购买汽车保险Word格式.docx
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其实我们的要求很简单，价钱公道，出险后不需要我们跟着跑这儿跑那儿，直赔，修车快，活儿好。
只要我们不抱非份的想法，比如换条轮胎了，免费做个保养了，换个好点的CD了，这些不属于保险范围的也要揉进保险中去，大部分的业务员会满足我们的需求并为我们服务好的。
毕竟车险不是一锤子买卖，明年的车险业务员们也希望从他们那里买呢。
3、老司机了，呵呵，也许你对车险甚至比我都了解，那我稍微提醒您：
保险不能用来谋利！
接下来，你会有兴趣的，告诉你车险费能有多少折扣。
保监会规定保险公司给车险代理的手续费是商业险15％，交强险4％，超出这个范围就是违规。
而实际上各代理拿到的有可能比保险监督管理委员会规定的多5－10个点，具体多少就要看各车险代理的神通了。
所以除去办公费用及其他的成本和利润，车险保单单面优惠外再给上9折或者85折都是比较合理的。
保费再低的话，代理没赚头还要做这生意是为什么，凭空就会为这桩生意添个问号。
当然了，前提是你不只是注重价钱。
白话车险
（一）有什么险种
对于车主来说，保单上的条款字体又小又密，说的也很不象人话。
恐怕很少车主象我一样花一番功夫从头到尾看过一遍条款的。
下面说说我的研究心得：
先虚拟一个场景，我开车追了人家的尾，然后又冲上马路牙子，碰倒了一个老大爷，我的脑袋和风挡都撞起了大包，我车上的朋友下车后没留神让马路牙子崴了脚。
交警事后认定我全责。
1、车损险用来赔偿我自己修车的钱，同时对方的交强险也会赔我一些修车钱（无责赔付）。
另外，很多公司对轮胎单独损坏或轮毂单独损坏是不赔的。
另外，车损险赔付限额不累计：
根据车损险条款第二十九条：
（下列情况下，保险人支付赔款后，本保险合同终止，保险人不退还家庭自用汽车损失保险及其附加险的保险费）第二款（按投保时被保险机动车的实际价值确定保险金额的，一次赔款金额与免赔金额之和（不含施救费）达到保险事故发生时被保险机动车的实际价值）
2、三者险和交强险用来给对方修车，赔撞坏的马路牙子，给那个老爷子看病。
先交强赔，不够的商业三者赔。
三者的赔付限额是每次限额，比如投保的20万的三者，每次最多赔20万，超过的部分要自己买单。
根据三者险条款第二十九条：
被保险人获得赔偿后，本保险合同继续有效，直至保险期间届满
3、司乘险赔付我脑袋上的包，我朋友的脚只能自己花钱看。
很简单，我在车上受伤的，他在车下。
这次事故就这么赔付。
再简单介绍下其他险种：
4、全车盗抢险：
要点是全车，光偷个备胎什么的盗抢险是不管的。
理论上将哪怕你的车位上就剩下个后视镜，保险公司也不管赔。
5、玻璃险单独破碎险：
要点：
单独破碎，上起事故的风挡就是由车损险赔的。
这个险种最常见的是高速上被大货车蹦起的石头子砸坏了玻璃，然后你又追不上肇事的货车（不建议去追，危险），这时候玻璃险赔。
另外，各种灯具的损失不在此列。
6、恶意划痕或者什么油漆单独损坏：
恶意，单独。
比如谁家的小孩子把你的前机器盖错当成了黑板，或者咱倒车的时候刮了消防栓，掉了漆，没有扳金的情况。
7、自燃：
车子自己发神经着火了，要是邻居小孩拿火柴点了咱的车，保险公司可不管。
8、新增设备：
这些设备不是车辆出厂时的，自己改装加装的，如果保险公司给保，费率一般和车损险的差不多；
9、涉水损失险：
涉水行驶的时候，发动机进水了，这时候修发动机的费用由此来赔。
注意：
