.docx
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涉密论文按学校规定处理。
日期：
导师签名：
日期：
注意事项
1.设计（论文）的内容包括：
1）封面（按教务处制定的标准封面格式制作）
2）原创性声明
3）中文摘要（300字左右）、关键词
4）外文摘要、关键词
5）目次页（附件不统一编入）
6）论文主体部分：
引言（或绪论）、正文、结论
7）参考文献
8）致谢
9）附录（对论文支持必要时）
2.论文字数要求：
理工类设计（论文）正文字数不少于1万字（不包括图纸、程序清单等），文科类论文正文字数不少于1.2万字。
3.附件包括：
任务书、开题报告、外文译文、译文原文（复印件）。
4.文字、图表要求：
1）文字通顺，语言流畅，书写字迹工整，打印字体及大小符合要求，无错别字，不准请他人代写
2）工程设计类题目的图纸，要求部分用尺规绘制，部分用计算机绘制，所有图纸应符合国家技术标准规范。
图表整洁，布局合理，文字注释必须使用工程字书写，不准用徒手画
3）毕业论文须用A4单面打印，论文50页以上的双面打印
4）图表应绘制于无格子的页面上
5）软件工程类课题应有程序清单，并提供电子文档
5.装订顺序
1）设计（论文）
2）附件：
按照任务书、开题报告、外文译文、译文原文（复印件）次序装订
指导教师评阅书
指导教师评价：
一、撰写（设计）过程
1、学生在论文（设计）过程中的治学态度、工作精神
□优□良□中□及格□不及格
2、学生掌握专业知识、技能的扎实程度
3、学生综合运用所学知识和专业技能分析和解决问题的能力
4、研究方法的科学性；
技术线路的可行性；
设计方案的合理性
5、完成毕业论文（设计）期间的出勤情况
二、论文（设计）质量
1、论文（设计）的整体结构是否符合撰写规范？
2、是否完成指定的论文（设计）任务（包括装订及附件）？
三、论文（设计）水平
1、论文（设计）的理论意义或对解决实际问题的指导意义
2、论文的观念是否有新意？
设计是否有创意？
3、论文（设计说明书）所体现的整体水平
建议成绩：
（在所选等级前的□内画“√”）
指导教师：
（签名）单位：
（盖章）
年月日
评阅教师评阅书
评阅教师评价：
一、论文（设计）质量
二、论文（设计）水平
评阅教师：
教研室（或答辩小组）及教学系意见
教研室（或答辩小组）评价：
一、答辩过程
1、毕业论文（设计）的基本要点和见解的叙述情况
2、对答辩问题的反应、理解、表达情况
3、学生答辩过程中的精神状态
评定成绩：
教研室主任（或答辩小组组长）：
（签名）
教学系意见：
系主任：
摘要
机动车辆保险在各财产保险公司的业务份额中所占的比重越来越大，机动车辆保险业务已经成为国内各财产保险公司的骨干险种，机动车辆保险经营和管理的好坏直接影响保险公司的效益，甚至关乎保险公司的生死存亡。
随着我国法制环境的改善，各类立法特别是针对道路交通安全立法的不断深入，各级组织对道路交通安全事故的处理更趋向法制化，道路交通安全案件在保险保险公司的后期理赔中更注重现场查勘的证据，做好机动车辆保险事故现场工作，准确查明事故原因，对保险公司的后期理赔工作具有十分重要的意义。
关键词：
现场查勘，理赔，机动车，保险。
Abstract
Motorvehicleinsurancepropertyinsurancecompaniesintheproportionofshareofthebusinessgrowing,motorvehicleinsurancebusinesshasbecomethebackboneoftheinsurancepropertyinsurancecompanies,motorvehicleinsurancebusinessandmanagement,directlyaffectstheinsurancethecompany'
sefficiency,oreventhesurvivalofinsurancecompanies.Withtheimprovementoflegalenvironment,allkindsoflegislation,inparticularroadtrafficsafetylegislationforthedeepeningoforganizationsatalllevelsofroadtrafficaccidentsalsotendtodealwiththelegalsystem,casesofroadtrafficsafetylateintheinsuranceclaimsinsurancecompaniesaremorepayattentiontoon-sitesurveyoftheevidence,dotheworkofmotorvehicleinsuranceatthescene,accuratelyidentifythecauseoftheaccident,theinsurancecompanyclaimsthelateworkofgreatsignificance.
