不同类别银行特点分解Word格式.docx
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在同外资银行的竞争中，我国国有商业银行最大、最根本的劣势是经营理念上的差距。
这种差距具体反映在经济效益、业务流程的设计、服务质量等方面，最终体现在中外资商业银行的盈利能力上。
1、体制环境制约。
国有商业银行经营活动容易受行政干扰。
从资产运用方面来看，我国国有商业银行的信贷资产主要投向国有大中型企业，而国有大中型企业普遍负债率较高，盈利率较低。
在这种情况下，银行实际上成为企业亏损的直接承担者，不仅不产生利润，而且还不能及时收回贷款，致使不良信贷大量衍生。
从经营区别来看，国有商业银行往往把社会效益当作银行业绩的主要指标，在政策的指导下，对一些国家重要产业和基础工业进行必要贷款，从而损害了自身的经济利益。
而外资银行业务经营遵循国际惯例，基本上不受政府干扰，体制环境宽松，从而使我国商业银行处于不利地位。
2、政策环境制约。
外资银行在不少领域享受超国民待遇，例如，在经营业务方面，外资银行可以从事外币投资业务，而国有商业银行却不允许；
在上缴利税方面，中资银行的总负担超过70%，而外资银行的综合税率只有30%左右。
3、资金实力和管理经验制约。
从经济实力看，国内排名前四位的工、中、建、农四大国有商业银行总资产为1187。
51亿元，分别排在世界第22，第27，第56，第76位，而美国的大通曼哈顿银行、花旗银行、国民银行及英国的汇丰银行、巴克莱银行等排名世界前20位，由此可见，国有商业银行与外资银行相比，实力悬殊。
4、缺乏一套完善的风险防范体系。
具体表现在：
机构设置体现为行政化和高度垄断，实行全国独立法人。
按行政区域设置分支机构，实行总分模式，内设业务和非业务部门两大类，业务部门之间相互交叉，信贷部门均按贷款原则履行贷前调查、贷时审查和贷后检查的职能，每一笔贷款的调查、审批、发放及其管理均在同一部门完成，而进口开证，信托收款、保函等投信业务则划归国际结算部门办理。
这种按业务种类划分业务范围的授信体制非常容易形成一家银行对同一客户进行重复资信调查。
我国商业银行是一种静态的定量风险分析，仅限于对财务效益和清偿能力的调查，并根据企业的运行进程，研制细致有效的贷款风险防范措施。
5、我国国有商业银行历史包袱重，不良贷款比例高、盈利能力较低，且在贷款规模、投向、投量以及及时限控等方面都可能受到非市场因素的限制。
（二）全国性股份制商业银行
全国性股份制银行
（一）发展历程
1、1986年7月24日，国务院根据经济体制改革的需要，批准恢复设立交通银行，总部位于上海。
交通银行成为中国第一家全国性股份制商业银行。
2、1987年4月8日，招商银行在深圳特区成立，成为第一家由国有企业兴办的银行。
2002年3月，招商银行正式在A股挂牌上市，2006年9月22日招商银行登陆H股市场。
3、1987年4月14日，中信集团银行部改组成中信实业银行，总部设于北京，成为第二家由国有企业兴办的银行。
2005年8月，中信实业银行更名中信银行。
4、1987年，深圳特区6家信用社联合改制，成立深圳发展银行，5月10日以自由认购形式首次向社会公开发售人民币普通股，并于1987年12月22日正式宣告成立，成为国内第一家上市的银行。
2010-2012年，中国平安保险集团控股的平安银行吸收合并深发展，2012年8月2日，深圳发展银行正式更名为平安银行。
5、1988年8月20日，经国务院、中国人民银行批准，福建兴业银行在原国内第一家地方国营金融――福兴财务公司的基础上改组成立，总行设在福州，2003年3月，福建兴业银行更名为兴业银行，2007年2月5日正式在上海证券交易所挂牌上市。
6、1988年9月，经国务院和中国人民银行批准，广东发展银行成立，总部设于广东省广州市越秀区东风东路713号。
1993年11月8日，广发银行在澳门开设分行，成为第一架在境外开设分行的股份制商业银行。
2011年4月8日，广东发展银行正式更名“广发银行。
7、1992年8月，中国光大银行在北京宣告成立，成为第三家由国有企业兴办的银行。
1997年1月，光大银行完成股份制改造，2010年8月19日，光大银行在A股上市交易。
8、1992年5月22日，国家领导人邓小平同志视察首钢集团，其后，党中央国务院批示成立华夏银行。
12月22日，华夏银行在北京成立，成为第一家由工业企业负责兴办的银行，也是国内第四家由国有企业兴办的银行。