已经在水里熄火了，这时候如果你还在水里强行启动发动机造成的损失，很多公司是不给赔偿的。
在水里不能打火这是常识了。
10、不计免赔险：
一般来讲，各个险种都有不计免赔。
这个险种我认为是根据保险原理（不得因保险得利）来设计的，保险一般都是按保险金额的80％赔付，如果想100％赔付，就需要上不计免赔。
有点变相涨价的意思呵。
我们日常能用到的险种都列在面了，下面再列举其他一些险种，望文生意，就不再另加解释了：
油污损失险，车辆重置险（全损换车），换件特约险，代步车费用险，随车行李险，异地损失险，车上货物责任险，货物掉落险，高尔夫球具险，精神损害险。
上面介绍的不能覆盖所有情况，比如无穷多的免赔，免责条款，比如大家都知道的酒后、逃逸、吸毒、没验车等等。
不过一般的情况都可以应付了。
接下来说说费率条款：
保监会在07年4月将保险费率统一成ABC三款，分别是按照人保A款、平安B款和太平洋C款为底版指定的，大多数保险公司都以这三种条款为依据；
有个特例是天平保险（宣传是首家专业车险），从开业以来就一致使用自创的费率，看来来头不一般；
再有就是07年下半年通过了三家保险公司电话直销的费率（平安一线通、人保直通车和大地电销），只适用与家庭自用车，费率比ABC三款低了不少，不过理赔方面的口碑还未得知。
最好谈谈大家经常讨论的一个问题：
投保哪家保险公司好？
就我的经验讲，投保哪家保险公司固然很重要，不过一个好的保险业务员要比保险公司更重要。
如果大家对此话题有兴趣，我随后会把我的经验和体会和大家分享。
白话车险
（二）买哪家的车险
关键词：
哪家
狭义：
具体是哪一家保险公司（保单上明确写着）；
广义：
你从哪个个机构购买的车险，包括从哪家4S，哪家中介，哪个保险业务员等；
我建议大家按广义去理解，因为整个的保险服务过程比较专业和复杂，对于我们车主来讲，如果各个流程都需要我们自己去跑，那就太麻烦了。
这时候的关键就是需要有个人替我们办这些手续，把车修好。
只要能做到以上两点，保单是哪家保险公司好像就不是最重要的了。
而这个人就是那个卖给我们车险的业务员，他（她）的责任心和能力直接关乎对我们服务的质量。
下面说的哪家都是指广义的说法。
言归正转。
1、如果是第一次买车的新手，建议就在买车的4S店买保险，虽然贵点，不过修理有保证，而且4S店基本都是直赔的（直赔－不用车主垫付修理费，然后再去保险公司报销很重要的概念，如果你给保险业务员说出这个词，业务员就不会当你一无所知了），出了问题把车扔4S，约定时间取车就可以了；
保监会规定保险公司给保险代理的手续费是商业险15％，交强险4％，超出这个范围就是违规。
而实际上各代理拿到的有可能比保监会规定的多5－10个点，具体多少就要看各保险代理的神通了。
所以除去办公费用及其他的成本和利润，保单单面优惠外再给上9折或者85折都是比较合理的。
最后，车险保费计算如何计算呢？
很简单，请大家访问：
可以计算全国各地41个地区37多家保险公司的车险保费，包括平安电话销售，人保直通车，大地电销的和很多家外资保险公司都可计算。
白话车险（三）出险后别慌张
我们不希望出事故，出了事故也不必慌张。
虽然我们花了很多钱买了保险，但还是希望这薄薄的一张纸到头来变成一张废纸。
不过两条腿走路还有磕磕绊绊呢，何况四个轮子的汽车了，大概有30－50％的车在一年中会发生保险事故。
什么叫保险事故？
事故么，简单说就是意外，不是必然要发生的。
比如轮胎的磨损，正时皮带的老化就不是意外，不属于保险事故
不同的保险事故我们应该如何处理?