Keywords:
Sitesurvey，Claims，Motorvehicle，Insurance。
1机动车保险现场查勘技术研究概述
1.1汽车保险概述
随着交通工具的飞速发展，机动车成为不可或缺的日常交通工具，国际化的汽车交易平台及社会生活水平的不断提高，机动车保有量逐年攀升。
由于汽车保险市场巨大，众多保险公司如雨后春笋，保险业年保费收入增势迅猛。
汽车保险是指以汽车为保险标的，保障汽车本身因自然灾害或者意外事故导致损失，及汽车所有人或者其允许的合格驾驶人因使用汽车发生意外事故所负责任的一类保险。
开展车险业务的保险公司数量增多，为车险服务的保险中介机构增多，车险已经成为各家财产保险公司最主要的业务。
机动车保险现场勘查技术要求越来越高，促使车险产业链日趋完善。
1.2汽车保险理赔概述
汽车保险理赔是指保险车辆在发生保险责任范围内的损失后，保险人依据保险合同对被保险人提出的索赔请求进行处理的行为。
汽车保险理赔涉及保险合同双方的权利和义务的实现，是保险经济补偿功能的具体体现，也是保险经营的最后环节。
理赔的前提是事故损失的出现，但是损失往往不等于赔偿额。
这是因为投保汽车在发生风险事故后，被保险人发生的经济损失有的属于保险责任的赔付范围，有的则属于责任免除范围。
即时被保险人的损失属于保险责任，但由于免赔率、免赔额、不足额投保等的影像，损失额不一定等于保险人的赔偿额。
车辆流动性大，保险理赔难道较大，道德风险难防，这就要求各家保险公司对事故车辆进行现场查勘。
2机动车现场查勘
2.1现场查勘的意义
机动车辆保险现场查勘是整个机动车辆保险理赔程序中的关键一环。
查勘人员在第一现场（或者第二现场）掌握的信息基本反映了机动车辆保险事故的性质、是否属于保险责任，它为以后的处理打下了基础，也是有效控制风险、降低赔付率的关键一环。
为了真实、准确掌握损失情况，查勘人员应尽可能争取到达第一现场，掌握第一手资料，把握事故处理的主动权。
机动车辆保险意外事故现场查勘，是公正、客观、严密地查明事故真相的根本措施，是准确认定事故责任，依法正确处理机动车辆保险意外事故的基础和前提。
2.2现场查勘的目的
1、了解机动车辆保险意外事故过程中的主要情节，利用现场的证据，掌握其中关键性的细节，为进一步分析、研究、确定损失，以及进行机动车辆保险意外事故再现收集资料和提供依据。
2、发现、提取和收集各种痕迹、物证，为判定机动车辆保险意外事故发生原因、认定事故责任以及确定是否保险责任提供必要的证据。
3、根据查勘情况，结合发现的特殊痕迹、物证，确定损失范围（防止人为损失扩大），判断是否酒后驾驶、故意行为、伪造现场等除外责任范围或欺诈行为。
如有要及时向机动车辆保险意外事故处理机关提供肇事逃逸车辆的种类、特征和逃逸方向，为侦破交通肇事逃逸案件提供线索和证据。
4、协助客户组织现场施救，防止损失进一步扩大，同时为客户提供事故处理咨询，做好客户服务工作，创造公司服务品牌。
5、收集和积累意外事故资料，为研究和制定机动车辆保险意外事故的风险预防对策及措施提供科学依据，为机动车辆保险险种开发和费率厘定提供参考数据。
2.3现场查勘的要求
1、及时迅速
现场查勘是一项时间性很强的工作。
要抓住案发不久、痕迹比较清晰、证据未遭破坏、证明人记忆犹新的特点，取得证据。
反之，到案不及时，就可能由于人为和自然的原因，使现场遭到破坏，给查勘工作带来困难。
所以，事故发生后查勘人员要用最快的速度赶到现场。
2、细致完备
现场查勘是事故处理程序的基础工作。
