江西财经大学货币银行学复习资料Word下载.docx
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13、现金漏损率：
现金漏损指客户从银行提取现金，从而使部分现金流出银行系统的现金。
流通中现金与活期存款之比称为现金漏损率。
14、法定存款准备率：
（中央银行在法律赋予的范围内，规定商业银行对于存款所必须保持的最低储备金水平）中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率，存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款。
15、货币乘数：
是指货币供给量与基础货币的比值，用公式表达为：
m=M/B,m为货币乘数；
M为货币供给量；
B为基础货币。
16、格雷欣法则（劣币驱逐良币）：
在实行金银复本位中的双本位制条件下，金银有一定的兑换比率，当金银的市场比价与法定比价不一致时，市场比价比法定比价高的金属货币（良币）将逐渐减少，而市场比价比法定比价低的金属货币（劣币）将逐渐增加，形成良币退藏，劣币充斥的现象。
17、货币存量：
指某一时点上存在的货币数量，它是货币静止状态的概念，是某一时点上货币数量的横断面。
18、货币流量：
指货币在一定时期内的支出或流动数量，也就是货币存量与每单位货币参加交易次数的乘积。
19、原始存款：
原始存款来源于中央银行通过购买证劵、外汇和黄金以及贴现贷款等渠道投放的基础货币。
20、派生存款：
派生存款是商业银行在中央银行投放的基础货币的基础上，通过发放贷款和办理贴现等业务活动引申而来的存款。
21、基础货币：
也称货币基数，包括中央银行为广义货币和信贷扩张提供支持的各种负债，主要是指银行持有的货币和银行外的货币以及银行与非银行金融机构在货币当局的存款。
22、超额存款准备率：
超过法定准备金的准备金叫做超额准备金,超额准备金与存款总额的比例是超额准备率。
23、公开市场业务：
公开市场业务是指中央银行通过买进或卖出有价证券，吞吐基础货币，调节货币供应量的活动。
24、流动性陷阱：
指当一定时期的利率水平降低到不能再低时，人们就会产生利率上升而债券价格下降的预期，货币需求弹性就会变得无限大，即无论增加多少货币，都会被人们储存起来。
25、投资动机：
指人们预期利率将上升为获取证劵投资价差收益而保留一定量货币的需求。
26、交易动机：
指个人生活上或厂商业务上为应付日常支出而对货币的需求。
27、预防动机：
指人们为了预防紧急支出而必须持有一定货币的需求。
28、通货紧缩：
商品和劳务价格水平的普遍持续下降。
它包含两个方面的含义：
一方面，这种价格的下降是普遍的，不是某个或几个部门的产品价格下降，而是整个社会总体价格水平的下降；
另一方面，这种价格的下降是持续的，会持续一段较长的时间，而不是短时间的下降。
29、通货膨胀：
指因纸币发行量超过商品流通中的实际需要的货币量而引起的纸币贬值、物价持续上涨现象。
其实质是社会总需求大于社会总供给，供远小于求。
30、货币政策中介目标：
又称中间目标，是指在实现货币政策最终目标过程中，首先必须达到的过程性目标。
31、契约型金融机构：
是通过长期契约方式来获得资金，并将所得资金投入资本市场的金融机构。
32、投资型金融机构：
是通过发行股票，债券的有价证券投资，并将资金用于贷款或购买证券的金融机构。
二、简答与论述
1、货币制度包含哪些内容？
1、确定本为货币币材，规定制作本位币和辅币的材料；
2、确定货币名称、货币单位和价格标准；
3、规定本为币和辅币的铸造、发行及流通程序；
4、规定银行劵的发行和准备制度。
2、信用货币制度有哪些特点？
1、流通中的货币都是信用货币；
2、流通中的货币都是通过信用程序投入流通的；
3、国家对货币流通的管理成为经济正常发展的必要条件。
3、什么是“劣币驱逐良币”规律？
在双本位之下，当市场上金银比价发生变化时，会引起金币银币的实际价值与名义价值（法定价值）背离，这时实际价值高于名义价值的良币就会被打量熔化，退出流通领域，实际价值低于名义价值的劣币则会充斥市场，即“劣币驱逐良币”规律。
4、利率期限结构理论
利率的期限结构，是指不同期限债券利率之间的关系，它可以用债券的收益曲线来表示。