保险事故可分为单方、双方和多方事故
也可分为非人伤和人伤事故。
处理方式不外乎公了（报警）和私了（不报警），报案（保险公司）和不报案。
特别注意，报警和报案是完全不同的概念。
如果要获得报警必须马上报案，报案未必就一定要报警。
对于是否报案，可参考下表：
利弊
报案
保险理赔，不花钱
相对复杂的手续和流程造成的时间精力损失、下一年保险续保的无出险优惠损失
不报案
省事快捷
自行承担修理费用
下面就各种保险事故的处理方式和要点展开谈谈：
一、单方事故
指的是只有被保险的车辆发生损失的情况：
如撞树了，撞墙了，停车入位刮车门了等。
单方事故的责任最是明晰，就是驾驶人的责任，保险公司是需要全额赔付的。
是否报警：
损失大就报，损失小就可以不报；
如果报案就必须要有相应的证据证明出险的时间、地点和损失程度。
所以出险损失比较多的话就报警来获得相应的证据；
如果是简单的刮蹭不影响车辆使用，也可以在以后不太用车的时候报案（保险公司规定事故发生48小时之内报案），在以后报案一定记得出险时间要在报案时刻的前48小时之内（小案子可以采用先射箭在画靶的方式，大案子千万不可）。
这时保险公司可能需要您提供小区证明或者单位证明或者派出所证明等。
二、双方事故
被保险车辆还造成了其他一方的财产损失，比如追尾，撞护栏。
如果双方同意走快速处理流程，可不报；
如果报警的话，尽可能先行赔偿对方的损失，让对方自行修车，将对方的交通裁决书拿到手，交警会在交通裁决书上注明赔偿对方（三者方）的数额，这部分赔偿如果不是很多（几百块），保险公司一般会给报销的。
三、多方事故
被保险车辆还造成了其他超过一方的财产损失，比如连环追尾。
如果您要报案（报保险公司）获得赔偿的话必须报警；
同双方事故要点。
四、人伤事故
被保险车辆造成他人身体的伤害。
如果造成本车乘员的人身伤害，是由司乘险（车上人员责任险）或者伤员本身投保的其他意外险或者人寿保险来赔付。
如果您要报案（报保险公司）获得赔偿的话必须报警。
先抢救伤员，先报警。
最好不要用出险车辆搭乘伤员去医院，除非你确定自己承担事故的全部责任。
如果你认为行人也有责任，可用相机拍下事故照片，或者用粉笔在路上画出车辆和伤员的轮廓，然后再送伤员去医院。
在伤员治疗过程中，最好通知保险公司来人，在不影响抢救的情况下尽量少垫付医药费。
要尽可能的态度积极，让伤员和其家属感觉好，因为没有他们的配合，你被警察扣的车辆和证件要拖很长时间才能领回去。
医疗过程中一些费用的发生，是很有可能一些项目不在保险范围的，一般属于社保的的范围都可以报销。
人伤事故很复杂，在尽快抢救伤员后要通知你的保险业务员，让他告诉你后续事情改如何处理。
一个很重要的原则是尽可能早些把事情了解，拖的越久越不利，前期多掏些钱，后期久可能少掏钱。
特别要注意不要给自己养了个爹或者妈。
五、遇到我方无责任的事故
如果是别的车辆造成自己车辆的损失，这时候应该由对方车辆保险公司进行赔付。
不要以为自己有保险无所谓，如果这是由自己的保险公司进行赔付，最多赔偿70％，而且要是能确定对方的身份，那自己的保险公司一分钱也不会赔的。
比如你被一辆车刮了一下，对方跑了你没追上。
这时候如果你报案的同时说出了对方的车牌号码，保险公司不会赔钱；
如果你说没看清是谁撞的，保险公司可能最多赔偿你70％。
如果你为了追上那辆肇事车，在迫使对方停车过程中造成的双方车辆的损失，是由肇事逃逸方负全责的，由对方驾驶员或者车主来赔偿损失，这种情况下双方保险公司很可能都不管赔付（肇事逃逸属于免责）。
如果在停车场发现车辆不知道被什么车给刮了，如果你如实报案最多赔付70％。
这时候如果报案时你说自己停车不小心刮了（单方事故），保险公司时全额赔付的。
保险就是这样，被保险人全责才会全额赔付的，否则不赔或者有免赔。
总之，出了事故千万不要慌张。
可以先给自己的保险业务员打个电话，会得到很专业的咨询。
该报警的一定要报警。
