银行信贷整改报告优秀word范文 10页Word下载.docx

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抵押农户贷款xx笔，金额共计xxx万元；

抵押农村工商业贷款x笔，金额共计xxx万元。

（二）排查内容：

领导小组以我行xx年x月xx日各项贷款余额为基数，应核对xx笔，金额xx万元；

已核对xx笔,金额xx万元;

核对率达100%。

通过认真排查，排查结果如下：

（1）我行无编造虚假理由骗取贷款案件，贷款用途全部真实，我行贷款全部采用受托支付方式，最大程度上避免虚假理由骗贷案件的发生。

（2）我行无使用虚假合同骗取贷款案件，发放贷款时我行信贷人员认真审查经济合同内容，并没有发现伪造、变造或者无效的经济合同；

（3）我行无使用虚假证明文件骗取贷款案件，贷款发放时我行全部做到进行与公安系统联网核查本人身份证件，其他证明文件也都经过认真审核，不给犯罪分子可乘之机。

（4）我行无利用担保骗取贷款案件，我行发放贷款时，全部严格按照程序审核抵质押物及担保人担保条件，没有使用虚假的产权凭证或存单、票据办理抵质押骗取贷款或者通过超出抵押物价值重复担保等情况的发生。

（5）我行无通过空壳公司申请贷款案件。

三、排查认定：

此次排查共调阅了xxxx年x月份到xxxx年x月份信贷档案共xxx份，确认我行并没有骗贷类案件的发生。

第二篇：

小企业信贷业务合规与信用风险自查情况报告

合规经营是办理信贷业务的基本要求，信用风险管理是确保我行信贷资产安全的有力保证。

为此，我们所有的信贷经营活动都必须符合相关的法律法规、信贷政策和监管制度要求。

近日，？

分行根据总行《关于开展小企业业务合规风险及信用风险检查的通知》的精神，结合自身实际情况，在辖内全面开展了小企业信贷业务专项自查。

现就我行自查工作情况报告如下：

一、总体情况。

市分行领导高度重视此次自查工作，专门成立了由？

副行长任组长、？

风险主管参与指导，小企业中心、风险部等部门负责人为成员的工作小组，认真梳理？

年以来的各项信贷业务风险点、经营管理的薄弱环节，严格按照总行“通知”要求和相关业务制度规定逐户、逐个风险点进行认真排查。

本次共检查了?

年1月至今？

笔信贷业务，金额共？

万元，检查覆盖率达100%。

针对检查出现的问题，我行采取了“不放过”的原则，明确责任，逐一落实核查、整改责任部门和责任人，并要求“风险隐患不查清不放过、原因分析不透彻不放过、整改措施不落实不放过”，对存在的问题，进行全面整改，消除风险隐患，进一步提高了信贷经营管理水平。

二、发现问题及整改情况。

问题描述：

整改措施：

三、下一步措施。

通过本次自查，信贷人员的合规意识得到了增强；

屡查屡犯的顽症得到了整治；

信贷基础管理的薄弱环节得到了消除；

风险管理能力得到了提高。

为了促进小企业信贷业务健康快速发展，下一步我行将采取以下措施：

1、强化业务培训。

信贷经营环境越来越复杂，风险管理的要求越来越高。

只有不断提高客户经理的合规意识和风险意识，才能适应小企业信贷业务经营的管理要求。

为此我行将强化培训，重点培训信贷业务知识、宏观政策、信贷政策和财务分析技术,进一步提高信贷人员的风险意识，强化风险监测、风险预警和风险处理的能力。

同时加强对信贷人员业务交流，使每一位客户经理都能“明政策、知产品、用制度”，实现小企业工厂标准化作业、规范化经营、动态化监控、精细化管理。

2、强化责任意识。

认真贯彻总行颁布的《员工职业操作守则》，积极促进信贷人员依法办事、合规操作，使合规理念贯穿于业务经营活动始终，渗透到业务操作各个环节。

只有不断加强信贷人员的责任意识，才能不断提高我行的精细化管理水平。

3、培育合规文化。

合规经营是银行稳健运行的基本要求，也是防范金融案件的前提条件，是每一个员工必须履行的职责，同时也是保障自己切身利益的有力武器。

培育合规文化，增强员工的风险防范意识、制度执行意识、尽职履责意识和自我保护意识，让合规的观念和意识渗透到每个岗位、每个业务操作环节中，营造时时合规、事事合规的良好氛围。

