个人理财规划期末考试答案Word格式文档下载.docx
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投资须符合法律规定
丁克家庭不用为养老付出心血和金钱
丁克家庭只需规划养老生活就可以了
4
整体理财规划，以（）为出发点与归依，从收入、支出、投资、风险规避四方面，全方位精心设计与规划，最终实现财富保值增值、实现幸福生活。
高收益
个人家庭幸福生活
收益时间的长短
理念的新颖
B
5
以下关于理财组织的优缺点说法不正确的是（）。
金融保险机构理财：
理财人员知识技能不全面，免费服务。
第三方机构理财：
只提供服务，不推销产品。
第三方机构技能知识全面
第三方机构免费
6
把汇市当赌场总是希望（）。
风险最小化
扩大受益
跟风
一朝发迹
7
住房养老模式的意义不包括（）。
国民经济寻找新增长点
社会养老保障重担减少
抑制金融保险发展
个人家庭资源优化配置
8
在实现目标过程中，面对具体的任务，改“不可能”为“怎么才能”，这体现的是怎样的习惯？
（）
积极思维的习惯
高效工作的习惯
做计划的习惯
锻炼身体的好习惯
A
9
税收规划的内容不包括（）。
退休需求分析
退休计划的类型
退休计划中的投资
退休后捐赠
10
单身期20-30岁，基本的理财目标是什么？
（）
投资房产
储蓄
炒股
股权投资
11
注册会计师单科的通过率约为（）。
.05
.1
.2
.3
12
关于理财规划师素质，不正确的是（）。
当客户的财务目标无法实现的时候，理财师须如实告知客户相关产品的所有内容及可能产生的利益冲突
客户有隐私权
理财师有义务为客户保密
理财规划师的职业道德准则因人而异
13
美国“花钱越多缴税越少”体现是（）。
收入延期
投资与资本利得
分解转移
杠杆投资
14
下列关于税务策划的说法错误的是（）。
依法纳税是每个公民应尽的责任
纳税行为会对个人的收入产生伤害
可以通过各种手段减少纳税量
在合法的前提下尽量减少税负是每个纳税人都十分关注的话题。
15
以下哪项属于社会关系资源？
可以援引的人际关系
素养
信念
技能
16
以下关于个人理财的说法不正确的是（）。
个人理财规划中对未来的预测并不一定准确，但是有比没有要好。
个人理财规划要计算固定薪酬、分红等。
还需要考虑薪资成长率
不需要考虑退休问题
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被誉为中国“铁娘子”的是（）。
沈力
杨澜
吴仪
宋美龄
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买股票有两种赚钱方法，其中侧重于资产本身的价值的是（）。
投资
投机
偶然获得
19
关于打理银行卡的注意点，以下说法不正确的是（）。
透支消费，切勿用足免息还款期
巧避银行收费
充分利用信用卡的分期付款功能
出国办卡免去汇兑差
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中国的股民数量达到（）。
3000万
5000万
8000万
超过1亿
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遗产规划最关键的是（）。
纳税
立遗嘱
均分遗产
捐赠遗产
22
关于“窗口指导”，以下说法不正确的是（）。
“窗口指导”能够实现控制信贷规模和信贷结构
“窗口指导”的方式是信贷政策的主要方式之一
“窗口指导”又称“道义劝告”
“窗口指导”是央行根据国民经济的宏观形势通过非行政干预方式，对商业银行的一些经营行为进行道义上的劝说和建议
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国家理财规划师的的培训费为（）。
官方2000~3000/人
3000~5000员/人
3800~6800元/人
4200~8000元/人
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以下哪项不属于财产性收入中的不动产？
有价证券
房屋
车辆
收藏品
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到2040年左右，我国老年人口大概有多少？
2亿多
3亿多
4亿多
5亿多
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关于银行重视个人理财，说法不正确的是（）。
个人金融理财产品研发开始重视
个人金融理财人员受到重视，人才的挖掘、挖墙脚，薪酬待遇优厚
相关的金融法规制度规定已经修订完善
理财人员、理财产品评比、奖励开始出现
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目前，老百姓要增加财产收入，需建立相关平台，其中下列说法不正确的是（）。
国家法律法规制度的建造和利益保护
大家需要理财意识观念，知识技巧和能力
金融机构出台理财工具和产品
无需借助学校和媒体的教育和宣传
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国内外个人金融理财的不同不涉及以下哪项？
金融环境
信用环境
法律环境
道德环境
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在国外，理财更注重于（）。
拼命赚钱
闲暇消费享受
享受理财过程
丰富生活
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金融理财中的与住房与养老相关的是（）。
按揭贷款
住房储蓄
反向抵押贷款、房产养老寿险。
养老储蓄
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“货币养老”的缺陷不包括（）。
覆盖面过宽
通货膨胀时货币易于贬值
养老保障体系不健全
养老金过多时不发挥实际作用
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以下不属于四金的是（）。
养老保险金
住房公积金
待业、失业保险金
企业基金
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以下哪项不属于货币养老的内容？
社会养老保障
商业养老寿险
房子养老
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以下哪一项不属于价值投资关注点？
关注市场政策
要谋而后动
摆正心态
端正态度
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个人金融理财置于较高位置的原因不包括（）。