现场查勘一定要做到细致完备、有序，查勘过程中，不仅要注意发现那些明显的痕迹证物，而且，特别要注意发现那些与案件有关的不明显的痕迹证物。
切忌走马观花、粗枝大叶的工作作风，以免由于一些意想不到的过失使事故变成复杂化，使事故处理陷于困境，造成不必要的损失。
3、客观全面
在现场查勘过程中，一定要坚持客观、科学的态度，要遵守职业道德。
在实际中可能出现完全相反的查勘结论，要尽力防止和避免出现错误的查勘结果。
4、遵守法定程序
在现场查勘过程中，要严格遵守《道路交通事故处理程序》和《道路交通事故痕迹物证勘验》的规定。
要爱护公私财物，尊重被讯问、访问人的权利，尊重当地群众的风俗习惯，注意社会影响。
3现场查勘的主要内容
交通事故现场（以下简称现场）是指发生交通事故的车辆及其与事故有关的车、人、物遗留下的同交通事故有关的痕迹证物所占有的空间。
现场必须同时具备一定的时间、地点、人、车、物5个要素，他们的相互关系与事故发生有因果关系。
现场查勘是一项细致、繁琐又复杂的工作。
因此，在查勘前必须根据现场的具体情况，确定查勘的范围、顺序和重点，拟定查勘方案，按确定的顺序和步骤展开查勘。
现场查勘范围根据事故类型而定。
查勘人员到现场后，应及时向现场保护人员了解事故情况，现场有无变动及变动的原因和范围，必要时根据当事人和证明人的记忆恢复现场。
对于现场范围比较小，肇事车辆和证物痕迹比较集中的现场，以肇事车辆为中心由内向外展开查勘。
对于肇事车辆和证物痕迹比较分散的现场，查勘顺序要灵活掌握。
以重要部位和可能遭受破坏的部位为重点进行查勘，也可以由外围向中心进行，逐步缩小查勘范围；
对于面大距离长的现场，可分片逐段进行查勘。
在现场查勘或对事故进行分析研究中，当遇到认定痕迹或事故原因有异议时，在关键问题上意见无法统一时，应通过现场实验进行科学考察。
查勘人员到达事故现场后，要根据现场情况，由现场指挥人员统一部署，布置现场警戒；
维护交通秩序，预防现场交通堵塞；
保护现场；
组织救护交通事故伤员，组织现场抢险。
现场查勘人员必须按照“机动车辆保险事故现场查勘记录”的要求逐项查勘并认真记录。
1、进行保险情况的确认，查验客户提供的“保险证”或“保险单”。
2、查明报案人身份。
3、查明出险时间和出险地点。
4、查明出险车辆的情况：
如车型、号牌号码、发动机号码、VIN码或车架号码、行驶证，详细记录事故双方车辆已行驶公里数、车身颜色，并与保险单、证、行驶证核对是否相符，以及车辆安全设备的配置情况，适用赔案类型。
5、查实车辆的使用性质、查实保险车辆出险时适用性质与保险载明的是否相符，以及是否运载危险品、车辆结构有改装或加装。
6、查清驾驶人员姓名、驾驶证号码、准驾车型、初次领证日期、职业类型等。
7、查明出险原因。
8、施救和清理受损财产。
9、查明各方人员伤亡情况，估计损失金额。
10、要查清事故各方所承担的责任比例。
11、重大赔案应绘制“机动车保险车辆事故现场查勘草图”。
12、对重大复杂的或有疑问的案件，要走访有关人员进行询问记录。
13、拍摄事故现场和受损标的照片。
14、对造成重大损失的保险事故或事故当事人、事故原因等因素存在疑点难以明确的案件，须保险人或肇事驾驶员或受损害方对现场查勘记录内容进行确认并签字。
15、对于本公司接案中心告知需认真查实的出现时间接近的案件，须认真检查以最终确定是否属于重复报案案件。
如果属于，则按拒赔案件处理。
认真、完整、准确地缮制“机动车辆保险事故现场查勘记录”，对事故损失金额进行认真的估计，并填写在“机动车辆保险事故现场查勘记录”中的相关项目中。