4、加强贷后管理。

针对小企业规模小、资金流动性变化快的特点，在贷后管理中要更加注重防范和控制风险。

严格贷款“三查”制度，严格抵押担保手续，严格小企业准入和退出制度。

强化动态监控与管理。

如发现风险信息，立即预警，并及时采取防范、化解措施，确保信贷资金安全。

第三篇：

房地产信贷风险的调查报告

房地产信贷风险的调查报告

中国人民银行和中国银监会发布了《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》（简称为“359文件”）。

该文件从房地产开发贷款、土地储备贷款、住房消费贷款、商业用房购房贷款、房地产信贷征信及房地产贷款监测和风险防范工作等方面对国内房地产信贷管理做了新规定。

为进一步贯彻落实“359号文件”，央行与银监会在充分听取有关部门和部分商业银行意见的基础上，联合下发了《关于加强商业性房地产信贷管理的补充通知》。

对于452号文件，其重点是对银行信贷“第二套住房”作了详细清楚的规定。

如一是以借款人家庭为单位认定房贷次数；

二是已利用银行贷款购买首套自住房的家庭，在借款人家庭人均住房面积低于当地平均水平，再次向商业银行申请住房贷款的，可比照首套自住房贷款政策执行，否则其余已利用银行贷款购买住房的家庭，再次向商业银行申请贷款时，均应按第二套房贷政策执行；

三是已利用住房公积金贷款购房的家庭，向商业银行申请住房贷款时，也以第二套房贷政执行；

四是强调，凡发现填报虚假信息、提供虚假证明的，所有商业银行都不得受理其信贷申请。

而这两个文件的基本精神就是目前房地产市场所认为的“房贷新政”。

对于目前的房贷新政，市场最为关心的是“第二套住房”，关心的是不同的人对第二套住

房的不同理解，从而以不同的方式来消解这一次的“房贷新政”，就如201X年央行发布的121号文件一样（即201X年央行出台的《关于进一步加强房地产信贷业务管理的通知》）。

正因为，121号文件的消解，从而导致201X-201X年各家商业银行对房地产信贷的快速扩张。

而这种银行信贷的快速扩张，不仅导致了国内房地产市场的投资炒作盛行、房价快速上涨，而且国内商业银行的风险也越来越大。

特别是今年美国次按危机爆发之后，中央政府越来越认识到早几年宽松的银行信贷政策的风险性。

这就是央行和银监会359号文件出台的背景。

对于359号文件的理解，市场开始没有把重心放在房贷新政的核心上，而对“第二套住房”含义，不同的人或机构做出对自己有利解释，从而引起了对“第二套住房”解释严重分歧。

由于对第二套住房解释的分歧，早些时候也有人认为，这次房贷新政也会由于对第二套住房的

不同解释而消解掉。

但是，当时我就撰文指出，这次房贷新政的核心是改变当前的房地产市场发展模式，让房地产市场成为一个自住房的市场，因为这样不仅能够增加全体人民的住房水平，也是降低国内商业银行信贷风险所在；