然后安装文章中说的去做，就不会手足无措了。
白话车险（四）定损、修理和理赔
定损就是报案后由保险公司来确定损失，这可是理赔的依据。
定损前不要对车辆进行任何修理操作。
不定损直接拿修理发票去理赔，保险公司是不认可的。
如果是双方事故，定损工作一般是由责任方的保险公司进行。
特别注意的是，定损额也是可以和定损员进行讨价还价的。
如果你认为定损额不够修理费，你尽可以据理力争，并拿出相关证据。
这时候定损员很可能告诉你我给你找的地方这些钱可以修好，你有权力听他的，也有权力自己选择修理厂，或者要求定损员推荐你选择修理厂的同级别的修理厂。
除非有特别约定，保险公司无权指定修理厂。
如果你认为定损员不负责任，你可以考虑拿投诉去威胁他。
如果你认为定损员真的很差劲，可以投诉他。
不过作为一个善良的人，最好还是别敲掉别人的饭碗。
同一次事故理赔只能一次，不过定损可以多次。
在修理过程中如果认为是事故造成的而有没有定到的地方，完全可以要求定损员追加定损，这是权力。
定损是需要备好3证1单（行驶证，驾驶证，身份证和保单）和交通裁决书（或者小区证明，单位证明，派出所证明）。
定损过程中也可以求助你的保险业务员。
修理厂的级别分为4S、专修、一类和二类修理厂。
三类以下的修理厂发票一般是无法理赔的。
定损过程中除非有特殊的要求，一般定损员都是按二类修理厂的费用定损的。
如果按专修的标准定损，而你拿二类修理厂的发票去理赔报销，保险公司会拒赔的。
修完车，拿着3证1单（行驶证，驾驶证，身份证和保单）,交通裁决书（或者小区证明，单位证明，派出所证明），定损单，修理发票和修理明细直接去保险公司报销既可。
如果理赔金额较小，可能立刻就能拿到钱；
如果数额较大，一般会约定几天后来取钱。
很多修理厂都和保险公司有协议，在这样的修理厂定损修车一般不用车主垫付修理费，修理厂直接和保险公司结算，这就叫直赔。
出险后直接把车开过去，商量好取车时间，把相关证件留下，到时候把车开走就可以了，省去了车主很多事情。
很多车主只要一修车就非要去4S店，如果是牵扯换件的话，很有必要。
如果只是简单的扳金和喷漆，其实某种程度上一个好的师傅比一个高等级修理厂要重要。
修车就好比看病，3甲医院适合看大病，但排队挂号要用很多时间。
小病社区医院和大医院看的其实差不多，还基本上去的就能见到大夫。
其实在你买保险的时候，就应该考虑定损修车和理赔的问题。
最好告诉你的保险业务员你希望去哪个修理厂修车，业务员会给你推荐一家能在那个修理厂直赔的保险公司，如果价钱合适，那当然最好。
不过价钱和服务一般来说是一对矛盾，找到价钱和服务的均衡点，是投保时需要注意的。
这时候一个有经验的业务员会是你的好助手。
保险技巧，绝对值得学习
关于保险问题，大家好好学习一下啊有车的朋友一定都买了车险。
但是如今的保险公司的车险条文中，却是陷阱重重！
今天就发文揭露保险公司的陷阱和条文中的疑团，看了以后要是有收获，请大家帮我顶一个！
包括N多的出险案例，很有实际指导意义，希望对大家有帮助。
最清晰的讲解，唯一普通人能看懂的保险条文。
（一）车损，第三者
（二）丢车
（三）撞车
（四）索赔
保险条款精解
（一）-车损，第三者
咱们先说说最主要的车损险和三责险。
车损险和三责险是车辆保险的基本险，主要赔偿被保险车辆的损失以及由被保险车辆在使用中给第三者带来的损失！
您大概觉得即使是自然灾害造成的车辆损失，保险公司也照赔不误！
这话对了一半，大部分的自然灾害造成的损失都赔，惟独一样除外--------地震！
案例1：
如果您的车有幸在地震中被建筑物砸到的话，哈哈
应对方法：
等地震过后几天再申请赔偿
出险陈述：
大概由于地震造成墙体松动，终于在某一天倒下了（不要提及地震时出险）★★
案例2：
如果您的爱车在一次急刹车中，车里的东东飞到了风挡上造成玻璃破裂。
您该怎么说呢？
你老老实实的对保险公司说：
“我的纸巾盒飞起来打中了玻璃，“哗。
。
”（内功够高，呵呵）”