对利率期限结构理论主要有以下三种假说：
预期假说：
基本命题是长期利率相当于在该期限内人们预期出现的所有短期利率的平均数。
流动性偏好假说：
基本命题是长期利率应等于现期短期利率和预期未来短期利率的均值再加上一个流动性补偿额。
市场分割假说：
基本命题是期限不同的证劵市场是完全分离的或独立的，每一种证劵的利率水平在各自的市场上，由对该证劵的供给和需求所决定，不受其他不同期限债券预期收益变动的影响。
简述利率期限结构的预期假说。
预期假说的基本命题是：
长期利率相当于在该期限人们预期出现的所有短期利率的平均数。
其中隐含着几个前提假定
1.投资者对债券的期限没有偏好，其行为只取决于预期收益的变动。
2.所有的市场参与者都有相同的预期
3.在投资人的资产组合中，期限不同的债券是完全代替的。
4.金融市场完全竞争
5.完全代替的债券具有相等的预期收益率
该假说解释了利率期限结构随时间不同而变化的原因，也解释了长期利率和短期利率一起变化的原因。
5、可货资金利率理论
可贷资金的供给由社会的自愿储蓄、减少窖藏和新增货币供给构成；
可贷资金的需求主要包括投资的资金需求和窖藏需求。
其主要观点包括：
（1）既然利息产生于资金的贷放过程，则考察利率的决定应该着眼于可用于贷放资金的供给与需求
（2）对可贷资金的需求并非一定完全来自于投资，还可能来自于窖藏
（3）利率取决于可贷资金的供给与需求的平衡点，当二者到均衡时，则有S（i）+ΔM（i）+DHd（i）=I（i）+ΔH（i）
6、利率变动的影响因素？
1、利润的平均水平；
2、借贷资金供求状况；
3、经济运行周期；
4、通货膨胀率及通货膨胀率的预期；
5、国际经济形势；
6、国家经济政策；
7、借贷风险。
7、股票交易价格如何确定？
影响股票价格变动的因素有哪些？
股票交易价格是指股票在二级市场上进行转让时的实际成交价格。
从理论上来说，股票交易价格主要取决于预期股利收益和市场利率，用公式可表示为：
股票交易价格=预期股利收益/市场利率。
影响因素：
1、经济因素（经济政策、经济周期、利率、通货膨胀、汇率）；
2、政治因素（政府更迭、政治动乱、战争）；
3、市场因素（大户买卖、投机性操作）。
8、建立和发展金融市场的条件？
（我国金融市场现状及问题）
金融市场是指以金融工具为交易对象而形成的资金供求关系的总和。
金融市场的构成要素包括交易主体、交易对象、交易工具、交易的组织形式和交易价格等。
一个完备的金融市场，应包括三个基本要素：
（1）资金供应者和资金需求者。
包括政府、金融机构、企业事业单位、居民、外商等等，既能向金融市场提供资金，也能从金融市场筹措资金。
这是金融市场得以形成和发展的一项基本因素。
（2）信用工具。
这是借贷资本在金融市场上交易的对象。
如各种债券、股票、票据、可转让存单、借款合同、抵押契约等，是金融市场上实现投资、融资活动必须依赖的标的。
（3）信用中介。
这是指一些充当资金供求双方的中介人，起着联系、媒介和代客买卖作用的机构，如银行、投资公司、证券交易所、证券商和经纪人等。
构成要素的相互关系：
任何市场的交易活动必须有需求双方，即交易主体，金融市场也不例外，在交易活动大成之时，形成债权债务关系，需凭证明确即金融工具，但达成交易还要一定的组织形式，将交易双方和交易对象结合起来，最后还要一个健全的价格机制，相互联系构成统一整体。
9、货币市场的特点？
1、融资期限短；
2、流动性强；
3、风险性小。
10、同业拆借及其作用？
同业拆借是指金融机构之间的短期资金融通，主要用于支持日常的资金周转，它是商业银行为解决短期资金余缺，调剂法定准备金头寸而融通资金的重要渠道。
同业拆借市场的重要作用在于，它使金融机构在不用保持大量超额准备金的前提下，满足存款支付及汇兑、清算的需要。
同业拆借市场使准备金多余的金融机构可以及时拆出资金，保证获得较高收益，准备金不足的金融机构可以及时借入资金保证支付，有利于金融机构实现其经营目标。
11、商业银行的性质和职能？
商业银行，是指依照《中华人民共和国公司法》和《中华人民共和国商业银行法》设立的从事吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。
商业银行的职能是由它的性质所决定的，主要有四个基本职能
（1）充当信用中介职能
（2）支付中介职能