个人结算占总结算量的比例较小，份额保持不变
个人金融总量今日已经占到金融总量的半壁江山
银行资金来源的60%来自于居民家庭的储蓄存款
个人信贷占比在迅速增长之中
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理财规划师的职业道德准则主要包括哪两部分？
主观原则和实际原则
公开原则和具体原则
一般原则和具体规范
专业原则和公开原则
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以下哪项不属于个人理财与公司理财的不同？
服务对象
经济活动特点
理财能力
理财资本
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理财方案制作时的注意事项不包括（）。
理财方案的制作要抓住问题的关键点
要全面考虑
需检查客户提出目标的合理性
整个理财过程很少用到数据
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香港于2000年9月举办了注册考试，共多少人成为香港首批理财规划师？
66.0
74.0
88.0
92.0
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以下哪项不属于外汇理财一般的三种主要方式（）。
存款
自己炒卖外汇
购买外汇理财产品
保险
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房产反置换是出售或出租市区小房旧房，换购市区的大房新房，改善晚年的生活居住条件。
房产反置换适用于货币有节余但对现在住房条件不很满意的老人。
郊区的自然环境适于老年人居住
可以减轻大城市已老化的人口年龄结构，对城市人口无影响。
42
一般信用卡以多少张为宜？
1张
3-5张
2-3张
越多越好
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理财规划顾问工作的优点不包括（）。
压力不大
风险小
待遇优厚
市场需求已经饱和
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人的一生需要考虑的事情一般不包括（）。
就业
结婚成家
税费缴纳
老年深造
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关于可转债的特点，说法不正确的是（）。
风险低
流动性一般
不保本或者高收益
收益根据具体转债品种而有所不同，有时候收益甚至能翻番
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以下说法不正确的是（）。
目前，银行发放的中长期贷款，实行的是逐年甚至逐月调整利率的计息方式，万一贷款利率调整，贷款买房的人就要从下一年度开始按照新的贷款利率还贷
近年来一般每年基准利率多采取的是上调27个基点，尽管只是一次次小幅调整，但积少成多，总体利息涨了不少
固定利率一般情况下都会低于现行利率，这其中低出来的部分就作为贷款者规避利率风险（未来利率上调）的代价
如果市场处于非加息周期甚至是处于降息周期，那么锁定住房贷款利率对银行有利
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投资第一目标是什么？
保值
升值
树立理财观
保证心态
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利率有自己的体系，它们是可以分层定价的，在我国，当前利率体系分为（）。
名义利率和实际利率两部分
法定利率和市场利率两部分
通胀膨胀率、名义利率和实际利率三部分
浮动汇率和稳定汇率两部分
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以下说法错误的是（）。
买房买车贷款是客户的理财需要。
为子女接受大学教育，自己读书积蓄资金。
社会需要可以激发客户的需要
客户尚未产生的需要，不可以创造出新的金融产品。
50
以下哪项是权益证券工具？
期权
货币
债券
股票
二、判断题（题数：
投资的收益和风险肯定是成正比的。
×
确定理财目标后要进行自我评价。
专家复杂化的理财，委托专家理财更合适。
√
利率和汇率是绝然分开的。
近几年，理财规划师职业排名已在前三名。
期权交易是一种选择权的交易，双方买卖的是一种权利，即双方按约定的价格，在约定的某一时间内或某一天，就是否购买或出售某种债券而预先达成契约的一种交易。
总的来说，买房优于租房。
理财一般分为金融理财和非金融理财（）。
公务员的工资很高，这是大家向往公务员工作的主要原因
在我国只购买商品房十年产权是可行的。
购买黄金无法规避通胀的风险。
遗产税避税的办法有将遗产提前作为礼物赠予继承人。
理财规划师对理财案例及客户提出的要求，首先应当用自己的思维给予相当的评判、审视。
“以房养老”基本宗旨是将来人身故后遗留房产的巨大余值，用一定的金融保险机制提前变现套现，取得一笔稳定持续可靠的终身现金流入，用来养度老人余生。
经济周期就直接和间接影响了平均利润水平、物价总水平和政策性因素。
理财规划师需要提供个人资产负债表与个人损益表模板，并帮助客户学会如何自己做好资产负债表和损益表（收入与支出日记账）。
实际利率可以为零，可以为正数，但不可以是负数。
外汇存款收益稳定但收益低。
根据规定，使用任意类型银行卡进行消费结账即可享受最长50天免息还款期。
我国养老保障体系初始建立，普及面过窄。
理财是有钱人的专利。
社会关系资源包括各种可以联络、援引的人际关系、信息等。
金融保险机构理财的优势是理财人员知识技能很全面。
理财师的工作内容包括收集整理个人客户的收入、资产、负债等数据，听取客户的理财目标和要求，并量身为客户指定出财务设计方案，但无需保证客户财务和闲暇的终身消费。
已成家的人制定个人理财目标时要考虑家庭其他成员的意见。
理财对象有货币金融资产、人力资产、住房资产等。
客户理财除了赚钱的需要之外，还要融资，即为达到某项目的筹措资金以备将来再用等。
收入较低的时候不应该进行投资。
债券是指依法定程序发行的、约定在一定期限还本付息的有价证券。
其特点是收益固定，风险较小。
在理财过程中，理财顾问必须做的是为客户提供家庭账本核算、风险规避、投资技巧等大量的理财技巧与方法，必须倾囊相授。
市场经济社会，个人不仅拥有了产权属于自己的巨额资产，还有了遵循自己的意愿对自我拥有资产予以自主配置、自主抉择并自行支配使用之权利。
人们一般从34岁开始就要做退休养老规划。
个人生涯规划的原则是发掘自己，赶超社会。
千万富豪是指具有千万财产的人。
提前做好退休计划可以使
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