你惨了。
那个理赔员会指着自己的嘴：
“请看我的口型---------NO！
！
”
正确的应对方法：
小小的改变一下事实
我的一个练过铁头功的朋友在刹车时撞碎了风挡，OK！
记住，受车内物品的撞击所受损失，保险公司不赔的！
案例3：
您如果在拖车时与别的车发生了碰撞时
忽略一些事实存在的东西
别提你在拖带车辆或者被别人拖带，否则不管你有没有事故责任，保险公司一律不赔★
案例4：
如果你在事故时，打破了自己的玻璃又没有上玻璃险时，你会向保险公司索赔吗？
没上玻璃险找人家索赔能行吗？
？
行，绝对行！
玻璃险的全称是：
玻璃单独破碎险，是指停车和使用时造成的玻璃损坏，而事故造成的玻璃损坏应由车损险来负责赔付
如果您没上玻璃险，当您早上起来发现自己的汽车玻璃不知道被哪个混蛋打破了，怎么办呢？
呵呵，老招法---------开车时急刹车造成的，又是脑袋惹的祸！
（记得找一个身高差不多的朋友来当挡箭牌啊），如果是侧面的玻璃破了，就说侧滑时脑袋撞的好了，呵呵！
案例5：
如果您的车在撞车时，打破了一个小灯，您该怎么办呢？
找保险公司，他绝对不敢不赔您，那您赚了？
没，您大概要赔了
没听明白？
告诉您，每辆车的全险大概在2500-5000之间（太好的车，您就自己算吧，我数学不好），如果您在一年的保险期内没有索赔，您将在下一年投保时获得10%的无赔款优待，这笔帐您自己算算，如果索赔数量太小，哎，就这样算了吧。
保险条款精解（三）-撞车
谨以此文献给撞过车和有可能撞车的朋友！
只要是撞车，保险公司全赔吗？
当然不是
你只要认真看看手里的保单赔偿免责条款就知道了，保险公司有一大堆不赔的东西呢，想把损失降到最低，还是来找我吧，哈哈！
假设你是一个新手，刚借了一辆车（当然也没准是租的车），在路上练车的时候，把你弟弟给撞了，你知道这辆车有三责险，你会找保险公司索赔吗？
答案：
如果你去了，你就是神经病，保险公司会一脚把你踢出去，为什么？
首先，你要知道什么是三责险，全称：
第三者责任险。
（第三者插足人家可不管，呵呵）
那什么是第三者呢？
第三者指除保险人与被保险人之外的，因保险车辆的意外事故致使保险车辆下的人员或财产遭受损害的在车下的受害人。
通俗的讲第三者就是排除四种人：
即保险人、被保险人、本车发生事故时的驾驶员及其家庭成员、被保险人的家庭成员。
现在明白了，你作为当时的驾驶员，撞伤你的家人，保险公司是不赔的，好了，你知道该怎么办了！
什么？
还不知道？
气死我了，换个驾驶员撞的不就完了嘛，真是的，害我什么都说出来了
如果您有幸开车撞人了，而且全是您的责任，法院判您赔偿您包赔对方的经济损失、精神损失费、伤残损失费。
你该如何处理呢？
还能怎么样，给钱就是了！
错！
你应该和对方家人商量，加大经济损失赔偿和伤残损失赔偿，尽量把精神赔偿降到最低，没有当然就更好了。
为什么？
你问我为什么？
这不是五马换六羊嘛
老兄，你又错了，保险公司不是无条件地完全承担’被保险人依法应当支付的赔偿金额’，而是依照《道路交通事故处理办法》及保险合同的规定给予赔偿。
而条款明确规定，因保险事故引起的任何有关精神损害赔偿为责任免除。
所以无论法院判决被保险人是否应赔偿精神损失，保险公司均不负责赔偿。
明白了？
别的保险公司都替你赔，精神损失可不管，所以，宁可多给对方点钱，也别答应精神赔偿，总之，慷保险公司之慨呗，呵呵！
如果你又有幸撞车了，这回不是您的责任，而对方又不想赔钱，您可以找保险公司索赔吗？
可以，不过您必须先向第三方索赔，才有可能获得保险公司的赔偿。
如果您放弃了向第三方索赔的权利，而直接向保险公司索赔，保险公司不赔。
因为您放弃了向第三方追偿的权利，同时也就放弃了向保险公司要求赔偿的权利。
所以，切记，切记，一定要先找对方赔，最好是有法庭的强制执行未果的证明，然后您就可以理
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