而改变房地产市场发展模式的根本就是限制房地产市场投资及鼓励房地产自住消费，遏制房地产的投资等。

因此，相关的职能部门对第二套住房的重新界定或出台界定细则势在必行。

这就有了如452号文件的出台。

但是，我们应该看到，这次“房贷新政”，一方面重申了121号文件的全部内容，即全面加强了对房地产银行信贷每一个环节的严格管理。

如房地产开发企业的资本金的比重、开发楼盘预售准入、个人住房消费信贷的市场准入、房地产信贷资金的管理等。

另一方面对房地产市场出现的新的信贷问题有新的规定（即房贷新政加入许多新内容），如禁止转按揭、加按揭，第二套住房银行信贷的市场准入界定等。

也就是说，这次房贷新政，并非仅是对贷款购买的第二套住房界定，而是一个职能部门对国内房地产市场全面的信贷管理政策。

对于这个房贷新政，其核心或实质就是通过新的信贷政策来调整国内房地产市场发展模式，让国内房地产市场成为一个自住为主导的市场而不是一个房地产投资为主导的市场。

因为，早几年特别今年国内房地产市场价格为什么能够在短期内快速飚升？

国内房地产市场泡沫为什么会不断地吹大？

最为重要的就是国内房地产发展模式偏差，就在于国内房地产市场是一个投资者为主导市场。

在这样的房地产发展模式下，国内房地产市场的投资者在政府房地产政策的隐性担保下，借助于银行信贷的低成本及金融杠杆的便利性，大量涌入房地产市场并在短期内推高房地产市场的价格。

因此，改变以前的房地产发展模式，即如果能够让国内以投资炒作为主导的房地产市场转变为个人自住需求为主导的市场，那么国内房地产不仅能够改善国内全体人民的住房福利水平，降低商业银行的信贷风险，也是国内房地产市场得以持续稳定发展的关键。

第四篇：

信贷业务自查报告

*****支行自查报告

为贯彻落实201X年银监局对我市行信贷业务的专项治理工作。

我行

篇二：

XXXXXXX银行关于风险提示整改报告

XXXXXXXX银行

关于XXXXXXXX银监分局风险提示整改报告

XXXXXXXX银监分局：

根据“20XX年风险提示单XX号中国银行业监督管理委员会XXXXXXXXX银监分局风险提示单”相关提示内容及监管意见等内容，XXXXXXXXXXX银行（以下简称我行）积极组织相关业务各条线相关人员，对我行现有问题进行了深入分析和

讨论，并根据风险提示单相关监管指标制定风险应对预案及措施，现将我行具体措施报告汇报如下：

一、我行贷款情况分析

截止20XX年X月X日，我行各项贷款余额XXXXXX万元，较年初下降XXXXXX万元，贷款总户数XXXX户，较年初下降XXX户，存贷比XXXXX%。

涉农贷款余额XXXXXX万元，较年初下降XXXXXX万元，户数XXXXX户，较年初下降XX户，占比XXXX%；

非涉农贷款余额XXXXX万元，较年初下降X万元，户数户，户数较年初下降未发生变化，占比XXX%。

按照贷款主体划分，我行小微企业贷款（全部为涉农小微企业）余额XXXXXX万元，较年初下降XXXX万元，户数XXX户，较年初下降xX户，占比xxxx%；

农户联保贷款余额XXX万元，较年初下降XXX万元，户数XXXX户，较年初下降XX户，占比XXXX%。

个人类贷款余额XXXXX万元，较年初下降XXXXX万元，

户数XXXX户，较年初下降XX户，占比XXXX%。

基本上符合我行“XXXXXXXXXXXX”的经营宗旨，在一定程度上满足了服务区域内“三农”及小企业的信贷资金需求，也直接的推动了我行所服务区域内经济发展。

二、我行不良贷款率及关注贷款比例情况说明

截至20XX年X月末，我行不良贷款率为XXX%，超出预警值XXXX%，我行关注类贷款占机构贷款余额比例为XXXXX%，超出预警值XXXX%，造成我行不良贷款率及关注类贷款突显的主要原因是我行所服务区域内受地方经济环境整体持续疲软下行，使得借款客户家庭收入、经营收入下降，造成部分客户资金链短缺，该类贷款客户长期未能归还贷款本息，导致不良贷款余额及关注类贷款余额有所上升。

