住房按揭贷款各大银行细则Word文档格式.docx
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二套：
利率最低基准利率上浮10%，成数最高3成
按揭贷款准入条件：
1、主贷人为XX户籍（包括集体户口）
2、主贷人为非XX户籍的，需有在XX24个月的个税或社保缴纳记录。
3、境外人士婚姻无限制，境外收入证明不认可，须有连续满一年的税单。
还款相关：
1、还款满3年方可提前还款。
2、未满3年提前还款违约金计算：
A：
第1年：
贷款余额3%
B：
第2年：
贷款余额2%
C：
第3年：
贷款余额1%
D：
第4年：
无违约金。
其他：
接力贷：
子女无能力还贷，父母可以做参贷，可以不上产证，但年龄在65岁前。
子女也要有收入证明。
农业银行细则
首套认定原则：
即主贷人、主贷人配偶、未成年子女名下皆全国X围内无住房按揭贷款记录，XX市无住房。
即主贷人婚后购买的住房，现离婚、是XX户口，现房贷结清名下无房的，离婚协议上显示房屋全部给前配偶，并且新产证办好。
（如是法院判决的离婚需要提前和银行说清）。
3、限购前，夫妻双方各自和父母共有不超过1套的，且无贷款记录的。
1、多套结清，现名下最多可有一套房（可以不结清贷款），算2套。
2、多套结清，名下无房。
算2套。
贷款金额80万以上，利率下浮15%，成数最高7成
贷款金额50-80万，利率下浮12%，成数最高7成
贷款金额20-50万，利率下浮10%，成数最高7成
2套：
1、还款满1年方可提前还款。
2、未满1年提前还款违约金：
加收1个月的月还款额。
工商银行细则
即主贷人、主贷人配偶、未成年子女，名下皆全国X围内无住房按揭贷款记录，XX市无住房。
即主贷人婚后购买的住房、离婚且是XX户口，名下多套房贷结清（无工行贷款记录）且现在名下无房的，离婚协议上显示房屋全部给前配偶。
（就是平时说的“净身出户”在离婚时将房产和贷款均分割给对方，依据：
3、未成年之前名下房产不计入套数，可以认定首套。
4、借款人目前未婚单身的，且仅和父母共有1套住房的，无贷款记录的，可按首套。
二套认定：
1、多套贷款结清，无房：
即主贷人、配偶与未成年子女名下多套贷款全部结清（前提是：
结清的贷款中没有工行贷款记录的），且在XX最多只能有一套住房的。
1、总价低于100万的房屋，面积需大于70平方米，高于100万的则无面积要求。
利率采用基准利率基准，成数最高7成
利率最低基准利率上浮10%，成数最高3成（网签日期：
11月9日后的）
2、主贷人为非XX户籍的，需有在XX25个月的个税或社保缴纳记录。
月还款额的6倍。
政策优势：
接力贷；
由名下无房或无贷款的直系亲属（父母、子女）作为主贷人，以参贷人名下资产或收入作为主要还款来源的一种信贷产品。
1、参贷人名下原贷款套数、住房套数均不计算。
2、参贷人可以不上产证。
3、贷款期限按年龄较小的借款人计算。
◆贷款首套、2套，只依据主贷人的情况认定，与参贷人无关。
备注：
接力贷两者为非直系亲属的，主借人必须上产证但可以不公证
比如：
男女朋友，男方名下N套贷款记录结清或在还（但需不限购），女方名下无房无贷的，可做首套。
存贷通：
存贷通业务是工行为节省借款人贷款利息、灵活有效运用资金而提供的业务。
1、存贷通账户的日收益率=（存贷通账户存款余额-5万）*80%*（存贷通账户关联贷款的贷款日利率-活期存款日利率）
例如：
贷款金额200万，贷款利率：
6.55，持有流动资金105万（客户把该部分资金全部存入还款卡并开通存贷通业务）
则：
（105万-5万）*80%=80万
当天银行贷款利息计息部分金额：
200万-80万=120万（120万计息）
其他类型贷款：
1、08年以后的房屋可以办理消费贷加按揭
贷款金额，（原房屋价值-贷款余额）房屋价值参照买卖合同、发票、契税单。
贷款利率，上浮20%
贷款年限，15年
2、月供2万以下或5成贷款以下一X收入证明即可。
3、存30%的房款金额，可以视为优质客户，一X收入证明即可。
建设银行细则
1、借款人无房无贷的：
即主贷人、主贷人配偶、未成年子女名下皆全国X围内无住房按揭贷款记录，XX市无住房，算首套。
2、借款人限购前（即2013-1-31日前）夫妻双方各自与父母共有不超过2套住房的（2+2，1+1、2+0）且无贷款记录的，算首套。
3、借款人目前未婚单身的，且在限购前与父母共有住房不超过2套的。
4、净身出户的：
主贷人婚后购买的房屋、XX户口、离异、离婚协议上显示分割给前配偶的房屋不超过1套的，且只有1套贷款记录的，算首套。
（依据：
1、主贷人、配偶与未成年子女名下累计不超过3次住房贷款记录的、且贷款已结清、在XX只有1套住房的，算2套。