1996年4月10日，华夏银行完成股份制改造。
2003年7月21日，华夏银行正式在A股挂牌上市，成为国内第五家上市银行。
9、1992年8月28日，中国人民银行批准设立上海浦东发展银行股份有限公司（浦发银行），1993年1月9日，浦发银行正式开业。
1999年9月23日，浦发银行正式在A股挂牌上市，是第2家上市交易的银行。
10、1996年1月12日，由全国工商联牵头，数家民营机构参股组建的中国民生银行正式成立，突破了商业银行原有的股权构成，成为我国第一家由非国有企业为主出资设立的股份制商业银行。
2000年12月19日，民生银行正式在A股挂牌上市，2009年11月26日，民生银行登陆H股市场。
11、1987年10月29日，烟台住房储蓄银行获批成立，同年12月1日正式营业。
2003年，经中国人民银行批准，经过整体股份制改造，烟台住房储蓄银行更名恒丰银行，成为一家全国性股份制商业银行。
12、1993年，浙江商业银行在宁波成立，是一家中外合资银行，2004年6月30日，经中国银监会批准，重组、更名、迁址，改制为浙商银行。
2004年8月18日，浙商银行正式成立，总部设于杭州。
浙商银行现有股东22家，其中21家是民营企业，民营资本占85.71%。
13、2005年12月31日，渤海银行股份有限公司在天津举行成立大会暨揭牌仪式。
2006年2月16日，渤海银行正式对外营业。
渤海银行总部位于天津，是第一家在发起设立阶段就引入境外战略投资者的中资商业银行。
20多年来，股份制商业银行采取股份制形式的现代企业组织架构，按照商业银行的运营原则，高效决策，灵活经营，逐步建立了科学的管理机制和市场化的管理模式，自成立伊始即迅猛发展。
目前，我国已经初步形成多层次、多类型的金融机构体系。
股份制商业银行已经成为我国商业银行体系中一支富有活力的生力军，成为银行业乃至国民经济发展不可缺少的重要组成部分。
（二）银行简介
1、交通银行
交通银行始建于1908年（光绪三十四年），是中国早期四大银行之一，也是中国早期的发钞行之一。
1986年7月24日，作为金融改革的试点，国务院批准重新组建交通银行。
1987年4月1日，重新组建后的交通银行正式对外营业，成为中国第一家全国性股份制商业银行。
2005年，交通银行上市，由全国性股份制商业银行转变为国有控股股份制商业银行。
2005年6月23日，交通银行在香港（H股）上市交易。
2007年5月15日，交通银行在上海（A股）上市交易。
交通银行总部设于上海，现为中国五大国有大型股份制商业银行之一，主要股东为财政部、
汇丰银行。
中文全称
交通银行股份有限公司
英文全称
BankofCommunicationsCo.,Ltd
英文简称
BOCOM
成立时间
1908年
经济性质
国有控股股份制商业银行
企业性质
国有企业
主要股东
中国财政部、汇丰银行
总部地址
上海市银城中路188号
注册资本
人民币618.86亿元
资产总额
人民币46111.77亿元（截止2011年12月31日）
A股上市时间
2005年6月23日
H股上市时间
2007年5月15日
2、招商银行
招商银行成立于1987年4月8日，是中国第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，总部设在深圳。
由香港招商局集团有限公司创办，并以18.03%的持股比例任最大股东。
自成立以来，招商银行先后进行了四次增资扩股，并于2002年3月成功地发行了15亿普通股，4月9日在上交所挂牌（股票代码：
600036），是国内第一家采用国际会计标准的上市公司。
招商银行的主要股东为：
招商局集团。
招商银行股份有限公司
英文全称
ChinaMerchantsBankCo.,Ltd
CMB
1987年4月8日
国有法人控股股份制商业银行
招商局集团
广东省深圳市福田区深南大道7088号招商银行大厦
人民币215.77亿元
人民币33227.01亿元（截止2012年6月30日）
2002年3月
2006年9月22日
3、上海浦东发展银行
上海浦东发展银行股份有限公司（以下简称：
浦发银行）是1992年2月28日经中国人民银行批准设立、1993年1月9日开业、1999年在上海证券交易所挂牌上市（股票交易代码：
600000）的全国性股份制商业银行，总行设在上海。