（3）信用创造职能
（4）其他金融服务职能
12、中间业务及其主要种类？
中间业务是指不构成商业银行表内资产表内负债，形成银行非利息收入的业务。
包括1、汇兑业务；
2、信用证业务；
3、代收业务；
4、代客户买卖业务；
5、承兑业务；
6、信托业务；
7、代理融通业务；
8、银行卡业务。
13、商业银行经营原则及业务种类？
原则：
1、安全性原则；
2、流动性原则；
3、盈利性原则。
业务：
1、负债业务；
2、资产业务；
3、中间业务和表外业务。
14、简述商业银行的负债业务？
负债业务是商业银行最基本、最主要的业务。
在商业银行的资金来源中，90%以上来源于负债。
负债额度、负债结构和负债成本随着市场变化，决定着商业银行经营状况及资金转移价格的高低，从而体现出商业银行盈利能力和风险状况。
商业银行的负债结构主要由存款、借入款和其他负债三个方面的内容所组成。
负债是商业银行经营的先决条件，存款是商业银行资金最主要的来源，一般占资金的70%以上，因此吸收存款是商业银行最重要的负债业务。
借入资金是商业银行一种持久的增加资金来源的手段。
它使商业银行可以持有较高比例的流动性较差的生息资产。
15、简述商业银行的资产业务？
商业银行的资产业务是指商业银行将通过负债业务所积聚的货币资金加以应用，以获取收益的业务。
资产业务除贷款业务、贴现业务、证劵业务等主要业务外，还有一些非主要的业务，如库存现金、中央银行的存款准备金、存放同业等。
贷款又称放款，是银行将其吸收的资金，按一定的利率贷放给客户，并约期归还的业务，贷款是商业银行最主要的资产业务;
贴现是银行应客户的要求，买进未到期的票据。
从表面上看，这是一种票据买卖，实际上是银行的信用业务;
证劵投资是指商业银行以其资金在金融市场购买各种有价证劵的业务活动。
16、金融创新及其动机原因？
金融创新是指金融业突破传统的经营局面，在金融技术、金融市场、金融工具、金融管理和金融机构等方面进行变革的行为。
金融创新有以下主要直接原因：
（1）金融管制诱发金融创新
（2）金融风险催化金融创新
（3）金融竞争强化金融创新（4）现代科技促进金融创新
17、简述巴塞尔协议出台背景以及内容
巴塞尔协议的出台源于前联邦德国银行和美国富兰克林国民银行的倒闭。
这是两家著名的国际性银行。
它们的倒闭使监管机构在惊愕之余开始全面审视拥有广泛国际业务的银行监管问题。
巴塞尔协议是目前各国金融监管当局对银行业务进行监管的重要准则，该协议最重要的目的有2个
1：
通过制定银行的资产与风险资产的比率，规定出计算方法和计算标准，以保障国际银行体系健康稳定的运行
2：
制定同一的标准，消除国际金融市场上各国银行之间的不品等竞争。
，该协议规定，资本充足率即资本总额对加权风险资产最低比率为8%。
18、简述中央银行的性质？
中央银行从其性质来说，既是政府干预经济的重要金融工具，又是国家机构的重要组成部分，换言之，中央银行既是特殊的金融机构，有事特殊的国家管理机关。
（一）中央银行是特殊的金融机构：
1、中央银行不以盈利为目的，不与商业银行和其他金融机构争利益；
2、中央银行不经营普通的银行业务，不与普通银行争业务；
3、中央银行对来自政府，普通银行及金融机构的存款不支付利息；
4、中央银行处于超然的地位。
（二）中央银行是特殊大的国家管理机关：
1、中央银行管理和服务的领域是货币信用领域；
2、中央银行的管理手段主要是经济手段。
19、简述中央银行的职能？
1、发行的银行，是指中央银行垄断货币的发行权
2、国家的银行，是指中央银行代表国家政府贯彻执行财政金融政策，代为管理财政收支，服务与国家
3、银行的银行，是指一般不与工商企业发生业务来往，而主要以各种金融机构为服务对象，集中它们的准备金，向他们提供服务（例如全面清算业务），充当最后的贷款人。
20、简述中央银行的主要业务。
负债业务一般包括{货币发行业务，代理国库，集中存款准备金，其他负债业务。
资产业务一般包括（贷款业务，票据再贴现业务，票据再抵押业务，黄金及外汇储备业务，证券买卖业务）
中间业务一般包括（集中办理票据交换，结清交换差额，办理异地资金转移等）
21、中央银行产生的背景原因以及产生的客观需求？
中央银行产生于17世纪后半期，形成于19世纪初叶，它产生的经济背景如下：