2、非沪籍的家庭在外地有1套住房贷款在还的，XX无房的，可以做2套。
1套：
利率采用基准利率，成数最高7成
1、主贷人为XX户籍（含XX集体户口）
2、主贷人为非XX户籍的，税单或社保3年内累计满2年
3、18-65岁，房龄＜20，面积＞60，房价＞100万。
4、XX人：
3509、3522开头的不做，其他XX号开头的需要比较优质的客户。
5、外籍人、港澳台无需税单、社保，境外收入证明不认可。
1、还款满3年后方可提前还款。
（可申请满1年提前还款）
2、提前还款违约金计算：
贷款余额1%
合力贷；
主推年满18岁的学生，无收入证明可作主贷人（仅限XX居民户口）由直系亲属（父母、子女）作为担保人，以担保人名下资产或收入作为主要还款来源。
1、担保人名下原贷款套数、住房套数均不计算。
2、担保人可以不上产证。
4、若年满18岁的成年子女且已参加工作的，必须工作满1年。
5、主贷人父母年龄须在65岁以下。
6、男女朋也可以做合力贷，需要做共同还款公证，费用500元。
7、转按揭可以做。
放款：
1、收件收据放款：
担保公司出担保函即可放款。
2、组合贷款：
针对公积金放款延迟的问题，可以将公积金与商贷分开发放。
1、评估费合同价千分之一。
浦发银行细则
即主贷人、主贷人配偶、未成年子女名下皆全国X围内无住房按揭贷款记录，XX市无住房。
2、借款人婚前且在2011年1月1日前，与父母共有住房不超过1套的，且无贷款记录的，可做首套的。
3、净身出户的：
即主贷人离婚、XX户口、有1套房贷记录，现在名下无房，可做首套。
1、主贷人家庭名下共有1套贷款记录、最多可有1套住房（该套住房必须与贷款记录匹配），算2套。
2、借款人单身的，名下可有1套贷款记录、结清、无房的，算2套。
3、借款人离异的，名下可有2套贷款记录、结清、无房的，算2套。
前3年基准利率下浮10%，成数最高7成（400万以上）
前3年基准利率上浮3%，成数最高3成（500万以上）
2、主贷人为非XX户籍的，需有在XX24个月的个税或社保缴纳记录。
1、还款满1年后方可提前还款。
贷款余额1.5%
汇丰银行细则
2、有1套住房，但无贷款记录（可以处理为首套）
3、主贷人XX户口，离异，多套结清，现在名下无房，（就是平时说的“净身出户”在离婚时将房产和贷款均分割给对方，依据：
1、XX无房，全国仅一次贷款且结清。
（外籍）
1、汇丰银行贵宾客户是起存50万，若是办理贷款的客户直接升为贵宾客户，享受全球汇款免费。
2、免评估费、免贷款合同公证费（外籍人）
3、房东收款无需开立汇丰本行账户（可跨行放款）
利率：
1、美金、港币3.8-4.0%之间。
2、外籍客户二套外币贷款利息不上浮，成数30%
2、人民币首套基准，2套上浮10%。
花旗银行细则
关于首套和2套认定：
认房认贷
无房无贷的。
家庭成员中有一次贷款记录并结清，且无房的。
家庭成员均无贷款记录，且家庭名下只有1套住房的
可接受的贷款人：
在中国大陆境内居住并工作的所有居民与非居民
可接受的贷款人年龄：
中国籍21-65岁；
非中国籍21-70
最长贷款年限：
不超过30年
最高贷款比例：
首套7成，2套3成
最高单笔贷款金额：
人民币3500万
贷款币种：
人民币；
无外币（号称外资却只做人民币的唯一家银行）
RMB：
基准
上浮10%
贷款所需提供材料：
中国籍：
XX、户口本、结婚证或单身证明
外籍：
护照、台胞证、港澳居民往来大陆通行证
贷款人需提供的材力证明：
公司证明和（银行对账单、税单、工资单、雇用合同任选一）产证复印件、买卖合同原件
主要看收入让明与银行流水，优势可以按居间协议提前审批
借款人提供什么资料？
中资银行所需的贷款材料：
借款人：
1、借款人与配偶的XX件
2、借款人与配偶的户口本
3、借款人婚姻关系证明（结婚证、离婚证、未婚证明）离婚的需另提供：
离婚协议或离婚判决书、无婚姻记录证明。
4、未成年人出生医学证明（若有）
5、收入证明（按银行要求格式）
6、资产证明（固定资产、基金、股票、存款）
7、还款账号（借款银行指定）
8、首付款收据、转款凭证。
9、《XX市房地产买卖合同》原件
出售方：
1、出售方与配偶的XX件复印件
2、出售方与配偶的户口本复印件
3、出售方婚姻关系证明（结婚证、离婚证、未婚证明）复印件离婚的需另提供：
4、未成年人出生医学证明复印件（若有）
5、产权证复印件
6、收款账号复印件（借款银行指定）
中国银行与农业银行只需产证上的权利人的XX明与账号即可，针对房东方提供证件有难度的可以选用这两家银行。
外资银行贷款出售方不需要户口本、结婚证。
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