秉承“笃守诚信，创造卓越”的核心价值观，浦发银行积极探索金融创新，资产规模持续扩大，经营实力不断增强。
至2013年12月末，公司总资产规模达36,801亿元，各项贷款余额17,675亿元，各项存款余额24,197亿元，全年实现归属于上市公司股东的净利润409亿元。
2013年（460位）、2014年（383位）连续跻身财富世界500强。
浦发银行主要股东为：
上海国际集团、中国移动。
上海浦东发展银行股份有限公司
ShanghaiPudongDevelopmentBankCo.,Ltd
SPDB
1992年8月28日
上海国际集团、中国移动
上海市中山东一路12号
人民币186.5347亿元
人民币36,801亿元（截至2013年12月末）
1999年9月23日
（暂未上市）
4、中信银行
中信银行原称中信实业银行，创立于1987年，2005年底改为现名。
中信银行是中国的全国性商业银行之一，总部位于北京，2007年4月19日，中信银行在上海证券交易所上市。
中信银行总资产逾12000亿港元，共有16000多名员工及540余家分支机构，为中国大陆第七大银行，也是香港中资金融股的六行三保之一。
中信银行的主要股东为：
中信集团、西班牙对外银行（BBVA）。
中信银行股份有限公司
ChinaCiticBankCo.,Ltd
Citic
1987年4月14日
中信集团、西班牙对外银行（BBVA）
北京市东城区朝阳门北大街8号富华大厦C座
人民币467.87亿元
人民币27658.81亿元（截止2011年12月31日）
2007年04月27日
5、华夏银行
1992年5月22日，国家领导人邓小平视察首钢总公司，其后，党中央国务院批复成立华夏银行。
1992年10月14日，华夏银行开业，时任国务院总理亲自剪彩。
1995年经中国人民银行批准开始进行股份制改造，改制变更为华夏银行股份有限公司（简称华夏银行）。
2003年9月，华夏银行公开发行股票，并在上海证券交易所挂牌上市交易（股票代码600015），成为全国第五家上市银行。
华夏银行目前在全国设有57家分行，其中一级分行34家，二级分行23家，辖有支行等营业网点430余家，员工20000余人，另发起村镇银行3家；
2012年一季度末资产总额超过13500亿元。
根据英国《银行家》杂志“2012年世界1000家大银行”排名，华夏银行位列全球第97位，进入全球银行百强行列。
华夏银行主要股东为：
首钢集团、国家电网、德意志银行。
华夏银行股份有限公司
HuaXiaBankCo.,Ltd
HXB
1992年10月14日
中国首钢集团、国家电网、德意志银行
北京市东城区建国门内大街22号华夏银行大厦
人民币68.4973亿元
人民币13545亿元（截至2012年6月30日）
2003年9月12日
6、中国光大银行
中国光大银行成立于1992年8月，1997年1月完成股份制改造，成为国内第一家国有控股并有国际金融组织参股的全国性股份制商业银行。
已在全国25个省、自治区、直辖市的60个经济中心城市拥有分支机构600多家。
在英国《银行家》杂志2012年发布的按资产总额排名的世界1000家大银行中，光大银行位居第80位。
光大银行主要股东为：
中央汇金、光大集团。
中国光大银行股份有限公司
ChinaEverbrightBankCo.,Ltd
CEB
1992年8月
中央汇金公司、中国光大集团
北京市西城区太平桥大街25号中国光大中心
人民币404.35亿元
人民币20167.07亿元
2010年8月19日
7、中国民生银行
中国民生银行是我国首家主要由非公有制企业入股的全国性股份制商业银行。
中国民生银行于1996年1月12日在北京正式成立，是一家全国性股份制商业银行，同时又是严格按照《公司法》和《商业银行法》建立的规范的股份制金融企业。
多种经济成份在中国金融业的涉足和实现规范的现代企业制度，使中国民生银行有别于国有银行和其他商业银行，而为国内外经济界、金融界所关注。
中国民生银行成立16年来，业务不断地拓展，规模不断地扩大，效益逐年递增，并保持了良好的资产质量。
2000年12月19日，中国民生银行A股股票（600016）在上海证券交易所挂牌上市。
2005年10月26日，民生银行成功完成股权分置改革，成为国内首家完成股权分置改革的商业银行，为中国资本市场股权分置改革提供了成功范例。
中国民生银行股份有限公司
ChinaMingshengBankingCorporation