16、现场查勘结束后，查勘人员应立即将查勘情况反馈给接案中心。
4车辆信息与基础知识
4.1车辆信息
车辆是否为标的车是我们现场查勘的重点，车辆在投保时提供了相关的信息，我们可以在现场查勘时重点查验相关信息，如：
车辆识别代码（VIN）码、车辆铭牌、车架号码，发动机号码等。
另外车辆外观、颜色，品牌也是我们查验的重点，车辆是否改装，是否存在加装件等等。
世界各国生产的汽车大多使用了VIN（VehicleIdentificationNumber）编码。
VIN编码由一组字母和阿拉伯数字组成，共十七位。
它是识别一辆汽车不可缺少的工具，被誉为“汽车身份证”。
VIN的每位代码都代表汽车某一方面的信息，按时别代码的编码顺序，从VIN中可以识别出该车的生产国家、制造公司或生产厂家、车辆类型、品牌名称、车型系列、车身型式、发动机型号、车型年款（生产年份）、安全防护装置型号、检验数字、装配工厂名称和出厂顺序号码等。
VIN应包括三个部分：
第一，世界制造厂识别代号（WMI）。
第二，车辆说明部分（VDS）。
第三，车辆指示部分（VIS），见图4.1所示。
□—代表字母或数字○—代表数字
图4.1VIN编码
1、世界制造厂识别代码（WMI）
按地理区域分配给各国，各国再分配给本国制造厂。
中国的识别代码由中国国家发展改革委负责受理、审核、备案以及车辆识别代码的管理工作，由中国汽车技术研究中心承办有关具体工作。
第一个字码：
地理区域代码，如非洲、亚洲、大洋洲、北美洲和南美洲。
第二个字码：
国家代码。
由美国汽车安全工程协会（SAE）分配。
第三个字码：
制造厂代码，由各国自行分配。
若制造厂的年常量少于500辆，其WMI代码的第三个字码为9。
2、车型描述部分（VDS）
VIN编码的第4~9位，表示车辆的类型和装置。
若其中的一位或几位字符不用，必须用选定的字母或数字占位。
该部分编码一般包括以下信息：
车系；
动力系统；
发动机型号；
变速器型号；
车身型式；
约束系统装置：
气囊、安全带等；
校验位：
第九位，用0~9或X表示。
3、车型指示部分（VIS）
VIN编码的第10~17位，是制造厂为了区别每辆车而指定的一组字符，最后四位字符应该是数字。
4.2验证车辆身份及承保情况
1、车架号（VIN码）、发动机号
通过对汽车车身上相关信息的了解锁定保险标的。
如铭牌、车架号，大梁号等。
现代汽车大多数车架号与VIN码相同，现场查勘往往采取拓印的方法将车架号取下，与保单对比检查是否是标的车，这项工作必不可少，是现场查勘的一项重要工作。
不要用核对ＶＩＮ码的方法来替代车架号，因为VIN码相对于车架号容易仿造。
发动机号码现场查勘经常无发看到，国家标准《机动车运行安全技术条件》（GB7258-2004）对发动机号码已做修改，取消了原国标（GB7258-1997）中的发动机型号和出厂编号应易于拓印的要求，一般说来，现代车险勘查对发动机号码不作要求。
2、行驶证
验明行驶证的真伪，《中华人民共和国机动车行驶证证件》（GA37-92）规定，为了防止伪造行驶证塑封套上有用紫光灯可识别的不规则的与行驶证卡片上图形相同的暗记，并且行驶证上按要求粘贴车辆彩色照片，因此机动车行驶证识伪办法：
一是查看识伪标记；
二是查看汽车彩照与实物是否相符；
三是查看行驶证纸质、印刷质量、字体、字号与车辆管理机关核发的行驶证进行比对，对有怀疑的行驶证可去发证的公安车辆管理机关核实。