（1）商品经济的迅速发展18世纪初，西方国家开始了工业革命，社会生产力的快速发展和商品经济的迅速扩大，促使货币经营业越来越普遍，而且日益有利可图，由此产生了对货币财富进行控制的欲望。
（2）资本主义经济危机的频繁出现资本主义经济自身的固有矛盾必然导致连续不断的经济危机。
面对当时状况，资产阶级政府开始从货币制度上寻找原因，企图通过发行银行券来控制、避免和挽救频繁的经济危机。
（3）银行信用的普遍化和集中化资本主义产业革命促使生产力空前提高，生产力的提高又促使资本主义银行信用业蓬勃发展。
主要表现在一是银行经营机构不断增加；
二是银行业逐步走向联合、集中和垄断。
资本银行随资本主义发展而发展，银行种类和数量不断增多，银行也纷纷倒闭，给银行的信誉和金融市场造成极大大的威胁。
主要存在一下问题：
1银行卷发行问题2票据交换问题3.最后贷款人问题4.金融管理问题
中央银行产生的客观要求：
（1）政府对货币财富和银行的控制
（2）统一货币发行（3）集中信用的需要（4）建立票据清算中心（5）统一金融管理
22、决定货币需求的主要因素有哪些？
1、规模变量（主要指的是收入和财富，正比）
2、机会成本变量（主要包括利率与预期通货膨胀率，反比）
3、其他变量（收入间隔期，核算单位数量，正比，信用制度状况，反比，社会风尚，制度因素）
23、简述凯恩斯货币需求理论
恩斯货币需求理论是以收入支出学说为中心的货币理论，其基石是流动性偏好理论，所谓流动性偏好是指人们的货币需求行为。
凯恩斯认为，人们在得到货币后，通常要作两个抉择：
一是要决定收入中有多少用于消费，有多少用于储蓄，即存在时间偏好的抉择；
二是要决定用于储蓄的那部分收入，究竟以什么形式来存储，是以手持货币来存储还是以购买有价证劵来储蓄，即存在流动性偏好的抉择。
对于流动性偏好的抉择，归纳出了货币需求即流动偏好的三个动机：
交易动机、预防动机和投机动机。
凯恩斯的理论被称为是西方经济理论的革命，在货币理论方面，他有两个突出的贡献：
1、深入探讨了货币需求动机，提出了以投机需求为中心的流动偏好理论，从而把利率变量引入货币需求函数中；
2、深入分析了货币的传递机制。
24、简述弗里德曼的货币需求理论
弗里德曼的货币需求理论是在继承剑桥学派现金余额学说的基础上，吸收了凯恩斯的流动性偏好学说而形成和发展起来的。
弗里德曼货币需求理论的最主要的特点，是强调货币需求与其决定因素之间存在稳定的函数关系。
在货币政策传导变量上，弗里德曼强调恒常收入对货币需求的重要影响，认为利率对货币需求的影响是微不足道的。
该理论只是把货币作一种资产，认为人们的货币需求与消费者对商品的选择一样，受收入水平、机会成本和效用等三种因素的影响。
25、超额准备率受哪些因素影响？
超额准备率的高低受以下因素影响：
1、市场利率；
2、出现流动性不足的可能性；
3、弥补流动性不足的难易；
4、补充流动性的成本。
26、现金漏损率受哪些因素影响？
1、财富增长状况；
2、金融资产相对于预期报酬率的变动；
3、金融资产相对于风险的变动；
4、金融资产相对于流动性的变动。
27、货币乘数受哪些因素影响及其作用方向？
货币乘数的大小取决于五个变量：
1、活期存款法定准备率（活期存款法定准备率越高，货币乘数越小）
2、非活期存款法定准备率（非活期存款法定准备率越高，货币乘数越小）
3、超额准备率（货币乘数与超额准备率也成反比）
4、非活期存款与活期存款比例（正比）
5、现金漏损率（反比）
28、基础货币变动受哪些因素影响？
1、对银行债权；
2、对政府净债权；
3、对国外净债权；
4、其他净资产；
5、自由资本。
29、货币政策的四大目标，以及货币政策最终目标的选择方法？
四大目标：
1、充分就业；
2、价格稳定；
3、经济增长；
4、国际收支平衡。
选择方法：
1、相机抉择；
2、临界点抉择；
3、逆经济周期抉择；
4、简单规则抉择
30、什么是中介目标？
其选择标准是什么？
中介目标又称中间目标，是指在实现货币政策最终目标过程中，首先必须达到过程性目标。
目标：
利率目标、货币供应量目标、储备总量目标、汇率目标、金融市场稳定
选择中介目标有三条标准，即可计量性，可控性和强影响力。
31、法定存款准备率对金融宏观调控有什么作用？
1、规定可充当存款准备金的资产内容
2、根据存款种类、金额、期限及银行类别，规定具体存款准备率。