CMBC
1996年1月12日
股份制商业银行
民营企业
新希望投资有限公司
北京市中关村南大街1号友谊宾馆嘉宾楼
人民币283.66亿元
人民币25940.66亿元（截至2012年6月30日）
2000年12月19日
2009年11月26日
8、兴业银行
兴业银行（IndustrialBank），原名福建兴业银行，是总部位于中国福建省福州市的一间全国性股份制商业银行；
是经国务院、中国人民银行批准成立的首批股份制商业银行之一，2007年2月5日正式在上海证券交易所挂牌上市，注册资本50亿元。
截至2008年末，兴业银行资产总额为10209亿元，全年累计实现净利润113.85亿元，不良贷款率0.83%。
兴业银行股份有限公司
IndustrialBankCo.,Ltd
IB
1988年8月20日
福建省财政厅、恒生银行
福建省福州市湖东路154号
人民币107.8641亿元
人民币18496.73亿元（截至2010年12月31日）
2007年1月23日
9、广发银行
1988年9月，经国务院和中国人民银行批准，广东发展银行作为中国金融体制改革的试点银行在美丽的珠江之畔成立，是国内最早组建的股份制商业银行之一。
2011年4月8日，经监管机构和相关政府部门批复同意，原注册名称“广东发展银行股份有限公司”更改为“广发银行股份有限公司”，简称“广发银行”；
英文名称变更为“ChinaGuangfaBank”（“中国广发银行”）。
广发银行的主要股东是：
中国人寿、花旗银行
广发银行股份有限公司
ChinaGuangfaBankCo.,Ltd
CGB
1988年9月
广东省广州市越秀区东风东路713号
人民币114.08亿元
人民币9189.82亿元（截至2011年12月31日）
10、深圳发展银行/平安银行
1987年，深圳特区6家信用社联合改制，成立深圳发展银行股份有限公司，5月10日以自由认购形式首次向社会公开发售人民币普通股，并于1987年12月22日正式宣告成立，成为国内第一家上市的银行。
2010-2012年，中国平安保险集团控股的平安银行吸收合并深发展。
2012年1月19日，深圳发展银行发布公告称，深发展和平安银行董事会审议通过两行合并方案，深发展吸收合并平安银行，并更名“平安银行股份有限公司”。
2012年8月2日，深圳发展银行正式更名为平安银行。
平安银行的主要股东是：
中国平安保险集团股份有限公司
平安银行股份有限公司
PingAnBankCo.,Ltd
PAB
1987年12月22日
股份制商业银行
中国平安保险集团
广东省深圳市深南中路178号深圳发展银行大厦
人民币51.2335亿元
1989年3月10日
11、浙商银行
浙商银行全称“浙商银行股份有限公司”，注册资本100亿元，总行设在杭州。
2004年8月18日浙商银行正式开业。
浙商银行前身为“浙江商业银行”，是一家于1993年在宁波成立的中外合资银行，2004年6月30日，经中国银监会批准，重组、更名、迁址，改制为现在的浙商银行。
现有股东22家，注册资本100亿元，监管资本270亿元，其中21家是民营企业，民营资本占85.71%。
浙商银行的主要股东是：
浙江省财务开发公司。
浙商银行股份有限公司
ChinaZheshangBankCo.,Ltd
CZB
2004年8月18日
浙江省财务开发公司
浙江省杭州市庆春路288号
人民币100亿元
12、渤海银行
渤海银行是1996年以来获中国政府批准设立的第一家全国性股份制商业银行，是第一家在发渤海银行标志起设立阶段就引入境外战略投资者的中资商业银行，也是第一家总行设在天津市的全国性股份制商业银行。
2005年12月31日，渤海银行股份有限公司在天津举行了隆重的成立大会暨揭牌仪式。
2006年2月16日，渤海银行股份有限公司正式对外营业。
渤海银行主要股东为：
天津信托、渣打银行。
渤海银行股份有限公司
ChinaBohaiBankCo.,Ltd
CBB
2005年12月31日
天津信托、渣打银行
天津市河西区马场道201-205号
人民币50亿元
13、恒丰银行
恒丰银行（英文名称为EVERGROWINGBANKCO.,LTD）全称为恒丰银行股份有限公司。
其前身烟台住房储蓄银行于1987年10月29日获批并于同年12月1日正式营业。
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