最常见的伪造是行驶证副页上的检验合格章，车辆没有按规定时间到车辆管理机关去办理检验手续，却私刻公章私自加盖检验合格章。
现在许多地方采用电脑打印检验合格至×
×
年×
月并加盖检验合格章的办法来增加防伪能力。
车辆管理机关规定超过两年未检验的汽车按报废处理。
汽车评估人员要对副页上的检验合格章，即行驶证的有效期特别重视。
验明行驶证车主与保险单是否相同，如果相同再了解行驶证车主与被保险人的关系，是否具备保险利益；
如果与保险单不符，是否有批改单；
如果无批改单，询问是否经保险人同意；
如果未经保险人同意一般可认为被保险人对标的车已不具备保险利益。
3、车辆类型
这里指的是行驶证正本右侧上部的车辆类型，是否是保险公司允许承保的车辆类型，其目的主要核实行驶证车辆类型是否与保单车辆类型是否一致，被保险人是否如实告知，费率选择是否正确，是否比例赔付。
4、车辆型号
核实车辆型号的主要目的是该型号的车是否是委托公司愿意承保的车辆型号；
确认保险单新车购置价选择是否正确，是否如实告知，费率确定是否正确，是否比例赔付。
5、使用性质
查验与保险单载明的使用性质是否一致。
常见的使用性质有：
党政机关用车、企业自备用车、个人私用车、租赁用车、出租用车、营业性用车等，各保险公司在使用性质上的划分不尽相同。
确定使用性质的目的也是三个原因是保险公司是否承保、费率选择是否正确、投保人是否如实告之。
根据《保险法》第十七条：
订立保险合同，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。
如下三点：
（1）保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或者因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同。
（2）保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。
（3）保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费。
从上述法律条款可以看出，查勘人员不但要调查清楚标的的使用性质与抄单是否相同，还要调查清楚如果不相同其原因是什么，即是保险人对有关情况未提出询问，还是投保人未如实告知，投保人未如实告知是故意行为还是过失行为等等，这样保险人才能有充分的理由决定如何处理该赔案。
才能实现理赔工作的主动性。
下面列举两种常见的使用性质与保单不符的典型情况：
（1）营运货车按非劳动货车投保
一般查勘人员从车辆状况，车辆行驶里程很容易辨别是否是营运车，采用索取营运证复印件和机动车登记证相关信息的方法最为有效。
（2）家庭自用车或非营运车从事营业性客运
主要通过调查取证驾驶员与被保险人、乘客与驾驶员、乘客与被保险人的关系，以及标的行驶线路（常为车站、码头）来获取从事营业性客运的依据。
6、检验合格期限
这一点非常重要，这是确定保险合同是否有效，被保险人是否拥有有效行驶证的重要依据，现场查勘中一般采用现场拍照、复印的方法取证。
7、核定载荷
查验车辆装载与核定载荷是否一致。
对于违章装载可能造成保险事故近因的案件要重点调查取证。
对于货车的倾覆案件，多数是因为违章装载造成的，这种情况要求查勘人员必须尽快到达现场，可通过对现场货物的装载情况，
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