具体原因如下：

受地区经济整体下滑的影响，当地经济持续低迷，导致我行借款客户收入来源渠道变窄，家庭及企业经营收入减少，投资于消费品转销及服务业的资金，由于地区家庭人均收入减少，消费行为的克制而暂时无法收回投资，致使客户资金难以在短时间内收回。

2、我行部分企业客户或个人都面临着由于政府或其他发包方企业无法按时兑付相关应付款项，导致项目暂缓或停工等原因。

还有部分个体或小微企业参与到了一些政府工程如：

园林绿化工程、道路改造工程、市政工程、亮化工程等，

由于政府应付资金无法按约定比例兑付，导致一些承包方只能通过自有资金或银行贷款，更有的参与了民间借贷来垫付资金完成工程进度。

由于工程款项未能及时回笼导致部分客户出现贷款本金及利息逾期。

3、用于投资种养殖业的经营者，由于农副产品等周期性价格波动、投资周期较长及市场供给增加等原因，未能按照预期收益足额的收回所投资的资金，造成资金等难以短时间收回，导致贷款本金和利息出现逾期现象。

三、我行不良贷款率及关注贷款比例压降措施

针对我行不良贷款率有所上升、关注类贷款比例突显的实际情况，我行在接下来的工作中要主动出击，为实现不良贷款率及关注类贷款比例的“双降”而努力。

因此，我行积极组织相关工作人员认真分析当前经济形势同时对与我行有信贷关系的借款人进行走访、摸底等形式的调查工作，积极制定筹划有关清收压降举措，具体措施有：

1、加大催收力度。

积极组织相关工作人员，开展清收工作，对其制定详细的“一户一策”催收策略，通过电话、实地走访、约谈等各种方式持续跟踪、动员、鼓励借款人、担保人积极偿还我行的贷款本金和利息。

同时，要向借款人、担保人大力宣传珍爱信用记录，让客户重新树立信用观念。

2、全部归还或部分归还本金，强化担保措施后转办贷款。

对于需要重新办理贷款的客户，在结清本金利息或结清

利息归还部分本金后，客户经理应充分调查了解借款人资产及负责情况，追加抵押物后再进行办理，对无法在相关部门办理抵押登记的做公证或抵押承诺并将权利证书或相关合同原件、物品等登记存放在我行做到有保有控。

3、债务重组清收。

一是对于共同欠我行贷款且欠款人相互之间存在债权债务关系，但欠款主体风险承受能力存在不同情况，紧紧抓住资产实力较强、风险承受能力较强的一方，签订三方协议，保证资产实力较强的欠款人为相对较差的欠款人承担还款责任，降低贷款风险。

二是对于借款人在外形成的债权债务关系，调查各个主体的资产实力情况，通过协商，将债务进行重组，由资产实力较强的一方承担贷款，从而解决三角债问题。

三是直接或协助处理借款人名下可变现资产或为借款人所生产加工的产品寻找销售渠道。

4、成立资产保全部，专人负责清收。

根据我行经营现状，全行上下对有具有丰富信贷工作经验的部门负责人及客户经理进行整合，成立了专门负责贷款清收工作的资产保全部，采取主动出击、持续跟踪的方式，积极跟进全力追讨压降我行不良贷款。

针对现在我行所面临新情况，我行全行上下高度重视，在接下来的风险监测和控制的工作中，我行继续加大跟进及清收力度，要根据客户实际情况，适时变换清收方式方法，“一户一策，有保有控”化解信贷指标风险，为我行各项指