3、公平的影响所有银行，并对货币供应量有强有力的影响。
32、公开市场业务作为货币政策工具的优点有哪些？
1、调节信贷规模的主动权掌握在中央银行手中
2、该政策工具运用起来灵活方便
3、公开市场业务的运用速度快，不会有行政上的延误
33、论述中央银行的独立性。
中央银行与政府的关系，集中表现在中央银行的独立性问题上，中央银行不能完全独立于政府之外，不受政府约束或凌驾于政府机构之上，而应在政府的监督和国家总体经济政策的指导下，独立的制定，执行货币政策，这就是中央银行的相对独立性，要遵循两个原则1
国家经济发展目标是中央银行活动的基本点。
2中央银行的货币政策要符合金融活动的规律。
34、论述通货膨胀带来的社会效应。
通货膨胀带来财富，收入分配效应，资源配置效应，强迫储蓄效应。
详细p330-p335
35、现金交易方程式（费雪方程式）和现金余额方程式（剑桥方程方程式）的差异在哪里？
1.对货币需求分析侧重点不同，交易方程式强调货币是交易媒介，着重分析货币的支出流，而现金余额则重视货币的储藏功能，着重分析货币的存量。
2.交易说把货币需求与支出联系在一起，着重货币支出的数量和速度，而余额说从用货币形式保有资产存量的角度考虑货币需求，重视人们持有货币占其收入的比例。
3.两个方程所强调的货币需求影响因素不同。
交易说忽略了利率的影响因素，而余额说不仅考虑利率，还考虑了其他机会成本变量
36、为什么多数国家的中央银行要将同行拆借利率作为货币政策的操作目标？
同行拆借利率一般由拆借双方协商决定，而拆借双方又都是经营货币资金的金融机构，所以同行拆借利率最能反映市场资金供求状况，并对市场上其他金融工具的利率起导向作用，这就使得同业拆借利率成为市场上的核心利率。
正是基于它在利率体系中的这种重要地位，在现代金融活动中，它已作为观察市场利率走下那个的风向标。
也正因为如此，大多数国家中央银行已把同行拆借利率作为货币政策的操作目标，通过货币政策工具的运用，以实现既定货币政策目标。
国务院十项措施:
一是加快建设保障性安居工程。
二是加快农村基础设施建设。
三是加快铁路、公路和机场等重大基础设施建设。
四是加快医疗卫生、文化教育事业发展。
五是加强生态环境建设。
七是加快地震灾区灾后重建各项工作。
八是提高城乡居民收入。
九是在全国所有地区、所有行业全面实施增值税转型改革，鼓励企业技术改造，减轻企业负担1200亿元。
十是加大金融对经济增长的支持力度。
扩大内需，2010年底前投入4万亿
1、这些措施出台的历史背景是什么，为什么采取这样的措施，国家希望达到什么样的目的？
历史背景：
世界经济金融危机日趋严峻，为抵御国际经济环境对我国的不利影响，必须采取灵活审慎的宏观经济政策，以应对复杂多变的形势。
原因：
应对挑战，促进经济增长。
目的：
当前要实行积极的财政政策和适度宽松的货币政策，出台更加有力的扩大国内需求措施，加快民生工程、基础设施、生态环境建设和灾后重建，提高城乡居民特别是低收入群体的收入水平，进一步扩大内需，促进经济平稳较快增长。
美国金融危机的原因，对中国达到影响，对世界影响，中国应采取的对策？
危機原因：
1、以美元为中心的世界经济体系过于依赖美国经济的发展，也就是所谓的以美元为霸主地位的国际金融秩序不合理；
2、世界经济发展速度过快导致稀缺资源短缺带来的物价飞涨；
3、长期以来在美国带领下错误的扩张性的货币政策；
4、美国次级贷款危机只是导火索而已。
对中国达到的影响:
一、美国消费减少影响中国出口
二、加大国内进口商品成本
三、重创国内金融市场信心
四、给国内金融机构带来直接损失，中国持有的大量国外资产缩水严重，包括政府和企业
五、沿海出口企业受到影响较大、大量企业破产、工人下岗
有利：
1、中国受到的影响并不是特别大（相比金融较开放外国），于是中国保存了实力，有利于长期与发达国家进行竞争
2、国内发展开始重视内需，减轻了对外国出口的依赖性，经济结构趋于合理。
中国应采取的对策：
从这些经验出发，应对这次金融危机，必须在扩大投资的同时，加快体制改革，把扩大投资与深化改革结合起来。
如果利用好这次危机，加快改革进程，理顺几个关系，我们就有可能成为这次金融危机的最大收益者，按国外的说法，就是最大的赢家。
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