标可以符合有关监管部门标准而努力。

XXXXXXXXX银行

二零XXX年XX月XXX日

篇三：

城固信贷业务检查整改报告201X0824

城固县信贷业务审计业务检查整改报告

通过201X年7月13日至14日为期二天信贷业务检查，我行信贷业务集中存在以下几个方面的问题：

（一）贷款申请受理中存在的问题

1、小额贷款业务受理台账存在漏登现象。

2、在肖轩明、张明刚、肖永康的贷款资料中均存在留

存客户身份证件复印件加盖“客户授信专用章”未

到位，且专用章中持证人、核对人未签字，日期未

填写等情况。

3、留存肖轩明身份证复印件2份。

4、在李燕的贷款资料中未对贷户相关身份信息进行联

网核查。

（二）贷款发放中存在的问题

1、李燕、肖永康、肖轩明、张明刚4份合同均未加盖

骑缝章。

2、肖轩明、张明刚、肖永康的贷款合同未填写乙方自

愿归还贷款方式。

（三）档案管理中存在的问题：

1、贷户贷款纸质档案有专人管理，但影像资料由管户

信贷员自行保管。

2、未建立信贷员与档案管理员资料交接登记簿。

（四）贷款逾期情况：

截止检查日，调阅信贷系统相关数据，城固县支行共有逾期贷款9笔，逾期率2.18%，逾期贷款金额30万元，201X年6月23日后无逾期催收记录。

（五）业务管理中存在的问题

调阅6月24日至7月12日系统信息共19笔放款记录。

1、个人信贷业务合同专用章使用登记不全，14笔漏登。

2、抽查征信台账登记簿7月份使用记录，查询人员与

系统调置人员张大公不一致且存在使用漏登情况。

对本次业务检查中存在问题整改的方法：

一．建立建全贷款受理台账并及时登记。

对客户提供的证件

复印件及时加盖“与证件原件核对无误再次复印无效“章戳；

对资款相关客户及时进行身份联网核查

二．贷款发放后及时加盖各种章戳并在合同上加盖骑缝章；

对各种单式及合同上填写完整。

三．贷款资料（纸质及影像）必须有专人管理，信贷员与档

案管理员之间必须建立相关的资料交接手续。

四．加强贷后检查力度及对及时催收的贷户进行相关催收

登记。

依照“三个办法一个指引”的相关要求重点加强对客户贷款用途真实性的核实，根据实际补充相关贷款实际用途使用情况的单据，并提高日常业务检查频次和质量，确保资金安全

五．尽快同市分行信贷部沟通，对系统内岗位设置进行全面

清理规范，确保与实际相符，并对系统密码进行定期修改和本人工号妥善保管使用。

六．进一步强化对不良贷款的清收管理及资产保全工作，对

有还款意愿的客户制订还款计划，逾期不还一托再托的客户做好起诉工作，确保全行信贷资产质量稳步提升。

七．进一步加强对新增人员和审贷会成员的业务培训，通过

远程教育网和参加省行专业化培训考核，确保取得任职资格持证上岗。

八．及时将所有小额贷款资料，编号按序排列后分发给每个

信贷人员，交叉检查仔细查找资料中所缺内容，并按要求进行补缺。

九．对小额贷款操作流进行重新学习，并严格按操做流程执

行。

十．做好贷前调查确保贷户性质及贷款用途的合规性，审

查、审批人员对贷款资料的完整性、准确性进行审查，审贷会成员要对信贷员提供的纸资料、影像资料认真审查，确保其真实，完整。

十一加强对印章的管理，保证印章清晰，对供款合同印章

的用印工作要坚持先登记审核、后用印，增强工作人员的法律意识。

此次省行信贷业务检查后行领导对我行信贷业务的要求：

通过为期二天的信贷业务检查，对我行信贷业务中存在的问题提出了宝贵的意见，希望我行在以后的工作中加强业务学习，提高人员素质，严格按照信贷业务“三查”及“三个办法一个指引“相关制度，把好每一道关，把我行信贷业务做大、做强、做好。

区域信贷部主任：

支行信贷业务主管行长：

邮政储蓄银行城固支行信贷部

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